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2016-2021年中國農(nóng)村商業(yè)銀行市場發(fā)展前景預測及投資策略研究咨詢報告

報告編號:1420817       中國行業(yè)研究網(wǎng)       2016/4/21 打印
名稱: 2016-2021年中國農(nóng)村商業(yè)銀行市場發(fā)展前景預測及投資策略研究咨詢報告
網(wǎng)址: http://m.china-zesir.com/report/20160421/114451707.html
報告價格:

出版日期 2016年4月 報告頁碼 236頁 圖表數(shù)量 78個 中文版 9500元 英文版 23500元 中英文版 33500元

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Email: Report@chinairn.com
版權(quán)聲明: 本報告由中國行業(yè)研究網(wǎng)出品,報告版權(quán)歸中研普華公司所有。本報告是中研普華公司的研究與統(tǒng)計成果,報告為有償提供給購買報告的客戶使用。未獲得中研普華公司書面授權(quán),任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用,否則中研普華公司有權(quán)依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告,請直接聯(lián)系本網(wǎng)站,以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務。
內(nèi)容簡介: 農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。目前,農(nóng)村商業(yè)銀行與一般銀行無異,主要有存款業(yè)務、貸款業(yè)務、融資業(yè)務、結(jié)算業(yè)務、電話銀行業(yè)務等。
截止2014年末,我國農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量為665家,從業(yè)人員37.36萬人。農(nóng)商行資產(chǎn)總額11.53萬億元,負債總額10.60萬億元,稅后利潤為1383.0億元。從機構(gòu)網(wǎng)點來看,截至2014年末,主要涉農(nóng)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)為81397個,其中農(nóng)村信用社網(wǎng)點數(shù)為42201個,占比為51.85%;農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點總數(shù)為32776個,占比為40.27%。隨著農(nóng)信社全面改制成農(nóng)商行,農(nóng)商行未來在涉農(nóng)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點中的比重將上升為第一位。
2015年第二季度,我國商業(yè)銀行中,農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率居首,為2.20%;農(nóng)村商業(yè)銀行的資本利潤率也最高,為1.32%,表明農(nóng)村商業(yè)銀行在各商業(yè)銀行中的盈利能力最強;農(nóng)村商業(yè)銀行撥備覆蓋率206.38%,僅次于城市商業(yè)銀行;農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率為13.09%,僅次于大型商業(yè)銀行和外資銀行。
2015年6月,國務院通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定,將貸存比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標,這將為農(nóng)商行發(fā)展帶來深遠影響。后存貸比時代來臨,農(nóng)商行要搶抓機遇,積極應對變化,加快推進轉(zhuǎn)型發(fā)展。
近年來,我國農(nóng)村經(jīng)濟整體上已經(jīng)有了很大的飛躍,農(nóng)商行的客戶已經(jīng)逐步趨于城市化,對金融業(yè)務的需求也進一步提高。當前,由于我國經(jīng)濟連續(xù)多年成上升趨勢,市場經(jīng)濟區(qū)域完善,農(nóng)村經(jīng)濟在黨中央的扶持下也已經(jīng)逐步擺脫貧困,為我國農(nóng)村商業(yè)銀行拓展業(yè)務提供了千載難逢的機遇,同時農(nóng)村經(jīng)濟對金融發(fā)展需求促使農(nóng)商行開展更多特色型的金融業(yè)務。
農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)研究報告中的農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎,采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式,利用科學的統(tǒng)計分析方法,在描述行業(yè)概貌的同時,對農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)進行細化分析,包括產(chǎn)品總體狀況、產(chǎn)品生產(chǎn)情況、重點企業(yè)狀況、主要產(chǎn)品總產(chǎn)量、進出口情況等。報告中主要運用圖表及表格方式,直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營效益比較、生產(chǎn)狀況及對外貿(mào)易情況等,是企業(yè)了解農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場狀況必不可少的助手。在形式上,報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數(shù)據(jù)、政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的行業(yè)全景圖。
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。報告對我國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了國內(nèi)外農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值,對于研究我國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術(shù)和實踐的雙重意義。
報告目錄:

