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隨著國家一系列財經政策的實施到位，2008年投資理財市場的發(fā)展空間將更為廣闊,個人投資理財可謂熱點眾多,細數起來主要在以下八個方面:炒金、基金、炒股、國債、儲蓄、債券、外匯、保險。其中炒金正在步入黃金時期，自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務之后,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。2008-2009年利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望在2008-2009年能成為新的理財熱點。外匯的投資獲利機會也大增。2009年,我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則,采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發(fā)展。因此,在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。

目前，我國的理財市場還存在著很大的問題：銀行，保險，證券，信托分業(yè)經營，金融機構割據并立，每一業(yè)的理財產品都有很強的分業(yè)特征，理財產品單一；綜合理財人員缺乏，很多銀行等機構的理財人員無法使客戶達到對理財產品的高度認知。而新誕生的這些由原各類理財專家組建的專業(yè)全面理財機構，又沒有像銀行、保險、信托等機構那樣的資本實力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，對于個人理財者而言，風險意識不足，多存在理財產品“只賺不賠”的認識誤區(qū)。

中國的理財業(yè)還處于新生階段，卻已經頗具規(guī)模而且前景非常廣闊。目前，中國經濟保持強勁增長，市場條件更加開放，各個理財客戶群的資產也在進一步積累，這些因素都將支持理財業(yè)務的持續(xù)增長。預計中國富有人士的年均資產在未來幾年將以13%左右的比例增長，到2009年中國(大陸)的管理資產將增長到2.63萬億美金，而整個大中國市場的管理資產將在2009年超過5萬億美金。

未來10年里，我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長。至2015年我國中高端消費者人數約為850萬；到2012年，我國中等收入及富裕人群的壽險消費將占整個市場的35%，潛力巨大。中高端消費群體的發(fā)展將給壽險保險市場帶來巨大的市場機遇。由于客戶對理財服務、保險產品的需求各有不同，正確劃分客戶群，選擇真正適合的產品與服務，將更有效滿足客戶需求，幫助客戶順利實現人生規(guī)劃。中國的專業(yè)理財服務仍處于起步階段但需求潛力巨大。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，依托中研普華公司的調查數據為支撐，了解中國公眾對理財的理解，有無理財經驗，理財的目的和感受，如：不理財原因是什么？對理財產品及市場的看法和理解？進而掌握這個年齡階段人群的理財形態(tài)和理財心理。而且對我國的個人理財市場的服務對象——理財者的理財觀念和理財行為進行客觀分析；另外，對個人理財產品股票、基金、外匯、房地產、收藏品、彩票等市場進行了分析，并對未來各類人群的理財趨勢進行了預測，從而為業(yè)內人士了解中國理財市場的發(fā)展提供重要的參考依據，具有較高的參考價值。

目 錄

CONTENTS

 
第一部分  行業(yè)發(fā)展概況
第一章  中國個人理財發(fā)展概況 1
第一節(jié) 個人理財基本概況 1
一、個人理財的定義 1
二、個人理財目標分類 1
三、個人理財具體包含的內容 2
第二節(jié) 個人理財宏觀環(huán)境分析 5
一、2008年上半年宏觀形勢分析及下半年預測 5
二、2008年我國居民消費價格分類指數分析 16
第三節(jié) 個人理財政策環(huán)境分析 19
一、基金新政策發(fā)展分析 19
二、2008年貨幣新政策 26
三、維護金融穩(wěn)定的法規(guī)政策 31
四、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理分析 38

第二章  世界個人理財發(fā)展分析 52
第一節(jié) 美國個人理財業(yè)發(fā)展歷程及啟示 52
一、美國個人理財業(yè)的發(fā)展歷程 52
二、美國個人理財業(yè)的商業(yè)運營狀況 53
三、美國理財業(yè)的執(zhí)業(yè)資格 55
四、美國個人理財業(yè)的發(fā)展給中國的啟示 57
第二節(jié) 澳大利亞個人理財業(yè)的發(fā)展與啟示 59
一、澳大利亞個人理財業(yè)的發(fā)展 59
二、澳大利亞個人理財業(yè)的特點 61
三、對中國個人理財業(yè)的建議 64
第三節(jié) 其他國家個人理財市場發(fā)展分析 65
一、歐洲個人理財業(yè)務分析 65
二、日本私人理財業(yè)務發(fā)展 65
三、英國個人理財發(fā)展分析 68
四、德國個人理財發(fā)展分析 69

