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2008年中國私人理財業(yè)研究咨詢報告-
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- 【搜索關鍵詞】：研究報告 投資分析 市場調(diào)研 私人 理財業(yè) 研究 咨詢 報告
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【出版日期】 2007年12月
【報告頁碼】 346頁
【圖表數(shù)量】 136個
【印刷版價】 7000元
【電子版價】 7500元
【兩版合價】 8000元
【英文版價】 12000元
【英文電子】 13000元
【交付方式】 EMS特快專遞
【訂閱熱線】 0755- 25425716 25425726 25425736
→內(nèi)容簡介
在今天，理財已經(jīng)是深入人心，越來越多的人積極參與到理財大潮之中，開放式基金、信托、人民幣和外幣理財產(chǎn)品逐步走進百姓生活中，并在家庭資產(chǎn)中占據(jù)的比例越來越大。在這個尚未成熟的市場中，有的人盲目樂觀自信，有的則謹慎保守，有的夢想一夜暴富，有的則過分追求安全，每個人對于理財都有迥然不同的心態(tài)和期待。這種差異性受各種因素的影響，按照重要性依次是學歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。
目前，我國的理財市場還存在著很大的問題，銀行，保險，證券，信托分業(yè)經(jīng)營，金融機構(gòu)割據(jù)并立，每一業(yè)的理財產(chǎn)品都有很強的分業(yè)特征，理財產(chǎn)品單一；綜合理財人員缺乏，很多銀行等機構(gòu)的理財人員無法使客戶達到對理財產(chǎn)品的高度認知。而新誕生的這些由原各類理財專家組建的專業(yè)全面理財機構(gòu)，又沒有像銀行、保險、信托等機構(gòu)那樣的資本實力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，對于個人理財者而言，風險意識不足，多存在理財產(chǎn)品“只賺不賠”的認識誤區(qū)，并且與金融機構(gòu)之間的雙向溝通不良，金融機構(gòu)存在片面夸大收益的傾向。因此降低了投資者對于風險的承受能力，增大了個人理財市場的不確定性。
中國的理財業(yè)還處于新生階段，卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景非常廣闊。目前，中國是亞洲地區(qū)的第二大市場，其富有客戶擁有大約1.44萬億美金的管理資產(chǎn)。近年以來，中國經(jīng)濟保持持續(xù)強勁增長，市場條件更加開放，各個理財客戶群的資產(chǎn)也在進一步積累，這些因素都將支持理財業(yè)務的持續(xù)增長。2007年國內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)將升至16.5萬億人民幣；國內(nèi)個人理財市場的總規(guī)模將達到2.4萬億人民幣。中國富有人士的年均資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右的比例增長，到2009年中國大陸的管理資產(chǎn)將增長到2.63萬億美金，而整個大中國市場的管理資產(chǎn)將在2009年超過5萬億美金。
2006年底金融市場已經(jīng)全面開放，中國外匯改革正在以史無前例的大刀闊斧姿態(tài)推陳出新，在外匯管制之下如何實現(xiàn)資本市場對外開放呢？國外金融機構(gòu)磨刀霍霍、躍躍欲試，國內(nèi)市場則已是萬事具備。從各家銀行均有的外匯理財、人民幣理財產(chǎn)品，到上海建行推出的遠期外匯保證金交易、招商銀行的外匯期權(quán)交易，對投資者而言，各色粉墨登場的理財產(chǎn)品讓人目不暇接，選擇多，獲利的機會多，但風險也在增加，了解產(chǎn)品需要花費的時間成本、精力成本也在增加。如何管理好自己的財富？實現(xiàn)有效增值呢？
本研究咨詢報告在大量周密的市場調(diào)研基礎上，依托中研普華公司的調(diào)查數(shù)據(jù)為支撐，了解中國公眾對理財?shù)睦斫�，有無理財經(jīng)驗，理財?shù)哪康暮透惺�，如：不理財原因是什么？對理財產(chǎn)品及市場的看法和理解？進而掌握這個年齡階段人群的理財形態(tài)和理財心理。而且對我國的個人理財市場的服務對象——理財者的理財觀念和理財行為進行客觀分析；另外，對個人理財產(chǎn)品股票、基金、外匯、房地產(chǎn)、收藏品、彩票等市場進行了分析，并對未來各類人群的理財趨勢進行了預測，從而為業(yè)內(nèi)人士了解中國理財市場的發(fā)展提供重要的參考依據(jù)，具有較高的參考價值。
