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第一部分 行業(yè)環(huán)境分析 第一章 中國消費(fèi)金融行業(yè)概述????? 1 第一節(jié) 消費(fèi)金融基本介紹? 1 一、消費(fèi)金融?????? 1 二、消費(fèi)金融公司?????? 1 三、消費(fèi)金融發(fā)展意義?????? 2 （一）擴(kuò)大內(nèi)需??? 2 （二）調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)??? 2 （三）社會資源利用??? 2 第二節(jié) 消費(fèi)金融主要業(yè)務(wù)? 3 一、個人住房貸款?????? 3 二、信用卡貸款??? 4 三、汽車消費(fèi)信貸?????? 4 第三節(jié) 消費(fèi)金融市場主體? 5 一、商業(yè)銀行?????? 5 二、消費(fèi)金融公司?????? 6 三、汽車金融公司?????? 6 四、小額貸款公司?????? 7 五、互聯(lián)網(wǎng)金融公司??? 7
第二章 中國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析???? 9 第一節(jié) 消費(fèi)金融體系及其主要內(nèi)容? 9 一、消費(fèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)?????? 9 二、消費(fèi)金融行業(yè)政策法規(guī)?????? 9 （一）《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》???? 9 （二）消費(fèi)金融新政助力擴(kuò)大內(nèi)需??? 19 三、消費(fèi)金融體系及主要內(nèi)容??? 20 （一）法律制度體系建設(shè)??? 20 （二）個人征信體系建設(shè)??? 20 （三）消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)??? 21 （四）消費(fèi)金融產(chǎn)品??? 21 （五）欠款催收與監(jiān)管體系建設(shè)?????? 21 第二節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)宏觀環(huán)境分析? 21 一、國內(nèi)GDP增長分析???? 21 二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長分析?????? 22 三、社會消費(fèi)零售總額?????? 25 四、居民收入增長情況?????? 26 第三節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)金融環(huán)境分析? 27 一、貨幣供應(yīng)量分析??? 27 二、金融機(jī)構(gòu)貸款余額?????? 27 三、社會融資規(guī)模分析?????? 29 四、金融機(jī)構(gòu)存貸款利率??? 30 第四節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)消費(fèi)環(huán)境分析? 31 一、城市消費(fèi)步入更新?lián)Q代期??? 31 二、農(nóng)村消費(fèi)追趕城市?????? 31 三、人口結(jié)構(gòu)推動消費(fèi)?????? 31 四、轉(zhuǎn)型期支持國內(nèi)消費(fèi)??? 31
第二部分 行業(yè)發(fā)展分析 第三章 中國消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r分析???? 33 第一節(jié) 銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展情況分析? 33 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模??? 33 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模??? 33 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況??? 33 四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況??? 33 五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析??? 34 六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)??? 34 第二節(jié) 小額貸款公司發(fā)展分析? 34 一、小額貸款公司的機(jī)構(gòu)數(shù)量??? 34 二、小額貸款公司的從業(yè)人員??? 36 三、小額貸款公司的資金規(guī)模??? 40 四、小額貸款公司的貸款余額??? 42 五、小額貸款公司的盈利狀況??? 45 第三節(jié) 汽車金融公司發(fā)展分析? 46 一、汽車金融公司發(fā)展歷程?????? 46 二、汽車金融公司發(fā)展規(guī)模?????? 49 三、汽車金融公司盈利情況?????? 49 四、汽車金融公司發(fā)展前景?????? 50 第四節(jié) 消費(fèi)金融公司發(fā)展分析? 53 一、消費(fèi)金融公司產(chǎn)生背景?????? 53 二、消費(fèi)金融公司設(shè)立條件?????? 53 三、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍?????? 53 四、消費(fèi)金融公司定位與特點(diǎn)??? 54
第四章 全球消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析???? 56 第一節(jié) 國內(nèi)外消費(fèi)金融綜合比較???? 56 一、市場定位?????? 56 （一）美國模式??? 56 （二）歐盟模式??? 56 （三）中國模式??? 57 二、風(fēng)險(xiǎn)控制?????? 57 （一）美國模式??? 57 （二）歐盟模式??? 58 （三）中國模式??? 58 三、金融監(jiān)管?????? 59 （一）美國模式??? 59 （二）歐盟模式??? 59 （三）日本模式??? 60 （四）中國模式??? 60 四、立法保障?????? 61 （一）美國模式??? 61 （二）歐盟模式??? 62 （三）中國模式??? 62 第二節(jié) 主要國家消費(fèi)金融發(fā)展分析? 63 一、美國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析?????? 63 （一）消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析??? 63 （二）消費(fèi)金融經(jīng)營特點(diǎn)分析??? 64 （三）代表性的消費(fèi)金融公司??? 64 二、歐盟消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析?????? 65 （一）消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析??? 65 （二）消費(fèi)金融經(jīng)營特點(diǎn)分析??? 66 （三）代表性的消費(fèi)金融公司??? 66 三、日本消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析?????? 67 （一）消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析??? 67 （二）消費(fèi)金融經(jīng)營特點(diǎn)分析??? 68 （三）代表性的消費(fèi)金融公司??? 68 第三節(jié) 國外消費(fèi)金融公司經(jīng)驗(yàn)借鑒分析? 69 一、國內(nèi)消費(fèi)金融公司與國外的差距?????? 69 （一）設(shè)立方式上?????? 69 （二）資金來源方面??? 69 （三）產(chǎn)品品種方面??? 69 二、國外消費(fèi)金融公司對我國的啟示?????? 70 （一）具有廣泛的設(shè)立主體?????? 70 （二）實(shí)施多元化的營銷模式??? 70 （三）建立完善的信用體系?????? 70 （四）健全的法律法規(guī)體系?????? 71 三、美國消費(fèi)金融公司發(fā)展借鑒?????? 71 （一）美國消費(fèi)金融公司發(fā)展模式??? 71 1、資金來源? 71 2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)? 71 3、配套行業(yè)的支持???? 71 （二）美國消費(fèi)金融公司的案例?????? 73 1、花旗集團(tuán)? 73 2、GEmoney?????? 73