第二部分  行業(yè)市場現狀
第三章  中國個人理財市場分析 71
第一節(jié) 中國個人理財市場發(fā)展概況 71
一、個人理財市場發(fā)展概況 71
二、我國個人理財業(yè)發(fā)展歷程 73
三、我國個人理財業(yè)發(fā)展的前瞻性分析 76
四、個人理財市場發(fā)展現狀 77
第二節(jié) 2008年中國個人理財市場發(fā)展現狀 81
一、個人理財市場的發(fā)展規(guī)模分析 81
二、2008年上半年理財市場變化分析 83
三、2008年個人投資理財的熱點分析 86
第三節(jié) 農村個人理財市場分析 88
一、農村個人理財發(fā)展現狀 88
二、農村個人理財的障礙 88
三、農村個人理財的對策 89
四、農村信用社發(fā)展個人理財業(yè)務策略分析 90

第四章  中國個人理財形態(tài)分析 93
第一節(jié) 中國個人理財市場分布及理財信心分析 93
一、具有理財能力的人群分布 93
二、中國個人理財信心分析 93
三、理財者對投資理財產品的期望 96
四、個人投資理財的調查分析 97
五、文化因素對個人金融投資行為的影響 101
第二節(jié) 中國個人理財市場態(tài)度變化分析 104
一、學歷收入年齡左右理財觀 104
二、國人理財的偏好分析 104
三、國人理財存在的顧忌分析 105
四、對理財產品的了解程度分析 106
第三節(jié) 個人理財信息的來源及影響 108
一、理財者理財信息的來源渠道 108
二、來源渠道對最終決策的影響 108

第五章  中國個人理財行為分析 110
第一節(jié) 中國個人理財分年齡狀況 110
一、人生各年齡段理財分析 110
二、20-40年齡段的置業(yè)理財 121
三、不同年齡段的人理財策略 124
第二節(jié) 不同收入群個人理財狀況 125
一、年收入5萬元以下理財狀況 125
二、中等收入階層理財狀況 126
三、高等收入階層理財狀況 127
第三節(jié) 不同區(qū)域個人理財市場分析 128
一、上海投資理財人群調查 128
二、北京、上海、深圳理財人群比較 134

第三部分  行業(yè)產品及競爭格局分析
第六章  個人理財產品分析 139
第一節(jié) 銀行個人理財產品分析 139
一、我國商業(yè)銀行個人理財產品的發(fā)展概況 139
二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場細分分析 148
三、2008年銀行調整理財產品銷售類型 152
四、2008年國內銀行理財產品發(fā)展狀況 154
五、銀行個人理財產品的供需分析 155
六、銀行個人理財存在的問題分析 161
第二節(jié) 保險理財市場發(fā)展分析 162
一、2008年西部地區(qū)保險理財市場前景分析 162
二、保險理財市場發(fā)展現狀 163
三、農村保險理財市場現狀 169
四、壽險保障型產品在個人理財中的發(fā)展 170
五、財產保險在個人理財中的發(fā)展 172
六、2008年保險理財市場趨勢走向 173
第三節(jié) 基金理財市場發(fā)展分析 176
一、基金理財概況 176
二、中低收入家庭的基金理財 179
三、2008年基金市場發(fā)展現狀 180
四、2008年基金行業(yè)投資分析 202
第四節(jié) 樓市理財市場發(fā)展分析 207
一、2008年全國房地產市場形勢分析 207
二、房地產個人投資概況 217
三、房產在個人理財中的優(yōu)勢和不足 222
四、房地產市場中的個人投資研究 226
第五節(jié) 外匯理財市場發(fā)展分析 233
一、我國個人外匯理財情況 233
二、外匯在個人理財中的優(yōu)勢 238
三、選擇外匯理財產品的策略 245
四、外匯理財品幣種發(fā)展趨勢 249
第六節(jié) 期貨理財市場發(fā)展分析 250
一、2008年期貨市場分析 250
二、2008年期貨理財市場發(fā)展分析 259
三、期貨理財市場發(fā)展狀況 260
四、期權在個人理財中的不足 262
第七節(jié) 股市理財市場發(fā)展分析 263
一、2008年股票市場分析 263
二、股市理財市場穩(wěn)健型產品分析 264
三、2008年股票理財市場發(fā)展態(tài)勢 265
四、中國股市個人投資者狀況調查分析 268
五、2020年中國股市總規(guī)模預測 275
第八節(jié) 其他理財產品市場分析 284
一、古玩在個人理財中的發(fā)展概況 284
二、黃金在個人理財中的發(fā)展概況 288
三、普通紀念金屬幣在個人理財中的發(fā)展概況 294
四、金銀紀念幣在個人理財中的發(fā)展概況 297
五、彩票在個人理財中的發(fā)展概況 304