→報告目錄
目 錄
CONTENTS
第一部分 行業(yè)發(fā)展概況
第一章 中國個人理財發(fā)展概況 1
第一節(jié) 個人理財基本情況 1
一、個人理財定義 1
二、個人理財?shù)腒ISS法則 1
三、個人理財處理安排 1
四、個人理財目標分類 1
第二節(jié) 個人理財宏觀環(huán)境分析 2
一、2007年1-9月工業(yè)生產(chǎn)分析 2
二、2007年1-9月社會消費分析 3
三、2007年1-9月固定資產(chǎn)投資分析 4
四、2007年1-9月對外貿(mào)易分析 6
五、2007年1-9月居民消費價格指數(shù) 7
第三節(jié) 個人理財政策環(huán)境分析 12
一、基金新政解讀 12
二、貨幣政策分析 18
三、各國維護金融穩(wěn)定的法規(guī)政策 24
四、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理分析 31
第一節(jié) 美國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展分析 44
一、銀行理財業(yè)務的組織架構(gòu) 45
二、理財業(yè)務的服務和產(chǎn)品 47
三、理財業(yè)務的主要模式 48
四、理財業(yè)務的流程 48
第二節(jié) 加拿大個人理財業(yè)的發(fā)展分析 49
一、加拿大個人理財業(yè)的進程 49
二、加拿大個人理財業(yè)的特點 51
三、加拿大個人理財對我國的啟示 52
第三節(jié) 其他國家個人理財市場發(fā)展分析 53
一、德國網(wǎng)絡銀行的作用 53
二、日本私人理財業(yè)務發(fā)展 54
三、法國家庭理財市場分析 56
四、新加坡家庭理財市場分析 57
五、韓國家庭理財市場分析 59
六、英國家庭理財市場分析 62
七、南非家庭理財市場分析 64
八、比利時家庭理財市場分析 65
第三章 中國個人理財市場分析 69
第一節(jié) 中國個人理財市場現(xiàn)狀分析 69
一、個人理財市場概況 69
二、個人理財市場的規(guī)模 71
三、個人理財市場狀態(tài) 74
四、2007年個人理財流行觀念 77
第二節(jié) 中國個人理財市場變化分析 79
一、學歷收入年齡左右理財觀 79
二、國人理財?shù)钠梅治?nbsp;80
三、國人理財存在的顧忌分析 81
四、對理財產(chǎn)品的了解程度分析 82
第三節(jié) 理財規(guī)劃師市場分析 83
一、我國理財規(guī)劃師隊伍的現(xiàn)狀 83
二、理財規(guī)劃師的具體職責 84
三、理財規(guī)劃師的作用 84
四、理財規(guī)劃師培訓市場狀況 85
第四節(jié) 農(nóng)村個人理財?shù)恼系K與對策分析 85
一、農(nóng)村個人理財現(xiàn)狀 85
二、農(nóng)村個人理財?shù)恼系K 86
三、農(nóng)村個人理財?shù)膶Σ?nbsp;87
第一節(jié) 中國個人理財市場分布及理財信心分析 89
一、具有理財能力的人群分布 89
二、中國個人理財信心分析 89
三、理財者對投資理財產(chǎn)品的期望 92
第二節(jié) 國人投資理財觀念分析 93
一、認為賺錢是第一位的比例 93
二、認為該把錢存銀行的比例 93
三、認為節(jié) 儉是理財關鍵的比例 95
四、不相信銀行顧問的比例 96
五、認為自己沒有時間的比例 96
第三節(jié) 個人理財信息的來源及影響 98
一、理財者理財信息的來源渠道 98
二、來源渠道對最終決策的影響 99
第一節(jié) 中國個人理財分年齡狀況 100
一、人生各年齡段理財分析 100
二、20-40年齡段的置業(yè)理財 111
三、不同年齡段的人理財策略 114
第二節(jié) 不同收入群個人理財狀況 115
一、年收入5萬元以下理財狀況 115
二、中等收入階層理財狀況 116
三、高等收入階層理財狀況 117
第三節(jié) 不同區(qū)域個人理財市場分析 118
一、上海投資理財人群調(diào)查 118
二、北京、上海、深圳理財人群比較 124
