錢寶網(wǎng)騙局遠(yuǎn)及貧困縣 蛙寶網(wǎng)曝提現(xiàn)困難

• 2018年1月2日 FanTianQing來源：騰訊網(wǎng) 1203 78
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  2018-2023年版碳金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

12月29日，南京市公安局發(fā)文呼吁錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查，可以到本人戶籍地或?qū)嶋H居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所報(bào)案，登記填寫真實(shí)信息。公安部門同時(shí)針對(duì)本案開通了在線報(bào)案登記平臺(tái)。

錢寶網(wǎng)新動(dòng)態(tài)！南京市公安局發(fā)文呼吁錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查。詳情是怎樣的？

“錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首?！蹦暇┚降耐▓?bào)讓眾多沉迷在發(fā)財(cái)夢(mèng)中的“寶粉”驚愕萬狀?！皩毞邸本S權(quán)群中質(zhì)疑警方的聲音與自我安慰的雞湯齊飛，很多人還是不愿醒來，更多投資者不知所措。

發(fā)跡于南京的錢寶網(wǎng)，其受害人已隨著無遠(yuǎn)弗屆的互聯(lián)網(wǎng)遍布南北、橫跨東西。46歲的馬登高（化名）一籌莫展，他是寧夏回族自治區(qū)固原市人，也被卷入錢寶網(wǎng)的騙局中。固原舊稱西海固，自然條件惡劣，原先是六個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣的統(tǒng)稱。

記者曾在西海固地區(qū)采訪，因而結(jié)識(shí)了馬登高。近日，他通過微信告訴記者，自己起初也并不相信天下會(huì)有這樣的好事，但從妹妹那里得知3萬的初始投資竟然可以帶來1800元左右的月收入，他從今年5月至今先后在錢寶投入16萬，最后通過完成簽到和看廣告的任務(wù)，達(dá)到月收入8000元左右。

對(duì)于一個(gè)新手投資者而言，這樣的模式無異于”空手套白狼”，極具誘惑性。然而“好事”在張小雷自首和警方介入調(diào)查后戛然而止，錢寶網(wǎng)站以及手機(jī)端APP無發(fā)登陸，馬登高和家中兩位妹妹總計(jì)投資的30萬元目前無法提現(xiàn)，兄妹三人一時(shí)慌了神。

12月29日，南京市公安局發(fā)文呼吁錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查，可以到本人戶籍地或?qū)嶋H居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所報(bào)案，登記填寫真實(shí)信息。公安部門同時(shí)針對(duì)本案開通了在線報(bào)案登記平臺(tái)。然而截止記者發(fā)稿，馬登高卻沒有打算報(bào)案，來自錢寶網(wǎng)用戶自發(fā)組織的微信群的各種信息真假難辨，讓他無所適從。

并不高明的騙局與公開宣傳

錢寶網(wǎng)自詡的商業(yè)模式為，以收取商家廣告?zhèn)蚪?，以“做任?wù)、看廣告、賺外快”的形式，吸引用戶注冊(cè)點(diǎn)擊廣告，從而起到宣傳商家及其推廣產(chǎn)品的效果。除此之外，錢寶還采取一種“信托式商品分銷模式”，用戶加盟后只需要宣傳推廣賣商品，發(fā)貨等均由平臺(tái)負(fù)責(zé)。但無論何種方式，用戶都需要先向平臺(tái)繳納“保證金”，收益按保證金多少按月兌付。

南京警方的通報(bào)卻將錢寶網(wǎng)指向一個(gè)龐氏騙局。據(jù)張小雷本人供述和警方初步調(diào)查，張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網(wǎng)為平臺(tái)，收取用戶保證金，采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向社會(huì)不特定公眾吸收巨額資金，涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)。

