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香港銀行開戶門檻升至500萬 內(nèi)地個人資金出海難度加大

2017年2月4日     來源:華夏時報      編輯:KangChangKun      繁體
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從2017年2月1日起,招行內(nèi)地客戶開立香港賬戶的資產(chǎn)門檻提高至人民幣500萬以上

  內(nèi)地個人資金出海的難度加大,《華夏時報》記者從招商銀行(600036,股吧)(600036.SH)了解到,從2017年2月1日起,招行內(nèi)地客戶開立香港賬戶的資產(chǎn)門檻提高至人民幣500萬以上,而在此之前只要求5萬元以上,這將過濾掉絕大多數(shù)普通客戶,通過開立香港銀行賬戶從而實現(xiàn)資金搬家的又一渠道被堵住。

  “這讓我有一種身家瞬間提升至500萬的感覺?!币晃辉?jīng)在招行成功開立香港賬戶的深圳普通客戶稱。招行這一香港開戶狠招,已是第二家銀行對香港開戶進行嚴格限制,此前花旗銀行對非港客戶開戶資金要求提高至150萬港元以上。而此次招行香港開戶資金在花旗的基礎(chǔ)上又提高了幾倍。

  過去兩年,香港開立銀行賬戶的內(nèi)地人越來越多。如今,資金流出的渠道正一一被掐住。

  高門檻攔住多數(shù)人

  招行一紙規(guī)定,將普通人擋在境外開戶的大門之外。本報記者獲悉,招行近日突然下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見證開戶門檻的通知》,具體執(zhí)行從2017年2月1日起,其中一條狠招為,內(nèi)地開戶客戶需擁有招行私人銀行卡或鉆石卡,且連續(xù)三個月的日均資產(chǎn)在500萬元以上人民幣。這比此前該行香港開戶門檻要求的5萬元抬高了100倍!500萬的現(xiàn)金擺在賬戶內(nèi),這已經(jīng)非普通客戶力所能及,絕大多數(shù)招行個人客戶海外開戶被阻止。

  招行內(nèi)地人士開設(shè)香港賬戶的要求還包括:身份證、港澳通行證或護照、戶口本或銀行對賬單等。這些資料其他香港銀行開戶也需要提供,區(qū)別最大的就是開戶資金要求和日均資產(chǎn)要求。

  此前,招行的香港一卡通曾經(jīng)是內(nèi)地人最為常見的香港賬戶,因為只要在內(nèi)地招行網(wǎng)點辦理即可,非常方便,而且資產(chǎn)要求僅需5萬元,由于方便和低門檻,該行預(yù)約香港開戶已排至未來幾個月。一般來說,內(nèi)地人的香港賬戶都是用來續(xù)繳香港保費、海外投資、跨境轉(zhuǎn)賬等用途。

  內(nèi)地人通過招行到香港開戶突然收緊,讓普通客戶猝不及防。早在去年11月,花旗銀行將非港客戶的開戶門檻提升至150萬港元,這是內(nèi)地人到香港銀行開戶被阻的第一家銀行,而招行設(shè)下了第二道關(guān)卡。

  一位香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)管理人士稱,內(nèi)地資金出海需求強烈,尤其去年以來,內(nèi)地人不斷擁入香港開戶,在香港銀行取現(xiàn)亦有明顯增加,“這一現(xiàn)象已引起香港銀行警覺,故會相繼提高門檻,不排除今后其他銀行也會相繼提高門檻,以保持資金跨境流動的合規(guī)性?!?/p>

  目前,除招行外,中行、工行、建行也可在內(nèi)地辦理香港銀行卡,其與招行一樣在香港設(shè)有網(wǎng)點。提供見證開戶服務(wù),即內(nèi)地客戶無需去香港,只需在這些銀行的內(nèi)地指定網(wǎng)點辦理即可。然而招行這一狠招出臺,市場認為未來其他內(nèi)地銀行跟隨提高門檻的可能性較大。

  問題在于,現(xiàn)在是不是有錢人才能開設(shè)香港賬戶,從而擁有更多的資金出境自由?答案是否定的,實際上大額資金跨境轉(zhuǎn)賬已受到更多政策合規(guī)限制,沒有正當(dāng)合理的需求,跨境資金出海將會被拒絕。

  誰會成為“第三家”?

  內(nèi)地人到香港開立銀行賬戶,已經(jīng)越來越難了,未來可能還會更難。

  繼花旗銀行、招商銀行大幅度提高內(nèi)地人到香港開戶門檻之后,誰將成為“第三家”?

  目前,除招行和花旗之外,其他香港銀行對內(nèi)地人開戶的條件表面上仍然未有變化。本報記者采訪了渣打銀行,其要求開戶資金門檻僅為1000元,但開戶之后每天需保持1萬港元資金,否則收取100元每月的管理費。其他如匯豐、恒生、中銀、永隆、富邦等銀行僅要求日均資產(chǎn)保持5000港元資金,而開戶資金也是幾乎低至沒門檻。

  上述銀開戶門檻雖低,但是并不是都能通過,本報記者在香港上水附近的多家香港銀行網(wǎng)點了解,有的除了護照或港澳通行證、身份證(作為住址證明)、1萬元以內(nèi)日均資金三項要求之外,還需要提供開戶需求證明。即這個賬戶是用來干什么的,如用來證券投資,需要香港證券賬戶開戶證明;如用來續(xù)繳保費,則需要購買香港保險證明。此外,這些文件還只是基本開戶證明,即使材料齊全也可能審核不通過,開戶審核嚴格,往往需要等待幾小時。

  前幾年,客戶到香港去開戶相對容易,香港各家銀行也是大加歡迎。自去年下半年起,內(nèi)地客戶到香港開戶逐漸收緊。

  此外,上述這些香港銀行賬戶日均資金僅要求一萬港元以內(nèi),本報記者還了解到,招行香港賬戶除開戶需500萬人民幣資產(chǎn)的高門檻,開戶后香港賬戶的日均資產(chǎn)要求在10萬港元以上。

  再看花旗銀行,香港開戶需150萬港元資產(chǎn)的門檻,開戶后賬戶內(nèi)的日均資產(chǎn)需保持100萬元以上??梢?,其開戶的資金要求雖然低于招行,但日均資產(chǎn)要求又大大高于招行。相較之下,實際上兩家開戶難度不相上下,只有少數(shù)富裕人士才能夠得上。

  那么,誰將是第三家香港開戶門檻大幅度提高的銀行?其開戶資金的門檻又會提升至多少?日均資產(chǎn)又會要求達到多少?

  上述香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)管理人士認為,如果第三家銀行也跟隨提高開戶標準,內(nèi)地的大行應(yīng)該會對比招行,而香港的外資行會以花旗為參照。

  一面是香港銀行賬戶開戶變得更難,另一面資金跨境轉(zhuǎn)賬也不再容易。今年最新的《個人購匯申請表》中明確提示:不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。如果違規(guī)換匯,不但要求回兌,而且還會被罰款。

  市場預(yù)計美元今年有兩次加息,資金流出壓力仍在。然而,個人資金出海已沒那么容易,香港銀行賬戶開戶的門檻大幅度提高、購匯政策收緊的雙管齊下,個人資金流出的渠道已被截堵。

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