民生銀行(7.840, -0.10, -1.26%)航天橋支行曝出的“30億假理財產(chǎn)品”案件仍在調(diào)查中。據(jù)投資者反映，昨日凌晨，該支行客戶經(jīng)理李某剛從新西蘭度假歸來就在首都機場被警方帶走。此前，該支行行長張穎和副行長肖野及其他三名員工也先后被警方帶走調(diào)查，該支行至今已有6人因涉案被調(diào)查。不過，民生銀行官方并未對北京青年報記者確認這一數(shù)字。

涉案金額還沒有權(quán)威數(shù)字

民生銀行董事會4月18日晚間發(fā)布公告稱，近日該行發(fā)現(xiàn)北京分行航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案。目前張穎正在接受公安部門調(diào)查，該行已成立工作組，積極協(xié)助公安部門偵辦。針對涉案金額及具體案情正在調(diào)查過程中，該行表示將力爭盡快查明事實，最大限度保護客戶資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。該行將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定及時履行信息披露義務(wù)，維護廣大投資者權(quán)益。

由于此案目前還在調(diào)查中，涉案金額及客戶人數(shù)等具體案情目前還沒有權(quán)威方面的確認。根據(jù)投資人自己的登記，該支行鯨鉆高爾夫俱樂部100多位私行客戶購買了虛構(gòu)的假理財產(chǎn)品，投資金額普遍都在千萬以上，多者高達6000-8000萬元;還有一些沒有達到私行標(biāo)準(zhǔn)的高端客戶也購買了這一號稱投資起點在600萬元以上的產(chǎn)品，投資額多在100-300萬元。

有分析稱資金窟窿或不到30億

此前投資者們估計這次涉案金額應(yīng)該在30億元以上，而據(jù)媒體報道剛好與該支行30億元的票據(jù)窟窿對應(yīng)上，投資人的資金應(yīng)該都用來填了窟窿。不過也有內(nèi)部人士分析，航天橋支行作為一家支行，按照權(quán)限范圍不可能在票據(jù)業(yè)務(wù)上形成如此大的資金窟窿，涉案金額也應(yīng)該沒有30億元這么多。這些資金最終流向何方還需要警方最終查明真相。

投資人維權(quán)小組與民生展開對話

據(jù)悉，民生銀行已從其他支行向航天橋支行緊急調(diào)任了一位新行長。有報道稱，昨天下午4點，近10來人組成的維權(quán)小組與民生銀行進行了座談。維權(quán)小組座談會后發(fā)給投資人的通報稱，民生銀行表現(xiàn)了一定的誠意，約定今日繼續(xù)談判。

一位剛從新西蘭回國的投資者稱，自己最近與其他20多位一起購買了涉案產(chǎn)品的投資者正好在新西蘭旅游，這次活動就是航天橋支行組織的，帶隊人是理財經(jīng)理李某。昨日凌晨兩點多回到國內(nèi)，從首都機場剛出海關(guān)，就看到李某被人帶走。

對這些消息，民生銀行方面并未向北青報記者證實，也沒有告知目前被警方調(diào)查的具體人數(shù)。不過，另一投資者提供的一張鯨鉆高爾夫俱樂部2017年活動計劃顯示，4月份的確有一場高爾夫活動在新西蘭舉行。

如何避免買到假理財產(chǎn)品

投資人黃先生表示，他此前在民生銀行航天橋支行購買過多種產(chǎn)品，其中有一般理財產(chǎn)品，也有針對高端客戶的信托產(chǎn)品等。2016年4月開始，黃先生購買民生銀行航天橋支行這類“轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品”，每筆投資起點為300萬，至今成功購買超過10筆，其中3筆到期后返還了本息。目前還有7筆，共2000多萬沒有到期。黃先生表示，不論是從各種單據(jù)合同還是從簽約時的錄音錄像流程，他這樣的老客戶也沒有辦法分辨出這個所謂的“虛假理財”產(chǎn)品和之前的產(chǎn)品有什么不同。

如果這些可疑產(chǎn)品連銷售過程都跟正規(guī)產(chǎn)品一樣，那么投資者如何才能識破假理財產(chǎn)品呢?

某股份制銀行資深人士表示，該行90%以上的理財產(chǎn)品都是在網(wǎng)銀或手機銀行線上銷售，線上購買的支付方式是銀行直接扣款。這樣的理財產(chǎn)品都是可信的。目前各家銀行都只有少量產(chǎn)品必須在線下銷售，需要客戶在網(wǎng)點簽約購買。這些產(chǎn)品一般風(fēng)險等級較高，或針對特定客戶或者比較復(fù)雜。

現(xiàn)在曝出風(fēng)險的都是這種在網(wǎng)點購買的理財產(chǎn)品。購買線下產(chǎn)品，客戶需要十分謹(jǐn)慎。即使推薦人是自己早已熟悉的銀行工作人員，也應(yīng)該多個心眼。首先要詢問產(chǎn)品是否有登記編碼。2014年，銀監(jiān)會在下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》中即要求，銀行發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼。該編碼具有唯一性，客戶可依據(jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)”查詢產(chǎn)品信息，未在理財系統(tǒng)登記的銀行理財產(chǎn)品一律不得銷售。登記編碼的格式都是統(tǒng)一的，14位編碼，大寫的C開頭，后面是13位數(shù)字。在中國理財網(wǎng)通過查詢登記編碼來驗明理財產(chǎn)品的真?zhèn)?，是最簡單可靠的辦法。如果航天橋支行的這些投資者當(dāng)初能追問產(chǎn)品的登記編碼，可能就不會輕易上當(dāng)。

其次，從理財資金的扣劃方式上也能看出來。如果投資資金不是該銀行直接扣款，而是要轉(zhuǎn)賬給其他個人賬戶或第三方機構(gòu)的賬戶，就很可能遇到“飛單”，甚至可能遭遇詐騙。所謂“飛單”，是指銀行利用投資者的信任銷售不屬于本銀行的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。從嚴(yán)格意義上說，航天橋支行事件不屬于“飛單”，因為銷售的不是私募、信托、保險等確實存在的產(chǎn)品，而是完完全全虛構(gòu)了并不存在的產(chǎn)品。