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本報(bào)告旨在為有意投資銀行業(yè)的投資者服務(wù)，報(bào)告對(duì)銀行業(yè)2009年的運(yùn)行情況進(jìn)行了詳盡的描述和分析，并對(duì)行業(yè)運(yùn)行情況進(jìn)行了預(yù)測(cè)。

近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持了高速增長(zhǎng)。截至2009年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額為78.77萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)26.25%，增幅比2008年上升了7.6個(gè)百分點(diǎn)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為74.33萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)26.85%，增幅比2008年上升8.6個(gè)百分點(diǎn)。

2009年末，國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額40.09萬(wàn)億元，增長(zhǎng)25.92%，比2008年增長(zhǎng)12.25個(gè)百分點(diǎn)，略低于行業(yè)整體增長(zhǎng)水平；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額11.78萬(wàn)億元，增長(zhǎng)33.72%，增速比2008年上升12.2個(gè)百分點(diǎn)，高于同期銀行業(yè)整體增長(zhǎng)水平；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額5.68萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.25%，增幅比2008年上升3.56個(gè)百分點(diǎn)，略高于國(guó)有商業(yè)銀行，同時(shí)低于股份制商業(yè)銀行。

2009年外資銀行市場(chǎng)份額下降，擴(kuò)展放緩。就新增貸款數(shù)據(jù)，截至到2009年6月，在全國(guó)新增貸款7.37萬(wàn)億的情況下，外資銀行的人民幣貸款則是減少了327億元。到2009年9月，外資銀行依然是減少了65億貸款，直到2009年年底，外資銀行新增貸款才由負(fù)轉(zhuǎn)正。

連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對(duì)銀行負(fù)面影響逐漸增強(qiáng)。由于當(dāng)前市場(chǎng)資金非常寬裕，商業(yè)銀行超儲(chǔ)率接近3%，此次調(diào)整不會(huì)對(duì)銀行體系流動(dòng)性造成實(shí)質(zhì)性的沖擊。但是央行今年已3次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，這將導(dǎo)致銀行能夠用于貸款和投資的資金逐漸減少，稀釋了銀行業(yè)2009年年報(bào)和2010年一季報(bào)給市場(chǎng)形成的良好預(yù)期。

目 錄

CONTENTS

 
第一章 銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 1
第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 1
一、國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體向好 1
二、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)繼續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，糧食實(shí)現(xiàn)連續(xù)六年增產(chǎn) 1
三、工業(yè)生產(chǎn)逐季回升，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)由大幅下降轉(zhuǎn)為增長(zhǎng) 2
四、投資持續(xù)快速增長(zhǎng)，涉及民生領(lǐng)域的投資增長(zhǎng)明顯加快 3
五、市場(chǎng)銷(xiāo)售增長(zhǎng)平穩(wěn)較快，部分產(chǎn)品銷(xiāo)售快速增長(zhǎng) 4
六、居民消費(fèi)價(jià)格和生產(chǎn)價(jià)格全年下降，年底出現(xiàn)上升 4
七、進(jìn)出口總額全年下降，自11月份由降轉(zhuǎn)升 5
八、貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)較快，新增貸款大幅增加 6
九、城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，就業(yè)形勢(shì)好于預(yù)期 7
第二節(jié) 金融市場(chǎng)環(huán)境分析 1
一、貨幣市場(chǎng)交易活躍，利率從低位有所回升 1
二、債券收益率曲線總體有所上移，債券發(fā)行規(guī)�？焖僭黾� 2
三、票據(jù)融資增長(zhǎng)較快 2
四、股票市場(chǎng)交易量明顯放大，股指大幅上漲 3
五、保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng) 3
六、外匯市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn) 3
七、黃金價(jià)格震蕩上行 4
第三節(jié) 政策分析 5
一、財(cái)政政策 5
二、貨幣政策 7
三、監(jiān)管政策 9
四、2010信貸走向 12
第四節(jié) 銀行業(yè)改革動(dòng)態(tài)分析 15
一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新 15
二、混業(yè)經(jīng)營(yíng) 18
三、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新 19
四、機(jī)構(gòu)改革 20
五、資本交易 22
第五節(jié) 銀行業(yè)開(kāi)放動(dòng)態(tài)分析 24
一、外資準(zhǔn)入情況 24
二、外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展 24
三、中外合作 25
四、中資機(jī)構(gòu)海外業(yè)務(wù)拓展 26

