????? 放棄社交

　　面對(duì)壓力，支付寶開(kāi)啟了全公司的集體反思?！把巯潞芏嗳伺袛嘁患一ヂ?lián)網(wǎng)公司前途的標(biāo)準(zhǔn)，似乎都愛(ài)用‘高頻’、‘社交’等維度，沒(méi)有‘高頻’、‘社交’的公司是不是就不活了呢?”倪行軍表示。

　　一位風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的投資經(jīng)理表示，高頻打低頻是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展定律之一，也是此前被驗(yàn)證成功的商業(yè)模型。微信依托基礎(chǔ)信息交流的高頻，遠(yuǎn)高于電商和線下購(gòu)物的頻次，目前處于“高頻”的頂端。目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爭(zhēng)奪已經(jīng)接近尾聲，下一輪大機(jī)會(huì)需要等待新的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和新的網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景興起。

　　此前，支付寶希望通過(guò)高頻功能“口碑”和“朋友”提升用戶(hù)使用頻次。據(jù)中金公司數(shù)據(jù)，如果對(duì)標(biāo)當(dāng)前微信、大眾點(diǎn)評(píng)、微博人均單日使用時(shí)長(zhǎng)約81.5分鐘、約10.5分鐘、約31.3分鐘，相比之下支付寶約6.4分鐘的人均單日使用時(shí)長(zhǎng)較低。并且，25%的用戶(hù)每天打開(kāi)微信超過(guò)30次，55%的用戶(hù)每天超過(guò)10次，微信紅包已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)重要的社交工具之一。一位京東金融的產(chǎn)品經(jīng)理向《財(cái)經(jīng)》記者表示，微信支付把易用性做到極致，用戶(hù)使用起來(lái)非常簡(jiǎn)潔清晰，這一點(diǎn)也使得微信在紅包大戰(zhàn)和線下推廣中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。而支付寶之前把一些剛需產(chǎn)品藏的太深，比如余額寶和賬單功能，這導(dǎo)致不少用戶(hù)覺(jué)得支付寶不好用了。

　　對(duì)此，支付寶一位產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于賬單放在第幾屏的問(wèn)題，從業(yè)務(wù)架構(gòu)層面它不適合在第一屏，但我們調(diào)整時(shí)的確沒(méi)有考慮到用戶(hù)習(xí)慣的積累問(wèn)題。支付寶空間就那么大，老產(chǎn)品要更新?lián)Q代，新產(chǎn)品要推出，這里面需要很好的平衡，我們從賬單、余額、余額寶的擺放位置學(xué)到了很多經(jīng)驗(yàn)。未來(lái)，支付寶會(huì)給用戶(hù)一定的選擇權(quán)，讓用戶(hù)可以卸載一些不喜歡或不常用的功能。在提升用戶(hù)使用頻次的壓力下，支付寶一直在探索社交。從2015年發(fā)布9.0版本推出“生活圈”，再到2016年8月推出9.9版本把“生活圈”從二級(jí)入口提到首頁(yè)“生活動(dòng)態(tài)”，支付寶在產(chǎn)品上一直很重視社交，但迄今為止其所有社交嘗試都不算成功。隨著2016年11月支付寶“圈子”陷入巨大爭(zhēng)議。隨著螞蟻金服高層出面指出該做法錯(cuò)誤，以及彭蕾發(fā)表公開(kāi)信《錯(cuò)了就是錯(cuò)了》，直指運(yùn)營(yíng)問(wèn)題，多次用連續(xù)感嘆號(hào)和問(wèn)號(hào)強(qiáng)調(diào)此次風(fēng)波的嚴(yán)重性。彭蕾在內(nèi)部信中稱(chēng)，類(lèi)似這樣的問(wèn)題，支付寶需要無(wú)時(shí)無(wú)刻拷問(wèn)自己，“任何掩耳盜鈴自欺欺人都只是自掘墳?zāi)埂薄?/p>

