年內(nèi)超10家支付公司吃罰單

　　事實(shí)上，自去年以來(lái)，監(jiān)管的處罰頻率和力度明顯加強(qiáng)，第三方支付公司頻吃罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有近50家支付公司被處罰。僅2017年初到現(xiàn)在，央行已經(jīng)對(duì)超過10家支付機(jī)構(gòu)開出罰單。

　　除了支付寶、財(cái)付通，銀聯(lián)商務(wù)已兩次遭央行處罰，今年4月，因?yàn)檫`反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定等原因，央行寧波市中心支行對(duì)寧波市銀聯(lián)商務(wù)公司處以罰款共計(jì)54萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以罰款共計(jì)4萬(wàn)元。去年7月25日，央行官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布第三方支付公司通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，兩者分別被罰款1110萬(wàn)元和2653.7萬(wàn)元，創(chuàng)下了當(dāng)時(shí)罰款金額新紀(jì)錄。

　　根據(jù)央行處罰信息，處罰原因多出現(xiàn)違反反洗錢規(guī)定、違反銀行卡收單規(guī)定以及違規(guī)使用客戶備付金等。自今年4月17日起，央行要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

　　蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言指出，經(jīng)過連續(xù)幾年的集中整治，一方面是嚴(yán)厲的市場(chǎng)處罰，另一方面則是從制度和機(jī)制方面正本清源，可以講，目前第三方支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的難題已經(jīng)得到根本緩解。當(dāng)然，在任何行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)都不可能被徹底根治，第三方支付行業(yè)也是如此。結(jié)合目前的行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，反洗錢、用戶實(shí)名制認(rèn)定、用戶信息保護(hù)、數(shù)據(jù)使用等方面，都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。

　　自去年以來(lái)，監(jiān)管層出臺(tái)了多項(xiàng)政策，包括實(shí)施非銀行支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管制度、建立個(gè)人銀行賬戶分類管理機(jī)制、確立客戶備付金集中存管機(jī)制等，此外，監(jiān)管還開展專項(xiàng)整治活動(dòng)，打擊支付市場(chǎng)違規(guī)亂象。艾瑞咨詢分析師李哲峰分析，央行的監(jiān)管從細(xì)分來(lái)看，其實(shí)是針對(duì)不同的業(yè)務(wù)類型，祭出不同的監(jiān)管措施，方法更加靈活。央行之前的處罰是針對(duì)比較混亂的預(yù)付卡和收單業(yè)務(wù)，但是針對(duì)移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)支付從某種意義上來(lái)說還有些放寬，央行的態(tài)度是認(rèn)為這個(gè)業(yè)務(wù)總體上沒有問題，但是要有“監(jiān)管紅線”。

　　對(duì)于第三方支付行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，董希淼也補(bǔ)充道，第三方支付未嚴(yán)格保護(hù)客戶信息和個(gè)人隱私，信息泄露事件時(shí)有發(fā)生。

　　央行副行長(zhǎng)范一飛此前在2016年第五屆中國(guó)支付清算論壇上表示，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)依然處于發(fā)展的機(jī)遇期和紅利期，但暴露出的風(fēng)險(xiǎn)和問題亟待解決。例如，賬戶實(shí)名制有待進(jìn)一步落實(shí);再如無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的問題，已經(jīng)出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例;部分機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)降低了管理標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中斷、數(shù)據(jù)丟失等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

　　“雙寡頭”格局難改

　　在移動(dòng)支付領(lǐng)域，仍然呈現(xiàn)支付寶、財(cái)付通“雙寡頭”格局，在分析人士看來(lái)，在監(jiān)管加強(qiáng)的態(tài)勢(shì)下，第三方支付行業(yè)的洗牌會(huì)加速，正進(jìn)入存量洗牌期，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)逆襲的概率已經(jīng)不大，“雙寡頭”格局短期內(nèi)難以改變。

　　數(shù)據(jù)顯示，阿里支付寶和騰訊財(cái)付通一直占據(jù)移動(dòng)支付的絕對(duì)地位。第三方機(jī)構(gòu)易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年四季度，支付寶和財(cái)付通兩大巨頭的市場(chǎng)份額已超九成，達(dá)91.12%，剩下的企業(yè)只能爭(zhēng)搶不到10%的份額。

　　據(jù)《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告(2017)》顯示，因注銷、主動(dòng)申請(qǐng)注銷、不予續(xù)展和續(xù)展合并等因素，270家支付機(jī)構(gòu)在去年減少了15家，縮減至255家，行業(yè)漸剩寡頭。在4月25日舉辦的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)上，中國(guó)人民銀行條法司副司長(zhǎng)龐任平指出，目前除了少數(shù)排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實(shí)現(xiàn)盈利，其他大部分支付公司處于虧損運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。

　　隨著央行監(jiān)管趨于嚴(yán)格，第三方支付正進(jìn)入存量洗牌期。薛洪言認(rèn)為，第三方支付主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付、銀行卡收單、預(yù)付費(fèi)、固定電話支付和電視支付等幾類業(yè)態(tài)，不同業(yè)態(tài)面臨的行業(yè)環(huán)境差別很大。具體來(lái)講，在互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付領(lǐng)域，支付企業(yè)的發(fā)展依舊要沿著用戶、場(chǎng)景兩條主線展開;在銀行卡收單領(lǐng)域，如何在合規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展(即實(shí)現(xiàn)盈利)仍是重要挑戰(zhàn);對(duì)于其他業(yè)態(tài)而言，主要涉及的是小范圍市場(chǎng)內(nèi)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。整體上看，行業(yè)發(fā)展已經(jīng)趨于成熟，市場(chǎng)格局也已初步明朗，除非出現(xiàn)新的革命性技術(shù)，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)逆襲的概率已經(jīng)不大。