第三部分 行業(yè)深度分析 第五章 中國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析???? 75 第一節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀? 75 一、消費(fèi)金融信貸規(guī)模分析?????? 75 二、消費(fèi)金融信貸特點(diǎn)分析?????? 75 （一）中長期消費(fèi)信貸為主?????? 75 （二）個人房貸占主導(dǎo)地位?????? 75 （三）銀行是資金主要供應(yīng)方??? 75 （四）消費(fèi)金融支付工具的發(fā)展?????? 76 三、消費(fèi)金融發(fā)展存在問題?????? 77 （一）個人信用體系不健全?????? 77 （二）居民固有消費(fèi)觀念保守??? 79 第二節(jié) 消費(fèi)金融試點(diǎn)推進(jìn)情況? 79 一、消費(fèi)金融試點(diǎn)城市推進(jìn)情況?????? 79 二、第一批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市??? 80 （一）北京??? 80 （二）天津??? 80 （三）上海??? 80 （四）成都??? 81 三、第二批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市??? 81 （一）沈陽??? 81 （二）南京??? 82 （三）杭州??? 83 （四）合肥??? 83 （五）泉州??? 85 （六）武漢??? 87 （七）廣州??? 88 （八）重慶??? 88 （九）西安??? 89 （十）青島??? 90 四、消費(fèi)金融試點(diǎn)取得成效情況?????? 91 第三節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展策略分析? 91 一、加大資源投入，提高消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)占比??? 91 二、加大市場細(xì)分，加強(qiáng)信貸政策指引??? 92 三、加快模式調(diào)整，優(yōu)化消費(fèi)信貸審批??? 92 四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，打造大零售金融平臺?????? 92 五、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加快網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展??? 92 （一）傳統(tǒng)領(lǐng)域創(chuàng)新??? 92 （二）加強(qiáng)協(xié)同創(chuàng)新??? 93 （三）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新??? 93
第六章 中國個人住房貸款市場分析???? 94 第一節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)運(yùn)行分析???? 94 一、房地產(chǎn)開發(fā)投資情況??? 94 二、房地產(chǎn)市場供給結(jié)構(gòu)??? 94 三、房地產(chǎn)商品房建筑面積?????? 97 四、房地產(chǎn)商品房銷售情況?????? 97 五、房地產(chǎn)價格趨勢分析??? 98 第二節(jié) 個人住房貸款業(yè)務(wù)分析? 98 一、個人住房貸款委托貸款?????? 98 二、個人住房貸款自營貸款?????? 99 三、個人住房貸款組合貸款?????? 99 第三節(jié) 個人住房貸款? 99 一、個人住房貸款政策?????? 99 二、個人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理方式?????? 102 三、個人住房貸款發(fā)放情況?????? 105 （一）個人住房貸款累計(jì)發(fā)放情況??? 105 （二）個人住房貸款發(fā)放情況??? 105 四、個人住房貸款存量情況?????? 105 五、個人住房貸款與住房市場??? 106 （一）個人住房貸款回收情況??? 106 （二）個人住房貸款與存量住房市場?????? 106 六、個人住房抵押貸款資產(chǎn)證券化??? 113 第四節(jié) 住房公積金???? 117 一、中國的住房公積金制度解析?????? 117 （一）住房公積金的性質(zhì)和特點(diǎn)?????? 117 （二）住房公積金的歸集、使用和提取??? 118 （三）住房公積金的利率和稅收?????? 119 （四）現(xiàn)行住房公積金制度存在的問題??? 122 二、住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀??? 125 （一）住房公積金實(shí)繳人數(shù)?????? 125 （二）住房公積金繳存總額?????? 125 （三）住房公積金繳存余額?????? 125 （四）住房公積金提取額??? 126 （五）住房公積金委托貸款余額?????? 126 三、住房公積金區(qū)域運(yùn)營對比??? 126
第七章 中國汽車消費(fèi)信貸市場分析???? 127 第一節(jié) 汽車行業(yè)發(fā)展分析? 127 一、汽車行業(yè)發(fā)展概況?????? 127 二、汽車產(chǎn)銷數(shù)據(jù)分析?????? 134 三、汽車保有量分析??? 134 四、汽車市場規(guī)模預(yù)測?????? 135 第二節(jié) 汽車金融行業(yè)發(fā)展分析? 136 一、汽車金融發(fā)展歷程?????? 136 二、汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式分析?????? 144 （一）傳統(tǒng)消費(fèi)貸款模式??? 144 （二）信用卡分期模式?????? 145 （三）汽車金融公司“一站式”服務(wù)?????? 147 三、汽車消費(fèi)金融市場總體格局?????? 148 （一）四大行在汽車消費(fèi)金融中占主導(dǎo)地位??? 148 （二）股份制商業(yè)銀行成汽車高端市場競爭主體??? 148 （三）汽車金融公司異軍突起??? 148 四、汽車消費(fèi)金融發(fā)展存在問題?????? 148 （一）業(yè)務(wù)渠道難以建立??? 148 （二）審批鏈條較長，申請手續(xù)繁瑣?????? 148 （三）產(chǎn)品種類創(chuàng)新能力不足??? 149 （四）人員專業(yè)素質(zhì)有待提高??? 149 五、汽車消費(fèi)金融發(fā)展建議分析?????? 149 （一）細(xì)分市場和客戶，合理、靈活確定信用額度?????? 149 （二）簡化和優(yōu)化審批和制卡環(huán)節(jié)，以“短流程”應(yīng)對“短消費(fèi)”??? 149 （三）加強(qiáng)與上游廠商和經(jīng)銷商戰(zhàn)略合作，拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融?????? 150 第三節(jié) 汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)分析? 150 一、銀行汽車貸款?????? 