針對銀監(jiān)會(huì)的“監(jiān)管風(fēng)暴”，股債等市場反應(yīng)“緊張”，5月12日，“銀監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)工作通報(bào)”通氣會(huì)召開，給市場傳達(dá)了“積極的、正面的”聲音。銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企等人表示，銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)的7個(gè)文件并“沒有什么新的監(jiān)管規(guī)定，特別是沒有新的定量指標(biāo)，都是對現(xiàn)有制度的系統(tǒng)歸類、重申”。

　　此前的3月底4月初，銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)7文件，業(yè)內(nèi)稱為“三三四”系列文件。4月7日，銀監(jiān)會(huì)召開通氣會(huì)表示今年要加大監(jiān)管處罰力度，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。在銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)按照監(jiān)管要求對照進(jìn)行自查摸底的同時(shí)，屢次爆出“委外”大撤退等傳言，導(dǎo)致近期股市、債市受到波及，連跌數(shù)日。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，滬指4月7日收盤3286.62點(diǎn)，此后震蕩走低，5月12日收盤3083.51點(diǎn)，一個(gè)月來跌幅超過6%。創(chuàng)業(yè)板指同期下跌約9%。

　　國泰君安固定收益研究團(tuán)隊(duì)指出，2017年4月至5月，在1季度末MPA考核之后，市場迎來一輪更猛烈的監(jiān)管風(fēng)暴，銀行實(shí)質(zhì)縮表，流動(dòng)性壓力增大，信用債開始加速補(bǔ)跌，拋盤明顯加重。這1個(gè)多月中有接近20%的公募債基產(chǎn)品凈值下跌幅度超過1%，出現(xiàn)劇烈回撤。

　　在銀監(jiān)會(huì)“安撫”講話之后，銀行業(yè)內(nèi)部人士表示，依然按照原來的方案繼續(xù)自查。

　　銀行內(nèi)部人士：忙著自查，重視程度空前

　　“別問我的感受，就一個(gè)字——忙?！弊蛉?，一位大型國有商業(yè)銀行北京分行的信貸部門負(fù)責(zé)人劉陽(化名)對新京報(bào)記者說。

　　“今年3月底開始，幾乎沒有不加班的時(shí)候，一般都會(huì)加班到晚上10點(diǎn)后，主要是按照銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的系列監(jiān)管文件，比對總行下發(fā)的實(shí)施方案來自查，這涉及全行的業(yè)務(wù)開展。”他說。

　　在他看來，5月12日銀監(jiān)會(huì)的“喊話”主要是針對股市和債市的，此前“股債雙殺”，市場反應(yīng)過激。銀行業(yè)主要忙于自查，分業(yè)務(wù)、分部門、分項(xiàng)目進(jìn)行檢查。

　　“盡管本次銀監(jiān)會(huì)要求自查的內(nèi)容與平時(shí)的常規(guī)檢查內(nèi)容有重合，但是，銀行業(yè)對此次自查的重視程度超過以往任何時(shí)候，可以說特別重視?！蓖趼?化名)是某股份制銀行北京分行的對公業(yè)務(wù)經(jīng)理，“事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)掀起的監(jiān)管風(fēng)暴曾于去年底今年初在上海銀監(jiān)局率先開展，上海試點(diǎn)之后，將經(jīng)驗(yàn)推廣至全國，3月底4月初的文件密集出臺(tái)，整個(gè)銀行業(yè)都忙翻了。”

　　今年3月末以來，銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)七份監(jiān)管文件，掀起監(jiān)管風(fēng)暴。這七份文件中備受關(guān)注的監(jiān)管政策針對“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”(簡稱“三三四”)，即“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”。市場預(yù)期這些政策將主要對銀行同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)構(gòu)成影響。

　　據(jù)王聰介紹，“三三四”檢查啟動(dòng)以來，總行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的文件分別制定了自查實(shí)施方案，并將該方案下發(fā)到分行和支行，開始全面自查。支行先查，然后分行根據(jù)支行的情況進(jìn)行自查，最后，分行將自查情況匯報(bào)給總行，總行再自查，其間會(huì)抽查分行和支行。

