央行銀保監(jiān)會(huì)齊發(fā)聲 當(dāng)前我國金融體系非常穩(wěn)健

• 2018年6月23日 GuoMeng來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 347 15
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  2018-2023年中國金融POS機(jī)行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

  在一個(gè)供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會(huì)傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...

今年以來，我國銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保持安全穩(wěn)健運(yùn)行。無論是銀保監(jiān)會(huì)近日的表態(tài)、還是央行的最新報(bào)告，都傳遞了一個(gè)信號(hào)：當(dāng)前我國金融體系非常穩(wěn)健!

央行銀保監(jiān)會(huì)齊發(fā)聲 ?當(dāng)前我國金融體系非常穩(wěn)健

記者6月22日獲悉，今年以來，我國銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保持安全穩(wěn)健運(yùn)行。銀保監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，到5月底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額133萬億元，同比增長12%。保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障3115萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資余額超過10萬億元。

銀保監(jiān)會(huì)：當(dāng)前金融體系非常穩(wěn)健

銀保監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，到5月底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額133萬億元，同比增長12%。保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障3115萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資余額超過10萬億元。

中國銀保監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企表示，“當(dāng)前我國金融體系，無論從資本充足率、償付能力，還是從流動(dòng)性方面來看，都是非常穩(wěn)健的。一些外部的沖擊，都不會(huì)影響到我們治亂象、防范風(fēng)險(xiǎn)既有的補(bǔ)充，也不會(huì)動(dòng)搖我們深化推進(jìn)改革開放的決心?！?/p>

銀保監(jiān)會(huì)消息稱，適度增長的貸款，使市場利率保持基本平穩(wěn)，社會(huì)融資成本也穩(wěn)中有所下降，為我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好提供了較好的支撐。今年以來，銀保監(jiān)會(huì)還引導(dǎo)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)把防控風(fēng)險(xiǎn)與支持企業(yè)轉(zhuǎn)型相結(jié)合，促使“僵尸企業(yè)”平穩(wěn)有序退出市場，對暫時(shí)遇到困難但前景良好的企業(yè)，則通過組建債委會(huì)等多種方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，目前全國已組建債委會(huì)1.68萬家，已經(jīng)完成幫扶困難企業(yè)4000多家，續(xù)貸1.53萬億元。

與此同時(shí)，亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等不規(guī)范行為得到初步遏制，有力遏制了銀行、保險(xiǎn)資金脫實(shí)向虛的勢頭。對于房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域，監(jiān)管部門則通過壓力測試等手段，及早介入，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。目前商業(yè)銀行整體貸款質(zhì)量和經(jīng)營效益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力和流動(dòng)性儲(chǔ)備充足。

5月末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.9萬億元，不良貸款率1.9%。商業(yè)銀行前5個(gè)月實(shí)現(xiàn)凈利潤8555億元，平均資產(chǎn)利潤率1.1%，資本利潤率14%。5月末，商業(yè)銀行流動(dòng)性繼續(xù)保持適度充足，人民幣超額備付金率1.4%，存貸款比例73%，流動(dòng)性覆蓋率125%。保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率248%，核心償付能力充足率237%，償付能力總體保持充足。

央行報(bào)告：將保持流動(dòng)性合理充裕

中國人民銀行近日發(fā)布的《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2018)》顯示，2017年，全國各地區(qū)金融業(yè)持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和新動(dòng)能培育力度，各地區(qū)貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，一般貸款加權(quán)平均利率基本平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健。

《報(bào)告》顯示，2017年，地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模平穩(wěn)增長，中部地區(qū)直接融資占比相對較高。

去年年末，全國社會(huì)融資規(guī)模存量為174.6萬億元，同比增長12.0%。全年社會(huì)融資規(guī)模增量為19.4萬億元，比上年多1.6 萬億元。分地區(qū)看，中部和西部地區(qū)占比分別較上年提高2.6個(gè)和 3.0個(gè)百分點(diǎn)。其中，中部地區(qū)直接融資占比相對較高，企業(yè)債券和非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資合計(jì)占地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模增量的9.5%，分別高出東部、西部和東北地區(qū)1.6個(gè)、5.2個(gè)和5.6個(gè)百分點(diǎn)。

信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用顯現(xiàn)，各地區(qū)信貸資源配置效率進(jìn)一步提升。《報(bào)告》顯示，小微和涉農(nóng)領(lǐng)域貸款增長較快;產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款余額同比下降1.7%;房地產(chǎn)貸款增長放緩。

在實(shí)際貸款利率水平方面，保持基本穩(wěn)定?！秷?bào)告》顯示，受美聯(lián)儲(chǔ)加息、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好和物價(jià)水平上行等因素影響，名義貸款利率小幅上升，實(shí)際利率水平保持基本穩(wěn)定。