150 （一）貸款手續(xù)??? 150 （二）首付情況??? 151 （三）利率水平??? 151 （四）主要企業(yè)??? 151 二、汽車金融公司?????? 151 （一）貸款手續(xù)??? 151 （二）首付情況??? 152 （三）利率水平??? 152 （四）主要企業(yè)??? 153 三、整車廠財(cái)務(wù)公司??? 153 （一）貸款手續(xù)??? 153 （二）首付情況??? 153 （三）利率水平??? 153 （四）主要企業(yè)??? 153 四、信用卡購車分期??? 153 五、汽車融資租賃?????? 154 （一）貸款手續(xù)??? 154 （二）首付情況??? 154 （三）利率水平??? 154 （四）主要企業(yè)??? 154 第四節(jié) 汽車消費(fèi)金融市場的發(fā)展前景???? 155 一、汽車消費(fèi)金融市場滲透率進(jìn)一步提高?????? 155 二、業(yè)務(wù)重點(diǎn)將向二三線及中西部城市轉(zhuǎn)移??? 155 三、專業(yè)化經(jīng)營趨勢進(jìn)一步增強(qiáng)?????? 156 四、年輕消費(fèi)群體將為推動市場發(fā)展的重要引擎??? 156
第八章 中國信用卡消費(fèi)信貸市場分析 157 第一節(jié) 信用卡市場運(yùn)行總況???? 157 一、信用卡市場發(fā)展歷程??? 157 二、信用卡市場特點(diǎn)分析??? 160 三、信用卡市場運(yùn)行分析??? 165 第二節(jié) 信用卡發(fā)行情況分析???? 167 一、信用卡市場需求分析??? 167 （一）支付體系發(fā)展趨勢及影響?????? 167 （二）信用卡用戶辦卡行為分析?????? 176 （三）信用卡市場潛在需求分析?????? 177 二、信用卡用戶開發(fā)策略選擇??? 179 三、國內(nèi)信用卡發(fā)卡現(xiàn)狀分析??? 188 （一）總體發(fā)卡規(guī)模分析??? 188 （二）發(fā)卡模式變化趨勢??? 188 四、市場快速擴(kuò)張的影響分析??? 193 第三節(jié) 信用卡消費(fèi)收單分析???? 196 一、信用卡貸款規(guī)模分析??? 196 二、信用卡消費(fèi)情況分析??? 196 四、收單環(huán)節(jié)各銀行布局分析??? 197 第四節(jié) 信用卡主要品種分析???? 201 一、女性信用卡市場分析??? 201 （一）產(chǎn)品定位解析??? 201 （二）各行產(chǎn)品比較??? 201 （三）市場發(fā)展現(xiàn)狀??? 202 二、大學(xué)生信用卡市場分析?????? 203 （一）產(chǎn)品定位解析??? 203 （二）各行產(chǎn)品比較??? 204 （三）市場發(fā)展現(xiàn)狀??? 204 三、聯(lián)名信用卡市場分析??? 205 （一）產(chǎn)品定位解析??? 205 （二）各行產(chǎn)品比較??? 205 （三）市場發(fā)展現(xiàn)狀??? 208 四、公務(wù)信用卡市場分析??? 209 五、其他信用卡市場分析??? 211 （一）主題信用卡市場分析?????? 211 （二）旅游信用卡市場分析?????? 212 （三）汽車信用卡市場分析?????? 213 （四）航空信用卡市場分析?????? 213
第九章 中國其他消費(fèi)信貸市場分析???? 215 第一節(jié) 家裝貸款市場分析? 215 一、家裝消費(fèi)市場分析?????? 215 （一）家裝消費(fèi)市場需求??? 215 （二）家裝消費(fèi)市場趨勢??? 215 二、家裝貸款渠道分析?????? 217 （一）銀行裝修消費(fèi)信貸??? 217 （二）消費(fèi)金融公司貸款??? 217 三、家裝貸款業(yè)務(wù)流程?????? 218 四、家裝貸款需求潛力?????? 221 第二節(jié) 旅游信貸市場分析? 222 一、旅游消費(fèi)市場分析?????? 222 （一）旅游消費(fèi)需求分析??? 222 （二）旅游消費(fèi)趨勢分析??? 223 二、旅游貸款主要形式?????? 223 三、旅游貸款市場現(xiàn)狀?????? 224 （一）出國旅游保證金貸款?????? 224 （二）旅游消費(fèi)貸款??? 226 四、旅游貸款需求潛力?????? 226 第三節(jié) 教育信貸市場分析? 227 一、教育消費(fèi)市場分析?????? 227 （一）教育消費(fèi)需求??? 227 （二）教育消費(fèi)趨勢??? 227 二、教育貸款市場分析?????? 228 （一）國家助學(xué)貸款??? 228 （二）商業(yè)助學(xué)貸款??? 228 （三）出國留學(xué)貸款??? 229 三、建設(shè)銀行“學(xué)易貨”??? 229 四、教育貸款需求潛力?????? 231 第四節(jié) 個人耐用品貸款分析???? 232 一、個人耐用品消費(fèi)市場分析??? 232 （一）個人耐用品消費(fèi)需求?????? 232 （二）個人耐用品消費(fèi)趨勢?????? 232 二、個人耐用品貸款現(xiàn)狀??? 232 （一）消費(fèi)電子??? 232 （二）家用電器??? 236 三、個人耐用品貸款流程??? 237 四、個人耐用品貸款需求潛力??? 237 第五節(jié) 醫(yī)療保健消費(fèi)貸款分析? 238 一、醫(yī)療保健消費(fèi)市場分析?????? 238 （一）醫(yī)療保健消費(fèi)需求??? 238 （二）醫(yī)療保健消費(fèi)趨勢??? 238 二、醫(yī)療保健消費(fèi)貸款分析?????? 239 （一）醫(yī)療器械??? 239 （二）健身器材??? 240 三、醫(yī)療保健貸款需求潛力?????? 241
第十章 中國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析???? 244 第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新???? 244 一、組織創(chuàng)新分析?????? 244 （一）總分行模式?????? 244 （二）信用卡中心?????? 244 （三）信用卡公司?????? 245 二、渠道創(chuàng)新分析?????? 246 三、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新?????? 251 第二節(jié) 汽車金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新? 255 一、擔(dān)保方式日趨簡單?????? 255 二、更加注重流程創(chuàng)新?????? 255 三、費(fèi)率不斷降低?????? 255 四、針對業(yè)務(wù)特性采取單獨(dú)的授信政策??? 255 五、合理利用外部資源發(fā)展汽車分期業(yè)務(wù)?????? 256 六、優(yōu)化產(chǎn)品功能，樹立分期品牌??? 256 第三節(jié) 小額信用貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新? 256 一、小額信用貸款核貸標(biāo)準(zhǔn)?????? 256 （一）建立量化評分標(biāo)準(zhǔn)??? 256 （二）制定最低合格線和貸款金額??? 256 二、小額信用貸款監(jiān)管策略?????? 257 三、小額消費(fèi)信用貸款案例?????? 265 （一）工行“逸貸”??? 265 （二）銀行與保險(xiǎn)公司合作?????? 265 （三）首款小額信用貸款APP推出? 266 第四節(jié) 金融綜合服務(wù)及服務(wù)方式創(chuàng)新???? 267 一、全功能綜合存款??? 267 二、個人理財(cái)組合?????? 267 （一）家庭儲蓄??? 267 （二）家庭理財(cái)??? 268 （三）養(yǎng)老保險(xiǎn)??? 274 （四）遺產(chǎn)規(guī)劃??? 274 三、金融服務(wù)方式?????? 276 （一）電子銀行??? 276 （二）網(wǎng)絡(luò)銀行??? 276 第五節(jié) 消費(fèi)金融產(chǎn)品發(fā)展方向分析? 278 一、大宗耐用消費(fèi)品??? 278 二、新型消費(fèi)品??? 279 （一）購買式消費(fèi)?????? 279 1、信息消費(fèi)? 279 2、醫(yī)療消費(fèi)? 279 3、文化消費(fèi)? 279 4、養(yǎng)老消費(fèi)? 280 （二）租賃式消費(fèi)?????? 280 三、消費(fèi)服務(wù)類??? 280 （一）服務(wù)消費(fèi)品內(nèi)涵?????? 280 （二）服務(wù)消費(fèi)品類型?????? 280 （三）服務(wù)消費(fèi)品發(fā)展方向?????? 281