關(guān)于投資錢寶網(wǎng)的初衷，許多投資人表示一來看中平臺(tái)拋出的高收益，有些投資項(xiàng)目能輕松獲得年化60%以上的收益。二來認(rèn)為創(chuàng)始人張小雷可信，亦對(duì)部分媒體中宣稱的“互聯(lián)網(wǎng)圈成功涉水者”的正面形象買單。三來有投資者認(rèn)定錢寶背后的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈，廣泛涉足足球、在線購票、新能源、環(huán)保等當(dāng)紅投資領(lǐng)域。

然而仔細(xì)辨別錢寶網(wǎng)的商業(yè)模式，不論是投資人參與的電影眾籌類產(chǎn)品，還是所謂的微商入駐模式，都需要提交一定數(shù)額的保證金才能保證收益，保證金越多收益越高，與實(shí)業(yè)本身并沒有相關(guān)關(guān)系。投資人告訴記者，用戶每天的簽到和看廣告任務(wù)由定金的多少?zèng)Q定，多簽多看并不能提高收益。

經(jīng)記者查詢工商資料后發(fā)現(xiàn)，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷持股82家關(guān)聯(lián)企業(yè)中疑似與錢寶產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的有近55家。相關(guān)企業(yè)多由張小雷或關(guān)聯(lián)方直接投資控股，并無其他機(jī)構(gòu)投資或企業(yè)投資，這在一般互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展軌跡中十分罕見。此外，82家持股企業(yè)中，包括錢寶網(wǎng)運(yùn)營(yíng)主體的江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司在內(nèi)，有近三分之一的企業(yè)因各種原因已遷出原址或者被注銷、吊銷營(yíng)業(yè)牌照。

南京本地的金融從業(yè)人士表示，錢寶網(wǎng)近兩年曾經(jīng)在南京各類報(bào)刊和戶外媒體不惜重金投放廣告，打造張小雷以及錢寶網(wǎng)的正面形象。

有媒體曾在2015年10月16日專版刊登名為“成就偉大企業(yè)需有家國(guó)情懷”的文章，介紹張小雷的錢旺集團(tuán)：“估值達(dá)400億，集團(tuán)總資產(chǎn)81億元，年利稅3.9億元……旗下共有23家控股、參股和關(guān)聯(lián)子公司，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)及海外1000多個(gè)城市，還是2支西甲球隊(duì)的贊助商?！?/p>

非法集資“受害人”與“參與人”

大規(guī)模非法集資詐騙在國(guó)內(nèi)一波未平一波又起，并且伴隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的推動(dòng)愈演愈烈。

2015年12月被查處的“e租寶”案件，即是一起較為轟動(dòng)的被互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)放大的非法集資案件。經(jīng)查，安徽鈺誠控股集團(tuán)和鈺誠國(guó)際控股集團(tuán)有限公司通過旗下的兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目進(jìn)行銷售，并以承諾還本付息為誘餌對(duì)社會(huì)公開宣傳，最終違法吸收公眾存款投資500多億元，案發(fā)時(shí)有近370億元尚未進(jìn)行兌付。

由于金融消費(fèi)者教育不足，以及長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)對(duì)“剛性兌付”的依賴，許多投資人對(duì)于在類似“e租寶”和錢寶網(wǎng)等平臺(tái)投資抱有僥幸心理，一方面不顧具體投資項(xiàng)目的屬性，只追求高回報(bào)高收益；一方面即使平臺(tái)信用破產(chǎn)，自己是受害一方， 損失應(yīng)該得到補(bǔ)償。

為了打破投資者對(duì)所謂理財(cái)產(chǎn)品的剛兌幻覺，2017年8月國(guó)務(wù)院法制辦下發(fā)了由銀監(jiān)會(huì)起草的《處置非法集資條例（征求意見稿）》，意見稿中再次明確了非法集資的定義為“未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給予回報(bào)的行為”。 非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)依照有條例規(guī)定，對(duì)其違法行為承擔(dān)責(zé)任。而非法集資參與人也應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)損失。