第一部分 發(fā)展概況部分?? 14

第一章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況???? 14

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關概述? 14

一、農(nóng)村金融機構(gòu)主要類型?????? 14

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行??? 14

(二)農(nóng)村合作銀行??? 14

(三)農(nóng)村信用社?????? 14

(四)新型農(nóng)村金融機構(gòu)??? 15

二、三種農(nóng)村金融機構(gòu)的區(qū)別??? 15

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展背景分析? 16

一、農(nóng)村商業(yè)銀行成立背景與條件??? 16

(一)中國農(nóng)村商業(yè)銀行的成立條件分析?????? 16

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行成立的宏觀經(jīng)濟基礎?????? 16

(三)農(nóng)村商業(yè)銀行成立的微觀動力分析?????? 17

(四)農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別??? 18

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷的階段分析??? 19

(一)首批農(nóng)信社體制改革試點?????? 19

(二)深化體制改革試點情況??? 20

(三)省級農(nóng)村商業(yè)銀行成立??? 20

(四)副省級農(nóng)村商業(yè)銀行成立?????? 21

三、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展動態(tài)?????? 21

(一)雅安首創(chuàng)農(nóng)商行運作模式?????? 21

(二)成武農(nóng)商行正式掛牌開業(yè)?????? 21

(三)江南農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展資金協(xié)議??? 22

(四)中衛(wèi)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸模式,助力“三農(nóng)”有擔當??? 22