第十一章 中國消費(fèi)金融行業(yè)合作創(chuàng)新分析 283 第一節(jié) 消費(fèi)金融與零售業(yè)發(fā)展? 283 一、零售業(yè)發(fā)展分析??? 283 （一）零售業(yè)發(fā)展歷程?????? 283 （二）零售業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀?????? 286 （三）零售業(yè)發(fā)展前景?????? 288 二、商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展分析??? 291 （一）商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展歷程?????? 291 （三）商業(yè)預(yù)付卡發(fā)展現(xiàn)狀?????? 292 （四）商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)特征?????? 293 （五）商業(yè)預(yù)付卡生態(tài)體系?????? 294 第二節(jié) 消費(fèi)金融與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展? 295 一、汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)分析?????? 295 （一）汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)特點(diǎn)??? 295 （二）汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)前景??? 295 二、助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)分析?????? 296 （一）助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)的意義?????? 296 （二）助學(xué)貸款信用保證保險(xiǎn)的原理?????? 297 三、小額信貸保證保險(xiǎn)分析?????? 299 （一）小額信貸保證保險(xiǎn)內(nèi)涵及意義?????? 299 （二）小額信貸保證保險(xiǎn)的問題及前景??? 299 第三節(jié) 消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展? 302 一、消費(fèi)金融互聯(lián)網(wǎng)模式創(chuàng)新??? 302 （一）P2P??? 302 （二）眾籌融資??? 305 （三）P2C??? 307 二、重點(diǎn)P2P理財(cái)產(chǎn)品對比????? 307 （一）人人貸?????? 307 （二）陸金所?????? 309 （三）仟邦資都??? 310 三、眾籌融資主要平臺分析?????? 311 四、互聯(lián)網(wǎng)金融模式P2C創(chuàng)新? 313 第四節(jié) 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)合作案例? 314 一、中信銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展?????? 314 （一）財(cái)富管理板塊重構(gòu)??? 314 （二）消費(fèi)金融版圖擴(kuò)圍??? 314 二、中信銀行消費(fèi)金融合作案例?????? 316 （一）推出家庭財(cái)富管理體系??? 316 （二）布局首家零售旗艦店?????? 317 （三）與我愛我家和龐大集團(tuán)合作??? 317 （四）與海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融合作??? 318 （五）與易居中國合作開發(fā)“樂居貸”??? 319 三、中銀消費(fèi)金融與騰訊財(cái)付通合作?????? 320 四、騰訊前海銀行試水消費(fèi)金融?????? 321 （一）以消費(fèi)金融為特色??? 321 （二）定位“大存小貸”??? 321 （三）構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管控防線??? 322
第十二章 中國消費(fèi)金融第三方支付模式創(chuàng)新??? 323 第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)交易拓寬消費(fèi)金融空間? 323 第二節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模分析???? 326 一、第三方支付市場交易規(guī)模??? 326 二、第三方支付細(xì)分市場份額??? 326 （一）互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)交易規(guī)模?????? 326 （二）移動支付行業(yè)交易規(guī)模??? 327 三、第三方支付注冊賬戶規(guī)模??? 328 第三節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式分析???? 329 一、第三方支付主流商業(yè)模式??? 329 二、第三方支付細(xì)分商業(yè)模式??? 334 （一）支付網(wǎng)關(guān)模式??? 334 （二）信用增強(qiáng)型支付模式?????? 334 （三）網(wǎng)上銀行模式??? 334 （四）手機(jī)移動支付模式??? 336 三、重點(diǎn)企業(yè)商業(yè)模式解析?????? 336 （一）支付寶商業(yè)模式分析?????? 336 （二）財(cái)付通商業(yè)模式分析?????? 337 （三）銀聯(lián)支付商業(yè)模式分析??? 338 （四）快錢支付商業(yè)模式分析??? 339 四、第三方支付發(fā)展瓶頸分析??? 340 五、第三方支付企業(yè)營銷管理建議??? 343 第四節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)競爭格局分析???? 345 一、第三方支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)營主體分類??? 345 二、獲牌照企業(yè)業(yè)務(wù)集中狀況分析??? 348 三、發(fā)放牌照企業(yè)競爭格局分析?????? 348 四、獲牌照企業(yè)業(yè)務(wù)競爭狀況分析??? 349 （一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)競爭分析?????? 349 （二）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)競爭分析??? 350 （三）銀行卡收單業(yè)務(wù)競爭分析?????? 351 第五節(jié) 第三方支付產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新方向???? 360 一、多元化生活支付趨勢??? 360 二、多場景移動支付趨勢??? 361 三、金融化第三方支付趨勢?????? 361
