信貸緊縮的市場大背景下，無抵押、免擔(dān)保的個(gè)人消費(fèi)貸款幾近鳳毛麟角。潮起潮落，市場上較有聲色的“信易貸”、“摩登時(shí)貸”、“白領(lǐng)通”、“現(xiàn)貸派”等個(gè)人信貸品牌，在信貸之風(fēng)越吹越緊的當(dāng)下，越發(fā)顯得力不從心。

　　銀行異口同聲：信貸緊張，非公務(wù)員貸款寸步難行

　　上海的馬先生，無不良信用記錄，由于資金周轉(zhuǎn)不濟(jì)，想試著向銀行申請一筆信用貸款，名義用途為買車。

　　昔日的“當(dāng)天放款”、“3天放款”等快速放款的風(fēng)聲已經(jīng)不復(fù)存在。不論是中資行還是外資行，沒有一家回答干脆的。大多數(shù)銀行的回應(yīng)是：“額度緊張，只能試試看”。

　　四大國有行，交行和招行、民生等多家股份制商業(yè)銀行異口同聲回絕了馬先生此類的無抵押個(gè)人消費(fèi)貸款事宜。車貸業(yè)務(wù)一向做得紅火、政策相對比較寬松的深發(fā)展、杭州銀行等雖未一口回絕，但也遺憾地表示：“對不起，您換一家銀行吧”。

　　面對送上門的生意，銀行顯得力不從心。“我們也是打開門做生意，不到萬不得已不會將顧客拒之門外，但是額度的確非常緊張，非公務(wù)員一般很難拿到貸款。目前僅存的個(gè)人信貸是一款針對高端客戶的征信卡的活動，且利率非常高�！焙贾葶y行慶春支行的信貸員頗感無奈地拒絕了馬先生的請求，并建議：“或許走非銀行途徑可行性更大�！�

　　寧波銀行上海分行也同樣拒絕了馬先生的請求�！啊�白領(lǐng)通’只針對公務(wù)員、醫(yī)生、教師等企事業(yè)單位人員，還包括注冊資金3000萬元以上的本地新聞媒體從業(yè)人員，如第一財(cái)經(jīng)；注冊資金在5000萬元以上的企業(yè)高管，還有律師、會計(jì)，以及一些壟斷性行業(yè)，如石油、水電、煤行業(yè)等行業(yè)工作者�！痹撔行刨J員黃先生向理財(cái)周報(bào)記者表示。顯然，寧波銀行放貸的天平向收入穩(wěn)定從業(yè)者傾斜。

　　信貸政策一向?qū)捤傻哪暇┿y行表示：“如果是公務(wù)員、 教育、衛(wèi)生、新聞、廣電、出版、銀行、證券、保險(xiǎn)、電信、航空、煙草、電力、石化等職業(yè)，基本沒什么問題，順利的話一個(gè)禮拜就搞定了�！�

　　渣打最高可貸30萬，年利率高達(dá)16.78%

　　緊縮的個(gè)人信貸市場中，稍顯寬松的渣打“現(xiàn)貸派”、花旗“幸福時(shí)貸”以及東亞的小額信用貸款備受歡迎，走在市場的最前沿。

　　東亞上海分行信貸員表示，該行信用貸款最高可貸50萬或借款人月工資的6倍，二者之中取其低。客戶貸款利率由貸款時(shí)間決定，半年期到一年的基準(zhǔn)利率為6.06%，1-3年期基準(zhǔn)利率為6.1%，3-5年期基準(zhǔn)利率為6.45%，5年以上為6.6%。在東亞貸款的利率，為相應(yīng)貸款時(shí)間段基準(zhǔn)利率上浮30%，外加4.8%的年化利率。故4個(gè)時(shí)段個(gè)人信用貸款利率依次為12.678%、12.73%、13.185%、13.38%。

　　花旗上海分行信貸員表示，目前政策收緊，“幸福時(shí)貸”最多只貸35萬，一般只能貸申請人月工資的6-8倍。年利率為7.7%-9.7%之間，根據(jù)征信、工作情況以及收入穩(wěn)定情況來評定，外加每月0.49%的賬戶管理費(fèi)。

　　上述人士同時(shí)表示，年后額度稍松，所以“幸福時(shí)貸”還正常運(yùn)作。利率主要根據(jù)綜合情況來評定，客戶提供身份證、6個(gè)月的工資流水賬單、住址證明、水電煤賬單等，一周就有結(jié)果，簽字后很快就能拿到放款。

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