當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制改革不斷深化及對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)一步推進(jìn)，商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系發(fā)生了重大變化，客戶在金融產(chǎn)品和服務(wù)等方面對(duì)銀行提出了更高的要求。為此，商業(yè)銀行只有加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，才能提高核心競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)現(xiàn)代化的金融企業(yè)。

　　我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)結(jié)合金融市場(chǎng)的實(shí)際需求，建立健全面向市場(chǎng)和客戶服務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制，充分利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理信息化、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)品種多樣化和服務(wù)渠道電子化，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平及核心競(jìng)爭(zhēng)能力。具體說(shuō)來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，應(yīng)注重以下方面：

　　1.樹(shù)立"以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心"的經(jīng)營(yíng)管理理念。市場(chǎng)和客戶的需求是商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的根本動(dòng)力。為此，銀行首先要注重對(duì)市場(chǎng)的深入研究和具體分析，關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展趨勢(shì)，跟蹤區(qū)域經(jīng)濟(jì)、行業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況，及時(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇；其次，銀行要注重對(duì)客戶的分析與研究，進(jìn)一步強(qiáng)化差異化服務(wù)，在對(duì)客戶和市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同的客戶群體挖掘和創(chuàng)造金融需求，既為普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，又為重點(diǎn)客戶提供"量身定制"式的特色金融服務(wù)；最后，銀行要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求的發(fā)展變化，對(duì)已開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)不斷加以改進(jìn)與完善，賦予其新功能、新內(nèi)容，提高新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)適應(yīng)性及綜合效益。

　　2.注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步完善服務(wù)功能。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)處于起步階段，與國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的商業(yè)銀行相比存在較大差距。因而，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向主要有：一是繼續(xù)大力發(fā)展和創(chuàng)新資金清算與結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、理財(cái)服務(wù)、基金托管等中間業(yè)務(wù)；二是在電子銀行服務(wù)領(lǐng)域加快產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，完善網(wǎng)上查詢、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上理財(cái)、電子支票等電子化金融產(chǎn)品；三是積極創(chuàng)新國(guó)際業(yè)務(wù)品種，開(kāi)展與國(guó)際融資和國(guó)際貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的業(yè)務(wù)，如組織和參與國(guó)際銀團(tuán)貸款，開(kāi)辦國(guó)際托收、銀行保函、國(guó)際保理等業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)范圍拓展到國(guó)際金融市場(chǎng)；四是注重在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)及個(gè)人金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和進(jìn)一步完善服務(wù)功能，可以改善商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)、培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　3.充分發(fā)揮現(xiàn)代電子信息技術(shù)在金融創(chuàng)新中的支柱作用。目前，現(xiàn)代電子信息技術(shù)已在金融領(lǐng)域得到廣泛運(yùn)用，為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)范圍、提高經(jīng)營(yíng)效率、建立先進(jìn)的科學(xué)管理決策系統(tǒng)奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。為了發(fā)揮現(xiàn)代科技在金融創(chuàng)新中的作用，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者首先要大力倡導(dǎo)"科技興行"的理念，積極推動(dòng)金融科技產(chǎn)品的研發(fā)、推廣和綜合運(yùn)用，充分實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新的價(jià)值；其次要組建一支強(qiáng)大的信息技術(shù)隊(duì)伍，特別是核心軟件研發(fā)隊(duì)伍，為銀行的科技創(chuàng)新提供有力保障；最后要加強(qiáng)對(duì)電子信息技術(shù)的安全性管理，防止計(jì)算機(jī)病毒的傳播對(duì)銀行交易系統(tǒng)的危害。

　　4.完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)督管理。金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也極易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。因此我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)在借鑒國(guó)外銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行改革。首先是遵循全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，一方面加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理，另一方面將風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋到各個(gè)分支機(jī)構(gòu)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各種產(chǎn)品之中，在"事前監(jiān)測(cè)、事中管理、事后處理"的過(guò)程中實(shí)行系統(tǒng)性、有效性的監(jiān)測(cè)控制；其次是在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中按"不同業(yè)務(wù)、不同風(fēng)險(xiǎn)"的理念實(shí)行差異化管理，通過(guò)對(duì)具體業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分析，找出"風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)"并針對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)計(jì)管理制度，阻斷風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭；最后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要適應(yīng)外部監(jiān)管要求，按照國(guó)家有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　5.建立高效率的人力資源管理機(jī)制，為金融創(chuàng)新培養(yǎng)和儲(chǔ)備金融人才。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新離不開(kāi)高素質(zhì)的人才。為此，銀行除了從國(guó)內(nèi)外的大專院校、金融同業(yè)及其他社會(huì)機(jī)構(gòu)等引進(jìn)所急需的專業(yè)人才外，更重要的是做好現(xiàn)有員工的理論與技能培訓(xùn)工作，注重?cái)U(kuò)大員工的知識(shí)面，使其掌握更多更新的專業(yè)理論和專業(yè)知識(shí)，提高其接受新業(yè)務(wù)和進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)充分發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的作用，建立健全績(jī)效考核制度，加大獎(jiǎng)懲力度，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全體員工的積極性。

　　為了使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新取得突破性的進(jìn)展，國(guó)家金融監(jiān)管部門應(yīng)積極創(chuàng)造適合業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的外部環(huán)境，要加大力度完善社會(huì)信用制度及金融市場(chǎng)管理體制的建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，大力鼓勵(lì)銀行進(jìn)行自主創(chuàng)新，整治銀行同業(yè)間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。只有這樣，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新才能在國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理下健康有序地發(fā)展。

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• ·2008年1-4月華東地區(qū)主要經(jīng)濟(jì)指
• ·2008年1-3月華東地區(qū)主要經(jīng)濟(jì)指
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