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校園高利貸是一把懸在貸款學(xué)生頭頂?shù)摹斑_(dá)摩克利斯之劍”

2017年4月1日     來(lái)源:南方都市報(bào)      編輯:YuanDaiYang      繁體
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無(wú)論拿不拿到臺(tái)面上來(lái)說(shuō),高利貸都已經(jīng)成為影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的重害之一。

上海大學(xué)生小侯為了緩解手頭緊張,借款4萬(wàn)元,誰(shuí)知卻在高利貸的層層套路下,掉入“深淵”— 半年時(shí)間,欠下貸款100多萬(wàn)!

這是南都記者近期收到的一個(gè)大學(xué)生父親的報(bào)料。無(wú)獨(dú)有偶,在廣東務(wù)工的武先生也向南都記者求助,其兒子大四期間向多個(gè)互金平臺(tái)和借款公司借款,貸款年化利息均超3 6 %,部分甚至高達(dá)2000%以上。

南都記者多方采訪發(fā)現(xiàn),學(xué)生群體深陷高利貸并非個(gè)案。壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示,由于學(xué)生群體貸款需求旺盛,但自我保護(hù)能力和法律意識(shí)淡薄,正在成為高利貸的新目標(biāo)?!靶@貸成為高利貸的主要市場(chǎng)?!睆V州安易達(dá)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司總經(jīng)理徐北接受南都記者采訪時(shí)表示,部分民間金融公司向校園發(fā)展業(yè)務(wù)中采取了拉人頭的方式,靠學(xué)生之間互相介紹,給予提成或者減免利息,讓高利貸在校園蔓延。

案例1:

借款4萬(wàn),借條卻打了9萬(wàn)元

因?yàn)榻杩?萬(wàn)元,最終卻背上了超100萬(wàn)元的負(fù)債?!斑@事如果不是發(fā)生在我兒子身上,我都不信。”上海的侯先生近日向南都記者報(bào)料,兒子小侯遭遇高利貸,在民間金融人士層層套路下,不斷拆東墻補(bǔ)西墻,半年時(shí)間竟欠下100多萬(wàn)元的債。

侯先生告訴南都記者,事情發(fā)生在去年6月,在上海讀大二的小侯收到一條“校園貸”的短信,稱可以為學(xué)生族提供分期貸款。因恰好手頭緊,小侯動(dòng)了借款的心思?!霸谏蠈W(xué)的時(shí)候有兼職,就想著先借了然后慢慢還掉?!毙『罡嬖V南都記者,他沒(méi)想到的是,正是這條短信讓他走上了一條不歸路。

小侯稱,他聯(lián)系到了借款者李某、馮某、歐陽(yáng)某等人,第一次借款被帶到上海一家飯店,從飯店老板處借款5萬(wàn)元。“但實(shí)際到手只有4萬(wàn),借條卻打了9萬(wàn)元?!毙『钫f(shuō),5萬(wàn)的借款,對(duì)方要求扣除2000元上門費(fèi)和8000元中介費(fèi)。至于9萬(wàn)的借條,對(duì)方告知,若按時(shí)還款無(wú)需按借條還。

根據(jù)約定,小侯每半個(gè)月按約定還款2000多元,一共還了3期。但到了第4期,借款的飯店老板突然提出,要求立刻還清所有借款?!凹媛氋嶅X,怎么還得起?!本驮谛『畈恢绾问呛脮r(shí),歐陽(yáng)某再次出現(xiàn),并稱可以幫小侯“平賬”。

小侯稱,他就這樣被帶到上海源達(dá)大廈,向其中一家公司借款1萬(wàn)元。這一次,被要求一個(gè)月后還款1 .3萬(wàn)元,而需要打6萬(wàn)元的借條。在到手的1萬(wàn)元借款中,中間人歐陽(yáng)某和借款公司分別抽取了1500元手續(xù)費(fèi)和2000元中介費(fèi),小侯到手的資金只有6500元。