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行市場定位和業(yè)務???? 23

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位??? 23

二、農(nóng)村商業(yè)銀行的主要業(yè)務??? 24

(一)總體業(yè)務范疇??? 24

(二)個人理財業(yè)務??? 24

(三)中間業(yè)務??? 25

(四)網(wǎng)上支付業(yè)務??? 25

第二章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析???? 27

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟環(huán)境分析? 27

一、全球宏觀經(jīng)濟分析?????? 27

二、美國宏觀經(jīng)濟分析?????? 27

三、歐洲宏觀經(jīng)濟分析?????? 28

四、日本宏觀經(jīng)濟分析?????? 29

五、國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢分析?????? 29

(一)國內(nèi)宏觀經(jīng)濟發(fā)展??? 29

(二)國內(nèi)財政政策分析??? 30

(三)國內(nèi)貨幣政策分析??? 32

(四)國內(nèi)金融市場建設??? 34

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行政策環(huán)境分析? 36

一、商業(yè)銀行監(jiān)管指標?????? 36

(一)銀行業(yè)監(jiān)管架構(gòu)?????? 36

(二)銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容?????? 38

二、銀行業(yè)主要法律法規(guī)和政策?????? 38

三、巴塞爾協(xié)議III影響分析????? 40

(一)對銀行業(yè)經(jīng)營模式的影響分析?????? 40

(二)對銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析?????? 40

四、農(nóng)村商業(yè)銀行最新相關政策法規(guī)?????? 41

(一)完善小微企業(yè)貸款服務、提高小微企業(yè)金融服務水平?????? 41

(二)《關于做好農(nóng)村金融服務工作的通知》? 42

(三)央行下調(diào)縣域農(nóng)商行農(nóng)合行存準率?????? 43

(四)加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引??? 44

(五)《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》???? 47

第三節(jié) 銀行金融機構(gòu)經(jīng)營環(huán)境分析? 47

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模??? 47

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模??? 48

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況??? 48

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況??? 49

五、銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析??? 49

第三章 中國農(nóng)村金融服務市場現(xiàn)狀分析???? 51

第一節(jié) 中國農(nóng)村金融服務基本情況? 51

一、金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款規(guī)模分析?????? 51

二、農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展情況分析?????? 51

三、涉農(nóng)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成?????? 52

四、農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)負債情況?????? 52

第二節(jié) 中國農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀分析? 53

一、農(nóng)村金融需求主體及其特征?????? 53

(一)貧困農(nóng)戶的金融需求分析?????? 53

(二)維持型農(nóng)戶金融需求分析?????? 53

(三)市場型農(nóng)戶金融需求分析?????? 53

(四)鄉(xiāng)村企業(yè)的金融需求分析?????? 54

(五)龍頭企業(yè)的金融需求分析?????? 54

二、農(nóng)村金融需求演變歷程分析?????? 54

(一)需求主體呈現(xiàn)出多層次化?????? 55

(二)需求用途表現(xiàn)為多種類型?????? 55

(三)產(chǎn)品服務需求的多功能化?????? 55

(四)不同區(qū)域需求呈現(xiàn)差異性?????? 55

第三節(jié) 中國農(nóng)村金融市場發(fā)展與建議???? 56

一、中國農(nóng)村金融服務發(fā)展現(xiàn)狀?????? 56

二、農(nóng)村金融服務方式創(chuàng)新試點?????? 59

三、農(nóng)村金融服務存在問題分析?????? 60

四、農(nóng)村金融服務發(fā)展建議分析?????? 61

第四節(jié) 農(nóng)村金融基礎設施建設與服務???? 62

一、農(nóng)村金融服務發(fā)展情況分析?????? 62

二、農(nóng)村信用體系建設情況分析?????? 63

三、農(nóng)村支付服務環(huán)境建設情況?????? 64

四、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計體系發(fā)展現(xiàn)狀?????? 66

