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我國金融體制改革30年回顧與展望
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http://m.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2008-8-4
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金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融作用的充分發(fā)揮是以一定的（金融）體制為基礎(chǔ)的。所謂金融體制（financial system），就是在一定的貨幣制度安排下，以貨幣當(dāng)局和相關(guān)監(jiān)管部門作為調(diào)控、管理和監(jiān)督中心，多種金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作的金融組織體系，以及它們?cè)谑袌鰴C(jī)制的基礎(chǔ)上利用信用關(guān)系組織調(diào)節(jié)貨幣流通和資金運(yùn)動(dòng)的形式和管理制度的總稱。
改革開放以來，我國金融體制改革經(jīng)歷了以下4個(gè)階段：1993—2001年，金融體制改革走向深化階段；2002—2006年，五年保護(hù)期中的金融體制變革階段；2007年以來，全面開放背景下的金融體制改革攻堅(jiān)階段。本文擬總結(jié)我國金融體制改革取得的成就，分析我國金融體制尚存在的突出問題，并提出進(jìn)一步深化金融體制改革的建議。
一、我國金融體制改革的基本評(píng)價(jià)
改革開放三十年來，我國金融業(yè)在創(chuàng)建獨(dú)立自主的貨幣制度、維護(hù)金融穩(wěn)定、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮了重要作用，已成為宏觀經(jīng)濟(jì)管理和調(diào)控過程中不可或缺的重要渠道。歸納起來，我國金融改革開放所取得的成就主要體現(xiàn)在如下六個(gè)方面。
第一，建立了統(tǒng)一健全的貨幣制度。貨幣是金融存在的必然條件，因而也是構(gòu)成金融體制的最基本要素。在現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟(jì)中，商品的交換、生產(chǎn)要素的流動(dòng)都是通過貨幣來進(jìn)行的。因此，貨幣對(duì)內(nèi)對(duì)外幣值的穩(wěn)定與否，直接關(guān)系到投資意愿和資源配置效率，進(jìn)而影響金融體制的安全性和金融功能的發(fā)揮。在通過一系列改革建立了比較完善的貨幣制度之后，人民幣成為世界上一種比較穩(wěn)定的貨幣。改革開放以后，通過不斷推進(jìn)外匯體制改革，形成了與我國國情基本符合的匯率管理制度，人民幣的對(duì)內(nèi)幣值與對(duì)外比值有了共同的市場基礎(chǔ)。在國際經(jīng)濟(jì)交往中，人民幣匯率的穩(wěn)定也獲得了較好的國際聲譽(yù)。
第二，形成了功能齊備的金融組織體系。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，資金融通必須借助專門的金融機(jī)構(gòu)（媒介）來完成。各種金融機(jī)構(gòu)在資金資源配置中發(fā)揮著不同的作用，比如商業(yè)銀行主要是吸收存款和發(fā)放貸款；證券公司（或投資銀行）主要是提供中介服務(wù)將一部分資金直接轉(zhuǎn)化為長期資本；保險(xiǎn)公司通過轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)、降低損失為社會(huì)再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障。可見，金融要在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮核心作用，其最重要的一個(gè)微觀基礎(chǔ)就是功能齊全、合理分工、公平競爭的金融組織體系。在我國，金融組織體系由單一的國家銀行體制發(fā)展到今天，已初步建立了由“一行三會(huì)”調(diào)控和監(jiān)管，國有控股商業(yè)銀行為主體、政策性金融與商業(yè)性金融相分離，多種金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作、多種融資渠道并存、功能互補(bǔ)和協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系，為國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)筑了良好的貨幣和金融環(huán)境。
第三，構(gòu)建了競爭有序的金融市場。金融市場的有序運(yùn)轉(zhuǎn)是促進(jìn)資源優(yōu)化配置和金融體制功能有效發(fā)揮的重要條件。金融市場主要包括貨幣市場和資本市場兩個(gè)部分，前者主要是調(diào)劑資金余缺，而后者則負(fù)責(zé)提供長期資本和永久性資本。貨幣市場與資本市場的均衡發(fā)展，可以使直接融資和間接融資之間形成合理的比例，有助于改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)。我國已經(jīng)建立了一個(gè)較為完備的、包括同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、大額定期存單市場和商業(yè)票據(jù)市場等子市場在內(nèi)的貨幣市場。貨幣市場資金流動(dòng)暢通，加強(qiáng)了銀行的貸款能力，提高了貨幣政策傳導(dǎo)的效率和力度；貨幣市場利率能夠較靈敏反映金融機(jī)構(gòu)的頭寸變化和中央銀行的貨幣政策，逐步成為中央銀行貨幣政策的重要操作目標(biāo)和主要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，為利率市場化奠定了良好的基礎(chǔ)。資本市場方面，這些年來債券市場、股票市場、基金市場、期貨市場的迅速發(fā)展為建立一個(gè)多層次資本市場體系，完善資本市場結(jié)構(gòu)和豐富資本市場產(chǎn)品提供了良好的基礎(chǔ)。