小侯表示,為吸取第一次借款的教訓(xùn),第二次借款后的第15天,他湊齊1.3萬(wàn)元到借款公司還錢后,卻被告知提前還款屬于違約,要求他償還6萬(wàn)元的違約金。而且,一群大漢將他帶到一輛車上威脅拿不出錢,不放人。

小侯稱,走投無(wú)路的他只能再次找到歐陽(yáng)某。歐陽(yáng)某再次把他帶去找飯店老板。“打了一張12萬(wàn)的借條后,要求每月還利息1 .2萬(wàn)元?!毙『钫f(shuō),借款者還“寬慰”他,本金可以等拿得出來(lái)再還。

小侯不清楚的是,一次次的借新還舊,已將他拖入一個(gè)還款的“深淵”—此后,小侯經(jīng)歷了超過(guò)10次被介紹到不同的地方借新款、平舊賬。最初4萬(wàn)元的借款越滾越大。

“一共打了20多張借條,金額100多萬(wàn)元?!焙钕壬f(shuō),中間他們籌款還了近30萬(wàn),但這些高利貸放貸者期間亦通過(guò)威逼索要方式,讓小侯的欠款不斷增加。而借款事件完全打亂了小侯的求學(xué)生涯,因不堪借款者的騷擾,他們一家四處躲債,如今小侯輟學(xué)在家。

案例2:

瞞著家長(zhǎng)借“校園貸”日息高達(dá)10%

同樣因?yàn)閮鹤咏杩詈炏乱簧韨鶆?wù)的還有在廣東務(wù)工的武先生?!翱赐晟綎|的高利貸催收?qǐng)?bào)道,我在想會(huì)不會(huì)有一天我也會(huì)被逼到這個(gè)份上?!蔽湎壬鷮?duì)南都記者表示,2015年-2016年期間,兒子瞞著他在借貸寶、期待樂(lè)、玖富深圳分公司、諾諾磅客等6家校園貸平臺(tái)以及3家私人借貸公司、1家銀行借款,至今利滾利至少欠下10多萬(wàn)元借款。

據(jù)武先生介紹,因生病在家,其家庭條件并不富裕。一兒一女讀大學(xué)的學(xué)費(fèi)均是借款以及助學(xué)貸款。但在重慶讀專科的兒子從2014年開(kāi)始,瞞著他向一些線上校園貸平臺(tái)借款。其間,為了償還貸款,兒子向不同的平臺(tái)借款。

“這些貸款利息太高了,根本還不上?!蔽湎壬Q,以其在期待樂(lè)的一筆借款看,5000多元的本金連本帶息還了5000多,還有1000多元本金,但沒(méi)多久,加上各類費(fèi)用還需再還7000多元?!凹由弦呀?jīng)還的5000多,還款金額是本金的近3倍。”武先生表示,這樣算的話就是日息10%以上了。

武先生告訴南都記者,涉事平臺(tái)都是直接的貸款公司,沒(méi)有一家不超過(guò)36%,從利率角度看,均屬于高利貸。據(jù)其測(cè)算,其中多個(gè)平臺(tái)的年化利息超過(guò)2000%。其間,兒子盡管變賣手機(jī)和筆記本,但都是杯水車薪。

武先生稱,因?yàn)檫€不起貸款,家長(zhǎng)和老師、同學(xué)開(kāi)始不斷收到催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)催債。兒子為了躲避催收至今未和家人取得聯(lián)系。

支招:學(xué)生常常誤入哪些高利貸套路

南都記者采訪了多位民間金融人士,拆解高利貸套路。

套路一:誘惑借款:借點(diǎn)短錢,利息不會(huì)高?“一般起借金額不高,但是會(huì)讓你越借越多?!闭劶案呃J在學(xué)生群體中的套路,徐北表示,為了誘惑大學(xué)生借款,放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元,期限較短?!斑@樣基本年化利息高,但短期內(nèi)的利息金額不會(huì)高,學(xué)生一般不會(huì)太敏感?!毙毂北硎?,但加上手續(xù)費(fèi)和各類費(fèi)用,實(shí)際利息非常高。一旦超過(guò)學(xué)生還款能力,就需要一直拆東墻補(bǔ)西墻。