第七章  個人理財市場競爭分析 307
第一節(jié) 個人理財市場競爭格局分析 307
一、國外個人理財市場的競爭態(tài)勢 307
二、中外理財產品競爭態(tài)勢分析 308
三、2008年高端理財市場競爭分析 311
第二節(jié) 個人理財市場產品的競爭分析 312
一、銀行理財的競爭現狀分析 312
二、2008年基金業(yè)競爭模式嬗變 316

第四部分  行業(yè)趨勢及策略
第八章  個人理財市場發(fā)展趨勢 321
第一節(jié) 我國個人理財業(yè)務發(fā)展展望 321
一、個人理財業(yè)務發(fā)展的驅動力 321
二、我國銀行理財業(yè)務發(fā)展的路徑選擇 322
第二節(jié) 個人理財市場走勢分析 324
一、私人銀行的興起 324
二、未來10年個人理財市場預測 325

第九章  個人理財發(fā)展策略分析 327
第一節(jié) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的營銷策略 327
一、水平營銷理論及其運用 327
二、個人理財業(yè)務水平營銷的實施 330
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展策略 334
四、商業(yè)銀行開拓發(fā)展個人理財業(yè)務的策略 343
第二節(jié) 中資銀行個人理財業(yè)務市場拓展策略 345
一、中資銀行個人理財業(yè)務存在的問題 345
二、中資銀行個人理財業(yè)務市場競爭策略研究 346
第三節(jié) 個人理財的發(fā)展策略分析 347
一、個人理財領域的潛規(guī)則分析 347
二、個人理財業(yè)務市場的拓展分析 350
三、個人理財業(yè)務的挑戰(zhàn)及對策 351
四、個人理財業(yè)務市場的競爭戰(zhàn)略 352
五、拓展個人理財業(yè)務的對策研究 353
第四節(jié) 2008年個人理財投資機會 354

