與此同時(shí)，考慮到風(fēng)險(xiǎn)和成本收益，大銀行在對(duì)待中小企業(yè)上天然地“嫌貧愛(ài)富”，而據(jù)調(diào)查，目前我國(guó)90%的縣域金融機(jī)構(gòu)只吸不貸，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持不夠。

    近日，記者走訪了河南沁陽(yáng)的部分企業(yè)、銀行等，在這個(gè)中原小城，中小企業(yè)的融資環(huán)境正在發(fā)生些許變化。在政府的撮合下，河南沁陽(yáng)的36家企業(yè)和銀行簽訂了貸款協(xié)議，緩解了燃眉之急。但更多急需銀行輸血的中小企業(yè)仍然在為融資發(fā)愁。

    小企業(yè) 融資“破冰”

    5月20日，河南沁陽(yáng)從事化肥生產(chǎn)的魯國(guó)旗終于得到了一筆100萬(wàn)元的銀行貸款。

    “做了20多年生意，這還是第一次從銀行貸到錢�！濒攪�(guó)旗說(shuō)，2006年和幾個(gè)朋友湊錢，在河南沁陽(yáng)辦了一家化肥廠�！爱�(dāng)時(shí)還只是小作坊，花了一萬(wàn)多買了臺(tái)攪拌機(jī)，又買了臺(tái)封裝機(jī)，總共不到6萬(wàn)元�！�

    因?yàn)橹苓叺貐^(qū)土壤里的有機(jī)物比較缺乏，魯國(guó)旗因地制宜，針對(duì)當(dāng)?shù)赝寥捞匦陨�產(chǎn)針對(duì)性的肥料。隨后，生意逐漸從周邊地區(qū)擴(kuò)展到河南省其他市縣以及山西。

    魯國(guó)旗決定擴(kuò)大生產(chǎn)量，專門拉來(lái)了一個(gè)添加有機(jī)質(zhì)的微生物肥料項(xiàng)目，而隨著銷售量的增加，化肥廠的設(shè)備顯得很“蹩腳”。去年年底，他拿出上一年的營(yíng)業(yè)收入再加上自有資金重新購(gòu)置了新的設(shè)備。“但一下子流動(dòng)資金緊張起來(lái)”，春節(jié)后，魯國(guó)旗找到了農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)，想碰碰運(yùn)氣。

    化肥廠的廠房是租賃的，幾十萬(wàn)的設(shè)備也不夠抵押，魯國(guó)旗找到了一個(gè)房地產(chǎn)公司為其做擔(dān)保�！暗�副行長(zhǎng)說(shuō)，今年房產(chǎn)不景氣，賣不出去怎么辦。”擔(dān)保條件不達(dá)標(biāo)，銀行沒(méi)能批下貸款申請(qǐng)。

    雖然有些無(wú)奈，但魯國(guó)旗沒(méi)有放棄新上的項(xiàng)目，東拼西湊一部分資金后開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)，但緊張的資金一直讓魯國(guó)旗懸心不已。

    5月份的時(shí)候，聽(tīng)說(shuō)沁陽(yáng)市有家誠(chéng)信擔(dān)保公司可以解決銀行的擔(dān)保抵押?jiǎn)栴}，魯國(guó)旗通過(guò)熟人請(qǐng)擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人來(lái)廠子里現(xiàn)場(chǎng)查看，“當(dāng)時(shí)庫(kù)存量正大，幾百萬(wàn)的貨物都在這，我們想用這個(gè)做反擔(dān)保，但是沒(méi)能符合條件。后來(lái)找到了開(kāi)磚廠的朋友，通過(guò)他們100多萬(wàn)的設(shè)備加上我們自有的設(shè)備，做反擔(dān)保抵押才通過(guò)了審核�！�

    地方政府 “資本活市”

    魯國(guó)旗獲得的這100萬(wàn)貸款，只是沁陽(yáng)市中小企業(yè)“資本活市”項(xiàng)目的其中一筆。

    5月27日，沁陽(yáng)市電業(yè)局二樓會(huì)議室氣氛熱烈，沁陽(yáng)市政府與建設(shè)銀行焦作分行的戰(zhàn)略合作簽約儀式在此舉行，同期舉行的還有中行、農(nóng)行、工行等6家金融機(jī)構(gòu)與該市36家企業(yè)的合作簽約儀式，成功簽署了15.42億元的貸款合同和意向。