第四，形成了靈活高效的金融宏觀調(diào)控體系。一個(gè)健全的金融宏觀調(diào)控體系有助于實(shí)現(xiàn)總供給與總需求的基本均衡，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一般來說，健全的金融宏觀調(diào)控體系需要一個(gè)較為獨(dú)立的中央銀行，功能齊備的貨幣政策工具和暢通的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其目的在于維持幣值對(duì)內(nèi)對(duì)外的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。1979年開始金融改革之后，宏觀經(jīng)濟(jì)管理由以實(shí)物管理為主逐步轉(zhuǎn)向以價(jià)值管理為主，指導(dǎo)性計(jì)劃和市場調(diào)節(jié)逐步取代指令性計(jì)劃。銀行開始代替財(cái)政在社會(huì)資金的集中與分配中居于支配地位，銀行貸款范圍逐步擴(kuò)大。針對(duì)自1992年下半年我國宏觀經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)過熱問題，成功實(shí)現(xiàn)了國民經(jīng)濟(jì)的“軟著陸”。在1997年爆發(fā)亞洲金融危機(jī)后，貨幣政策工具的選擇、運(yùn)用、時(shí)機(jī)和力度以及貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制都發(fā)生了顯著變化。近年來，通過政策調(diào)整和配合實(shí)施，金融宏觀調(diào)控在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上產(chǎn)生了良好的效果。
第五，明確規(guī)范的金融監(jiān)管體系。由于金融體系特別是銀行系統(tǒng)內(nèi)在的脆弱性，為了保持金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行和金融體制功能的充分發(fā)揮，必須加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，充分保護(hù)存款人和投資者的利益。而提高金融監(jiān)管效率的一個(gè)必要條件就是建立一個(gè)與金融業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)的金融監(jiān)管體制。改革開放以來，我國陸續(xù)頒布了一系列金融法律法規(guī)，通過進(jìn)行一系列銀行和非銀行、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管立法，建立和完善了金融監(jiān)管的法律框架。為適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)多元化、金融業(yè)務(wù)相互交叉和競爭的格局，建立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。通過改革中央銀行的監(jiān)管體制，建立和完善證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及銀行業(yè)的監(jiān)管體制，同時(shí)通過在改革金融監(jiān)管方式的過程中逐漸豐富監(jiān)管手段，使金融監(jiān)管體制得到了進(jìn)一步發(fā)展和完善，為維護(hù)金融秩序、執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融政策，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用。
第六，面向世界的金融開放。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的時(shí)代，只有不斷提高金融業(yè)對(duì)外開放的水平，才能更好地發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心作用。但也必須注意到，金融業(yè)在對(duì)外開放的同時(shí)也面臨著較大風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)绊懸粐慕?jīng)濟(jì)安全。因此，要積極參與國際競爭、主動(dòng)融入金融全球化進(jìn)程，并且有效防范金融對(duì)外開放可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，就必須建立一個(gè)穩(wěn)健的金融開放機(jī)制。根據(jù)經(jīng)濟(jì)體制改革的整體戰(zhàn)略需要，我國在金融對(duì)外開放過程中采取了循序漸進(jìn)的策略，確保了金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和發(fā)展。在引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，通過實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，中資金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)入國際金融市場。加入WTO后，中國金融業(yè)進(jìn)一步融入世界經(jīng)濟(jì)中，在面臨內(nèi)在改革要求和外部競爭壓力的雙重形勢(shì)下不斷發(fā)展，金融服務(wù)水平和行業(yè)競爭力有了進(jìn)一步提升。
二、我國金融體制存在的突出問題
盡管我國金融體制改革取得了非常巨大的成就，但不可否認(rèn)，當(dāng)前金融體制建設(shè)中仍然存在許多十分復(fù)雜的問題。這里僅就金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和農(nóng)村金融發(fā)展這兩個(gè)當(dāng)前最為突出的問題進(jìn)行分析。
(一)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合還不到位。
從全球發(fā)展趨勢(shì)來看，金融監(jiān)管正在進(jìn)行著四個(gè)方面的深刻轉(zhuǎn)變：從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從單向監(jiān)管向全面監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。近年來，我國在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善和金融監(jiān)管體制改革方面取得了一些新的進(jìn)展。表現(xiàn)為出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，逐步建立和完善了我國的金融監(jiān)管法律框架，使我國金融監(jiān)管逐步走向依法監(jiān)管的軌道；建立和完善了金融監(jiān)管的組織體系，確立了金融監(jiān)管的主體，改進(jìn)了金融監(jiān)管方式，針對(duì)潛在的和已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)采取了一些防范和化解措施。但與此同時(shí)，也應(yīng)該注意到，我國的金融監(jiān)管還存在著明顯的缺陷，比如，缺乏整體性的監(jiān)管政策框架；重市場準(zhǔn)入管理、輕持續(xù)性監(jiān)管；重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；重外部監(jiān)管、輕內(nèi)部控制；重人治、輕法治的現(xiàn)象也還嚴(yán)重存在。這些都成為制約我國金融發(fā)展的不可忽視的因素，進(jìn)一步地，金融監(jiān)管中存在的問題還可能會(huì)危及金融穩(wěn)定以及國家的經(jīng)濟(jì)安全。