　　不過(guò)亦有行業(yè)人士表達(dá)了不滿(mǎn)，他認(rèn)為如果校園日記事件發(fā)生在其他某個(gè)平臺(tái)上，得到的監(jiān)管懲罰絕不會(huì)那么輕。無(wú)論如何，自此支付寶為社交踩下了急剎車(chē)，隨后整個(gè)公司都陷入對(duì)產(chǎn)品和價(jià)值觀的反思之中。經(jīng)過(guò)反思與討論，最近螞蟻金服高層表態(tài)，稱(chēng)螞蟻?zhàn)畲蟮膬?yōu)勢(shì)在于對(duì)商業(yè)與金融的經(jīng)營(yíng)和理解，而不是追求社交與高頻，回歸金融與商業(yè)成為未來(lái)的大方向。

　　一位螞蟻金服產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，支付寶做社交，最初的想法是解決付款者與收款者、商家與客戶(hù)之間的溝通問(wèn)題。至于支付寶要不要“加好友”、支付寶軟件的打開(kāi)率是多少，這從來(lái)不是業(yè)務(wù)部門(mén)的KPI。以前的想法是，用戶(hù)在支付寶上轉(zhuǎn)了一筆賬，然后需要截圖去微信上告訴你我轉(zhuǎn)了賬，而支付寶希望這一過(guò)程可以直接在支付寶內(nèi)部完成。至于想讓用戶(hù)拿支付寶當(dāng)微信用，這不可能也不現(xiàn)實(shí)。

　　回歸金融與商業(yè)

　　本次支付寶新啟用的班委制，曾在阿里巴巴體系內(nèi)經(jīng)過(guò)多次實(shí)踐，此次施行也是效仿天貓班委制。2015年12月，阿里巴巴集團(tuán)CEO張勇宣布架構(gòu)調(diào)整，在淘寶、手機(jī)淘寶、天貓三大業(yè)務(wù)部門(mén)形成“班委”負(fù)責(zé)制。

　　2016年12月，阿里組織架構(gòu)再次調(diào)整，天貓團(tuán)隊(duì)和聚劃算團(tuán)隊(duì)合并，天貓新成立三大事業(yè)組、營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)事業(yè)部和運(yùn)營(yíng)中心。新成立的三大事業(yè)組分別為快速消費(fèi)品事業(yè)組、電器家裝事業(yè)組、服裝服飾事業(yè)組。據(jù)天貓公司人士表示，組織架構(gòu)調(diào)整是天貓班委的主要成效之一，除此之外天貓班委較少涉足具體業(yè)務(wù)。在支付寶施行班委制的背后，可能反映了螞蟻金服正在對(duì)自身組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)劃分進(jìn)行重新梳理，以符合未來(lái)將商業(yè)與金融整體對(duì)接的策略。支付寶一位班委成員說(shuō)，如果回顧支付寶的歷史，擔(dān)保交易是支付寶最先做起來(lái)的東西，當(dāng)時(shí)是為了解決買(mǎi)賣(mài)雙方信任的問(wèn)題。隨后余額寶誕生，實(shí)現(xiàn)了在手機(jī)上隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)貨幣基金。再之后是快捷支付，這是今天移動(dòng)支付的基石，其核心理念是所有體驗(yàn)環(huán)節(jié)都在一個(gè)支付頁(yè)面上完成，不用二次跳轉(zhuǎn)。以及條碼支付、二維碼支付、反向掃碼付，這些都是基于對(duì)商業(yè)和金融的理解所作出的創(chuàng)新。

　　“當(dāng)下出現(xiàn)了一個(gè)挺特殊的現(xiàn)象，微信做社交沒(méi)問(wèn)題，但只要碰商業(yè)化，就有人罵。支付寶做社交被用戶(hù)罵，但做商業(yè)化沒(méi)有人罵，比如支付寶從9.0版本添加了口碑和朋友功能，大家都在罵朋友功能，卻很少有人罵口碑。這一現(xiàn)象表明，雙方需要認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。”一位互聯(lián)網(wǎng)觀察者對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者說(shuō)。