    綜合之前到位的13億元銀行貸款，沁陽(yáng)市新增貸款余額超過(guò)28億元，是建國(guó)后沁陽(yáng)市累計(jì)銀行貸款余額的總和。

    但沁陽(yáng)市委書記陳敬如對(duì)此結(jié)果仍然不滿意，他對(duì)記者表示，“總的來(lái)看，政府銀行中小企業(yè)之間的對(duì)接活動(dòng)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效化、規(guī)范化，特別是國(guó)字號(hào)銀行與中小企業(yè)的聯(lián)系意愿不強(qiáng)�！�

    而據(jù)調(diào)查，目前我國(guó)90%的縣域金融機(jī)構(gòu)只吸不貸，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持不夠。

    6月3日，在沁陽(yáng)市“資本活市”動(dòng)員大會(huì)上，陳敬如毫不客氣地對(duì)銀行和政府的工作人員說(shuō)，“沁陽(yáng)的行長(zhǎng)被提拔的越來(lái)越少，因?yàn)槟阒粫?huì)儲(chǔ)蓄。”“高中生都能當(dāng)行長(zhǎng)，因?yàn)槟愀傻木褪切刨J員的工作�！�

    為了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更多放貸，沁陽(yáng)專門以市委辦公室文件的形式印發(fā)的《沁陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法（試行）》的通知，專門成立金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

    根據(jù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，主要考核貸款增量、新增存貸比、信貸投向、不良貸款占比和其他業(yè)務(wù)指標(biāo)。按得分從高到低排序，分設(shè)一、二、三等獎(jiǎng)。

    獎(jiǎng)勵(lì)基金則是從各金融機(jī)構(gòu)年度實(shí)際凈增貸款余額中提取，獎(jiǎng)金分別為獎(jiǎng)勵(lì)基金總額的15%、10%、5%，各金融機(jī)構(gòu)所得獎(jiǎng)金的50%專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)主要領(lǐng)導(dǎo)。

    但在文件中，記者也發(fā)現(xiàn)，對(duì)于市政府規(guī)劃的重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款的獎(jiǎng)勵(lì)比其他普通貸款高一倍。

    與此同時(shí)，沁陽(yáng)市也加大了放貸不達(dá)標(biāo)的處罰力度：對(duì)年度新增存貸比達(dá)不到30%和實(shí)際凈增貸款為零或負(fù)增長(zhǎng)的銀行行長(zhǎng)，其需要面對(duì)的則是通報(bào)批評(píng)和“烏紗帽”轉(zhuǎn)移。

　  信貸機(jī)構(gòu) “有苦難言”

    “有一次找商業(yè)銀行貸不下來(lái)，就找了市長(zhǎng)，一個(gè)月就搞到了，不然的話一年都下不來(lái)�！鼻哧�(yáng)當(dāng)?shù)氐脑旒垯C(jī)械龍頭企業(yè)，崇義輕工機(jī)械董事長(zhǎng)宋悅奇如是說(shuō)。他對(duì)記者表示，其市政協(xié)常委的身份和與政府官員的諳熟關(guān)系，也在從銀行獲得貸款時(shí)起到了微妙的作用。

    魯國(guó)旗也向記者抱怨，“有的企業(yè)老板，融資力度大，能夠直接投資大的設(shè)備，我們只能利用自己的積蓄搞。除了銀行沒(méi)有其他的融資渠道。”而對(duì)于下一筆預(yù)期中300萬(wàn)元的銀行貸款，魯國(guó)旗也心理沒(méi)底。

    魯國(guó)旗雖然幸運(yùn)地通過(guò)擔(dān)保公司從銀行得到了100萬(wàn)元的貸款，但他表示“其中10％要作為保證金，無(wú)息放在銀行，再算上其他費(fèi)用，真正到手里的也就80多萬(wàn)。”

