金融危機(jī)一周年首份中國銀行家全面調(diào)研報(bào)告亮相

　　金融危機(jī)爆發(fā)一周年之際，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道聯(lián)合發(fā)布，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松博士主持的一份《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2009》昨日全面亮相，這是針對中國銀行家進(jìn)行的首次全面調(diào)研，也是危機(jī)背景下對于銀行業(yè)的一次全面回顧。報(bào)告調(diào)查以全國范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總行和分行高管為訪問對象，涵蓋宏觀形勢、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、IT建設(shè)、國際化進(jìn)程、監(jiān)管評(píng)價(jià)等十一個(gè)領(lǐng)域。

　　經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期帶來挑戰(zhàn)

　　調(diào)查顯示，銀行業(yè)明顯遭遇到國際金融危機(jī)帶來的壓力，74%的中國銀行業(yè)高管指出，宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期給銀行經(jīng)營管理帶來挑戰(zhàn)，41%的銀行家認(rèn)為"貨幣政策劇烈變動(dòng)"讓他們在經(jīng)營中感受到壓力。

　　對于全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的前景，62%的銀行家持謹(jǐn)慎態(tài)度，21%認(rèn)為金融危機(jī)已經(jīng)探底。此外有56%的銀行家認(rèn)為中國宏觀經(jīng)濟(jì)走勢最壞的時(shí)期已經(jīng)過去，但在特定行業(yè)還存在不確定性。對于政府應(yīng)對危機(jī)的政策看法上，財(cái)政政策的前瞻性、貨幣政策的力度和合理性得分較高，貨幣政策前瞻性、產(chǎn)業(yè)政策合理性得分較低。

　　金融危機(jī)爆發(fā)后中資銀行排名大幅提升，甚至躋身市值最大銀行排行前三甲之列，來自管理層的聲音卻愈發(fā)謹(jǐn)慎。中國銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記王華慶昨日表示，"應(yīng)理性評(píng)估中國銀行業(yè)在危機(jī)中的表現(xiàn)"。本次危機(jī)沒有給中國銀行業(yè)帶來很大沖擊是由多種內(nèi)外因共同決定的。中國銀行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新定價(jià)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理以及IT系統(tǒng)建設(shè)與國際先進(jìn)水平依然在很大差距。

　　上述調(diào)查結(jié)果顯示，上市銀行和非上市銀行在公司治理水平上仍存在較大差距。非上市銀行在公司治理中面臨的最大問題是經(jīng)營層與股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)之間職責(zé)權(quán)限邊界不清晰，而上市銀行高管對于"董事會(huì)對高管層的激勵(lì)機(jī)制不完善"這一問題反映突出。

　　55%受訪者認(rèn)為不良貸款將上升

　　王華慶指出，國際金融危機(jī)的影響仍在擴(kuò)散，危機(jī)尚未見底，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的基礎(chǔ)還不牢固，要警惕經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定不平衡因素帶來的影響。他指出，上半年銀行加大信貸投放有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是信貸長期化、財(cái)政化、集中度高、項(xiàng)目資本金不實(shí)需要引起高度關(guān)注。此外，銀行內(nèi)控不完善，操作風(fēng)險(xiǎn)問題突出。

　　上述調(diào)查結(jié)果顯示，55%的調(diào)查對象認(rèn)為未來會(huì)出現(xiàn)不良貸款的上升和暴露，但約90%的銀行家預(yù)計(jì)自己所在銀行未來三年內(nèi)不良貸款率將控制在5%以下。

　　王華慶表示，銀行利差在過去幾年中不斷縮水，傳統(tǒng)靠依賴?yán)�差的�?jīng)營模式正在遭受沖擊。調(diào)查結(jié)果顯示，90%受訪銀行家認(rèn)為利差收窄是2009年經(jīng)營中面臨的最大挑戰(zhàn)。雖然近年來中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)增長，然而從總體情況看，非利息收入僅占總收入的10%左右。

　　發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)