第二章 2009年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析 27
第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債狀況 27
一、總體情況與結(jié)構(gòu) 27
二、分機(jī)構(gòu)情況 28
第二節(jié) 不良貸款情況 30
一、不良貸款繼續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率達(dá)到155% 30
二、不良貸款結(jié)構(gòu) 31
三、分機(jī)構(gòu)不良貸款情況 32
四、資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)好轉(zhuǎn)，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視 33
第三節(jié) 盈利情況 34
一、銀行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況 34
二、銀行業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的原因分析 35
第四節(jié) 流動(dòng)性分析 37
一、銀行體系總體流動(dòng)性 37
二、銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性情況 38

第三章 銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 40
第一節(jié) 我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局 40
一、銀行業(yè)市場(chǎng)份額分布總體情況 40
二、國(guó)有商業(yè)銀行仍占?jí)艛嗟匚唬�改革繼續(xù)深化 41
三、股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng) 42
四、城市商業(yè)銀行異地?cái)U(kuò)張支撐高成長(zhǎng)性，貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)猶存 42
五、政策性銀行不斷深化改革 44
六、外資銀行擴(kuò)展減慢 44
第二節(jié) 國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài) 45
一、國(guó)有大型銀行改革進(jìn)一步深化 45
二、2009年四大國(guó)有上市銀行競(jìng)爭(zhēng)狀況 45
三、2009年農(nóng)業(yè)銀行股改不改“三農(nóng)方向” 47
第三節(jié) 政策性銀行競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài) 49
一、國(guó)開(kāi)行改制后發(fā)展良好 49
二、進(jìn)出口銀行支持對(duì)外貿(mào)易 50
三、農(nóng)發(fā)行改革堅(jiān)持政策性取向，準(zhǔn)不良貸款率達(dá)21.5% 51
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài) 53
一、2009年城市商業(yè)銀行各項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)歷史最好水平 53
二、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展 54
三、大批城商行成為服務(wù)“三農(nóng)”生力軍 54
四、城市商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金壓力將進(jìn)一步增大 55
五、城商行需準(zhǔn)確定位：走差異化、特色化發(fā)展道路 55
第五節(jié) 農(nóng)信社改革 57
第六節(jié) 外資銀行競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài) 58
一、2009年外資行發(fā)展策略 58
二、外資行市場(chǎng)份額下滑，擴(kuò)展放慢。 59
三、外資銀行人民幣業(yè)務(wù)掀產(chǎn)品創(chuàng)新高潮 61
四、2010年外資銀行在華發(fā)展趨勢(shì)展望 63

第四章 銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行分析 65
第一節(jié) 存款分析 65
一、金融機(jī)構(gòu)存款增長(zhǎng)較快 65
二、居民存款增長(zhǎng)放緩，企業(yè)存款增長(zhǎng)較快 65
三、活期化態(tài)勢(shì)明顯 67
第二節(jié) 貸款分析 68
一、金融機(jī)構(gòu)貸款快速增長(zhǎng)，中小企業(yè)信貸支持力度繼續(xù)加大 68
二、中長(zhǎng)期貸款增加較多，主要投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè) 69
第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)分析 70
一、中間業(yè)務(wù)普遍增長(zhǎng) 70
二、利差下降成中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)動(dòng)力 70
三、投行等新興業(yè)務(wù)成為新亮點(diǎn) 71
四、2010年中間業(yè)務(wù)繼續(xù)增長(zhǎng) 71
第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)分析 73
一、銀行卡發(fā)行數(shù)量 73
二、銀行卡交易額及收入 73
三、銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)一步完善 74
第五節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 75
一、網(wǎng)上銀行交易規(guī)模和用戶數(shù)量快速增長(zhǎng) 75
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢(shì) 75
三、“超級(jí)網(wǎng)銀”將會(huì)使電子支付達(dá)到新的高度 77

第五章 上市銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析 78
第一節(jié) 上市銀行指標(biāo)分析 78
一、規(guī)模指標(biāo) 78
二、發(fā)展能力指標(biāo) 79
三、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 79
四、流動(dòng)性指標(biāo) 80
五、盈利能力指標(biāo) 81
六、資本充足率指標(biāo) 81
第二節(jié) 中國(guó)銀行分析 83
一、中國(guó)銀行概況 83
二、2009年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 84
三、近四年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 85
四、經(jīng)營(yíng)策略分析 87
五、SWOT分析 89
六、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià) 90
第三節(jié) 招商銀行分析 91
一、招商銀行概況 91
二、2009年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 92
三、近四年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 92
四、經(jīng)營(yíng)策略分析 95
五、SWOT分析 97
六、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià) 98

