房子貸款期限多久合適 貸款買房的優(yōu)缺點

• 2018年6月5日 HaoChenChong來源：房天下 481 25
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很多人買二手房時，如果選擇按揭貸款，對于房子的貸款年限事先并不清楚。可能房子的房齡新，有的人能貸20年，可能房子房齡老只能貸款10年。

很多人買二手房時，如果選擇按揭貸款，對于房子的貸款年限事先并不清楚?？赡芊孔拥姆魁g新，有的人能貸20年，可能房子房齡老只能貸款10年。

可能有購房者會想，貸款買房和全款買房到底哪個更劃算?貸款和全款買房各有什么優(yōu)缺點呢?在購房之前，我們要詳細了解一下全款買房和貸款買房的利弊，看看到底哪種方式更適合自己。

一、關(guān)于全款買房的優(yōu)缺點

全款買房的優(yōu)點

1、手續(xù)方便快捷

顯而易見，全款買房免去了貸款的流程，在如今各大銀行的貸款局勢下，全款買房的便利性愈加凸顯。

2、不用背負債款

全款買房不用背負一身的債款，沒有定時還款的壓力，因此購房人能夠從容的處置手頭的資金。對比貸款買房，全款還能省下一筆不少的利息。

3、交易便利

全款購買的房子，處置起來也非常便利，房價上漲時隨時就可以出手，不受貸款和沒有產(chǎn)權(quán)的制約。

全款買房的缺點：

1、一次性資金投入過大

全款買房要消耗一大筆資金，會影響到別的項目的出資，可能會影響別的方面的收益。

2、房產(chǎn)價值無法確保

沒有銀行的參加，調(diào)查所購房產(chǎn)的修建質(zhì)量和增值空間徹底依靠購房者自個。假如購房者對這方面不行了解，容易買到易價值降低的房子。

二、關(guān)于貸款買房的優(yōu)缺點

貸款買房的優(yōu)點

1、資金壓力比全款買房小很多

貸款買房，也就是向銀行借錢，購房者不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子。貸款買房在分期付款的基礎(chǔ)上解決了需要在短時間內(nèi)籌集大量資金的困難，將大筆資金分解為長期小額資金還貸。所以貸款購房的最明顯的優(yōu)點就是錢少也能買房，對于現(xiàn)在想買房而資金不夠的購房者來說是不二之選。

2、可以充分利用有限的資金

貸款買房一次性付出的資金較小，使得購房者能夠分出資金用于別的出資。只需出資的回報率高于貸款的利率，那么貸款買房顯然比全款要劃算。

3、銀行審查更有保證

辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身的資質(zhì)外，還會幫你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險性會高些。

貸款買房的缺點

1、背負一身債款

雖說買完房，住起了房子，但是每個月都需要支付一部分工資還房貸，對于不少人來說都是沉重的負擔。負債容易導致心理壓力的產(chǎn)生，影響身心健康。貸款購房對于保守型的人不合適。

2、交易較費事

在貸款未還清的情況下，想要賣掉房子是比較費事的。只能處理轉(zhuǎn)按揭，或許想辦法還清貸款免除典當，而且這兩種辦法操作起來都相對來說比較艱難。

一、哪些因素會影響房子貸款的年限?

1、銀行對貸款年限的最長限制

一般，銀行對房貸年限的要求是最長不超過30年，不過具體還要取決于各地銀行的政策要求，因為不同銀行、甚至是同一銀行都有不同的年限要求。比如有些地方將購買二套房的最長貸款年限縮短到25年，貸款期限長，購房人要付出的總利息就多，期限短，每月的房貸月供就多。

舉個例子：

假如貸款200萬，即使按照基準利率計算，25年期限比30年期限每月要多出近千元的月供，現(xiàn)在全國首套房平均利率都維持在5%以上，總支出要付出的更多，所以銀行對最長年限的限制很重要。

2、貸款人年齡

貸款人的年齡也會影響貸款年限，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個人及其配偶法定退休年齡;而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年，具體也要看銀行政策。

貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系是：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實際年齡，年齡越小，貸款年限越長。

3、貸款人還款能力

在貸款買房時，銀行會讓購房人提供收入證明。收入證明能直接反應(yīng)借款人的還款能力，收入證明是銀行決定是否批貸的主要參考內(nèi)容之一。通常情況，銀行會要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負債之和的兩倍以上。

一般情況下，高收入人群，銀行可能會建議貸款年限相對短些;如果借款人收入情況相對較差，銀行會建議貸款年限相對長一些。

4、房屋房齡

除了以上說的幾個因素外，房齡也是會影響房貸年限的，尤其是二手房。有銀行規(guī)定，貸款年限+房屋房齡不超過30年，有的規(guī)定不超過40年，也有規(guī)定不超過50年的。

二、貸款期限多久最合適?

銀行貸款期限過短會導致還貸壓力過重，生活質(zhì)量直線下降。設(shè)定的貸款期限過長，又會增加貸款成本，平白的多還很多利息。所以選擇適宜的貸款期限非常重要。

一般，月供控制在月收入的30%-40%為宜，最多不可超過50%。具體為收入的多少比例，你可對每月日常開支粗略的做下計算，即可確定月還款金額。知道了月供，結(jié)合總貸款資金便可測算出貸款期限怎樣安排最為合理。

另外，避免還貸壓力過重，不代表選擇較長的貸款期限就一定是正確之舉。實際貸款時，很多人陷入了另一種極端，誤以為貸款期限越久越好。其實不然，這同樣會影響到生活質(zhì)量。要知道，貸款成本除了取決于利息、還款方式之外，還與貸款期限息息相關(guān)。如果用款時間過久，導致貸款成本的驟增是毫無懸念的事情。

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