上海建設(shè)國際金融中心經(jīng)國務(wù)院原則通過后，各界人士紛紛熱議在當(dāng)前金融危機(jī)大背景下國際金融中心建設(shè)的各種路徑。本報(bào)繼續(xù)約請關(guān)心上海國際金融中心建設(shè)的政府官員、金融業(yè)界人士及專家等，就此問題建言獻(xiàn)策。

　　“沙盤推演”上海國際金融中心建設(shè)

　　上海銀監(jiān)局局長閻慶民

　　六大思考

　　【實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)的關(guān)系】

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)決定虛擬經(jīng)濟(jì)還是相反？

　　金融危機(jī)的到來，在對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)形成巨大沖擊的同時(shí)，也對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了實(shí)質(zhì)性的影響。

　　當(dāng)前去杠桿化的過程中，如何把握好虛擬經(jīng)濟(jì)可能過度收縮而給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來的影響。

　　【消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系】

　　儲(chǔ)蓄本身并非壞事，儲(chǔ)蓄資金是投資和銀行流動(dòng)性的根本保障。但壓抑其他支出的過度儲(chǔ)蓄對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展不利。

　　從金融危機(jī)可以看出，過度消費(fèi)同樣有損經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。中國人固有的“量入為出”的消費(fèi)觀念是經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn)的。

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該負(fù)責(zé)任地引導(dǎo)社會(huì)公眾進(jìn)行金融投資和消費(fèi)。

　　【金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系】

　　創(chuàng)新仍然是金融業(yè)發(fā)展的靈魂和活力，要按“風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露”的原則開展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　創(chuàng)新不僅需要在金融市場和金融產(chǎn)品上，在金融監(jiān)管上也存在創(chuàng)新的需要。比如法律的適用問題、監(jiān)管政策的調(diào)整和更新。

　　證券化是金融創(chuàng)新的基本工具和載體。證券化的發(fā)展涉及到包括資本市場、信用評(píng)級(jí)、法律咨詢等一系列制度安排和金融市場主體。加上目前證券化發(fā)展中過度復(fù)雜化的傾向，監(jiān)管部門應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)并應(yīng)對(duì)之。

　　【市場紀(jì)律與政府管制的關(guān)系】

　　市場在資源配置中的主導(dǎo)作用不應(yīng)改變，進(jìn)一步改革和完善市場機(jī)制而不是否定其作用，應(yīng)該是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的方向。

　　“市場經(jīng)濟(jì)原教旨主義”的缺點(diǎn)在此輪危機(jī)中暴露無疑，政府手段與市場手段對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說缺一不可。特別是在公司治理這一問題上，可以看出只靠市場紀(jì)律是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　在包括FSA及美聯(lián)儲(chǔ)紛紛表態(tài)承認(rèn)監(jiān)管失誤的背景下，政府如何形成更有效率的監(jiān)管制度和監(jiān)管框架，加強(qiáng)包括財(cái)政部、央行及監(jiān)管當(dāng)局等政府部門之間的合作，應(yīng)對(duì)瞬息萬變的市場變化，是下一步值得深入研究的內(nèi)容。

　　【分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的關(guān)系】

　　以花旗集團(tuán)為代表的“金融百貨公司”近來相繼拆分了保險(xiǎn)、投資銀行、證券等非商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，使得一度被認(rèn)為是趨勢的“金融百貨公司”發(fā)展模式受到挑戰(zhàn)。

　　就其本身來說，分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營兩者沒有好壞之分。分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營說到底是一個(gè)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，即如何有效設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)之間的“隔離墻”，如何評(píng)定不同業(yè)務(wù)之間的績效，以及最重要的一點(diǎn)，如何科學(xué)地管理不同業(yè)務(wù)之間的桿杠率。

　　就中國的情況看，一是缺乏較成熟的公司治理經(jīng)驗(yàn)，二是中國間接融資占絕對(duì)主導(dǎo)的融資模式，三是包括不同部門潛在利益沖突等混業(yè)經(jīng)營固有問題的存在，決定了在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的客觀環(huán)境下，分業(yè)經(jīng)營模式相較混業(yè)經(jīng)營模式更加適合。