第六章 個人理財產(chǎn)品分析 131
第一節(jié) 銀行個人理財產(chǎn)品分析 131
一、2007年1-9月銀行理財市場熱點 131
二、國內(nèi)銀行業(yè)理財業(yè)務的開展情況 132
三、銀行個人理財產(chǎn)品的供需分析 135
四、中外資銀行外幣理財大盤點 141
五、銀行理財產(chǎn)品收益率調(diào)查 143
六、銀行理財業(yè)務監(jiān)管分析 145
七、銀行理財業(yè)務發(fā)展路徑選擇 152
第二節(jié) 保險理財市場發(fā)展分析 153
一、投連險和基金的區(qū)別 153
二、農(nóng)村保險理財市場現(xiàn)狀 156
三、社會保險認識誤區(qū)分析 158
四、壽險產(chǎn)品在個人理財中的不足 160
五、財產(chǎn)保險在個人理財中的優(yōu)勢和不足 161
第三節(jié) 基金理財市場發(fā)展分析 163
一、基金理財知識 163
二、中低收入家庭的基金理財 166
三、“定投”頻繁操作的影響分析 167
四、基金理財高收益的挑戰(zhàn) 168
五、2007年基金排行分析 169
第四節(jié) 樓市理財市場發(fā)展分析 171
一、2007年1-9月中國房地產(chǎn)市場狀況 171
二、中國房地產(chǎn)的市場政策分析 177
三、樓市“寒流”下的投資理財分析 179
四、房產(chǎn)在個人理財中的優(yōu)勢與不足 182
第五節(jié) 外匯理財市場發(fā)展分析 186
一、2007年1-8月外匯市場狀況 186
二、外匯理財產(chǎn)品價值分析 191
三、選擇外匯理財產(chǎn)品的策略 193
四、美元走勢對外匯理財?shù)挠绊?nbsp;197
第六節(jié) 期貨理財市場發(fā)展分析 199
一、2007年1-10月期貨市場分析 199
二、期貨理財市場發(fā)展狀況 207
三、期權(quán)在個人理財中的不足 209
第七節(jié) 股市理財市場發(fā)展分析 210
一、2007年1-8月股票市場分析 210
二、中國股市規(guī)模遠景分析 224
三、股市理財市場風險分析 233
第八節(jié) 其他理財產(chǎn)品市場分析 235
一、信托理財產(chǎn)品分析 235
二、普通紀念金屬幣在個人理財中的優(yōu)勢與不足 237
三、金銀紀念幣在個人理財中的優(yōu)勢與不足 241
四、黃金在個人理財中的優(yōu)勢與不足 247
五、古玩在個人理財中的優(yōu)勢 253
六、彩票在個人理財中的優(yōu)勢與不足 256
第七章 個人理財市場競爭分析 261
第一節(jié) 個人理財市場競爭現(xiàn)狀 261
一、上班族投資理財比較分析 261
二、外匯理財競爭升級 265
三、國際風險投資積極進入 266
第二節(jié) 我國理財市場競爭格局分析 267
一、理財新品種層出不窮 267
二、理財市場亟待監(jiān)管 269
三、銀行理財?shù)母偁幗裹c 271
第三節(jié) 個人理財市場產(chǎn)品的競爭分析 275
一、中外理財產(chǎn)品競爭分析 275
二、國內(nèi)個人理財產(chǎn)品市場競爭 278
第四節(jié) 銀行的個人理財業(yè)務競爭分析 283
一、工行深圳分行個人理財業(yè)務的轉(zhuǎn)變 283
二、中信銀行個人理財業(yè)務的整合 283
三、荷蘭銀行瞄準個人理財高端市場 284
四、光大銀行領跑國內(nèi)個人理財市場 285
第八章 個人理財市場發(fā)展趨勢 287
第一節(jié) 個人理財市場走勢分析 287
一、黃金期貨成個人理財“新寵” 287
二、私人銀行的興起 288
三、百姓投資理財?shù)淖邉?nbsp;289
四、投資者心理變化分析 292
第二節(jié) 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務趨勢 293
一、業(yè)務平臺的發(fā)展趨勢 294
二、服務網(wǎng)點的發(fā)展趨勢 294
三、服務方向的轉(zhuǎn)變 295
第三節(jié) 中國金融理財市場發(fā)展趨勢 296
一、進入黃金10年階段 296
二、各類金融機構(gòu)理財市場的競爭 297
三、中國理財市場價值鏈的變化 298
四、法律與監(jiān)管的重要作用 299
第一節(jié) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的營銷策略 301