　　在調(diào)查"未來公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)"時(shí)，80%的銀行家都選擇了中小企業(yè)貸款。86%的銀行家表示中小企業(yè)業(yè)務(wù)收益高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒁虼藢⒃黾油斗乓?guī)模。

　　巴曙松指出，經(jīng)過上半年一輪信貸擴(kuò)張后，銀行從平均意義上已經(jīng)進(jìn)入"戰(zhàn)略迷茫期"。大銀行抓住機(jī)會(huì)，很多地方"鐵公基項(xiàng)目"占貸款比重60%至80%不等。另一方面國家鼓勵(lì)大銀行開展中小企業(yè)貸款，設(shè)立專營中小企業(yè)事業(yè)部，使得大銀行對如何定位猶豫不決。"目前針對中小企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型做得比較好的還是一小部分城商行，而大銀行在流程體制方面依然面臨重重困難。"

　　調(diào)查顯示，多數(shù)銀行家預(yù)期針對衍生品的監(jiān)管將愈發(fā)嚴(yán)格。王華慶表示，在風(fēng)險(xiǎn)可控的同時(shí)推進(jìn)金融創(chuàng)新是銀監(jiān)會(huì)一貫的態(tài)度，一定要警惕金融創(chuàng)新過程中的高杠桿化和逐利化傾向。

　　針對銀監(jiān)會(huì)近期"準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實(shí)利潤、資本充足"的監(jiān)管思路，調(diào)查顯示96%的銀行家對于其實(shí)施效果表示認(rèn)可，此外堅(jiān)持宏觀審慎的監(jiān)管方法也得到了高度認(rèn)同。

　　同步播報(bào)

　　建行今年貸款退出不少于600億

　　建設(shè)銀行副行長朱小黃昨日透露，為配合貸款結(jié)構(gòu)性調(diào)整，將把今年貸款退出計(jì)劃由年初的400億追加200億至不少于600億。去年建行退出了647億貸款。

　　數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行上半年新增貸款7085億元。朱小黃指出，建設(shè)銀行在企業(yè)最需要資金的時(shí)候，迅速新增貸款，發(fā)揮在基建領(lǐng)域優(yōu)勢。但今后則將根據(jù)整體形勢合理把握信貸投放結(jié)構(gòu)。"當(dāng)前和今后相當(dāng)長時(shí)間，貸款重點(diǎn)應(yīng)從規(guī)模上回歸至結(jié)構(gòu)上，調(diào)結(jié)構(gòu)應(yīng)成為主流。一方面加大對小企業(yè)、三農(nóng)、民生領(lǐng)域投放，支持物流融資。另一方面要嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩，兩高行業(yè)貸款。明年結(jié)構(gòu)調(diào)整要把低碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整落實(shí)到位。"

　　根據(jù)昨日最新公布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2009》，在未來貸款投向上，各家銀行仍然將個(gè)人住房消費(fèi)貸款視為資產(chǎn)質(zhì)量較好的業(yè)務(wù)，與此同時(shí)多數(shù)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款已經(jīng)采取謹(jǐn)慎態(tài)度，78%的銀行家認(rèn)為會(huì)"適當(dāng)選擇項(xiàng)目穩(wěn)健投放"，僅有8%的銀行家表示"仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，將大力投放。"此外，還有47%的中國銀行業(yè)高管選擇新能源行業(yè)作為貸款投放重點(diǎn)。

　　建行上海分行昨日宣布，聯(lián)手7家商業(yè)銀行共同參與，為上海市政府重點(diǎn)關(guān)注"民生工程"之一的周康航基地開放項(xiàng)目提供總額68億元項(xiàng)目融資。朱小黃指出，包括小企業(yè)、三農(nóng)、民生等項(xiàng)目信貸供給不足的根本在于創(chuàng)新不足，信貸依然依靠傳統(tǒng)的大客戶流程，很難適應(yīng)新的融資需求。他透露，建行已經(jīng)在北京成立了專門的產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。

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