當(dāng)前我國實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的模式逐漸難以適應(yīng)高速發(fā)展的金融市場。一方面，美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》（1999年）的通過意味著混業(yè)經(jīng)營成為新的發(fā)展趨勢(shì)，另一方面，在面臨跨部門的金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，往往會(huì)造成各監(jiān)管部門的監(jiān)管沖突，不僅不利于建立統(tǒng)一的金融市場，也不利于經(jīng)營類似產(chǎn)品的不同機(jī)構(gòu)展開競爭，還可能會(huì)引發(fā)市場參與機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，從而影響金融穩(wěn)定。從金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管互動(dòng)的角度來看，在監(jiān)管權(quán)限無交叉領(lǐng)域，金融創(chuàng)新相對(duì)滯后，已有創(chuàng)新多是由于外部壓力所致，而非出于追求利潤的動(dòng)機(jī)；在監(jiān)管權(quán)限交叉領(lǐng)域，由于監(jiān)管部門包括其下屬機(jī)構(gòu)之間存在較為激烈的競爭，反而使得金融創(chuàng)新比較活躍，近年來的大多數(shù)金融創(chuàng)新都屬于這個(gè)領(lǐng)域。為避免這些弊端，在金融分業(yè)監(jiān)管體制下，為提高金融監(jiān)管水平，有必要建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及同中央銀行、財(cái)政部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。
(二)農(nóng)村金融服務(wù)供給嚴(yán)重缺失。
金融發(fā)展具有明顯的地理和區(qū)域特征(金融系統(tǒng)的一個(gè)主要功能是在不同時(shí)間、地區(qū)和行業(yè)之間提供經(jīng)濟(jì)資源轉(zhuǎn)移的途徑，因此金融系統(tǒng)的地理特征是與生俱在的，這種地理特征或者說是金融資源的跨地區(qū)流動(dòng)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要意義)，中國20多年金融改革呈現(xiàn)出“重城市、輕農(nóng)村”傾向，金融資源大幅度向城市、大中型企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)集中，而縣及縣以下的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)承受著極其嚴(yán)重的信貸緊縮，造成目前我國農(nóng)村資金短缺的矛盾非常突出。由于農(nóng)村金融組織體系不健全，金融服務(wù)供給受到嚴(yán)重約束，農(nóng)村金融市場不發(fā)達(dá)、資金價(jià)格的非市場化、儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化過程不暢使得農(nóng)村金融運(yùn)行效率低下，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，并在很大程度上抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，難以為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村提供很好的金融支持。
第一，農(nóng)村金融組織體系不健全，金融服務(wù)供給受到嚴(yán)重約束。從金融服務(wù)提供主體的角度來看，目前我國的農(nóng)村金融體系包括正規(guī)金融和民間金融兩部分，其中農(nóng)村正規(guī)金融體系主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司；而民間金融則主要包括民間自由借貸以及各種形式的“地下金融”活動(dòng)。這種金融體系盡管比較龐雜并且看似完備，但在實(shí)踐中由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自身改造以及商業(yè)化改革等原因，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)身上的“農(nóng)業(yè)色彩”越來越淡，現(xiàn)有農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持極為微弱。
第二，就我國當(dāng)前農(nóng)村金融市場而言，一個(gè)突出問題是金融服務(wù)供給和需求的失衡。一方面，廣大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的金融服務(wù)需求在日益擴(kuò)大；另一方面，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的金融供給卻表現(xiàn)出嚴(yán)重的不足。當(dāng)然，導(dǎo)致這種供需失衡的原因是多樣的。在需求方面，從違約率的角度來看，農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性、農(nóng)民收入的不穩(wěn)定性等因素決定了農(nóng)村金融需求主體確實(shí)存在較高的違約可能性。但也必須注意到，不同類型的農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面也表現(xiàn)出較大的差異，對(duì)此應(yīng)該有區(qū)別地看待。在供給方面，我國農(nóng)村金融服務(wù)的供給機(jī)制也還存在一些缺陷。表現(xiàn)為：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序限制了農(nóng)戶接近金融資源；農(nóng)戶即便能夠接近金融資源，也還要滿足一定的附加條件才能真正獲得貸款；正規(guī)金融機(jī)構(gòu)市場營銷的經(jīng)營取向把農(nóng)村地區(qū)的金融需求排除在目標(biāo)市場之外；金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶的金融需求也具有較強(qiáng)的價(jià)格排斥性。因此，無論是在宏觀還是在微觀層面上，我國的農(nóng)村金融需求特征與當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的供給方式都很難達(dá)成一致。