一、水平營銷理論及其運用 301
二、個人理財業(yè)務水平營銷的實施 304
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展策略 308
第二節(jié) 個人理財?shù)陌l(fā)展策略分析 318
一、個人理財領域的潛規(guī)則分析 318
二、個人理財業(yè)務市場的拓展分析 320
三、個人理財業(yè)務的挑戰(zhàn)及對策 321
四、個人理財業(yè)務市場的競爭戰(zhàn)略 322
第三節(jié) 代客境外理財業(yè)務的風險分析 324
一、代客境外理財業(yè)務的內(nèi)涵 325
二、代客境外理財業(yè)務的操作流程 325
三、代客境外理財產(chǎn)品的風險分析 326
四、提高代客境外理財風險能力的對策 330
第四節(jié) 個人理財投資策略分析 332
一、個人理財投資現(xiàn)狀分析 332
二、個人理財?shù)耐顿Y方向 334
三、個人理財投資工具分析 337
四、2008年個人理財投資機會 338
圖表：1999年8月-2007年9月工業(yè)增加值月度同比增長率 3
圖表：1999年8月-2007年9月社會消費品零售總額月度同比增長率 4
圖表：1999年1-8月-2007年1-9月固定資產(chǎn)投資完成額月度累計同比增長率 6
圖表：1999年8月-2007年9月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率 7
圖表：1999年8月-2007年9月居民消費價格指數(shù) 8
圖表：1999年8月-2007年9月工業(yè)品出廠價格指數(shù) 9
圖表：1999年8月-2007年9月貨幣供應量月度同比增長率 11
圖表：1998年至2006年中國基金市場規(guī)模變動情況 13
圖表：美國共同基金規(guī)模與費率關系 14
圖表：基金資產(chǎn)變動與管理費用的關系 15
圖表：有關國家中央銀行金融穩(wěn)定政策目標 26
圖表：銀行向客戶提供標準化服務框架 46
圖表：加拿大注冊金融理財師的數(shù)量增長圖 51
圖表：加拿大CFP的從業(yè)情況 52
圖表：國內(nèi)居民金融資產(chǎn)規(guī)模和個人理財市場規(guī)模 74
圖表：國內(nèi)個人理財市場構(gòu)成 74
圖表：影響個人理財市場的三大因素 76
圖表：上海理財人群性別比例 119
圖表：深圳理財人群性別比例 119
圖表：上海理財人群年齡分布 119
圖表：深圳理財人群年齡分布 120
圖表：上海理財人群學歷分布 120
圖表：上海理財人群職業(yè)分布 121
圖表：上海理財人群職務構(gòu)成 121
圖表：上海理財人群家庭組成情況 122
圖表：上海理財人群月收入分布 122
圖表：上海理財人群關注的消費領域 123
圖表：上海理財人群關注的投資工具 124
圖表：深圳、上海、北京不同性別理財人群比較 125
圖表：深圳、上海、北京不同年齡理財人群分布 125
圖表：深圳、上海、北京不同學歷人群分布 125
圖表：深圳、上海、北京理財人群家庭組成情況比較 127
圖表：深圳、上海、北京理財人群消費傾向差異 127
圖表：深圳、上海、北京理財人群對投資領域的關注差異 128
圖表：2006年各商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行情況 136
圖表：2006年-2007年4月我國商業(yè)銀行新推人民幣理財產(chǎn)品數(shù) 139
圖表：幾種常見的不同金融產(chǎn)品的收益率及風險水平比較 141
圖表：2007年1月外匯市場匯率變化 186
圖表：2007年1月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 186
圖表：2007年2月外匯市場匯率變化 187
圖表：2007年2月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 187
圖表：2007年3月外匯市場匯率變化 187
圖表：2007年3月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 188
圖表：2007年4月外匯市場匯率變化 188
圖表：2007年4月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 188
圖表：2007年5月外匯市場匯率變化 189
