上周，央行決定從6月20日起，再度上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，這是今年以來第六次提高存款準(zhǔn)備金率。今年以來存款準(zhǔn)備金率一直保持著“一月一調(diào)”的提升節(jié)奏。自去年以來，央行更是先后12次上調(diào)準(zhǔn)備金率，此次上調(diào)之后，大中型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到了21.5%的高位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次上調(diào)凍結(jié)資金3800達(dá)億元，減少銀行凈利息收入約50億元。也就是說，此次上調(diào)的0.5個(gè)百分點(diǎn)就將凍結(jié)3800億元，可放款的銀行資金進(jìn)一步縮水。央行錢根緊縮，市場資金壓力倍增，中小企業(yè)的融資更加艱難，衛(wèi)浴行業(yè)當(dāng)然也不會(huì)幸免。

　　中小企業(yè)紛現(xiàn)倒閉潮“錢荒時(shí)代”來了嗎

　　央行錢根越縮越緊，市場開始感受到資金緊張的壓力，中小企業(yè)融資難見天日，各種亂象也就不可避免，近期就陸續(xù)從浙江廣東傳出中小企業(yè)集中倒閉的消息。資金鏈緊張，浙江廣東中小企業(yè)接連倒閉，年內(nèi)第六次提高存款準(zhǔn)備金率，央行錢袋越縮越緊，錢荒真的來了嗎?

　　在眾多媒體的報(bào)道中，我們可以了解到，浙江、廣東確實(shí)是出現(xiàn)了中小企業(yè)集中倒閉的現(xiàn)象。廣東、浙江是沿海中小企業(yè)居多的地方，而且大多是出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，代工居多。在衛(wèi)浴行業(yè)，浙江的溫州、寧波和臺(tái)州以及廣東的開平、佛山和潮州等地作為中國最重要的五金和陶瓷產(chǎn)區(qū)之一，外貿(mào)占據(jù)了極大的比例。世界經(jīng)濟(jì)盡管在復(fù)蘇之中，但是步伐非常緩慢，出口依然表現(xiàn)得比較艱難，所以產(chǎn)品、原材料擠壓比較嚴(yán)重，庫存投資在增加，流動(dòng)賬款在增加，在這種情況下，企業(yè)流動(dòng)資金便受到限制。同時(shí)，衛(wèi)浴行業(yè)作為制造業(yè)的一環(huán)，其廠房設(shè)備投入、原材料、人力成本都需要大量的資金，企業(yè)不大可能僅靠自身的原始積累來應(yīng)對雙重壓力，因此融資變得十分重要。資金實(shí)力有限的中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中稍有不僅就有倒閉破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

　　其中最引人關(guān)注的是，經(jīng)多方證實(shí)，此前浙江溫州三家知名的民營企業(yè)倒閉，企業(yè)主因欠巨款出逃更讓中小企業(yè)看到如今市場的殘酷，有關(guān)“錢荒”“倒閉潮”等議論急劇升溫。據(jù)商務(wù)部研究院院長稱，企業(yè)貸款難已影響到很多中小企業(yè)的正常運(yùn)營。

　　銀行貸款難，隨之而來的便是民間借貸的升溫，利率也水漲船高，中小企業(yè)借了高利貸，生產(chǎn)經(jīng)營沒有跟上必然導(dǎo)致資金鏈的斷裂，企業(yè)倒閉破產(chǎn)也變得理所當(dāng)然。有業(yè)內(nèi)人士稱，造成借貸難這一問題的根本還是銀行收緊信貸，存款準(zhǔn)備金率的多次上調(diào)凍結(jié)了銀行大量資金。據(jù)了解，不少民間借貸機(jī)構(gòu)的資金很大一部分便來自銀行。而今年央行連續(xù)6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5%的歷史高位，導(dǎo)致銀行資金緊張，民間借貸機(jī)構(gòu)的資金來源也大大受限。

　　中小企業(yè)融資難，銀行是“罪魁禍?zhǔn)住?