　　【金融主權(quán)和全球監(jiān)管的關(guān)系】

　　建立全球性的監(jiān)管框架是此次危機(jī)后最強(qiáng)烈的呼聲之一。

　　全球性監(jiān)管框架的建立必然帶來一國金融監(jiān)管權(quán)利的部分讓渡，進(jìn)而關(guān)系到一國的金融主權(quán)問題，如何進(jìn)行平衡，需要政治智慧。

　　從美國來說，巨大的“鑄幣稅”利益使其難于主動(dòng)出讓美元的國際貨幣地位。建立一個(gè)合理的國際貨幣體系框架任重而道遠(yuǎn)。

　　五大挑戰(zhàn)

　　●經(jīng)濟(jì)下滑必將對(duì)中國金融業(yè)產(chǎn)生較大影響。這將對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面帶來較大的壓力。

　　●可能出現(xiàn)對(duì)金融創(chuàng)新不正確的認(rèn)識(shí)和態(tài)度。這或會(huì)減緩上海國際金融中心建設(shè)的節(jié)奏和步伐。

　　●受金融危機(jī)影響較大的外資金融機(jī)構(gòu)，在華的發(fā)展速度可能放緩。

　　●當(dāng)前美國貨幣當(dāng)局采取超寬松貨幣政策以應(yīng)對(duì)其國內(nèi)的金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)，這必然會(huì)對(duì)美元信用造成影響。中國正在加快人民幣作為區(qū)域貨幣的試點(diǎn)工作，人民幣匯率面臨較大的不確定性。

　　●我國的金融監(jiān)管當(dāng)局總體來說在經(jīng)驗(yàn)、手段及人才方面相對(duì)于歐美成熟市場經(jīng)濟(jì)體還有不小差距。金融危機(jī)顯示，即使成熟市場經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管體系也有很多不足，提高監(jiān)管水平和監(jiān)管有效性是上海國際金融中心建設(shè)中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

　　三大機(jī)遇

　　●以全球最具增長性的經(jīng)濟(jì)體為依托，上海國際金融中心建設(shè)是有源之水，有本之木。

　　從金融危機(jī)中可以看出，過分脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而強(qiáng)調(diào)虛擬經(jīng)濟(jì)是行不通的。上海與國外諸多競爭國際金融中心的城市相比，具有中國強(qiáng)力實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐是其重要優(yōu)勢之一。

　　中國的經(jīng)濟(jì)增長在金融危機(jī)背景下更加突出，上海作為中國經(jīng)濟(jì)的龍頭，對(duì)全球的吸引力不言而喻。

　　國家4萬億元投資帶來的產(chǎn)業(yè)升級(jí)機(jī)會(huì)，將會(huì)加快上海產(chǎn)業(yè)升級(jí)的速度，帶動(dòng)上海經(jīng)濟(jì)新一輪的發(fā)展。

　　●具有上海市政府的大力支持，在商業(yè)環(huán)境的建設(shè)上較有競爭力。

　　上海市即將出臺(tái)國際金融中心建設(shè)的相關(guān)條例。

　　“陸家嘴金融城”現(xiàn)在已有一定的基礎(chǔ)和知名度。

　　上海具有較為悠久的金融傳統(tǒng)，上世紀(jì)30年代就是遠(yuǎn)東的金融中心。

　　●包括歐美及新興市場在內(nèi)多個(gè)地方受金融危機(jī)影響巨大，給了上海建設(shè)國際金融中心較好的外部環(huán)境。

　　美英自顧不暇，是上海爭取國際金融中心建設(shè)的好機(jī)會(huì)。

　　金融危機(jī)后，原有金融中心的“人才過剩”是上海吸引金融人才的良好機(jī)遇，對(duì)于完善金融中介組織也會(huì)大有幫助。

　　金融危機(jī)后對(duì)于監(jiān)管體制的反思，將會(huì)對(duì)上海建設(shè)國際金融中心過程中如何處理監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)關(guān)系、加強(qiáng)杠桿化的監(jiān)管以及增加監(jiān)管透明度等問題提供幫助和借鑒。

