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多家商業(yè)銀行宣布進(jìn)軍住房租賃市場 租房貸會推升房租嗎?

  • 2017年12月14日 FanTianQing來源:鳳凰房產(chǎn) 988 62
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在“房子是用來住的、不是用來炒的”大背景下,多家商業(yè)銀行宣布進(jìn)軍住房租賃市場。

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多家商業(yè)銀行宣布進(jìn)軍住房租賃市場。租房貸款可行嗎?

在“房子是用來住的、不是用來炒的”大背景下,多家商業(yè)銀行宣布進(jìn)軍住房租賃市場。

分期付房租早已流行

事實(shí)上,在銀行租房貸款產(chǎn)品推出之前,在大城市打拼的95后們已經(jīng)流行刷信用卡分期支付房租了,盡管需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。

“我就是為了辦理租房分期付款,才專門去辦了張招行信用卡?!睆堟面萌ツ陝倧氖锥紟煼洞髮W(xué)畢業(yè),目前在傳媒行業(yè)工作,月薪8000元。通過互聯(lián)網(wǎng)租房平臺自如,她在大興區(qū)高米店南某小區(qū)租住了一間20平方米帶獨(dú)立衛(wèi)生間的主臥?!按笈d區(qū)現(xiàn)在租房價(jià)格也不便宜,我這間屋子月租金2760元,每年還有2815元的服務(wù)費(fèi)。如果押一付三的話,一下子至少得掏1萬多元?!?/p>

“我們要么拿不出1萬多,要么不想一下子拿出這么多錢?!睆堟面帽硎?,自己目前沒什么存款,也不好意思開口向家里要錢,“如果工作幾個月攢的錢全部一下子用來押一付三了,肯定會影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量,可我們還是想該吃吃該喝喝,該玩的時(shí)候出去玩?!?/p>

張婷婷告訴記者,為了不讓高昂的房租影響生活質(zhì)量,她和很多剛畢業(yè)的同學(xué)經(jīng)過反復(fù)比較,都選擇了信用卡賬單分期付租房。她申請的是招行Young卡,額度2萬元?!般y行不管你刷卡買手機(jī)還是付房租,只要產(chǎn)生一定金額的信用卡賬單,就可以分期。雖然也有手續(xù)費(fèi),但比租房中介提供的分期手續(xù)費(fèi)便宜?!彼贸鍪謾C(jī)一邊給記者展示費(fèi)率一邊計(jì)算:押一付三需要一次性支付11040元。目前她使用招行Young卡信用卡6個月賬單分期,每期費(fèi)率為0.75%,每月分期手續(xù)費(fèi)82.8元,加上房租每月總共繳納2842.8元。 如果每隔3個月付一次房租,每月的分期手續(xù)費(fèi)在144.9元至124.2元之間。比自如平臺一年2815元的服務(wù)費(fèi)要便宜。而且,有些租房平臺提供的分期貸款,如果提前還款還有10%的違約金。信用卡賬單分期如果想提前還款,雖然也要支付全部分期手續(xù)費(fèi),但沒有違約金。

“有銀行背書,我能租得安心些”

相比傳統(tǒng)的信用卡賬單分期付款,租房貸款更具創(chuàng)新性和針對性。所謂租房貸款,簡單來說,就是房企出房源,銀行向租戶發(fā)放租房貸款,貸款一次性打給房企,租戶再按息每月向銀行還款。

本月初,建行深圳分行攜手招商、華潤、萬科等11家房地產(chǎn)企業(yè),推出5000余套長租房源,并發(fā)布首款個人住房租賃貸款產(chǎn)品——“按居貸”。建行的客服人員告訴記者,只需要達(dá)到以下三個條件就可申請貸款:第一,月平均收入高于5000元或建設(shè)銀行“快貸”白名單客戶;第二,境內(nèi)居民最近須有連續(xù)3期及以上繳存社?;蚬e金記錄,境外人士最近有6個月以上深圳居住證明;第三,個人信用記錄良好。在貸款額度方面,按居貸的信用貸款最高額度不超過個人年收入的2倍,保證貸款則不超過個人年收入的3倍,額度最高達(dá)100萬元,貸款額度期限最長可達(dá)10年,而利率只有4.35%/年,低于4.9%/年的購房貸款基準(zhǔn)利率。

“聽說建行推出了按居貸,我基本是第一時(shí)間就趕去銀行詢問柜臺情況?!眴陶軈⒓庸ぷ饕延腥哪辏壳霸谏钲谝淮笮偷禺a(chǎn)國企上班。雖然已經(jīng)結(jié)婚,但他打算和媳婦在國內(nèi)工作一段時(shí)間后出國,今后也不打算要小孩,所以不打算買房。他覺得只要自己在投資理財(cái)方面的收益率跑贏通脹就行了,沒想過通過買房保值增值。