第三，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)，抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已不是單一的第一產(chǎn)業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)均有了較大發(fā)展。同時(shí)隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制工作的推進(jìn)，私營經(jīng)濟(jì)和股份經(jīng)濟(jì)成分大幅增加，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整不僅對(duì)融資提出了新要求，而且對(duì)其他金融業(yè)務(wù)上也有新的要求。但是農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整步伐卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變，一方面從貸款投向來看，無論是在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，還是在所有制結(jié)構(gòu)方面，貸款期限、利率、方式等均不適應(yīng)已經(jīng)優(yōu)化了的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，另一方面，以農(nóng)村信用合作社為主體的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也不能提供諸如保險(xiǎn)、咨詢、代理、結(jié)算等多樣化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。
三、我國金融體制改革的趨勢(shì)和方向
針對(duì)當(dāng)前我國金融體制中存在的突出問題，借鑒發(fā)達(dá)國家金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，我國金融體制改革的趨勢(shì)和方向是：
在金融監(jiān)管方面，為了更好、更有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為我國金融發(fā)展創(chuàng)造適宜的條件，必須盡快提高我國金融監(jiān)管的水平。對(duì)此有必要：（1）根據(jù)我國金融市場發(fā)展?fàn)顩r及時(shí)清理和完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，尤其是加強(qiáng)我國金融業(yè)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范、行業(yè)競爭、市場退出和金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化等方面的立法工作。（2）及時(shí)更新金融監(jiān)管理念，明確金融監(jiān)管的內(nèi)容，實(shí)行金融監(jiān)管模式、金融監(jiān)管手段、金融監(jiān)管內(nèi)容等方面的創(chuàng)新，以使我國金融監(jiān)管從傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管向經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從單純維護(hù)金融安全監(jiān)管向兼顧金融安全和提高金融業(yè)核心競爭力方面轉(zhuǎn)變，從外部監(jiān)管向內(nèi)外結(jié)合型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。（3）建立和完善金融業(yè)信息披露制度，統(tǒng)一量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管。（4）完善金融監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)，提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。
在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)方面，考慮到我國金融體制機(jī)制尚不完善，現(xiàn)代金融企業(yè)制度不夠健全，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和能力有待進(jìn)一步提高等現(xiàn)實(shí)原因，銀行、證券和保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管體制在未來還將繼續(xù)實(shí)行一段時(shí)間，但隨著綜合經(jīng)營試點(diǎn)的穩(wěn)步推進(jìn)，金融監(jiān)管體制改進(jìn)的重點(diǎn)應(yīng)該轉(zhuǎn)移到逐步推進(jìn)以資本充足率為核心內(nèi)容的監(jiān)管方式，建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及同中央銀行、財(cái)政部門的有效協(xié)調(diào)和溝通機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，建立市場化的正向激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)校正機(jī)制，減少系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的積累。此外，出于有效防范風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定的要求，金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制還需進(jìn)一步規(guī)范，相應(yīng)的存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障等制度有必要著手建立。