　　目標(biāo)設(shè)定

　　上海市政府提出，上海國際金融中心建設(shè)要以市場體系建設(shè)為核心，以爭取金融先行先試和營造金融發(fā)展環(huán)境為重點(diǎn)，增強(qiáng)上海金融中心服務(wù)全國和上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。金融危機(jī)后最大的機(jī)遇在于中國相對(duì)其他國家更加穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，以及更多可供選擇的高級(jí)金融人才，因此，整體上說，現(xiàn)在是“危中有機(jī)”，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)的時(shí)期，上海國際金融中心建設(shè)的工作將會(huì)大有可為。

　　目前情況下，上�？梢詫�國際金融中心建設(shè)分為短期和長期兩個(gè)階段，短期目標(biāo)應(yīng)以強(qiáng)調(diào)先行先試和營造金融發(fā)展環(huán)境為重點(diǎn)，長期目標(biāo)則應(yīng)該更注重建立有效的市場體系，從制度上保證金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　短期目標(biāo)：

　　先行先試。在上海先行先試人民幣國際化工作，為人民幣的最終完全可自由兌換累積經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，可以在法律適用、仲裁等方面進(jìn)行嘗試。

　　提高金融機(jī)構(gòu)能級(jí)。進(jìn)一步完善包括土地使用、稅收、戶籍、入學(xué)等在內(nèi)的商業(yè)環(huán)境，吸引更多高能級(jí)的金融機(jī)構(gòu)落戶上海，完善上�，F(xiàn)有的金融體系。

　　人才引進(jìn)。利用難得機(jī)遇，引進(jìn)高端金融人才，吸納和儲(chǔ)備國際金融中心建設(shè)中的核心因素之一——人才。

　　長期目標(biāo)：

　　加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)步伐。一方面發(fā)展具有較強(qiáng)競爭力的先進(jìn)制造業(yè)，為金融發(fā)展提供基礎(chǔ)，另一方面應(yīng)提高包括金融業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè)在上海整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中的比重。

　　形成完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈。注重包括評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、航運(yùn)服務(wù)、法律、咨詢等金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，力爭早日形成相對(duì)完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈。

　　建立先進(jìn)的監(jiān)管體系。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)合理審視自己的監(jiān)管底線，提高監(jiān)管透明度，在審慎原則下建立最終以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架，使金融機(jī)構(gòu)起到支持和引領(lǐng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的作用。

　　加強(qiáng)四項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)

　　全國人大常委會(huì)原副委員長蔣正華

　　3月27日，全國人大常委會(huì)原副委員長蔣正華出席第七屆國際金融中心研討會(huì)暨2009第二屆中國金融人才戰(zhàn)略高峰論壇。他在開幕致辭時(shí)表示，即將召開的倫敦G20高峰論壇，將是改造全球舊金融秩序與建立新金融體系的平臺(tái)，中國有更多的機(jī)會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)建立有利于發(fā)展中國家、有利于中國金融市場發(fā)展的國際金融體系。他認(rèn)為，未來我國實(shí)施國際金融中心戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)特別重視四項(xiàng)建設(shè)：加強(qiáng)國際金融中心領(lǐng)導(dǎo)力與執(zhí)行力建設(shè)；加強(qiáng)地方立法建設(shè)；加強(qiáng)道德建設(shè)；加強(qiáng)金融人才培育之道的探索。

　　蔣正華指出，首先，我們應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)在危機(jī)中做好國際金融中心工作的領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展，切實(shí)把握機(jī)遇，做好金融風(fēng)險(xiǎn)市場建設(shè)，以及國際金融中心與國際航運(yùn)中心的互動(dòng)建設(shè)。最近國務(wù)院已同意關(guān)于上海兩個(gè)中心建設(shè)的配套政策，這是一個(gè)極好的機(jī)遇。應(yīng)增強(qiáng)機(jī)遇感與使命感趁勢而上，排除困難，把上海國際金融中心建設(shè)得更好。

