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一招棋錯(cuò)一年虧掉6個(gè)億 浙商保險(xiǎn)“栽跟頭”

2017年5月4日     來源:證劵日報(bào)      編輯:YuanDaiYang      繁體
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最近兩年開展的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)讓浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“浙商保險(xiǎn)”)嘗到了甜頭,也吃到了苦頭。新近發(fā)布的2016年年報(bào)顯示,浙商保險(xiǎn)去年歸屬于母公司所有者的凈利潤約為-6.49億元,而2015年其凈利潤還達(dá)5166.7萬元。

信用保證保險(xiǎn)


年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,僅保證保險(xiǎn)一項(xiàng)的承保虧損就達(dá)3.68億元,這也是導(dǎo)致浙商保險(xiǎn)大幅虧損的一個(gè)重要原因。為此,該公司也對保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了策略調(diào)整。對2016年五大險(xiǎn)種承保全面虧損的原因等問題,浙商保險(xiǎn)暫未發(fā)聲。

一招棋錯(cuò):一年虧掉6個(gè)億

浙商保險(xiǎn)成立于2009年,是一家地方性財(cái)險(xiǎn)公司。從2011年到2015年,該公司表現(xiàn)出較強(qiáng)的盈利能力,其歸屬于母公司所有者的凈利潤分別約為1478.3萬元、3127.4萬元、-5521.5萬元、3178.7萬元,以及5166.7萬元。可見,這這5年的發(fā)展中,除了2013年發(fā)生了凈利潤為負(fù)數(shù)的情況,其他年度均取得了正利潤。不過,2016年,該公司歸屬于母公司所有者的凈利潤大幅下滑至-6.49億元。

利潤的劇變,與保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況密不可分。

根據(jù)年度保費(fèi)收入排名,保證保險(xiǎn)在2015年才首次進(jìn)入浙商保險(xiǎn)的前五大險(xiǎn)種,當(dāng)年其保費(fèi)收入為5672.67萬元,承保利潤達(dá)2395.70萬元,也是該公司五大險(xiǎn)種中承保利潤排在第二位的險(xiǎn)種。縱覽其2015年的五大險(xiǎn)種,僅有車險(xiǎn)的承保利潤為負(fù)。

2016年,保證保險(xiǎn)依然是浙商保險(xiǎn)的五大險(xiǎn)種之一,取得保費(fèi)收入3398.88萬元,而其承保利潤為-3.68億元,大幅虧損。與此同時(shí),其五大險(xiǎn)種2016年的承保利潤也全面轉(zhuǎn)為虧損。

浙商保險(xiǎn)表示,該公司于2014年12月至2015年1月分別與投保人惠州僑興電訊工業(yè)有限公司(下稱“僑興電訊”)和惠州僑興電信工業(yè)有限公司(下稱“僑興電信”)簽訂私募債的貨幣履約保證保險(xiǎn)。由于僑興電訊和僑興電信無法償還債務(wù),浙商保險(xiǎn)履行了保證保險(xiǎn)賠付責(zé)任。2016年12月29日起,浙商保險(xiǎn)向杭州市中級人民法院對僑興電訊、僑興電信、擔(dān)保人僑興集團(tuán)及吳瑞林、出具銀行履約保函的廣發(fā)銀行惠州分行提起訴訟。對案件當(dāng)前的進(jìn)展情況,截至發(fā)稿,浙商保險(xiǎn)尚未回復(fù)記者的采訪。

由于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大幅虧損,浙商保險(xiǎn)在年報(bào)中表示,2016年下半年其調(diào)整了該項(xiàng)業(yè)務(wù)策略,對單筆投保額大、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)進(jìn)行控制,重點(diǎn)開展單筆投保額小、風(fēng)險(xiǎn)分散的業(yè)務(wù)。

保證保險(xiǎn):有人賺有人賠

信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種較為新型的業(yè)務(wù),在當(dāng)前形勢下,如何做好保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對險(xiǎn)企運(yùn)營形成了較大考驗(yàn)。近期,無論是保監(jiān)會、各地保監(jiān)局還是保險(xiǎn)公司,都進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題,在做好風(fēng)控的前提下才能去追求業(yè)務(wù)發(fā)展。

從信用保證保險(xiǎn)的保費(fèi)收入排在前五的其他保險(xiǎn)公司來看,2016年各險(xiǎn)企的盈虧情況并不一致。例如,長安責(zé)任保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約1.89億元,承保利潤約3525萬元,是其五大險(xiǎn)種中承保盈利最高的一個(gè)險(xiǎn)種;安邦財(cái)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約7457萬元,承保利潤約為893萬元;中銀保險(xiǎn)的信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約2.98億元,承保利潤約-3096萬元。

近日,保監(jiān)會對各保險(xiǎn)公司印發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》,要求全行業(yè)一進(jìn)步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作,在提到新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí),該《通知》“點(diǎn)名”提到信用保證保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種,要求保險(xiǎn)公司重點(diǎn)防范其風(fēng)險(xiǎn)。

有分析人士指出,信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn),而在當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的幾率較高,對于保險(xiǎn)公司而言,開展信用保證保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)更應(yīng)謹(jǐn)慎。同時(shí),幾家財(cái)險(xiǎn)公司的信保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對記者稱,其此類業(yè)務(wù)重點(diǎn)針對個(gè)人業(yè)務(wù),單筆業(yè)務(wù)額度小、風(fēng)險(xiǎn)分散,避免因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)過于集中而出現(xiàn)大的賠付危機(jī),人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人還透露,目前其對于此類業(yè)務(wù)的承保條件正在進(jìn)一步提高。

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