但是,一直租房居住的他曾有過兩次突然搬家的經(jīng)歷?!艾F(xiàn)在租房基本上都是年簽。我之前租了一個兩居室,房東承諾我可以居住至少三年,但合同仍簽的一年。當(dāng)合同快到期時(shí),我和媳婦正興沖沖地裝飾房子呢,房東卻告訴我,有人買走了這套房子,我必須在當(dāng)月底搬出去。”喬正杰說,“對我來說最看重的是五年乃至十年的長租。有銀行背書,一次性支付開發(fā)商好幾年的房租,不用擔(dān)心突然被房東攆走,不用擔(dān)心房租每年上漲,這種長租讓人心里踏實(shí)。”不過喬正杰表示,以簽約5年、每月房租6500元計(jì)算,雖說租約期內(nèi)房租不漲,但每月要還款7182.44元,5年下來利息總共4.4萬多元,也不便宜。

目前建行在“CCB建融家園”APP上共推出了5481套長租房源,想要使用“按居貸”租賃貸款的消費(fèi)者需要先在APP上預(yù)估信貸額度,后臺通過審核后方可前往銀行辦理。遺憾的是,喬正杰在APP上進(jìn)行預(yù)估額度檢測時(shí),卻發(fā)現(xiàn)自己不符合條件,被直接拒絕放款。“我也沒想明白是什么原因,打電話問客戶經(jīng)理,他們表示資質(zhì)全靠系統(tǒng)自動檢測,他們也幫不上什么忙。愿望落空了,心里還是挺失落的。”

銀行扎堆租房貸

除了建設(shè)銀行,工商銀行、中信銀行、中國銀行也紛紛宣布進(jìn)軍住房租賃市場。10月30日,中信銀行宣布與碧桂園集團(tuán)合作,提供300億元長租住宅保障性基金。11月2日,中國銀行廈門分行與廈門市國土資源和房產(chǎn)管理局簽署住房租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議。11月17日,工行廣東省分行營業(yè)部與廣州市住房與城鄉(xiāng)建設(shè)委員會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,將投入5000億元助力廣州住房租賃市場,與越秀集團(tuán)、珠江實(shí)業(yè)攜手打造“金融+地產(chǎn)+運(yùn)營”合作新模式。類似建行的“按居貸”,工行廣東省分行也推出了向借款人發(fā)放用于支付房屋租金的金融產(chǎn)品“租e貸”,不管借款人租賃政府公租房、開發(fā)商持有的住房(含商住兩用房),還是其他社會房源,均可向工行申請貸款。此外,中國銀聯(lián)也宣布與武漢、沈陽、大連等地的住房保障和房屋管理局簽署住房租賃服務(wù)平臺合作協(xié)議,以綜合支付服務(wù)為基礎(chǔ),為住房租賃市場參與各方提供各類金融產(chǎn)品發(fā)布、申請與撮合等普惠金融服務(wù)。

就在銀行緊鑼密鼓布局住房租賃市場之際,質(zhì)疑的聲音也不斷傳出——租房又拿不到產(chǎn)權(quán),真的有必要貸款嗎?租房貸款會不會成為助推大城市房租上漲的幫兇?中原地產(chǎn)首席分析師張大偉就對租房貸款現(xiàn)象深表憂慮?!耙话闳硕紩x擇租金在自己收入承受范圍內(nèi)的房屋,如果租房都需要貸款,那么可能不一定是理性消費(fèi)?!? 張大偉指出,資金進(jìn)入租賃市場,并不能改變租賃市場供需,而在不改變供需情況下,租金可能會加速上漲。在租賃市場過去的歷史上,因?yàn)闆]有信貸工具,所以漲幅相對房價(jià)也慢很多。一旦加上杠桿,再擴(kuò)大化,各種負(fù)面難免會出現(xiàn),比如二房東利用杠桿炒作租賃進(jìn)行套利。他認(rèn)為,租房貸款有利于銀行和房企,但對租房人未必是好事。

不過,在深圳市房地產(chǎn)研究中心高級研究員李宇嘉看來,租房貸款是讓年輕人最大化福利水平的有效方式。他撰文指出,租房貸款關(guān)鍵在于“長租”兩個字。它一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求,借助銀行金融手段獲得長期居住權(quán);另一方面租客可以借助一次性付款方式,從房東處獲取房租折扣,降低租賃成本,鎖定未來較長時(shí)間內(nèi)的租金水平。

據(jù)近日58同城數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《2012年-2016年5年租房趨勢報(bào)告》數(shù)據(jù),北京、上海、廣州、深圳在2016年的租房需求較2012年增長了120%,2016年四個城市租房需求量占全國總需求量的20%。受租房利好政策的引導(dǎo),四個城市房源供應(yīng)量年平均增長率超30%。

“既然市場有實(shí)際需求,與其讓不正規(guī)的機(jī)構(gòu)去做,還不如讓銀行來做。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,不是誰都能買房,這是中國的客觀情況。如果銀行不做租房貸款,就會有其他現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)填補(bǔ)這一空白?!拔覀儸F(xiàn)在花這么大力氣整治現(xiàn)金貸,根本原因還是銀行對小額貸款需求服務(wù)不到位?,F(xiàn)在首先要解決的是老百姓居有其所的民生問題,即使背后有一些弊端,相信也會在發(fā)展中逐漸得到解決?!?/p>

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