　　其次，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)地方立法，促進(jìn)上海國際金融中心政策環(huán)境與服務(wù)環(huán)境。2009年2月23日，上海市人大常委會(huì)議審議通過了《上海市推進(jìn)國際金融中心建設(shè)條例》。同時(shí)上海市政府公布的2009年22項(xiàng)重點(diǎn)工作中，把“大力推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)”作為重中之重。上海正以破竹之勢在危中求機(jī)，搶抓國際金融中心建設(shè)新機(jī)遇。

　　再次，加強(qiáng)道德建設(shè)。蔣正華認(rèn)為，自律是道德建設(shè)的基礎(chǔ)，金融從業(yè)人員的自律是控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。中國在國際金融中心建設(shè)過程中一定要吸取這次全世界的教訓(xùn)，創(chuàng)造出更多更好的金融道德和金融文化。

　　最后，加強(qiáng)金融人才培育之道的探索。蔣正華表示，在金融人才教育，尤其是金融人才培養(yǎng)方面，我們應(yīng)對(duì)美國商學(xué)院培育金融人才的模式進(jìn)行反思，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，從而加強(qiáng)職業(yè)道德、社會(huì)責(zé)任等方面的建設(shè)，培養(yǎng)真正德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)金融人才。

　　新起點(diǎn)新要求

　　上海市委常委、副市長屠光紹

　　“國家關(guān)于上海國際金融中心建設(shè)的意見正式出臺(tái)，將會(huì)使上海國際金融中心的建設(shè)框架和具體路徑具體化，這意味著上海國際金融中心的建設(shè)越來越清晰，方向、路徑、原則內(nèi)容也將越來越完整。”3月27日，上海市委常委、副市長屠光紹在“第七屆國際金融中心研討會(huì)暨2009第二屆中國金融人才戰(zhàn)略高峰論壇”上表達(dá)了上述看法。

　　他指出，上海國際金融中心建設(shè)已經(jīng)站在一個(gè)新的起點(diǎn)上。以下幾個(gè)因素構(gòu)成了這個(gè)新起點(diǎn)：

　　首先，經(jīng)過30年的改革開放，中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力在全球的影響和地位已經(jīng)發(fā)生了很大變化，這必然要求與經(jīng)濟(jì)實(shí)力相適應(yīng)的金融體系的發(fā)展，上海建設(shè)國際金融中心實(shí)際上是這一要求的反映。

　　其次，雖然目前人民幣還不能自由兌換，但人民幣的地位跟30年前相比有很大的提高，而且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民幣的國際地位還會(huì)進(jìn)一步提高。這一大背景說明了上海國際金融中心的建設(shè)必須要反映中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人民幣國際地位的變化進(jìn)程。

　　再次，中國自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及上海的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在一個(gè)新的轉(zhuǎn)型時(shí)期，中國整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變是中國下一步能夠保持長期和可持續(xù)發(fā)展的推動(dòng)力量。在這個(gè)過程當(dāng)中，金融能起到什么樣的作用，金融要扮演什么樣的角色，這也能從加快上海國際金融中心的建設(shè)上反映出來。上海走在中國經(jīng)濟(jì)的最前沿，上海經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)必將率先調(diào)整，這也表明上海國際金融中心建設(shè)站在了新的起點(diǎn)。

　　最后，從國際環(huán)節(jié)來看，當(dāng)前全球遭遇金融危機(jī)，中央在這個(gè)時(shí)候提出加快上海國際金融中心的建設(shè)，這已經(jīng)不是一般地談國際金融中心建設(shè)，也不是一般地來談上海怎么建國際金融中心，而是賦予了它新的使命，新的內(nèi)容。