　　“經(jīng)過一個(gè)多月的自查，目前北京分行查完了，今天總行來分行檢查?！弊蛉眨趼旈L舒了一口氣說。

　　作為北京分行的業(yè)務(wù)人員，他對照總行制定的自查方案，將部門放貸的項(xiàng)目和整體情況進(jìn)行自查，主要包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查就是指到信貸項(xiàng)目一線去核查是否合規(guī)有無風(fēng)險(xiǎn)等，而非現(xiàn)場檢查主要是指進(jìn)行匯總和數(shù)據(jù)分析。

　　他表示，外界傳言的銀行業(yè)自查時(shí)“人人自?！庇悬c(diǎn)夸張，但是，自查過程中一旦查出問題且證據(jù)確鑿的當(dāng)即會(huì)處分，比如扣分、扣錢。

　　實(shí)行新老劃斷，設(shè)4-6個(gè)月緩沖期

　　針對近期銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布的文件，市場表現(xiàn)出“緊張”情緒。對此，5月12日，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上表示，從內(nèi)容上來看，近期發(fā)的監(jiān)管文件并沒有新的監(jiān)管規(guī)定。“我覺得可能是市場對相關(guān)政策有一些誤解，或者誤會(huì)，導(dǎo)致緊張”。

　　他解釋道，從內(nèi)容上來看，近期發(fā)的監(jiān)管文件并沒有發(fā)現(xiàn)新的這些監(jiān)管規(guī)定，特別是沒有新的定量指標(biāo)，都是對現(xiàn)有制度的系統(tǒng)歸類，這些制度、規(guī)定、要求過去都有，散落在不同的辦法、文件里，這次是系統(tǒng)地歸類、系統(tǒng)地重申。

　　“監(jiān)管的指導(dǎo)思想和目的是要‘開正門，不走旁門’，堅(jiān)持疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治，”他表示，所有的監(jiān)管制度和規(guī)定“都不是限制業(yè)務(wù)”，只要是依法合規(guī)開展的業(yè)務(wù)，都是受到鼓勵(lì)和支持的。相反，對于不合規(guī)經(jīng)營，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)和市場穩(wěn)定的，從監(jiān)管角度絕不手軟。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還對潛在可能的影響進(jìn)行充分評估，包括對經(jīng)濟(jì)、市場、銀行業(yè)經(jīng)營行為等影響。

　　據(jù)肖遠(yuǎn)企介紹，銀監(jiān)會(huì)有計(jì)劃地實(shí)施，有步驟推進(jìn)，做好工作步調(diào)和時(shí)間安排的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，為各項(xiàng)工作落實(shí)時(shí)限設(shè)置一定間隔，實(shí)行錯(cuò)峰推進(jìn)。工作設(shè)定自查、督查和整改等環(huán)節(jié)，以自查摸清底數(shù)，以督查確保真實(shí)，以整改促進(jìn)規(guī)范。

　　“目前還處于摸清底數(shù)的階段”，肖遠(yuǎn)企說，必須對整個(gè)銀行業(yè)經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)水平、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面存在什么問題，進(jìn)行摸底。做到心中有數(shù)，今后才更有針對性地解決問題。

　　他透露，自查督查和規(guī)范整改工作之間安排4至6個(gè)月的緩沖期，為銀行實(shí)現(xiàn)合規(guī)達(dá)標(biāo)預(yù)留時(shí)間。監(jiān)管部門還將根據(jù)不同銀行的實(shí)際情況，靈活確定整改時(shí)限要求。同時(shí)，實(shí)行新老劃斷。對新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范;對存量業(yè)務(wù)，允許其存續(xù)到期實(shí)現(xiàn)自然消化;對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定應(yīng)對預(yù)案。

　　某大型國有銀行人力資源部門的相關(guān)人士表示，3月底以來總行啟動(dòng)全面自查，前端業(yè)務(wù)部門率先自查，尤其是與“三三四”相關(guān)的業(yè)務(wù)部門。中后臺(tái)部門自查時(shí)間略微靠后。

　　多位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，自查還在進(jìn)行中。

　　銀行繼續(xù)自查，業(yè)內(nèi)預(yù)期將出監(jiān)管新規(guī)

　　5月12日,銀監(jiān)會(huì)表示“可能是市場對相關(guān)政策有一些誤解，或者誤會(huì)，導(dǎo)致緊張”，監(jiān)管文件并無新規(guī)定，那么，接下來的銀行業(yè)自查是否意味著可以放松一些呢?

