貸款投放堅(jiān)持適度、均衡和可持續(xù)

    肖鋼表示，今年中行的貸款增長(zhǎng)會(huì)低于２００９年，但仍會(huì)保持較高的新增規(guī)模。在貸款投放方面，中行將堅(jiān)持適度、均衡和可持續(xù)性三大原則。

    肖鋼說(shuō)，中行將綜合考慮國(guó)家的宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策，以及中行自身加強(qiáng)資本管理、貸存比管理、與客戶履約等方面的要求，實(shí)現(xiàn)均衡投放。

    “今年１月至３月上旬，中行信貸規(guī)模執(zhí)行情況良好，保持了持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。在貸款收益方面，今年一季度也較去年有所增長(zhǎng)，后三季度新增貸款將按照以上三原則掌握�！毙や撜f(shuō)。

    肖鋼介紹，去年中行貸款增加較多，主要投向了四大領(lǐng)域：首先是高速鐵路、高速公路和機(jī)場(chǎng)建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域占了相當(dāng)大的比重；其次是中小企業(yè)、特別是小企業(yè)；第三是住房按揭貸款，及汽車貸款等消費(fèi)性貸款；第四是骨干龍頭企業(yè)，包括支持上述企業(yè)拓展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和“走出去”的貸款需求。

    四大貸款投放領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可控　關(guān)注地方融資平臺(tái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

    談到新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，肖鋼說(shuō)，中行一直關(guān)注信貸風(fēng)險(xiǎn)，從目前來(lái)看，“信貸投向是對(duì)的”。

    從基礎(chǔ)設(shè)施貸款看，隨著城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，交通設(shè)施建設(shè)需求仍然較大，需要信貸資金支持，且隧道、橋梁等大批基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目通過(guò)收費(fèi)未來(lái)仍有現(xiàn)金流保證。

    從小企業(yè)貸款來(lái)看，總的說(shuō)來(lái)與大企業(yè)相比，小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，但中行通過(guò)與戰(zhàn)略投資者淡馬錫合作，引入了新的“信貸工廠”模式，使風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得到緩釋。此外，由于小企業(yè)貸款利率多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上實(shí)行上浮，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相對(duì)較高。

    從消費(fèi)貸款來(lái)看，中行歷年消費(fèi)貸款的不良率不超過(guò)１％。根據(jù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)，真正有貸款需求的個(gè)人客戶信譽(yù)較好，出現(xiàn)不良的原因主要是“假按揭”問(wèn)題，“只要把‘假按揭’控制住，房貸和車貸的資產(chǎn)質(zhì)量還是有保證的�！�

    從國(guó)有大型企業(yè)來(lái)看，中石油、國(guó)電、寶鋼等客戶，應(yīng)該說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是相對(duì)較小的。

    肖鋼說(shuō)，信貸最大的風(fēng)險(xiǎn)是地方融資平臺(tái)，目前中行正在對(duì)地方融資平臺(tái)的貸款進(jìn)行清理。從清理的初步結(jié)果看，中行投向地方融資平臺(tái)的貸款主要集中在地級(jí)市，還有相當(dāng)一部分在省級(jí)單位，縣級(jí)以下的較少。

    他介紹，２００８年以前中行對(duì)地方融資平臺(tái)的貸款余額較少，從去年開(kāi)始，地方政府關(guān)于市政建設(shè)、環(huán)境治理等方面的需求增加，中行在這一領(lǐng)域的貸款也增加較多�！翱傮w說(shuō)來(lái)，規(guī)�？刂圃谳^合理的范圍”。

    肖鋼指出，地方融資平臺(tái)的問(wèn)題，主要是要注意防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別對(duì)待，有保有壓，有進(jìn)有退。

    多種方式補(bǔ)充資本金

    在信貸高速投放背景下，資金運(yùn)用壓力成為一些商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)。對(duì)中行而言，截至２００９年第三季度末，資本充足率為１１．６３％，比上年度末下降１．８０個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率下降１．４４個(gè)百分點(diǎn)。肖鋼表示，中行的資本充足率雖然有所下降，但目前資本仍然充足。

    隨著信貸快速增長(zhǎng)，以及監(jiān)管部門相關(guān)要求，為補(bǔ)充資本金，中行此前曾宣布計(jì)劃公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)４００億元Ａ股可轉(zhuǎn)債。肖鋼表示，此方案綜合考慮了市場(chǎng)需求、融資成本、融資效率和股東利益，對(duì)股東不會(huì)過(guò)多攤薄，也不至于沖擊市場(chǎng)容量，“是多贏的，應(yīng)該會(huì)受到歡迎”。

    肖鋼透露，中行希望增發(fā)２０％的Ｈ股，不過(guò)“這還要等待股東大會(huì)通過(guò)以及兩地監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，當(dāng)然我們希望越快越好”。

    中行還將采取一系列內(nèi)在資本補(bǔ)充機(jī)制。肖鋼說(shuō)，今年中行的工作重點(diǎn)之一是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，通過(guò)調(diào)減高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)權(quán)重，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，減少資本占用。如對(duì)水電煤氣等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的公共事業(yè)項(xiàng)目，以及消費(fèi)信貸等資本占用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較小的重點(diǎn)發(fā)展；全額扣減資本的直接投資等加以控制。

    此外，肖鋼表示，２０１０年中行將增加利潤(rùn)留存以補(bǔ)充資本金，而且未來(lái)將把業(yè)務(wù)盈利作為持續(xù)的補(bǔ)充資本金方式，全面加強(qiáng)資本充足率的管理。２００８年中行將６４３．６億元利潤(rùn)的４９％作為留存資本�！敖衲�?duì)幦《嘤冢矗梗サ睦麧?rùn)留存。”

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