　　此外，3月27日，線材和螺紋鋼期貨合約在上海期貨交易所上市交易。屠光紹指出，鋼材期貨的上市既是落實(shí)國務(wù)院關(guān)于金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體體現(xiàn)，也是落實(shí)近期國務(wù)院原則通過的關(guān)于上海國際金融中心建設(shè)有關(guān)指導(dǎo)意見的具體體現(xiàn)。

　　在人民幣產(chǎn)品上下功夫

　　上海銀監(jiān)局副局長張光平

　　3月27日，在第七屆國際金融中心研討會(huì)暨2009第二屆中國金融人才戰(zhàn)略高峰論壇上，上海市銀監(jiān)局副局長張光平在談到危機(jī)下如何建設(shè)上海國際金融中心問題時(shí)表示，上海需要在人民幣產(chǎn)品上下功夫，上海必須成為各類人民幣傳統(tǒng)產(chǎn)品和新型產(chǎn)品的中心。

　　“金融業(yè)就是一種服務(wù)。真正的服務(wù)，真正競爭能力的提升最終要體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上�！睆埞馄秸f。

　　危機(jī)爆發(fā)后，有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，金融危機(jī)中美國金融機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)推過頭了，還好中國沒做那么多，所以還比較安全，這些中國就不要做了。張光平指出：“這種觀點(diǎn)有偏頗，中國的現(xiàn)實(shí)情況是連最基本的東西還沒有啟動(dòng)，或者還做不到�！倍�真正要體現(xiàn)上海國際金融中心的競爭力，國際市場上常有的產(chǎn)品我們要有，流動(dòng)性也要有。

　　國內(nèi)的股票市場、債券市場、期貨市場、外匯市場產(chǎn)品從無到有，慢慢健全。經(jīng)過四五年的發(fā)展，我國銀行間市場的很多產(chǎn)品也已經(jīng)從無到有，如債券遠(yuǎn)期交易、外匯市場的遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率互換。但是2006年至2007年，這些產(chǎn)品中沒有一個(gè)達(dá)到全球份額的0.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于我國GDP占世界GDP的比例6.2%。上海建設(shè)國際金融中心的落腳點(diǎn)是產(chǎn)品的豐富程度，市場的健全程度不光體現(xiàn)在產(chǎn)品和市場的推出上，還要把它們做活。

　　就拿最近幾年做得很活躍的新產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品來說，國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品80%是儲(chǔ)蓄存款、儲(chǔ)蓄變形，而外資銀行80%以上是掛鉤產(chǎn)品。張光平指出：“這種差距表明我們的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管控跟不上�！�

　　據(jù)上海銀監(jiān)局的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年上海各商業(yè)銀行全年實(shí)現(xiàn)賬面利潤738.85億元，同比增長37.85%。從近年情況看，存貸款等傳統(tǒng)生息業(yè)務(wù)收入依然是各家銀行的利潤主要來源。雖然2008年上海市商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行盈利增長的貢獻(xiàn)大幅提高，但中資銀行仍是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中占據(jù)優(yōu)勢，而在創(chuàng)新業(yè)務(wù)中，外資銀行衍生產(chǎn)品交易占絕對(duì)優(yōu)勢，外資銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)收益占全市的99.81%。

　　張光平表示，“必須把我們該補(bǔ)的課都補(bǔ)上，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控的課程都要補(bǔ)。上海建設(shè)國際金融中心憑僥幸是不可能的，再過10年，上海可能在國際市場外幣產(chǎn)品方面仍起不到主導(dǎo)作用，但人民幣產(chǎn)品不能再等10年，上海必須成為各類人民幣傳統(tǒng)產(chǎn)品和新型產(chǎn)品的中心�！�

　　建設(shè)上海國際金融中心，推進(jìn)人民幣創(chuàng)新產(chǎn)品的緊迫性已經(jīng)體現(xiàn)出來。據(jù)張光平透露，上海銀監(jiān)局在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新方面努力做到“先行先試”，將在今年適當(dāng)時(shí)候公布上海銀行業(yè)的金融創(chuàng)新考核指標(biāo)，進(jìn)一步發(fā)揮政府作用，扎實(shí)提升競爭力空間。

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