第四章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與上市???? 67

第一節(jié) 由農(nóng)信社向農(nóng)商行的改革研究???? 67

一、中國農(nóng)村信用社改革的基本狀況?????? 67

二、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的意義?????? 67

三、農(nóng)信社改制為農(nóng)商行存在的問題?????? 68

四、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的建議?????? 69

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行自身的改革方向???? 70

一、進一步明確農(nóng)商行的法律地位??? 70

二、調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)??? 71

三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系?????? 71

四、強化內(nèi)部和外部的基礎設施建設?????? 72

第三節(jié) 農(nóng)商行改革中引進戰(zhàn)略投資者???? 72

一、戰(zhàn)略投資者的概念及涵義??? 72

二、農(nóng)商行的現(xiàn)狀及問題分析??? 72

三、引進戰(zhàn)略投資者的必要性??? 73

四、引進戰(zhàn)略投資者的弊端?????? 74

五、引進戰(zhàn)略投資者的建議?????? 74

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的上市研究???? 75

一、農(nóng)商銀行上市的主要原因分析??? 75

二、農(nóng)商銀行上市存在的主要阻力??? 76

三、股權(quán)問題成農(nóng)商銀行上市攔路虎?????? 76

第二部分 經(jīng)營管理部分?? 78

第五章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行運營狀況分析???? 78

第一節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況? 78

一、中國農(nóng)商行發(fā)展基本現(xiàn)狀??? 78

(一)農(nóng)村金融發(fā)展存在問題??? 78

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀??? 79

二、中國農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴張?????? 79

三、農(nóng)商行促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展??? 79

四、新農(nóng)村建設給農(nóng)商行帶來投資良機??? 80

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運行情況分析? 82

一、農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量規(guī)模分析?????? 82

二、農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人數(shù)分析?????? 82

三、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析?????? 82

四、農(nóng)村商業(yè)銀行負債規(guī)模分析?????? 83

五、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析?????? 83

六、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營監(jiān)管指標?????? 84

(一)不良貸款余額??? 84

(二)不良貸款率?????? 84

(三)資產(chǎn)利潤率?????? 84

(四)撥備覆蓋率?????? 85

(五)資本充足率?????? 85

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行競爭形勢分析? 86

一、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部競爭格局?????? 86

二、農(nóng)村商業(yè)銀行外部競爭格局?????? 86

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展問題及對策???? 87

一、中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在問題?????? 87

(一)股權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)有待完善?????? 87

(二)銀行業(yè)務創(chuàng)新能力不足??? 88

(三)風險管理能力亟待提高??? 88

(四)銀行員工學歷層次不高??? 88

二、加快中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的建議??? 89

(一)構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理架構(gòu)??? 89

(二)打造流程銀行,再造競爭優(yōu)勢?????? 89

(三)加強管理和營銷,提高經(jīng)營能力??? 89

(四)加強金融創(chuàng)新,推進科技建設?????? 89

(五)加強網(wǎng)點管理,促進集約經(jīng)營?????? 90

(六)加強人事管理,完善激勵機制?????? 90

第六章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理分析???? 91

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營機制分析? 91

一、經(jīng)營理念和經(jīng)營方針??? 91

二、發(fā)展戰(zhàn)略?????? 91

三、市場定位?????? 92

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理分析? 93

一、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀?????? 93

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營具有區(qū)域性?????? 93

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營存在較多風險和危機?????? 93

(三)農(nóng)村商業(yè)銀行高管人員管理弊病頗多??? 93

二、農(nóng)村商業(yè)銀行新型經(jīng)營管理模式設計?????? 94

(一)建立合理經(jīng)營效益指標考評體系??? 94

(二)設計農(nóng)村零售銀行業(yè)務推廣方案??? 94

(三)建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度??? 94

(四)構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系?????? 94

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理現(xiàn)狀分析? 95

一、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理存在的不足??? 95

二、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理方面的建議??? 95

第七章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營分析 97

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展優(yōu)劣勢分析? 97

一、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢??? 97

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行具有改革釋放的制度優(yōu)勢?????? 97

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力更強?????? 97

(三)具備更為扎實豐富的三農(nóng)和小微企業(yè)服務經(jīng)驗??? 97

(四)農(nóng)村商業(yè)銀行具備更加靈活高效的決策機制?????? 98

二、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展劣勢??? 98

(一)產(chǎn)品研發(fā)能力弱,收入結(jié)構(gòu)單一??? 98

(二)業(yè)務層次低,風險管控難度大?????? 98

(三)平均利潤不高,經(jīng)營效率低??? 98

(四)人才供求缺口大,服務效能低下??? 99

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展分析???? 99

一、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展情況分析?????? 99

(一)跨區(qū)域經(jīng)營的區(qū)域選擇情況??? 99

(二)跨區(qū)域經(jīng)營的模式表現(xiàn)??? 100

二、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展存在問題?????? 100

(一)資本金相對缺乏?????? 100

(二)專業(yè)技術(shù)人才緊缺??? 101

(三)風險控制問題??? 101

(四)農(nóng)村金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新不足??? 102

第三節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展動態(tài)分析? 102

一、瀏陽農(nóng)商行成跨區(qū)域發(fā)展先行者?????? 102

二、阜陽首家農(nóng)商行異地設立支行??? 103

三、南安農(nóng)商銀行泉州支行開業(yè)?????? 103

四、秦龍打造農(nóng)商行領域的標桿銀行?????? 104

第四節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略體系? 104

一、農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略定位和愿景目標?????? 104

二、農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略任務重點??? 105

第五節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展對策建議? 107

一、結(jié)合自身特點,制定完整的規(guī)劃?????? 107

二、尋找新型跨區(qū)域發(fā)展的模式,實現(xiàn)差異化發(fā)展定位?????? 107

三、增強跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)范管理,提高風險控制能力??? 107

第三部分 業(yè)務創(chuàng)新部分?? 108

第八章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略及創(chuàng)新路徑?????? 108

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析? 108

一、農(nóng)商行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型驅(qū)動因素??? 108

(一)外部驅(qū)動因素??? 108

(二)內(nèi)部存在問題??? 109

二、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級模式?????? 109

三、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級策略?????? 110

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新模式及途徑???? 113

一、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必要性??? 113