第四部分 行業(yè)競爭格局 第十三章 中國消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展分析 363 第一節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)? 363 一、中國銀行?????? 363 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 363 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 364 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 368 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 368 二、中國工商銀行?????? 368 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 368 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 370 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 373 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 374 （五）企業(yè)個貸業(yè)務(wù)方向??? 374 三、中國建設(shè)銀行?????? 374 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 374 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 376 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 380 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 380 四、中國農(nóng)業(yè)銀行?????? 380 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 380 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 382 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 385 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 385 五、交通銀行?????? 386 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 386 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 387 （三）企業(yè)貸款規(guī)模??? 391 （四）企業(yè)個人貸款規(guī)模??? 391 六、招商銀行?????? 391 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 391 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 392 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 396 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 396 七、民生銀行?????? 397 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 397 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 397 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 401 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 401 八、浦發(fā)銀行?????? 402 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 402 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 402 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 406 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 406 九、中信銀行?????? 406 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 406 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 407 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 411 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 411 十、興業(yè)銀行?????? 412 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 412 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 412 （三）企業(yè)信貸規(guī)模??? 417 （四）企業(yè)個人貸款結(jié)構(gòu)??? 418 第二節(jié) 汽車金融公司? 418 一、上汽通用汽車金融有限公司?????? 418 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 418 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 419 （三）企業(yè)車貸套餐分析??? 420 （四）企業(yè)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)??? 423 （五）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 423 二、寶馬汽車金融（中國）有限公司?????? 425 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 425 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 425 （三）企業(yè)車貸套餐分析??? 426 （四）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略??? 426 三、大眾汽車金融（中國）有限公司?????? 426 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 426 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 427 （三）企業(yè)車貸套餐分析??? 427 （四）企業(yè)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)??? 430 （五）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 430 四、豐田汽車金融（中國）有限公司?????? 431 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 431 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 432 （三）企業(yè)汽車金融業(yè)務(wù)分析??? 433 （四）企業(yè)區(qū)域影響力?????? 434 （五）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 437 五、奇瑞徽銀汽車金融有限公司?????? 438 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 438 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 438 （三）企業(yè)車貸套餐分析??? 