　　對此，上述多位受訪者表示，并沒有發(fā)生變化，一切按照之前的文件和方案執(zhí)行。

　　“我們依然按照原來的方案繼續(xù)做?！蓖趼敻嬖V記者，此前的監(jiān)管文件規(guī)定了自查時(shí)間表，比如3至4月進(jìn)行自查，5月監(jiān)管進(jìn)現(xiàn)場，6月整改，7月總結(jié)?！拔覀冞€是嚴(yán)格按照時(shí)間表來推進(jìn)?！?/p>

　　一位股份制銀行內(nèi)部人士透露，該行在自查時(shí)有的中層干部被查出問題后被撤職，屬于很嚴(yán)厲的處罰。

　　昨日，方正證券宏觀分析師楊為敩在接受新京報(bào)記者采訪時(shí)表示，據(jù)他了解，北京銀監(jiān)局已經(jīng)入駐幾家大中型銀行檢查，時(shí)間一個(gè)月左右，至于是否撤出，目前還不清楚。

　　“5月12日銀監(jiān)會(huì)的表態(tài)的確有‘安撫’市場的功效，監(jiān)管層在出臺(tái)監(jiān)管措施時(shí)，對平穩(wěn)市場的需求有兼顧。同時(shí)，4至6個(gè)月的緩沖期是合理的?！彼J(rèn)為，銀行業(yè)還是面臨著“政策風(fēng)險(xiǎn)”。因?yàn)椴恢罆?huì)出臺(tái)什么措施，政策的不確定性仍然很大，只是不會(huì)劇烈出臺(tái)，但對銀行業(yè)還是有沖擊。預(yù)計(jì)新的監(jiān)管規(guī)定會(huì)慢慢推出來。

　　5月1日，楊為敩在《強(qiáng)監(jiān)管下北京地區(qū)銀行調(diào)研紀(jì)要》中指出，對于當(dāng)前的監(jiān)管，銀行普遍感受為自查內(nèi)耗嚴(yán)重(包括走授信流程)，人人自危下新業(yè)務(wù)基本停擺，但并沒有出現(xiàn)一刀切式去委外的現(xiàn)象。

　　他告訴記者，在調(diào)研過程中，發(fā)現(xiàn)“三三四”檢查對市場的沖擊并不是很大，但上述文件有一個(gè)專門針對委外業(yè)務(wù)的條文，要求銀行委外業(yè)務(wù)需要穿透出去，所有的資產(chǎn)需要補(bǔ)授信流程，這對銀行來說，是一個(gè)很大的工作量，在補(bǔ)流程的時(shí)候“內(nèi)耗”比較嚴(yán)重，這與銀行幾乎暫停了創(chuàng)新業(yè)務(wù)有很大關(guān)系。

　　“未來的政策會(huì)兼顧市場穩(wěn)定，不至于太過嚴(yán)格。當(dāng)前正式的監(jiān)管還沒開始，后續(xù)會(huì)有具體監(jiān)管文件。”昨日，招商銀行某分行行長表示。

　　民生證券副總裁、研究院院長管清友稱“今年最超預(yù)期的是監(jiān)管，準(zhǔn)備好迎接慘烈時(shí)刻”。

　　對于近期的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管風(fēng)暴，國泰君安首席銀行業(yè)分析師王劍認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)頻發(fā)文標(biāo)志著金融“防風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿”從宏觀目標(biāo)加速進(jìn)入微觀落實(shí)階段。預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)排查后將逐步清理整頓，路徑為自查—監(jiān)管層現(xiàn)場檢查—出臺(tái)具體法規(guī)。