內(nèi)地個人資金出海的難度加大，《華夏時報》記者從招商銀行(600036,股吧)（600036.SH）了解到，從2017年2月1日起，招行內(nèi)地客戶開立香港賬戶的資產(chǎn)門檻提高至人民幣500萬以上，而在此之前只要求5萬元以上，這將過濾掉絕大多數(shù)普通客戶，通過開立香港銀行賬戶從而實現(xiàn)資金搬家的又一渠道被堵住。

　　“這讓我有一種身家瞬間提升至500萬的感覺?！币晃辉?jīng)在招行成功開立香港賬戶的深圳普通客戶稱。招行這一香港開戶狠招，已是第二家銀行對香港開戶進行嚴格限制，此前花旗銀行對非港客戶開戶資金要求提高至150萬港元以上。而此次招行香港開戶資金在花旗的基礎(chǔ)上又提高了幾倍。

　　過去兩年，香港開立銀行賬戶的內(nèi)地人越來越多。如今，資金流出的渠道正一一被掐住。

　　高門檻攔住多數(shù)人

　　招行一紙規(guī)定，將普通人擋在境外開戶的大門之外。本報記者獲悉，招行近日突然下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見證開戶門檻的通知》，具體執(zhí)行從2017年2月1日起，其中一條狠招為，內(nèi)地開戶客戶需擁有招行私人銀行卡或鉆石卡，且連續(xù)三個月的日均資產(chǎn)在500萬元以上人民幣。這比此前該行香港開戶門檻要求的5萬元抬高了100倍！500萬的現(xiàn)金擺在賬戶內(nèi)，這已經(jīng)非普通客戶力所能及，絕大多數(shù)招行個人客戶海外開戶被阻止。

　　招行內(nèi)地人士開設(shè)香港賬戶的要求還包括：身份證、港澳通行證或護照、戶口本或銀行對賬單等。這些資料其他香港銀行開戶也需要提供，區(qū)別最大的就是開戶資金要求和日均資產(chǎn)要求。

　　此前，招行的香港一卡通曾經(jīng)是內(nèi)地人最為常見的香港賬戶，因為只要在內(nèi)地招行網(wǎng)點辦理即可，非常方便，而且資產(chǎn)要求僅需5萬元，由于方便和低門檻，該行預(yù)約香港開戶已排至未來幾個月。一般來說，內(nèi)地人的香港賬戶都是用來續(xù)繳香港保費、海外投資、跨境轉(zhuǎn)賬等用途。

　　內(nèi)地人通過招行到香港開戶突然收緊，讓普通客戶猝不及防。早在去年11月，花旗銀行將非港客戶的開戶門檻提升至150萬港元，這是內(nèi)地人到香港銀行開戶被阻的第一家銀行，而招行設(shè)下了第二道關(guān)卡。

　　一位香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)管理人士稱，內(nèi)地資金出海需求強烈，尤其去年以來，內(nèi)地人不斷擁入香港開戶，在香港銀行取現(xiàn)亦有明顯增加，“這一現(xiàn)象已引起香港銀行警覺，故會相繼提高門檻，不排除今后其他銀行也會相繼提高門檻，以保持資金跨境流動的合規(guī)性?！?/p>

　　目前，除招行外，中行、工行、建行也可在內(nèi)地辦理香港銀行卡，其與招行一樣在香港設(shè)有網(wǎng)點。提供見證開戶服務(wù)，即內(nèi)地客戶無需去香港，只需在這些銀行的內(nèi)地指定網(wǎng)點辦理即可。然而招行這一狠招出臺，市場認為未來其他內(nèi)地銀行跟隨提高門檻的可能性較大。

　　問題在于，現(xiàn)在是不是有錢人才能開設(shè)香港賬戶，從而擁有更多的資金出境自由？答案是否定的，實際上大額資金跨境轉(zhuǎn)賬已受到更多政策合規(guī)限制，沒有正當(dāng)合理的需求，跨境資金出海將會被拒絕。

　　誰會成為“第三家”？

　　內(nèi)地人到香港開立銀行賬戶，已經(jīng)越來越難了，未來可能還會更難。

　　繼花旗銀行、招商銀行大幅度提高內(nèi)地人到香港開戶門檻之后，誰將成為“第三家”？

　　目前，除招行和花旗之外，其他香港銀行對內(nèi)地人開戶的條件表面上仍然未有變化。本報記者采訪了渣打銀行，其要求開戶資金門檻僅為1000元，但開戶之后每天需保持1萬港元資金，否則收取100元每月的管理費。其他如匯豐、恒生、中銀、永隆、富邦等銀行僅要求日均資產(chǎn)保持5000港元資金，而開戶資金也是幾乎低至沒門檻。

　　上述銀開戶門檻雖低，但是并不是都能通過，本報記者在香港上水附近的多家香港銀行網(wǎng)點了解，有的除了護照或港澳通行證、身份證（作為住址證明）、1萬元以內(nèi)日均資金三項要求之外，還需要提供開戶需求證明。即這個賬戶是用來干什么的，如用來證券投資，需要香港證券賬戶開戶證明；如用來續(xù)繳保費，則需要購買香港保險證明。此外，這些文件還只是基本開戶證明，即使材料齊全也可能審核不通過，開戶審核嚴格，往往需要等待幾小時。

　　前幾年，客戶到香港去開戶相對容易，香港各家銀行也是大加歡迎。自去年下半年起，內(nèi)地客戶到香港開戶逐漸收緊。

　　此外，上述這些香港銀行賬戶日均資金僅要求一萬港元以內(nèi)，本報記者還了解到，招行香港賬戶除開戶需500萬人民幣資產(chǎn)的高門檻，開戶后香港賬戶的日均資產(chǎn)要求在10萬港元以上。

　　再看花旗銀行，香港開戶需150萬港元資產(chǎn)的門檻，開戶后賬戶內(nèi)的日均資產(chǎn)需保持100萬元以上?？梢?，其開戶的資金要求雖然低于招行，但日均資產(chǎn)要求又大大高于招行。相較之下，實際上兩家開戶難度不相上下，只有少數(shù)富裕人士才能夠得上。

　　那么，誰將是第三家香港開戶門檻大幅度提高的銀行？其開戶資金的門檻又會提升至多少？日均資產(chǎn)又會要求達到多少？

　　上述香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)管理人士認為，如果第三家銀行也跟隨提高開戶標準，內(nèi)地的大行應(yīng)該會對比招行，而香港的外資行會以花旗為參照。

　　一面是香港銀行賬戶開戶變得更難，另一面資金跨境轉(zhuǎn)賬也不再容易。今年最新的《個人購匯申請表》中明確提示：不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。如果違規(guī)換匯，不但要求回兌，而且還會被罰款。

　　市場預(yù)計美元今年有兩次加息，資金流出壓力仍在。然而，個人資金出海已沒那么容易，香港銀行賬戶開戶的門檻大幅度提高、購匯政策收緊的雙管齊下，個人資金流出的渠道已被截堵。