套路二:砍頭息,坑你沒(méi)商量砍頭息是民間金融業(yè)內(nèi)的行話,指的是放高利貸者或地下錢莊,給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢,這部分錢就叫做砍頭息?!叭绯鼋枞私杞o借款人10萬(wàn)元,但在給付借款人款項(xiàng)時(shí)直接把利息2萬(wàn)元扣除,只給借款人8萬(wàn)元,而借款人則給出借人出具了10萬(wàn)元借據(jù),即借據(jù)記載的數(shù)額大于實(shí)際借款數(shù)額。”羅浩杰向南都記者表示,小侯就是遭遇砍頭息。而因?yàn)閷W(xué)生群體往往缺少自我保護(hù)意識(shí),即便在此過(guò)程中覺(jué)得有問(wèn)題,也往往不敢言,任人擺布。

套路三:還不起?給你介紹門路去平賬“還不起?給你介紹門路帶你去平賬?!边@是在小侯的百萬(wàn)債款中最深的套路。實(shí)際上,這并非小侯一個(gè)人的遭遇。廣州一名民間金融圈人士向南都記者表示,“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。徐北表示,為了“平賬”,借貸公司會(huì)甚至故意讓借款者違約,比如還款時(shí)借故到外地,讓借款人無(wú)法聯(lián)系到;或是違約的條款設(shè)置得非??量?,比如“逾期還款”的時(shí)限是按小時(shí)甚至分鐘計(jì)算,債務(wù)就翻著倍地往上漲。

套路四:規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn),留有一手據(jù)介紹,為了規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn),這些高利貸機(jī)構(gòu)往往留有一手。如在借款過(guò)程中,因?yàn)榉刹槐Wo(hù)高利貸,他們往往會(huì)騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金,留下銀行流水作為證據(jù)。比如與借款人一同到銀行轉(zhuǎn)賬,他們先將欠條上允諾的金額20萬(wàn)元打入借款人卡中,接著讓借款人取出,然后拿走其中的10萬(wàn)元,而借款人卻沒(méi)有拿到還款單。最后借款人實(shí)際到手的錢只有10萬(wàn)元,但是銀行流水卻顯示有20萬(wàn)元進(jìn)賬。

業(yè)內(nèi)觀察

高利貸之手伸向校園

??校園貸

高利貸業(yè)務(wù)延伸到校園。在采訪中,無(wú)論是侯先生還是武先生都提到了上述問(wèn)題。而事實(shí)上,這并非家長(zhǎng)的主觀判斷。

“校園貸確實(shí)成為高利貸的主要市場(chǎng)?!睆V州安易達(dá)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司總經(jīng)理徐北接受南都記者采訪時(shí)表示。同樣地,壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰也表示,因?yàn)槟壳皼](méi)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以滿足學(xué)生群體的貸款需求,在此背景下,違規(guī)的放貸公司、民間借貸逐漸將業(yè)務(wù)延伸至校園。

徐北表示,部分民間金融公司向校園發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)采取了拉人頭的方式,靠學(xué)生之間互相介紹,給予提成或者減免利息的方式,讓高利貸在校園蔓延。

“學(xué)生群體虛榮心強(qiáng),自控力不足,自我保護(hù)意識(shí)又太弱了?!绷_浩杰在采訪中表示,正因?yàn)槿绱?,違規(guī)貸款機(jī)構(gòu)抓住了學(xué)生容易控制的特點(diǎn),將一些在社會(huì)中已經(jīng)失效的放貸手段推向校園。

在之前山東“辱母”案的報(bào)道中,所有罪惡的起因也主要是因?yàn)楸桓娣浇枇司揞~高利貸后償還不起,在一步步演變下以悲劇收?qǐng)?。所以無(wú)論是社會(huì)高利貸還是校園貸,它們的背后都藏著一個(gè)黑暗的深淵。


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