第六章 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 100
第一節(jié) 金融市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) 100
第二節(jié) 政府投融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn) 100
第三節(jié) 貸款集中度風(fēng)險(xiǎn) 101
第四節(jié) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的信貸風(fēng)險(xiǎn) 101
第五節(jié) 政策風(fēng)險(xiǎn) 102
第六節(jié) 房地產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn) 103
一、近期房地產(chǎn)政策 103
二、2010年房貸壓力測(cè)試 103
第七節(jié) 外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染分析 105
第八節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施 106

圖表目錄
表1 6500億元貨幣互換推進(jìn)人民幣國(guó)際化 8
表22003-2009年銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債情況 27
表3 2009年銀行業(yè)分季度總資產(chǎn)和總負(fù)債情況 27
表4 2003-2009年末國(guó)有銀行總資產(chǎn)與總負(fù)債 28
表5 2003-2009年末股份制銀行總資產(chǎn)與總負(fù)債 29
表6 2003-2009年末城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)與總負(fù)債 29
表7 2005-2009年商業(yè)銀行不良貸款分種類情況 31
表8 2005-2009年分機(jī)構(gòu)不良貸款情況 32
表9 2005-2009年各上市銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率 34
表10 2009年上市銀行盈利情況 34
表11 2009年金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比例 39
表12 2008-2009年銀行業(yè)新增貸款情況 41
表13 2009年1～12月金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)人民幣存款 66
表14 2009年1～12月人民幣活期與定期存款比較 67
表15 2009年1～12月金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款 68
表16 2009年各上市銀行規(guī)模指標(biāo) 78
表17 2009年各上市銀行發(fā)展速度指標(biāo) 79
表18 2009年各上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 80
表19 2009年各上市銀行流動(dòng)性指標(biāo) 80
表20 2009年各上市銀行盈利能力指標(biāo) 81
表21 2009年各上市銀行資本充足率指標(biāo) 82
表22 2004-2009年中國(guó)銀行規(guī)模指標(biāo) 85
表23 2005-2009年中國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 86
表24 2005-2009年中國(guó)銀行流動(dòng)性指標(biāo) 86
表25 2005-2009年中國(guó)銀行盈利能力指標(biāo) 86
表26 2005-2009年中國(guó)銀行資本充足率指標(biāo) 87
表27 2004-2009年招商銀行規(guī)模指標(biāo) 93
表28 2005-2009年招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 93
表29 2005-2009年招商銀行流動(dòng)性指標(biāo) 94
表30 2005-2009年招商銀行盈利能力指標(biāo) 94
表31 2005-2009年招商銀行資本充足率指標(biāo) 95
表32 2009年12月-2010年4月房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)政策匯總 103
圖1 2005-2009年我國(guó)GDP情況 1
圖22005-2009年我國(guó)糧食產(chǎn)量 2
圖3 2004-2009年我國(guó)工業(yè)增加值及其增長(zhǎng)速度 3
圖4 2005-2009年我國(guó)全社會(huì)固定資產(chǎn)投資情況 4
圖5 2005-2009年我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額情況 4
圖6 2008-2009年我國(guó)CPI月度同比指數(shù) 5
圖7 2004-2009年我國(guó)出口額、進(jìn)口額情況 6
圖8 2007-2009年各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占比 28
圖9 2005-2009年銀行業(yè)不良貸款余額 30
圖10 2005-2009年銀行業(yè)不良貸款余額占全部貸款比例 31
圖11 2007-2009年各層次貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)趨勢(shì) 37
圖12 2007-2009年基礎(chǔ)貨幣余額及同比 38
圖13 2006-2009年金融機(jī)構(gòu)存貸比 38
圖14 2007-2009年各類銀行資產(chǎn)占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比重變化情況 40
圖15 2008、2009年各類銀行新增貸款額分布情況 41
圖16 2004-2009年金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額 65
圖17 2007-2010年1月各月企業(yè)和居民人民幣存款同比增速 66
圖18 2004-2009年金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額 68
圖19 2007-2009年各月不同期限貸款同比增速 69
圖20 1997-2009年我國(guó)銀行卡數(shù)量 73
圖21 1997-2008年我國(guó)銀行卡交易額 73
圖22 中國(guó)銀行主要業(yè)務(wù)分布 84

略……

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