441 （四）企業(yè)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)??? 441 六、三一汽車金融有限公司?????? 441 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 441 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 442 （三）企業(yè)車貸套餐分析??? 443 （四）企業(yè)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)??? 444 （五）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 444 七、一汽汽車金融有限公司?????? 445 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 445 （二）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 446 （三）企業(yè)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)??? 446 第三節(jié) 小額貸款公司? 446 一、北京金典小額貸款股份有限公司?????? 446 （一）企業(yè)發(fā)展基本情況??? 446 （二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析??? 447 （三）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 447 （四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 448 二、內(nèi)蒙古東信小額貸款有限責(zé)任公司??? 449 （一）企業(yè)發(fā)展基本情況??? 449 （二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析??? 449 （三）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 449 （四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 449 三、天津賽達(dá)小額貸款股份有限公司?????? 450 四、上海浦東新區(qū)張江小額貸款股份有限公司?????? 451 （一）企業(yè)發(fā)展基本情況??? 451 （二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析??? 451 （三）企業(yè)貸款服務(wù)特色??? 451 五、杭州市余杭區(qū)理想小額貸款股份有限公司?????? 453 （一）企業(yè)發(fā)展基本情況??? 453 （二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析??? 453 六、深圳市中興小額貸款股份有限公司??? 454 （一）企業(yè)發(fā)展基本情況??? 454 （二）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析??? 454 七、廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司??? 454 （一）企業(yè)發(fā)展基本情況??? 454 （二）企業(yè)經(jīng)營范圍??? 458 （三）企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分析??? 458 （四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 461 第四節(jié) 消費(fèi)金融公司? 461 一、北銀消費(fèi)金融公司?????? 461 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 461 （二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍??? 462 （三）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 464 （四）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略??? 465 二、中銀消費(fèi)金融公司?????? 465 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 465 （二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍??? 465 （三）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 467 （四）企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略??? 467 （五）企業(yè)最新發(fā)展動態(tài)??? 467 三、四川錦程消費(fèi)金融公司?????? 469 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 469 （二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍??? 470 （三）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 470 （四）信貸產(chǎn)品種類??? 471 四、捷信消費(fèi)金融公司?????? 472 （一）企業(yè)發(fā)展基本介紹??? 472 （二）企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍??? 472 （三）企業(yè)經(jīng)營情況分析??? 473 （四）企業(yè)競爭優(yōu)勢分析??? 473
第五部分 行業(yè)前景分析 第十四章 2017-2022年中國消費(fèi)金融行業(yè)趨勢及前景預(yù)測?? 474 第一節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析 474 第二節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展預(yù)測分析 475 一、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析?????? 475 二、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景分析?????? 476 三、消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)模預(yù)測?????? 478 （一）個人住房貸款規(guī)模預(yù)測??? 478 （二）汽車消費(fèi)信貸規(guī)模預(yù)測??? 478 第三節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析 478 一、消費(fèi)金融行業(yè)投資機(jī)會分析?????? 478 二、消費(fèi)金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析?????? 479 （一）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)??? 479 （二）競爭風(fēng)險(xiǎn)??? 479 （三）信貸風(fēng)險(xiǎn)??? 479 （四）管理風(fēng)險(xiǎn)??? 480 第四節(jié) 2017-2022年消費(fèi)金融行業(yè)投資策略分析 480