在增加農(nóng)村金融服務(wù)供給方面，除了前面提到的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)工作之外，農(nóng)村金融作為未來一段時(shí)期金融改革的重點(diǎn)所在，應(yīng)該有一系列新的措施出臺(tái)。黨的十六屆五中全會(huì)提出了“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村”的任務(wù)，胡錦濤總書記在黨的十七大報(bào)告中進(jìn)一步提出要“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”。毋庸置疑，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村政策的推行，將給我國農(nóng)村金融的改革和發(fā)展提供一次難得的歷史機(jī)遇。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是一項(xiàng)長期的歷史任務(wù)，在未來一段時(shí)間，推進(jìn)這項(xiàng)工作的重點(diǎn)內(nèi)容包括促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，推動(dòng)農(nóng)民收入持續(xù)增長和實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，而這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)無疑需要大量資金投入和金融支持。在這種背景下，未來我國農(nóng)村金融市場競爭將更加激烈，現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系安排將面臨著重新洗牌的可能。針對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村對(duì)金融的需求，應(yīng)該采取的措施包括：進(jìn)一步健全農(nóng)村金融組織體系，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱，其內(nèi)部規(guī)范和業(yè)務(wù)開展應(yīng)進(jìn)一步深化。為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供較為豐富和多樣化的金融產(chǎn)品與服務(wù)項(xiàng)目，包括小額貸款、聯(lián)保貸款、信用貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨等內(nèi)容。
在金融機(jī)構(gòu)和金融市場的改革方面，對(duì)于已經(jīng)完成上市改制的工、中、建三家國有商業(yè)銀行，其改革重點(diǎn)應(yīng)放在繼續(xù)完善公司法人治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控制度，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和管理，建立科學(xué)、合理、有效的覆蓋全部業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)于尚未完成改制的中國農(nóng)業(yè)銀行來說，其改革需要按照“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的原則，穩(wěn)步有序地推進(jìn)。在政策性銀行改革方面，隨著國家開發(fā)銀行商業(yè)化運(yùn)作的全面推行，國家開發(fā)銀行應(yīng)逐步發(fā)展成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)，并把業(yè)務(wù)重點(diǎn)集中在中長期業(yè)務(wù)上。中小金融企業(yè)由于在創(chuàng)新時(shí)面臨著相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)，因此更容易成為創(chuàng)新的源泉，未來我國多種所有制的中小金融企業(yè)將得到快速發(fā)展。目前我們需要進(jìn)一步完善股份制商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制，積極鼓勵(lì)社會(huì)資本和外資參與中小金融機(jī)構(gòu)的重組改造，穩(wěn)步推進(jìn)中小金融企業(yè)改革。另外，證券公司、基金管理公司的法人治理結(jié)構(gòu)還需要進(jìn)一步完善，信托投資公司應(yīng)向著規(guī)范發(fā)展的方向改進(jìn)，并進(jìn)一步深化保險(xiǎn)公司的體制改革，從而把這些非銀行金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成規(guī)模適當(dāng)、有經(jīng)營特色的金融企業(yè)。
在金融市場發(fā)展方面，下一步的改革重點(diǎn)在于積極推進(jìn)多層次金融市場體系的建設(shè)，通過加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，健全金融市場的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)，建立多層次市場體系和良好的市場競爭環(huán)境。隨著股權(quán)分置改革工作的有效落實(shí)，股票市場改革重點(diǎn)應(yīng)逐步轉(zhuǎn)移到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、上市公司質(zhì)量、投資者保護(hù)等問題上，并借此將改革向縱深推進(jìn)。債券市場作為我國資本市場的薄弱環(huán)節(jié)，還需要加快發(fā)展速度，特別是企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模需要進(jìn)一步擴(kuò)大，債券管理體制、市場化發(fā)行機(jī)制和發(fā)債主體的自我約束機(jī)制需要進(jìn)一步完善，從而建立一個(gè)集中監(jiān)管、互通互聯(lián)的債券市場。股票和債券市場的改革之外，貨幣市場、保險(xiǎn)市場和期貨市場應(yīng)在發(fā)展中不斷完善，推出一些新型金融產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富市場交易工具。
還有，在我國金融業(yè)全面對(duì)外開放之后，未來我國金融開放不應(yīng)該再僅僅局限于相關(guān)承諾的落實(shí)上，而是要在確保金融對(duì)外開放與總體經(jīng)濟(jì)改革相適應(yīng)，與市場發(fā)育程度和監(jiān)管水平相一致的前提下，把重點(diǎn)放在提高對(duì)外開放的質(zhì)量和水平上。未來一段時(shí)期，金融對(duì)外開放方面的改革應(yīng)包括：進(jìn)一步完善審慎監(jiān)管，促進(jìn)中外資金融機(jī)構(gòu)的公平競爭，出臺(tái)一系列外資金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入和監(jiān)管方面的管理規(guī)定。在相關(guān)政策上鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)在東北和中西部地區(qū)落戶，以與整個(gè)國家戰(zhàn)略相配合。加強(qiáng)區(qū)域和國際間的金融合作，讓越來越多的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出國門進(jìn)入世界市場，讓中國金融業(yè)以更加積極的姿態(tài)融入全球金融體系之中。 - ■ 與【我國金融體制改革30年回顧與展望】相關(guān)新聞
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