二、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的模式??? 114

三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的路徑??? 115

(一)產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新??? 115

(二)經(jīng)營理念創(chuàng)新??? 115

(三)用工制度創(chuàng)新??? 116

(四)激勵機制創(chuàng)新??? 116

第九章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務模式創(chuàng)新分析??? 117

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新? 117

一、農(nóng)商行社區(qū)銀行發(fā)展創(chuàng)新??? 117

(一)農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行必要性??? 117

(二)農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行路徑?????? 119

(三)農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)情況分析?????? 122

二、農(nóng)商行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新?????? 122

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融下的直銷銀行?????? 122

(二)數(shù)據(jù)信貸構(gòu)建地頭優(yōu)勢??? 123

(三)平臺建設推動合作共贏??? 124

三、農(nóng)商行智慧銀行發(fā)展創(chuàng)新??? 125

(一)廣州農(nóng)商行打造智慧銀行?????? 125

(二)江門融和農(nóng)商行鑄就智慧銀行?????? 126

(三)山東農(nóng)商行發(fā)展智慧金融?????? 127

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀? 127

一、建立業(yè)務創(chuàng)新機制的必要性?????? 127

二、農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務現(xiàn)狀?????? 127

三、農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新??? 128

(一)負債業(yè)務的創(chuàng)新?????? 128

(二)資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新?????? 128

(三)中間業(yè)務的創(chuàng)新?????? 129

(四)資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新??? 129

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新情況? 129

一、農(nóng)商行業(yè)務創(chuàng)新分析??? 129

二、小微企業(yè)金融服務?????? 132

三、農(nóng)商行鄉(xiāng)村便利店?????? 133

第十章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新及案例?????? 135

第一節(jié) 農(nóng)商行應深耕“三農(nóng)”市場? 135

一、農(nóng)商行發(fā)展政策支持??? 135

(一)關于財政支持政策??? 135

(二)關于稅收支持政策??? 135

(三)關于監(jiān)管支持政策??? 136

二、農(nóng)商行的服務定位分析?????? 136

(一)立足縣域??? 136

(二)立足社區(qū)??? 136

(三)服務“三農(nóng)”??? 137

(四)服務小微企業(yè)??? 137

三、農(nóng)商行發(fā)展的政策措施?????? 137

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新策略? 138

一、抓好“四個創(chuàng)新”,增強發(fā)展能力???? 138

(一)組織創(chuàng)新??? 138

(二)管理創(chuàng)新??? 138

(三)業(yè)務創(chuàng)新??? 138

(四)服務創(chuàng)新??? 139

二、正視“三點不足”,切實加以改進???? 139

(一)創(chuàng)新速度緩慢??? 139

(二)創(chuàng)新能力有限??? 139

(三)創(chuàng)新人才短缺??? 140

三、加強“三個結(jié)合”,深化創(chuàng)新工作???? 140

(一)將金融創(chuàng)新工作與商務轉(zhuǎn)型試點相結(jié)合?????? 140

(二)將金融創(chuàng)新工作與流程銀行建設相結(jié)合?????? 140

(三)將金融創(chuàng)新工作與教育實踐活動相結(jié)合?????? 141

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營創(chuàng)新案例分析? 141

一、紫金農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例??? 141

(一)構(gòu)建員工創(chuàng)新組織體系??? 141

(二)健全創(chuàng)新俱樂部活動機制?????? 141

(三)豐富創(chuàng)新主題月活動?????? 142

(四)拓寬多平臺互動渠道?????? 142

二、東莞農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例??? 142

三、句容農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例??? 143

(一)發(fā)掘“潛力股”,培育帶頭人? 143

(二)設定“低門檻”,解決貸款難? 144

(三)支持新模式,助力產(chǎn)業(yè)化?????? 144

四、江陰農(nóng)商行:創(chuàng)新路上“疾行者”??? 145

(一)創(chuàng)新信貸服務—精心布施“春雨甘露”?????? 145

(二)創(chuàng)新聚資方式—多方匯聚“資金活水”?????? 145

(三)創(chuàng)新客戶服務—全力打造百姓“親近銀行”?????? 146

第四部分 機構(gòu)運營部分?? 147

第十一章 中國領先農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析??? 147

第一節(jié) 北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 147

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 147

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 147

三、銀行信貸情況分析?????? 148

四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 149

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 149

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 149

第二節(jié) 上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 150

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 150

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 150

三、銀行信貸情況分析?????? 150

四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 151

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 152

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 152

第三節(jié) 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 153

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 153

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 153

三、銀行信貸情況分析?????? 154

四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 154

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 155

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 155

第四節(jié) 天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 156

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 156

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 156

三、銀行信貸情況分析?????? 157

四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 158

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 158

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 158

第五節(jié) 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 159

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 159

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 159

三、銀行信貸情況分析?????? 160

四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 160

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 161

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 161

第六節(jié) 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 162

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 162

二、銀行經(jīng)濟指標分析?????? 162

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 162

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 163

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 163

第七節(jié) 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 164

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 164

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 164

三、銀行信貸情況分析?????? 165

四、銀行營銷網(wǎng)絡分分析??? 166

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 166

六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 168

第八節(jié) 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 168

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 168

二、銀行經(jīng)濟指標分析?????? 168