2017年12月，全國一般貸款加權(quán)平均名義利率為5.80%，同比上升36個(gè)基點(diǎn);一般貸款加權(quán)平均實(shí)際利率為1.84%，同比下降102個(gè)基點(diǎn)。

2017年監(jiān)管部門出臺(tái)了多項(xiàng)政策和措施，金融體系內(nèi)部去杠桿見成效，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性提升。《報(bào)告》顯示，資金在金融體系內(nèi)部循環(huán)、多層嵌套的情況大幅減少，更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

《報(bào)告》表示，2018年要實(shí)施好穩(wěn)健中性的貨幣政策，保持流動(dòng)性合理充裕，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境。繼續(xù)完善宏觀審慎政策框架，做好宏觀審慎評估(MPA)工作。充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)和信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，大力推進(jìn)深度貧困地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧工作，多措并舉緩解小微企業(yè)融資難融資貴。打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，把握好結(jié)構(gòu)性去杠桿的力度和節(jié)奏，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

易綱：我國經(jīng)濟(jì)增長韌性增強(qiáng)

針對當(dāng)前面對的外部沖擊，近日，央行行長易綱在接受記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，人民銀行始終高度重視外部沖擊的影響，將前瞻性地做好相關(guān)政策儲(chǔ)備，綜合運(yùn)用各種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理穩(wěn)定，把握好結(jié)構(gòu)性去杠桿的力度和節(jié)奏，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

易綱表示，金融市場波動(dòng)受多種因素影響，近日股市出現(xiàn)波動(dòng)，主要受情緒影響，周邊股市也都出現(xiàn)一定程度的下跌。既然是市場，就會(huì)有漲有跌，投資者應(yīng)該保持冷靜，理性看待。

“當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)基本面良好，經(jīng)濟(jì)增長的韌性增強(qiáng)，總供求更加平衡，增長動(dòng)力加快轉(zhuǎn)換，今年以來人民幣是少數(shù)對美元升值的貨幣之一?；谶@樣的經(jīng)濟(jì)基本面，中國的資本市場有條件健康發(fā)展，我對此充滿信心。”易綱指出。

易綱強(qiáng)調(diào)，近年來，內(nèi)需對中國經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)不斷上升，貿(mào)易依存度已從2006年的64%下降到去年的33%，低于42%的世界平均水平，經(jīng)常項(xiàng)目順差占GDP的比例也從2007年的約10%下降到去年的1.3%，我國經(jīng)濟(jì)應(yīng)對外部沖擊的能力不斷增強(qiáng)。中國是一個(gè)有13億多人口的大市場，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生潛力巨大，有充分的條件和空間應(yīng)對好各種貿(mào)易摩擦。

新聞多一點(diǎn)

央行報(bào)告：當(dāng)前房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn)

中國人民銀行近日發(fā)布的由貨幣政策分析小組撰寫的《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2018)》，其中以專題的形式分析了中國房地產(chǎn)市場。

《報(bào)告》指出，2017年，全國房地產(chǎn)市場調(diào)控延續(xù)“房子是用來住的，不是用來炒的”這一基本要求，繼續(xù)堅(jiān)持“分類調(diào)控、因城施策”原則，在限購、限貸等傳統(tǒng)需求端調(diào)控手段的基礎(chǔ)上，豐富調(diào)控方式，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

房價(jià)總體趨于穩(wěn)定，一二線城市房價(jià)漲幅回落。2017年，“分類調(diào)控，因城施策”的房地產(chǎn)調(diào)控政策效果繼續(xù)顯現(xiàn)。一線城市和部分二線城市漲幅回落，三四線城市漲幅略有擴(kuò)大。

《報(bào)告》同時(shí)指出，當(dāng)前房地產(chǎn)市場發(fā)展總體平穩(wěn)，租賃住房市場發(fā)展加快，房地產(chǎn)投資韌性較強(qiáng)。但也要看到，一些房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債率較高，償債壓力較大;部分城市新房、二手房價(jià)格倒掛;租賃關(guān)系不穩(wěn)定，市場不規(guī)范，監(jiān)管難度較大;存量土地利用效率有待提高，房地產(chǎn)市場長效調(diào)控機(jī)制有待完善。下一階段，要圍繞“房子是用來住的，不是用來炒的”這一主線，進(jìn)一步鞏固房地產(chǎn)調(diào)控政策效果的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加快住房制度改革和長效機(jī)制建設(shè)，建立多主體供應(yīng)、多渠道保障、租購并舉的住房制度，加強(qiáng)存量土地集約化利用，提高土地利用效率，大力發(fā)展住房租賃市場，保護(hù)租賃利益相關(guān)方合法權(quán)益，繼續(xù)落實(shí)“因城施策”住房金融宏觀審慎管理政策。

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