圖表：2007年5月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 189
圖表：2007年6月外匯市場匯率變化 189
圖表：2007年6月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 190
圖表：2007年7月外匯市場匯率變化 190
圖表：2007年7月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 190
圖表：2007年8月外匯市場匯率變化 191
圖表：2007年8月銀行間外匯市場期末加權(quán)平均匯率 191
圖表：2007年1月各交易所期貨交易量 199
圖表：2007年1月期貨市場變化 200
圖表：2007年2月各交易所期貨交易量 200
圖表：2007年2月期貨市場變化 201
圖表：2007年3月各交易所期貨交易量 201
圖表：2007年3月期貨市場變化 201
圖表：2007年4月各交易所期貨交易量 202
圖表：2007年4月期貨市場變化 202
圖表：2007年5月各交易所期貨交易量 203
圖表：2007年5月期貨市場變化 203
圖表：2007年6月各交易所期貨交易量 204
圖表：2007年6月期貨市場變化 204
圖表：2007年7月各交易所期貨交易量 205
圖表：2007年7月期貨市場變化 205
圖表：2007年8月各交易所期貨交易量 205
圖表：2007年8月期貨市場變化 206
圖表：2007年9月期貨市場變化 206
圖表：2007年10月期貨市場變化 206
圖表：2007年1月股票市場分析 210
圖表：2007年1月股票市場籌資額 210
圖表：2007年1月股票市場成交額 211
圖表：2007年1月滬深股市指數(shù)走勢 211
圖表：2007年1月股票市價總值 211
圖表：2007年2月股票市場分析 212
圖表：2007年2月股票市場籌資額 212
圖表：2007年2月股票市場成交額 212
圖表：2007年2月滬深股市指數(shù)走勢 213
圖表：2007年2月股票市價總值 213
圖表：2007年3月股票市場分析 213
圖表：2007年3月股票市場籌資額 214
圖表：2007年3月股票市場成交額 214
圖表：2007年3月滬深股市指數(shù)走勢 214
圖表：2007年3月股票市價總值 215
圖表：2007年4月股票市場分析 215
圖表：2007年4月股票市場籌資額 215
圖表：2007年4月股票市場成交額 216
圖表：2007年4月滬深股市指數(shù)走勢 216
圖表：2007年4月股票市價總值 216
圖表：2007年5月股票市場分析 217
圖表：2007年5月股票市場籌資額 217
圖表：2007年5月股票市場成交額 217
圖表：2007年5月滬深股市指數(shù)走勢 218
圖表：2007年5月股票市價總值 218
圖表：2007年6月股票市場分析 218
圖表：2007年6月股票市場籌資額 219
圖表：2007年6月股票市場成交額 219
圖表：2007年6月滬深股市指數(shù)走勢 219
圖表：2007年6月股票市價總值 220
圖表：2007年7月股票市場分析 220
圖表：2007年7月股票市場籌資額 221
圖表：2007年7月股票市場成交額 221
圖表：2007年7月滬深股市指數(shù)走勢 221
圖表：2007年7月股票市價總值 222
圖表：2007年8月股票市場分析 222
圖表：2007年8月股票市場籌資額 223
圖表：2007年8月股票市場成交額 223
圖表：2007年8月滬深股市指數(shù)走勢 223
圖表：2007年8月股票市價總值 224
圖表：外匯理財、人民幣理財與境外理財大比拼 275
圖表：美國理財產(chǎn)品分析 276
圖表：美國3A級別的銀行和金融的利率 276
圖表：巴西國債收益率與美國國債比較 277
圖表：垂直營銷和水平營銷的區(qū)別 301
圖表：水平營銷案例分析 305
圖表：我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品實施水平營銷產(chǎn)生的創(chuàng)意 307
圖表：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務流程 315
圖表：代客境外理財產(chǎn)品操作步驟 326略……
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