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 168

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 169

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 169

第九節(jié) 武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 169

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 169

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 170

三、銀行信貸情況分析?????? 170

四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 170

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 171

第十節(jié) 長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 171

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 171

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 171

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 172

四、銀行人員結(jié)構(gòu)分析?????? 172

五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 172

第十一節(jié) 無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 173

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 173

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 173

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 174

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 174

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 176

第十二節(jié) 江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 177

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 177

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 177

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 178

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 178

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 178

第十三節(jié) 山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 178

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 178

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 178

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 179

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 179

第十四節(jié) 成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 180

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 180

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 180

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 180

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 181

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 181

第十五節(jié) 江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 182

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 182

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 182

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 183

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 183

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 186

第十六節(jié) 江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 187

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 187

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 187

三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 188

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 188

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 189

第十七節(jié) 杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 192

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 192

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 192

三、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 193

四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 193

第十八節(jié) 江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 193

一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 193

二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 194

三、銀行銷售網(wǎng)絡分析?????? 195

四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 195

五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 196

第五部分 投資前景部分?? 197

第十二章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行風險管控分析 197

第一節(jié) 農(nóng)商行面臨的信貸風險及防范???? 197

一、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險成因?????? 197

二、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險隱患?????? 198

三、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險防范策略?????? 199

第二節(jié) 農(nóng)商行的流動性風險管理分析???? 202

一、商業(yè)銀行流動性風險管理簡述??? 202

二、中國農(nóng)商行流動性風險管理問題?????? 203

三、加強農(nóng)商行流動性風險管理的對策??? 204

第三節(jié) 農(nóng)商行實施合規(guī)風險管理相關研究???? 205

一、農(nóng)商行風險管理存在的薄弱環(huán)節(jié) ???? 205

二、合規(guī)風險管理體系的主要特點??? 207

三、農(nóng)商行合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建措施?????? 207

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合風險管控方案???? 210

一、創(chuàng)建有效的風險管理機制??? 210

二、完善經(jīng)營管理模式及提高決策水平??? 211

三、提高核心競爭能力?????? 211

四、培育和塑造優(yōu)秀的風險管理文化?????? 212

第五節(jié) 新常態(tài)下農(nóng)商行應對風險策略???? 213

一、應對信用風險?????? 213

二、應對流動性風險??? 213

三、應對市場風險?????? 213

四、應對操作風險?????? 214

五、應對聲譽風險?????? 214

六、應對信息科技風險?????? 214

第十三章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析 215

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析??? 215

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢分析??? 215

二、農(nóng)村商業(yè)銀行的劣勢分析??? 216

三、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的機遇??? 216

四、農(nóng)村商業(yè)銀行存在的威脅??? 217

第二節(jié) 農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展新機遇分析? 218

一、存貸比取消帶來的影響分析?????? 218

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展機遇分析?????? 219

三、應對農(nóng)商行發(fā)展機遇新對策?????? 219

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析? 221

一、農(nóng)村金融服務市場前景分析?????? 221

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景廣闊?????? 221

三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務前景?????? 222

(一)中小企業(yè)貸款市場前景??? 222

(二)農(nóng)村資金需求前景分析??? 223

(三)小額貸款市場需求前景??? 223

四、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展前景?????? 224

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析? 225

一、明確我國農(nóng)商行的市場定位?????? 225

二、優(yōu)化農(nóng)商行內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)??? 225

三、完善農(nóng)商行內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)??? 225

四、進一步開發(fā)創(chuàng)新型的金融業(yè)務??? 225

五、提高風險管理能力?????? 225

六、完善職員業(yè)務水平和人力資源管理體系??? 226

圖表目錄

圖表1:農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行對比??? 21

圖表22010-2015年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長變化趨勢圖?????? 32