第十五章 中國消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范策略分析?????? 487 第一節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究? 487 一、消費(fèi)金融主要特點(diǎn)分析?????? 487 二、消費(fèi)金融主要風(fēng)險(xiǎn)因素?????? 488 三、消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀?????? 489 四、消費(fèi)金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理?????? 492 第二節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范及監(jiān)管???? 495 一、小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)級防范分析??? 495 （一）消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)分析??? 495 （二）消費(fèi)金融信貸過程的風(fēng)險(xiǎn)?????? 497 （三）消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的成因?????? 498 （四）消費(fèi)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的防范?????? 499 二、消費(fèi)金融企業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析?????? 500 （一）消費(fèi)金融企業(yè)外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)??? 500 （二）消費(fèi)金融企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)分析??? 500 （三）消費(fèi)金融管理風(fēng)險(xiǎn)防范措施??? 501 第三節(jié) 消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范對策建議? 503 一、完善制度促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展?????? 503 二、完善消費(fèi)金融企業(yè)監(jiān)管機(jī)制?????? 505
圖表目錄 圖表：2012-2016年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長速度?? 22 圖表：2012-2016年我國全部工業(yè)增加值及其增長速度?????? 22 圖表：2016年主要工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量及其增長速度???? 24 圖表：2012-2016年我國建筑業(yè)增加值及其增長速度?? 25 圖表：2012-2016年社會消費(fèi)品零售總額?????? 26 圖表：2012-2016年全國居民人均可支配收入及其增長速度?????? 27 圖表：2016年小額貸款公司分地區(qū)情況統(tǒng)計(jì)表???? 35 圖表：2016年我國小額貸款公司的從業(yè)人員分布? 37 圖表：2016年我國小額貸款公司平均每家從業(yè)人員數(shù)分析? 39 圖表：2016年我國小額貸款公司實(shí)收資本分析???? 41 圖表：2016年我國小額貸款公司貸款余額分析???? 43 圖表：2016年小額貸款公司平均每家貸款余額分析???? 45 圖表：英國消費(fèi)金融公司隸屬的各類行業(yè)協(xié)會?????? 60 圖表：適用于美國消費(fèi)金融公司的法案簡介??? 62 圖表：美國主要銀行集團(tuán)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)情況??? 63 圖表：花旗集團(tuán)金融業(yè)務(wù)分析??? 65 圖表：零售型業(yè)務(wù)經(jīng)營模式下的組織結(jié)構(gòu)?????? 104 圖表：各行產(chǎn)品比較??? 204 圖表：旅游信用卡產(chǎn)品分析?????? 212 圖表：2017年3月社會消費(fèi)品零售總額分月同比增長速度? 286 圖表：2017年3月社會消費(fèi)品零售總額主要數(shù)據(jù)? 287 圖表：P2P平臺金融模式?? 303 圖表：中國銀行股份有限公司基本信息??? 363 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債表?????? 364 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司利潤表?????? 365 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司每股指標(biāo)?? 366 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司盈利能力?? 367 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司償債能力?? 367 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司成長能力?? 367 圖表：2014-2016年中國銀行股份有限公司營運(yùn)能力?? 367 圖表：2015-2016年中國銀行信貸規(guī)模?? 368 圖表：2015-2016年中國銀行貸款總額?? 368 圖表：2015-2016年中國銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 368 圖表：中國工商銀行股份有限公司基本信息??? 369 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)?? 370 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司每股指標(biāo)?? 370 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司盈利能力?? 370 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司償債能力?? 370 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司營運(yùn)能力?? 371 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司利潤表?????? 371 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債表?????? 372 圖表：2014-2016年中國工商銀行股份有限公司成長能力?? 373 圖表：2015-2016年中國工商銀行信貸規(guī)模?? 373 圖表：2015-2016年中國工商銀行貸款總額?? 374 圖表：2015-2016年中國工商銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 374 圖表：中國建設(shè)銀行基本信息??? 375 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 376 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行利潤表?????? 377 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行每股指標(biāo)?? 378 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行盈利能力?? 378 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行償債能力?? 379 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行成長能力?? 