圖表目錄
圖表：目前國內主要的個人理財投資工具 4
圖表：2004-2008年6月國內生產總值增長趨勢圖 7
圖表：2000-2008年6月城鎮(zhèn)固定資產投資名義增速及實際增速 7
圖表：2006-2008年5月我國出口累計同比增速對比 8
圖表：2006-2008年5月社會消費品零售總額實際累計同比增速對比 9
圖表：1993-2007年各國GDP增速 10
圖表：2008年1月居民消費價格分類指數分析 16
圖表：2008年2月居民消費價格分類指數分析 16
圖表：2008年3月居民消費價格分類指數分析 17
圖表：2008年4月居民消費價格分類指數分析 17
圖表：2008年5月居民消費價格分類指數分析 18
圖表：2008年6月居民消費價格分類指數分析 18
圖表：2008年7月居民消費價格分類指數分析 19
圖表：1998-2006年中國基金市場規(guī)模變動情況 21
圖表：美國共同基金規(guī)模與費率關系 22
圖表：基金資產變動與管理費用的關系 22
圖表：有關國家中央銀行金融穩(wěn)定政策目標 33
圖表：美國激發(fā)客戶尋求個人財務策劃咨詢服務的主要生活事件 54
圖表：美國CFP執(zhí)業(yè)者的專長領域 56
圖表：消費者對選擇個人財務策劃師各面標準重要性的評價 57
圖表：澳大利亞理財師的從業(yè)情況 61
圖表：國內居民金融資產規(guī)模和個人理財市場規(guī)模 78
圖表：國內個人理財市場構成 78
圖表：影響個人理財市場的三大因素 79
圖表：通過何種渠道知道您目前購買的理財產品的 97
圖表：對投資價值波動的感覺 97
圖表：希望投資的理財品種 98
圖表：把每月收入的多少用來儲蓄 98
圖表：在選擇銀行存錢時最看重的是這家銀行哪些方面 99
圖表：愿意把存款存在哪種類型的銀行 99
圖表：信賴保險公司的程度 99
圖表：對本人而言認為有必要加入人壽保險的必要性 100
圖表：對本人而言認為有必要加入財產保險的必要性 100
圖表：接受調查者性別 100
圖表：接受調查者有固定收入與否 101
圖表：上海理財人群性別比例 129
圖表：深圳理財人群性別比例 129
圖表：上海理財人群年齡分布 129
圖表：深圳理財人群年齡分布 130
圖表：上海理財人群學歷分布 130
圖表：上海理財人群職業(yè)分布 131
圖表：上海理財人群職務構成 131
圖表：上海理財人群家庭組成情況 132
圖表：上海理財人群月收入分布 132
圖表：上海理財人群關注的消費領域 133
圖表：上海理財人群關注的投資工具 133
圖表：深圳、上海、北京不同性別理財人群比較 134
圖表：深圳、上海、北京不同年齡理財人群分布 135
圖表：深圳、上海、北京不同學歷人群分布 135
圖表：深圳、上海、北京理財人群家庭組成情況比較 137
圖表：深圳、上海、北京理財人群消費傾向差異 137
圖表：深圳、上海、北京理財人群對投資領域的關注差異 137
圖表：2006年各商業(yè)銀行人民幣理財產品發(fā)行情況 156
圖表：2006年-2007年4月我國商業(yè)銀行新推人民幣理財產品數 158
圖表：幾種常見的不同金融產品的收益率及風險水平比較 160
圖表：2008年4月21日止封閉式基金交易數據一覽表 180
圖表：2008年4月21日止ETF基金交易數據一覽表 181
圖表：ETF基金一覽表 181
圖表：2008年4月21日止LOF基金交易數據一覽表 182
圖表：LOF基金一覽表 183
圖表：2008年二季度貨幣基金凈贖回前5名 184
圖表：2008年2季度末基金集中持有的前十大行業(yè) 185
圖表：2008年2季末QDII基金持股情況一覽 185
圖表：2008年2季度各類型基金主要財務指標 185
圖表：2008年2季度基金業(yè)績比較基準收益率前五十名一覽 186
圖表：2008年6月30日基金資產凈值和份額規(guī)模分類匯總表 187
圖表：2008年6月30日基金管理公司基金資產規(guī)模匯總表 188
圖表：2008年上半年按類型匯總的基金經營業(yè)績 190
圖表：2008年上半年封閉式基金持有人結構一覽 190
圖表：2008年上半年封閉式基金持有人結構一覽 191
圖表：2008年2季報顯示基金持倉結構 191
圖表：2008年7月各類基金與指數表現 192
圖表：2008年7月各類基金與指數表現 192
圖表：2008年7月股票基金收益表現前十名 193
圖表：2008年7月混合基金收益表現前十名 194
圖表：2008年7債券基金收益表現前十名 195
圖表：2008年07月17只指數基金收益表現 195
圖表：2008年7貨幣基金收益表現前十名 196
圖表：2008年7月QDII基金收益表現 197
圖表：2008年7月封閉式基金單位凈值表現前十名 198
圖表：2007年7月封閉式基金周折價率變化趨勢 198
圖表：2008年3-5月開放式基金分紅數量 199
圖表：2008年07月新品發(fā)行一覽 199
圖表：2007年1-7月開放式基金發(fā)行數量 200
圖表：2007年7月基金產品發(fā)行類型分布圖 200
圖表：2007年1-7月基金成立數量與初始規(guī)模 201
圖表：2007年1-7月基金成立數量與平均規(guī)模 201
圖表：2007年1-7月各類基金募集規(guī)模占比 202
圖表：2007-2008年6月房地產完成土地開發(fā)面積 208
圖表：2007-2008年6月購置土地面積 208
圖表：2007-2008年6月商品房竣工面積 208
圖表：2007-2008年7月國房景氣指數 209
圖表：全國商品房銷售面積和金額的同比增長率 209
圖表：2007-2008年7月70個大中城市房屋銷售指數 210
圖表：2007-2008年7月全國新建商品住房價格指數 210
圖表：2007-2008年7月全國二手住房價格指數 211
圖表：商品房供求關系資金圖 211
圖表：商品房供求關系面積比較圖 212
圖表：境內中資商業(yè)銀行美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎的小額存款利率調整情況 244
圖表：2008年1月全國期貨市場交易情況統(tǒng)計 250
圖表：2008年2月全國期貨市場交易情況統(tǒng)計 251
圖表：2008年3月全國期貨市場交易情況統(tǒng)計 252
圖表：2008年4月全國期貨市場交易情況統(tǒng)計 253
圖表：2008年5月全國期貨市場交易情況統(tǒng)計 254
圖表：2008年6月全國期貨市場交易情況統(tǒng)計 255
圖表：2008年1月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 256
圖表：2008年2月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 256
圖表：2008年3月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 257
圖表：2008年4月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 257
圖表：2008年5月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 258
圖表：2008年6月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 258
圖表：2008年7月商品期貨交易情況統(tǒng)計表 259
圖表：2008年5月股票交易情況統(tǒng)計表 263
圖表：2008年6月股票交易情況統(tǒng)計表 263
圖表：2008年7月股票交易情況統(tǒng)計表 264
圖表：外匯理財、人民幣理財與境外理財大比拼 308
圖表：美國理財產品分析 309
圖表：美國3A級別的銀行和金融的利率 309
圖表：巴西國債收益率與美國國債比較 310
圖表：垂直營銷和水平營銷的區(qū)別 327
圖表：水平營銷案例分析 331
圖表：我國商業(yè)銀行理財產品實施水平營銷產生的創(chuàng)意 333
圖表：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務流程 340

略……

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