圖表32014-2015年國內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長速度統(tǒng)計??? 32

圖表4:中國銀行業(yè)的基本法律法規(guī) 40

圖表5:中國銀行業(yè)的行業(yè)規(guī)章 ????? 41

圖表62011-2015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模??? 50

圖表72011-2015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模??? 50

圖表82011-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況??? 51

圖表92011-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況表 51

圖表102011-2014年銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后利潤情況表????? 51

圖表112013-2014年主要金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款情況統(tǒng)計????? 53

圖表122014年主要涉農(nóng)金融機構(gòu)數(shù)量、法人機構(gòu)數(shù)統(tǒng)計 53

圖表132014年主要涉農(nóng)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成情況 54

圖表142014-2015年農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)負債情況季度統(tǒng)計???? 54

圖表152010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量情況分析???? 84

圖表162011-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模情況????? 84

圖表172010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)情況???? 85

圖表182010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行負債情況???? 85

圖表192010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行稅后利潤情況???? 85

圖表202011-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額指標統(tǒng)計????? 86

圖表212011-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率指標統(tǒng)計? 86

圖表222014-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率指標統(tǒng)計? 87

圖表232014-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行撥備覆蓋率指標統(tǒng)計? 87

圖表242014-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率指標統(tǒng)計? 87

圖表252014年十大農(nóng)村商業(yè)銀行排名 88

圖表262015年前二季度各商業(yè)銀行主要指標對比??? 89

圖表27:中國農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新分類????? 117

圖表28:北京、上海和廣州農(nóng)商行小微企業(yè)金融業(yè)務? 135

圖表292013-2014年北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及利潤? 149

圖表302013-2014年北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限資產(chǎn)及負債情況表???? 150

圖表312013-2014年北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸指標情況???? 151

圖表322012-2014年上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標情況???? 152

圖表332012-2014年上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款及貸款情況表???? 153

圖表342012-2014年上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸指標情況???? 153

圖表352012-2014年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團收入及資產(chǎn)情況? 155

圖表362012-2014年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 156

圖表372012-2014年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 156

圖表382013-2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)及負債情況表???? 158

圖表392014-2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及利潤情況表???? 158

圖表402015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款率等指標 159

圖表412014-2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司五級分類劃分的貸款情況? 159

圖表422014-2015年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團收入及利潤情況? 161

圖表432014-2015年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團資產(chǎn)及負債情況? 162

圖表442014-2015年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 162

圖表452013-2014年深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)及利潤指標? 164

圖表462013-2014年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及資產(chǎn)指標? 166

圖表472014年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司各項指標情況 167

圖表482013-2014年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司各類貸款情況???? 167

圖表492012-2015年東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)、存款及貸款情況???? 170

圖表502012-2014年武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及資產(chǎn)情況? 172

圖表512012-2014年武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 172

圖表522013-2014年長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標???? 173

圖表532013-2014年無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標???? 175

圖表542013-2014年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)與負債表???? 179

圖表552013-2014年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤情況表???? 179

圖表562013-2014年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款與貸款情況表???? 179

圖表572013-2014年山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要經(jīng)濟指標???? 181

圖表582013-2014年山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款與貸款情況表???? 181

圖表592013-2014年成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標統(tǒng)計???? 182

圖表602013-2014年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要經(jīng)營指標???? 185

圖表612014年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款及貸款情況表 185

圖表622013-2014年江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤情況表? 190

圖表632013-2015年江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要指標? 190

圖表642013-2014年杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤情況表???? 194

圖表652013-2015年杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要指標???? 194

圖表662013-2014年江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營業(yè)績情況表? 196

圖表672013-2014年江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司規(guī)模指標???? 196

圖表682013-2014年江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量及資本充足指標? 197

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