　　中小企業(yè)融資難并不是中國獨(dú)有，而是全球性的問題。對于銀行來說，不管哪個(gè)國家對中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)都很高，在中國，對中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)更高。

　　作為商業(yè)銀行來說，盈利是他們的生存之本，這就要求他們必須要考慮到成本的問題。而中小企業(yè)由于自身的性質(zhì)，生產(chǎn)規(guī)模、企業(yè)壽命、經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)制度等問題大大增加了銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)和成本。記者在采訪廈門郵儲(chǔ)、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人時(shí)了解到，由于中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理無法得到很好的監(jiān)控、財(cái)務(wù)制度又不健全，有的中小企業(yè)連合乎規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表都找不全，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)難以得到控制，成本也就大大提升，因此對中小企業(yè)的貸款大多會(huì)采取比較保守的態(tài)度。就像前面所說的溫州民企老板負(fù)債外逃的情況，更會(huì)讓銀行對中小企業(yè)的貸款慎之又慎。

　　存款準(zhǔn)備金提高，銀行錢根緊縮，這并不意味著銀行就無款可貸，因?yàn)樯虡I(yè)銀行本身是要賺錢的，貸款是它應(yīng)盡的責(zé)任，有利潤它就一定會(huì)去放款。其核心的問題關(guān)鍵在于由于中小企業(yè)本身的一些特殊性質(zhì)，一些中小企業(yè)資產(chǎn)不足、抵押品不夠，銀行方面的風(fēng)險(xiǎn)就大，放貸就顯得困難，所以造成了融資難。我國雖然提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創(chuàng)業(yè)投資、發(fā)放債券等方式加強(qiáng)對于中小企業(yè)的融資支持，但目前尚未建立完善的中小企業(yè)融資市場。

　　除此之外，近日，記者在調(diào)查采訪全國各地衛(wèi)浴產(chǎn)區(qū)和建材市場中了解到，當(dāng)前原材料、勞動(dòng)力、物流、財(cái)務(wù)等多項(xiàng)成本上漲，導(dǎo)致企業(yè)利潤變薄，不少企業(yè)甚至出現(xiàn)虧損。而今年年初以來建材市場等終端銷售的表現(xiàn)也很疲軟。在這種情況下，一方面相對低端的中小企業(yè)，由于原材料、勞動(dòng)力成本提高導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高;另一方面銷售終端又不能很好的支持生產(chǎn)，企業(yè)必然難以承受經(jīng)營壓力，因此就有面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

　　拷問：銀行的“錢”去哪里了?

　　“無款可貸”，難道中小企業(yè)就該坐以待斃束手就擒嗎?我國中小企業(yè)在得到不斷發(fā)展的同時(shí)，其所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用極不相稱。上面表述的只是針對中小企業(yè)融資難的自身因素，外部因素的影響有時(shí)候也是至關(guān)重要。銀行也并不是沒錢可貸，銀行要生存就必須放款，那么銀行的錢去哪里了呢?看到中國目前的經(jīng)濟(jì)地位和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度我們不難想到，銀行的錢是流向了央企，流向政府控股的融資平臺(tái)和大中型企業(yè)，流向了房地產(chǎn)開發(fā)商……

　　為什么中小企業(yè)貸款就比較難，除了自身因素外，國家的經(jīng)濟(jì)政策以及超快的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張起到了至關(guān)重要的影響，說直接點(diǎn)就是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和市場經(jīng)濟(jì)的博弈。

　　隨著中國城市現(xiàn)代化的不斷升級以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)城市化、農(nóng)村城鎮(zhèn)規(guī)劃的快速發(fā)展，土地開發(fā)、城市擴(kuò)張、房地產(chǎn)市場火爆等占據(jù)了銀行大部分的貸款。政府融資平臺(tái)、央企以及實(shí)力較大的企業(yè)總能輕松的獲得銀行貸款，銀行也很愿意借給他們錢。就算政府融資平臺(tái)、央企或者地方經(jīng)濟(jì)支柱企業(yè)出了問題也有政府撐腰，前段時(shí)間中央計(jì)劃清理地方債務(wù)數(shù)萬億元就給了銀行方面強(qiáng)有力的保障。

