市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，良好的法制環(huán)境是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制完善的重要推動(dòng)力之一。保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其持續(xù)快速健康的發(fā)展有賴于一個(gè)良好的制度基礎(chǔ)和法律環(huán)境�！侗ｋU(xiǎn)法》的修訂，是完善保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展的法制環(huán)境的必然要求；是深化保險(xiǎn)業(yè)改革，繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的迫切需要。

　　一、以人為本、監(jiān)管為民，切實(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人利益

　　堅(jiān)持以人為本，充分認(rèn)識(shí)并高度重視保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，保險(xiǎn)業(yè)才能得到廣大人民群眾的信任與支持，才能真正實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)、又好又快發(fā)展。堅(jiān)持以人為本、監(jiān)管為民，是中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)最鮮明的特征。

　　《保險(xiǎn)法》的修訂，從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展以人為本、監(jiān)管為民的宗旨出發(fā)，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。一是明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款。例如，限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)，約束保險(xiǎn)人抗辯權(quán);規(guī)范格式條款，防止保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo);明確規(guī)范保險(xiǎn)人理賠程序和時(shí)限，以利于被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)等。二是嚴(yán)格保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件和高級(jí)管理人員資格條件，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)行業(yè)基本制度。三是進(jìn)一步明確法律責(zé)任，懲處侵害被保險(xiǎn)人利益的違法行為。

　　近年來，在保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期快速發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)市場(chǎng)也積累了一些矛盾和問題，突出體現(xiàn)為保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)滯后，人民群眾普遍反映的“銷售誤導(dǎo)”、“理賠難”等問題還沒有從根本上解決，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)缺乏信任仍是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大制約因素。

　　當(dāng)前和今后一段時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)必須從戰(zhàn)略的高度充分認(rèn)識(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的重要意義，認(rèn)真貫徹實(shí)施新《保險(xiǎn)法》，更加注重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。一是保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與保險(xiǎn)條款要修改完善，進(jìn)一步規(guī)范理賠程序，提高理賠效率。二是要通過強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管和加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，從當(dāng)前社會(huì)反映最集中的銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題入手，抓住重點(diǎn)，著力解決市場(chǎng)反映強(qiáng)烈的突出問題，完善保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的工作機(jī)制，依法嚴(yán)肅查處損害被保險(xiǎn)人利益的違法違規(guī)行為。三是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要遵守新《保險(xiǎn)法》，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，杜絕欺騙投保人、拒不履行賠付義務(wù)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法行為，樹立良好的行業(yè)信譽(yù)和社會(huì)形象。同時(shí)，要加強(qiáng)信息披露，通過公眾監(jiān)督促進(jìn)保險(xiǎn)公司改善服務(wù)質(zhì)量。

　　二、加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

　　防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)永恒的主題。新《保險(xiǎn)法》把加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)作為立法的重要內(nèi)容，強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的制度建設(shè)，為在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到困難的情況下，積極做好保險(xiǎn)工作，戰(zhàn)勝國(guó)際金融危機(jī)沖擊，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)有力的法律保障。一是明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管手段和措施；二是強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，完善償付能力監(jiān)管制度；三是完善公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，健全內(nèi)控與合規(guī)管理制度；四是加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管，依法打擊保險(xiǎn)違法行為。

　　當(dāng)前，國(guó)際金融危機(jī)尚未見底，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響也在不斷加深，正在形成實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)相互影響、相互拖累的復(fù)雜局面。保險(xiǎn)業(yè)作為開放力度大、市場(chǎng)化程度較高的金融行業(yè)，面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。在這種情況下，要確保行業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，就必須把風(fēng)險(xiǎn)防范工作擺在更加突出、更加緊迫、更加重要的位置，貫徹和實(shí)施好新《保險(xiǎn)法》，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，切實(shí)防范保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。要按照中央“保增長(zhǎng)”的要求，緊密結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，堅(jiān)持“防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)”，重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)工作：

　　第一，加強(qiáng)和改進(jìn)防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作。一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞。三是建立和完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制。四是及時(shí)進(jìn)行信息披露。同時(shí)，切實(shí)改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，著力解決好銷售誤導(dǎo)、售后服務(wù)及理賠問題，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿意度，避免由保險(xiǎn)服務(wù)不到位引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　第二，著力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是按照突出主業(yè)的原則，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，開發(fā)更多體現(xiàn)保險(xiǎn)本質(zhì)功能的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品。二是促進(jìn)銷售渠道調(diào)整。合理利用和配置銷售渠道資源，充分發(fā)揮不同銷售渠道的優(yōu)勢(shì)，改變過分依賴某一類銷售渠道的狀況，逐步形成不同渠道互為補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。三是促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。積極順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化，進(jìn)一步調(diào)整保險(xiǎn)資產(chǎn)配置，合理確定固定收益資產(chǎn)、權(quán)益資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的比例。 