此外，早在2015年3月最高人民法院、最高人民檢察院和公安部聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中，就有對(duì)“被害人”和“集資參與人”的明確區(qū)分。意見中“被害人”的判定存在于刑法第266條詐騙罪等案件中，而“集資參與人”的判定通常存在于刑法第176條非法吸收公眾存款罪中。這也意味著，如果投資人在主觀上存在“投機(jī)”意圖，被認(rèn)定為集資參與人的可能性更大，也就需要自行承擔(dān)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)務(wù)院在2016年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》中強(qiáng)調(diào)，非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，案件高發(fā)頻發(fā)，涉案領(lǐng)域增多，作案方式花樣翻新，部分地區(qū)案件集中暴露，并有擴(kuò)散蔓延趨勢(shì)?！盀橛行Ф糁品欠Y高發(fā)蔓延勢(shì)頭，加大防范和處置工作力度，切實(shí)保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)”。

一些投資者認(rèn)為，一旦被認(rèn)定為集資參與人會(huì)對(duì)賠付產(chǎn)生影響，因而采取“不報(bào)案、不傳謠、靜等”等消極方式與執(zhí)法部門博弈，使得有關(guān)部門在推進(jìn)類似案件的信息征集工作時(shí)遭遇阻礙。

縱觀近年來已經(jīng)宣判的幾起非法吸收公眾存款的案件，投資人最關(guān)心的追償比例和等待時(shí)長(zhǎng)的確尚不盡如人意?！癳租寶”從警方介入到二審宣判，歷時(shí)21個(gè)月，尚無官方消息確認(rèn)追償比例。2015年12月22日宣判的安徽銅陵P(guān)2P平臺(tái)銅都貸非法吸收公眾存款案最終以12.3%比例退賠，歷時(shí)14個(gè)月。2014年7月15日深圳市羅湖區(qū)人民法院宣布東方創(chuàng)投案以非法吸收公眾存款罪結(jié)案，歷時(shí)9個(gè)月，投資人本金在法院凍結(jié)后剩余48%。

多米諾骨牌

繼錢寶網(wǎng)之后，江蘇地區(qū)以游戲代幣充值返利為主要形式的蛙寶網(wǎng)亦爆出提現(xiàn)困難。

蛙寶網(wǎng)官網(wǎng)12月30日發(fā)布公告稱“受外部因素的影響”，部分用戶提現(xiàn)擠兌，導(dǎo)致平臺(tái)運(yùn)營(yíng)暫時(shí)中斷。平臺(tái)宣布從1月3日起按照實(shí)際收到的客戶投資本金的10%向用戶分期打款，“在支付完客戶本金的前提條件下，根據(jù)市場(chǎng)情況決定是否恢復(fù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)”。

蛙寶網(wǎng)成立于2013年3月，由江蘇維納達(dá)軟件技術(shù)有限公司運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本3000萬元，實(shí)際控制人孫文。公司自稱為智能化系統(tǒng)開發(fā)公司，專注于物聯(lián)網(wǎng)和智慧城市軟件系統(tǒng)研發(fā)。蛙寶網(wǎng)在官網(wǎng)上提供的相關(guān)資質(zhì)中列出了增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證等文件，然而并未提供任何與金融相關(guān)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)或牌照。

與錢寶網(wǎng)交押金、簽到、領(lǐng)收益的模式相類似，蛙寶網(wǎng)用戶在賬戶充值押金后，可以領(lǐng)取相應(yīng)押金的游戲體驗(yàn)任務(wù)，用戶交付定金后可以在任務(wù)到期時(shí)間內(nèi)簽到，并在到期后領(lǐng)取收益，但游戲沒有輸贏之分。例如網(wǎng)站上一款名為《元旦皇室戰(zhàn)爭(zhēng)》的游戲任務(wù)需要扣除押金2萬元，但只要完成30次簽到體驗(yàn)任務(wù)，每次即可獲得440元收益，年化收益率高達(dá)66%。為了限制大規(guī)模提現(xiàn)，平臺(tái)的將提現(xiàn)次數(shù)和到款時(shí)間列為用戶付費(fèi)項(xiàng)目，付費(fèi)金額越高，平臺(tái)允許的提現(xiàn)次數(shù)越多。

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