　　銀行作為盈利性企業(yè)，追求利潤最大化是他們的目的，如今以中國目前經(jīng)濟(jì)政策以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，銀行就算再有錢也都會(huì)被政府、央企、房地產(chǎn)開發(fā)商、投資者等瓜分殆盡，還能有多少錢留給中小企業(yè)。因此實(shí)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的中小企業(yè)自然而然就被銀行邊緣化了。

　　民營經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分，是人體的毛細(xì)血管，國家雖然有針對中小企業(yè)的貸款相關(guān)政策和措施，但由于市場機(jī)制等因素的局限性，政策真正落實(shí)到中小企業(yè)身上不僅需要相當(dāng)長的一個(gè)過程，其對中小企業(yè)所起的作用也大打折扣。

　　中小企業(yè)融資路在何方?

　　任何問題的產(chǎn)生都有兩面性，中小企業(yè)在貸款難的境地下該如何繼續(xù)發(fā)揮在國民經(jīng)濟(jì)中的作用呢?針對中小企業(yè)融資難問題，廈門市衛(wèi)廚行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長徐海明認(rèn)為應(yīng)該從大環(huán)境和微觀環(huán)境兩方面著手。在大環(huán)境上，國家要改變政府考核機(jī)制，不能一味把GDP當(dāng)做政績考核的重要指標(biāo)甚至唯一指標(biāo)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對中小企業(yè)的重視和扶持力度;其次，國家應(yīng)該按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律行駛，減少或者優(yōu)化、轉(zhuǎn)變對市場的行政干預(yù)，不能把所有資源都用在能賺大錢的項(xiàng)目上，中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)功能、社會(huì)功能同樣重要;同時(shí)，銀行方面要在保證存款的前提下抑制通脹，就應(yīng)該加息，而不是一味的提升存款準(zhǔn)備金。提升存款準(zhǔn)備金，中小企業(yè)貸不到錢，銀行加息，中小企業(yè)同樣貸不到錢。但是，銀行加息后，政府融資平臺(tái)、央企等從銀行貸款的成本將提升，貸款的數(shù)額的會(huì)相應(yīng)減少，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度回歸正常軌道，通脹壓力也進(jìn)一步降低，中小企業(yè)的原材料成本、設(shè)備成本和人力成本也會(huì)相應(yīng)降低，資金壓力也就相應(yīng)降低。

　　從微觀上，銀行需要進(jìn)行金融體制創(chuàng)新，推出可操作的，針對中小企業(yè)的相關(guān)政策;政府也需要重視中小企業(yè)的重要性，可以推行財(cái)政補(bǔ)貼、減稅和貼息(企業(yè)貸款，政府全部或部分償還利息)等各種扶持政策;同時(shí)，企業(yè)要千方百計(jì)降低成本，借此改生產(chǎn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)型升級，韜光養(yǎng)晦以度過艱難時(shí)期。

　　結(jié)語

　　中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有他的獨(dú)特性，有業(yè)界人士這樣說：只要政府肯扶持，企業(yè)就會(huì)有新局面，現(xiàn)在是需要政府出面支持中小企業(yè)的時(shí)候了。其實(shí)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)，政府可以做得更多，比如在財(cái)稅政策上，給中小企業(yè)減免一些稅負(fù);在產(chǎn)業(yè)政策上，給予適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo);因?yàn)橹行∑髽I(yè)提供了絕大多數(shù)的就業(yè)，那么政府就可以把這個(gè)目標(biāo)從GDP轉(zhuǎn)向就業(yè)，提供就業(yè)機(jī)會(huì)多的話，政府就可以給企業(yè)提供一些補(bǔ)貼以及優(yōu)惠政策。只有政府伸出援助的手，中小企業(yè)才能渡過這一關(guān)。