    和魯國(guó)旗有同樣遭遇的企業(yè)占了絕大多數(shù)，以至于沁陽(yáng)市政府特意為企業(yè)和銀行搭建的對(duì)接會(huì)上，企業(yè)主們的參與熱情很低。前段時(shí)間，河南沁陽(yáng)市委辦公室結(jié)合有關(guān)部門搞了一個(gè)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)九成以上企業(yè)都有融資需要，但29.8%的企業(yè)還是通過(guò)民間借貸籌集資金。

    不過(guò)，在采訪中記者了解到銀行和擔(dān)保公司也經(jīng)�！坝锌嚯y言”。據(jù)沁陽(yáng)市誠(chéng)信擔(dān)保公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照規(guī)定，擔(dān)保公司其可提供的擔(dān)保額度最上限不能超過(guò)其注冊(cè)資金的1/10，按照3053萬(wàn)元的注冊(cè)金，其最高的擔(dān)保額度只能是300萬(wàn)。 誠(chéng)信擔(dān)保公司目前已經(jīng)完成的四筆業(yè)務(wù)全部是對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金的擔(dān)保。

    同時(shí)，據(jù)了解，在現(xiàn)行的銀行信貸授權(quán)授信制度下，直接與中小企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系的基層銀行機(jī)構(gòu)授權(quán)很小，大部分沒(méi)有固定資產(chǎn)貸款投放權(quán)，而只有規(guī)模不大的流動(dòng)資金貸款權(quán)限。記者還了解到由于基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁瑣。中小企業(yè)借一筆數(shù)額不大的貸款至少要辦十幾道手續(xù)，少則一周，多則數(shù)月，即使錢到手，商機(jī)可能早已錯(cuò)過(guò)。

    當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，現(xiàn)在最怕的一是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向突變，二是企業(yè)信用環(huán)境差。

    根據(jù)有關(guān)調(diào)查，60.5％的中小企業(yè)沒(méi)有1—3年的中期貸款，即使有，也僅有10％能滿足需要。從銀行獲得長(zhǎng)期資金對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)則基本不可能。

　　銀行 信貸“總動(dòng)員”

    記者獲悉，中國(guó)社科院正在進(jìn)行一個(gè)關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機(jī)復(fù)蘇中的作用”的調(diào)研，報(bào)告顯示，有40%的中小企業(yè)已經(jīng)在此次金融危機(jī)中倒閉，40%的企業(yè)目前正在生死線上徘徊，只有20%的企業(yè)沒(méi)有受到此次金融危機(jī)的影響。

    “每一次中小企業(yè)出現(xiàn)困境，影響GDP增長(zhǎng)和就業(yè)了，就重視一次，給銀行下任務(wù)，要求銀行給中小企業(yè)貸款，并且規(guī)定了指標(biāo)�！痹u(píng)論人士如此分析歷來(lái)在解決中小企業(yè)生存困境問(wèn)題上政府的態(tài)度。

    6月6日，在“如何破解中小企業(yè)融資難”國(guó)際論壇上，多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人均表態(tài)，將加大中小企業(yè)信貸力度。

    根據(jù)會(huì)上各大國(guó)有商業(yè)銀行透露的數(shù)據(jù)，記者粗略統(tǒng)計(jì)，截至今年5月底，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)的授信余額已經(jīng)超過(guò)6萬(wàn)億人民幣。工行、農(nóng)行等前5月對(duì)中小企業(yè)的貸款已占新增量的一半。

    中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星也表示，到今年第一季度，對(duì)中小企業(yè)貸款無(wú)論是增量，還是存量，都占到貸款總額的53％，大大高于對(duì)大型企業(yè)和全國(guó)貸款的增速。

    雖然銀行行長(zhǎng)們給出的數(shù)字很漂亮，銀監(jiān)會(huì)也對(duì)其所管轄的金融機(jī)構(gòu)提出具體的任務(wù)和要求，但原國(guó)家發(fā)改委副主任、中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬仍然提到自己的擔(dān)心，“破解中小企業(yè)融資難題是一個(gè)艱巨的系統(tǒng)工程，在整個(gè)鏈條當(dāng)中，政府、銀行、企業(yè)要找準(zhǔn)各自的位置。希望大銀行不只是侃侃而談，要落到實(shí)處。”

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