　　令支付寶擔(dān)心的，是微信對(duì)線下商戶(hù)的迅速覆蓋。幾個(gè)月前，微信曾在內(nèi)部宣布線下支付市場(chǎng)占有率超過(guò)支付寶。安信證券分析，根據(jù)艾瑞咨詢(xún)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2016年二季度，國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到9.4萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)274.9%;其中，支付寶市場(chǎng)份額達(dá)42.8%，作為微信支付后端基礎(chǔ)的財(cái)付通市場(chǎng)份額約20%。但考慮到第三方支付包含了線上線下以及理財(cái)?shù)葓?chǎng)景的產(chǎn)品，支付寶很大程度依賴(lài)于電商產(chǎn)生的交易，微信支付在線下的份額有望超越支付寶。據(jù)中金公司研報(bào)分析，此前支付寶主要通過(guò)合資公司口碑網(wǎng)自主發(fā)展商戶(hù)為主，代理商僅為服務(wù)機(jī)構(gòu)不參與服務(wù)費(fèi)分潤(rùn)。而現(xiàn)在，面對(duì)微信的攻勢(shì)，支付寶逐漸開(kāi)放了加盟體系，代理商可通過(guò)發(fā)展商戶(hù)和為商戶(hù)建設(shè)支付平臺(tái)參與分潤(rùn)。目前支付寶線下交易手續(xù)費(fèi)約為0.6%，代理商的分潤(rùn)比例在0.3%左右。而在微信支付的業(yè)務(wù)模式下，代理商可獲其管理商戶(hù)的支付手續(xù)費(fèi)返傭，通常微信支付收取0.6%的手續(xù)費(fèi)，返還0.3%左右給代理及融合平臺(tái)，從剩下的0.3%中支付銀行通道費(fèi)用。所以在政策和費(fèi)率層面，微信和支付寶對(duì)商戶(hù)幾乎一樣。

　　在互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)，要想獲得難以撼動(dòng)的“網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”，需要走過(guò)三個(gè)階段：通過(guò)高頻場(chǎng)景積攢海量用戶(hù)、高額補(bǔ)貼培育用戶(hù)支付習(xí)慣、借助服務(wù)商迅速覆蓋線下商戶(hù)。顯然，當(dāng)下市場(chǎng)已經(jīng)走過(guò)了前兩個(gè)階段，支付寶戰(zhàn)果領(lǐng)先，但雙方MAU(月活躍用戶(hù)數(shù))較為膠著，據(jù)中金公司測(cè)算，嵌入在微信APP中的微信支付MAU約4億、獨(dú)立APP的支付寶MAU也約4億。誰(shuí)能取得第三個(gè)線下階段的勝利，將舉足輕重。據(jù)中金公司2017年2月研報(bào)顯示，線上場(chǎng)景集中度較高，并且往往存在生態(tài)派系之爭(zhēng)，如電商基本屬于阿里系(天貓/淘寶/蘇寧等)、騰訊系(京東/1號(hào)店/蘑菇街/美麗說(shuō)等)，易被支付寶和微信支付切割版圖。但線下市場(chǎng)由于分散，需要依賴(lài)較為繁重的地推工作，使得線下支付收單市場(chǎng)集中度較低。

　　目前，憑借明顯的價(jià)格優(yōu)勢(shì)(掃碼支付商戶(hù)優(yōu)惠費(fèi)率5.5‰vs 當(dāng)時(shí)餐飲類(lèi)POS 收單費(fèi)率1.25%)，以及頗具吸引力的返傭政策(給予服務(wù)商3‰的返傭及額外補(bǔ)貼)，支付寶、微信支付迅速切入線下商超、餐飲等小額高頻消費(fèi)場(chǎng)景。截至2017年2月，支付寶線下合作商戶(hù)數(shù)超過(guò)100萬(wàn)，微信支付超過(guò)70萬(wàn)。

　　倪行軍說(shuō)，2016年可以說(shuō)是線下移動(dòng)支付元年，保守估計(jì)線下支付市場(chǎng)是30萬(wàn)億元，遠(yuǎn)高于線上支付(電商)市場(chǎng)的4萬(wàn)億元，一切才剛剛開(kāi)始。