　　第三，采取有效措施，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)增長(zhǎng)。一是健全反映市場(chǎng)運(yùn)行狀況的指標(biāo)體系。加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)信息工作，抓住關(guān)鍵指標(biāo)，建立起高效快速的信息采集渠道。二是加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的分析研究。定期分析保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況，掌握市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)，科學(xué)預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題。三是完善監(jiān)管措施。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，要充分利用精算制度、產(chǎn)品核準(zhǔn)、投資渠道、窗口指導(dǎo)等多種手段和方式，制定相應(yīng)政策措施，引導(dǎo)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　三、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、推動(dòng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)

　　保障民生、改善民生是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容。服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)是時(shí)代賦予保險(xiǎn)業(yè)的歷史使命和重要責(zé)任。黨的十七大報(bào)告提出，保險(xiǎn)業(yè)要積極參與社會(huì)保障體系建設(shè)，不斷擴(kuò)大覆蓋面，開拓新的服務(wù)領(lǐng)域。新《保險(xiǎn)法》從新形勢(shì)新任務(wù)下，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的客觀要求出發(fā)，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域、完善服務(wù)體系、擴(kuò)大覆蓋面，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局服務(wù)，為服務(wù)民生、改善民生和保障民生服務(wù)提供了更為有利的法律保障，創(chuàng)造了更為有利的法律環(huán)境。

　　（一）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，努力提高人民生活水平

　　為深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革，推進(jìn)保險(xiǎn)資金專業(yè)化、規(guī)范化、市場(chǎng)化運(yùn)作，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在金融資源配置中的重要作用，新《保險(xiǎn)法》適當(dāng)拓寬了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，將原《保險(xiǎn)法》規(guī)定的買賣政府債券、金融債券，修改為買賣債券、股票、證券投資基金等有價(jià)證券；增加規(guī)定保險(xiǎn)資金可以投資于不動(dòng)產(chǎn)。同時(shí)，兼顧安全和穩(wěn)健的原則，為有效防范保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，新《保險(xiǎn)法》增加規(guī)定國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照穩(wěn)健、安全和保值增值的原則，制定保險(xiǎn)資金運(yùn)用的管理辦法。此外，還補(bǔ)充規(guī)定了：經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，以專業(yè)化運(yùn)作保險(xiǎn)資金。

　　黨的十六屆五中全會(huì)提出，要“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”。目前，一些金融集團(tuán)通過子公司實(shí)現(xiàn)了銀行、證券、保險(xiǎn)的綜合經(jīng)營(yíng)，需要法律留出發(fā)展的空間。新《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，保險(xiǎn)公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立，國(guó)家另有規(guī)定的除外。同時(shí)，刪去原《保險(xiǎn)法》關(guān)于“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)”的規(guī)定。

　　(二)完善社會(huì)保障，大力提升人民保障水平

　　按照原有規(guī)定，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)及其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這一規(guī)定已不能適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和國(guó)家養(yǎng)老、醫(yī)療體制改革的需要。目前，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍依據(jù)有關(guān)規(guī)定已有所拓展，如從事企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)受托管理業(yè)務(wù)，參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點(diǎn)工作等。為適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要，新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以從事國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

　　保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，與人民群眾的生產(chǎn)生活息息相關(guān)，理應(yīng)在關(guān)注民生、重視民生、保障民生和改善民生等方面發(fā)揮更大的作用。加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展有利于完善社會(huì)保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求，保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)把保障和服務(wù)民生作為工作的出發(fā)點(diǎn)、著力點(diǎn)和落腳點(diǎn)，積極發(fā)展關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，不斷拓展保險(xiǎn)覆蓋面，努力為和諧社會(huì)建設(shè)服務(wù)。 

　　一是穩(wěn)步發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)。穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平，建立健全適應(yīng)我國(guó)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋的農(nóng)村保險(xiǎn)體系，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。二是大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。繼續(xù)深入推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，擴(kuò)大試點(diǎn)覆蓋范圍，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。著力完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度，不斷改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，有力維護(hù)廣大投保人利益。三是加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、計(jì)劃生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在完善社會(huì)保障體系中的作用。

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• ·2008年1-2月華東地區(qū)主要經(jīng)濟(jì)指