379 圖表：2014-2016年中國建設(shè)銀行營運(yùn)能力?? 379 圖表：2015-2016年中國建設(shè)銀行信貸規(guī)模?? 380 圖表：2015-2016年中國建設(shè)銀行貸款總額?? 380 圖表：2015-2016年中國建設(shè)銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 380 圖表：中國農(nóng)業(yè)銀行基本信息??? 381 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 382 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行利潤表?????? 383 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行每股指標(biāo)?? 384 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行盈利能力?? 384 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行償債能力?? 384 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行成長能力?? 384 圖表：2014-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行營運(yùn)能力?? 385 圖表：2015-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行信貸規(guī)模?? 385 圖表：2015-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行貸款總額?? 385 圖表：2015-2016年中國農(nóng)業(yè)銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 385 圖表：交通銀行基本信息??? 387 圖表：2014-2016年交通銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 387 圖表：2014-2016年交通銀行利潤表?????? 389 圖表：2014-2016年交通銀行每股指標(biāo)?? 390 圖表：2014-2016年交通銀行盈利能力?? 390 圖表：2014-2016年交通銀行償債能力?? 390 圖表：2014-2016年交通銀行成長能力?? 390 圖表：2014-2016年交通銀行營運(yùn)能力?? 391 圖表：2016年交通銀行貸款總額???? 391 圖表：2016年交通銀行個人貸款規(guī)模???? 391 圖表：招商銀行基本信息??? 392 圖表：2014-2016年招商銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 392 圖表：2014-2016年招商銀行利潤表?????? 394 圖表：2014-2016年招商銀行每股指標(biāo)?? 395 圖表：2014-2016年招商銀行盈利能力?? 395 圖表：2014-2016年招商銀行償債能力?? 395 圖表：2014-2016年招商銀行成長能力?? 395 圖表：2014-2016年招商銀行營運(yùn)能力?? 396 圖表：2015-2016年招商銀行信貸規(guī)模?? 396 圖表：2015-2016年招商銀行貸款總額?? 396 圖表：2015-2016年招商銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 396 圖表：民生銀行基本信息??? 397 圖表：2014-2016年民生銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 397 圖表：2014-2016年民生銀行利潤表?????? 399 圖表：2014-2016年民生銀行每股指標(biāo)?? 400 圖表：2014-2016年民生銀行盈利能力?? 400 圖表：2014-2016年民生銀行償債能力?? 400 圖表：2014-2016年民生銀行成長能力?? 400 圖表：2014-2016年民生銀行營運(yùn)能力?? 401 圖表：2015-2016年民生銀行信貸規(guī)模?? 401 圖表：2015-2016年民生銀行貸款總額?? 401 圖表：2015-2016年民生銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 401 圖表：浦發(fā)銀行基本信息??? 402 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 402 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行利潤表?????? 404 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行每股指標(biāo)?? 404 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行盈利能力?? 405 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行償債能力?? 405 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行成長能力?? 405 圖表：2014-2016年浦發(fā)銀行營運(yùn)能力?? 405 圖表：2016年浦發(fā)銀行信貸規(guī)模???? 406 圖表：2016年浦發(fā)銀行貸款總額???? 406 圖表：2016年浦發(fā)銀行個人貸款結(jié)構(gòu)???? 406 圖表：中信銀行基本信息??? 407 圖表：2014-2016年中信銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 407 圖表：2014-2016年中信銀行利潤表?????? 409 圖表：2014-2016年中信銀行每股指標(biāo)?? 409 圖表：2014-2016年中信銀行盈利能力?? 410 圖表：2014-2016年中信銀行償債能力?? 410 圖表：2014-2016年中信銀行成長能力?? 410 圖表：2014-2016年中信銀行營運(yùn)能力?? 410 圖表：2015-2016年中信銀行信貸規(guī)模?? 411 圖表：2015-2016年中信銀行貸款總額?? 411 圖表：2015-2016年中信銀行個人貸款結(jié)構(gòu)?? 411 圖表：興業(yè)銀行基本信息??? 412 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表?????? 412 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行利潤表?????? 415 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行每股指標(biāo)?? 416 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行盈利能力?? 416 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行償債能力?? 416 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行成長能力?? 417 圖表：2015-2016年9月興業(yè)銀行營運(yùn)能力?? 417 圖表：2015年興業(yè)銀行信貸規(guī)模???? 417 圖表：2015年興業(yè)銀行貸款總額???? 417 圖表：2015年興業(yè)銀行個人貸款結(jié)構(gòu)???? 418 圖表：三一汽車金融有限公司公司架構(gòu)??? 442 圖表：三一汽車金融有限公司網(wǎng)點(diǎn)分布情況??? 444 圖表：一汽汽車金融有限公司汽車金融業(yè)務(wù)??? 446 圖表：天津賽達(dá)小額貸款股份有限公司基本信息??? 450 圖表：杭州市余杭區(qū)理想小額貸款股份有限公司基本信息??? 453
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