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金融嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)有增無減 數(shù)百家銀行非持牌部門要撤退?

  • 2018年1月22日 ZhangHongYuan來源:券商中國 735 44
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“我們都開玩笑,我們是不是都要撤了。我們撤走了之后,陸家嘴的租金是不是要降了?”一名銀行金融市場(chǎng)部人士向記者無奈笑稱。

銀行,銀行非持牌部門,銀行非持牌部門撤退

金融嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)有增無減。

一系列密集下發(fā)的監(jiān)管文件中,最讓銀行虎軀一震的是4號(hào)文——這份粗略上看是對(duì)“三三四十”精神再強(qiáng)調(diào)的文件,實(shí)則犀利細(xì)化,白字黑字將“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn),包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等,并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)”列示,定義為違規(guī)。

“我們都開玩笑,我們是不是都要撤了。我們撤走了之后,陸家嘴的租金是不是要降了?”一名銀行金融市場(chǎng)部人士向記者無奈笑稱。

有報(bào)備,無持牌

八大亂象二十二條整治重點(diǎn),銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)的4號(hào)文(深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知,以及配發(fā)的意見和工作要點(diǎn)),與此前發(fā)布的資管新規(guī)征求意見稿、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理新規(guī)、委托貸款管理辦法等諸多監(jiān)管文件,勾勒了今年銀行業(yè)監(jiān)管深水區(qū)全景。

輿論普遍的關(guān)注點(diǎn)目前集中在銀行同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)面臨的空前監(jiān)管力度上,但事實(shí)上, 擺在銀行面前的最棘手的問題,是異地非持牌分支機(jī)構(gòu)是否要撤退;如果不需要,又該如何盡快拿到牌照。

“第一條影響太大了,關(guān)乎數(shù)百個(gè)業(yè)務(wù)部門去與留。我估計(jì),僅上海這邊未經(jīng)上海銀監(jiān)局審批來設(shè)立的非持牌銀行業(yè)務(wù)部門,有兩百多家,主要集中在陸家嘴的恒生銀行大廈、環(huán)球金融中心、上海中心這幾棟樓。有些是以部門形式存在,有些是部門的駐外團(tuán)隊(duì)形式存在;多則百號(hào)人,少則寥寥幾號(hào)人。這些部門都沒有跟向上海銀監(jiān)局報(bào)備,更談不上報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),而是受法人行所在地銀監(jiān)局管轄?!币幻珖怨煞菪薪鹑谑袌?chǎng)部人士告訴記者。

他也沒有遮掩,自己所處的金融市場(chǎng)部在“出來”之前,僅跟法人行所處地區(qū)的銀監(jiān)局及人行報(bào)備過,并沒有拿到那一紙上海銀監(jiān)局核發(fā)的《金融許可證》。

事實(shí)上,“有報(bào)備,無持牌”可以說是目前駐滬業(yè)務(wù)部門普遍的現(xiàn)狀。記者采訪了各類銀行共12家(含經(jīng)營(yíng)區(qū)域受限的城/農(nóng)商行),均向記者反應(yīng):駐上海的同業(yè)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門/團(tuán)隊(duì)僅向總行所在地銀監(jiān)局報(bào)備,相關(guān)的“資金運(yùn)營(yíng)中心”牌照尚在申請(qǐng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)。

近年來,北京、上?;谛畔?、資金、資源、交易對(duì)手、人才聚集輻射的巨大優(yōu)勢(shì),吸引了眾多商業(yè)銀行設(shè)立資金運(yùn)營(yíng)、信用卡、票據(jù)、同業(yè)等相關(guān)業(yè)務(wù)據(jù)點(diǎn)。

一個(gè)有據(jù)可查的監(jiān)管數(shù)據(jù)是,截至2017年5月末,京滬兩地共有41家專營(yíng)機(jī)構(gòu)(含信用卡中心、票據(jù)中心、資金運(yùn)營(yíng)中心、小微企業(yè)金融服務(wù)中心、國際業(yè)務(wù)結(jié)算中心五大類)。據(jù)記者了解,如果分地域看,在滬商業(yè)銀行持牌專營(yíng)機(jī)構(gòu)要比北京略多一些;若分類型看,兩地持牌機(jī)構(gòu)信用卡中心占大多數(shù),資金運(yùn)營(yíng)中心寥寥無幾,目前僅興業(yè)、平安、南京銀行等少數(shù)幾家銀行拿到了資金運(yùn)營(yíng)中心牌照。

“撤”的邏輯

可以預(yù)想的是,上百個(gè)業(yè)務(wù)據(jù)點(diǎn)一刀切式地退并回總行并不是小事一樁,監(jiān)管自然不會(huì)不知道。如若真的要撤并非持牌分支機(jī)構(gòu),歸納十余名受訪銀行人士的分析,原因大概可以被歸納為以下三點(diǎn)——

1基于監(jiān)管效率來考慮:

從安防的角度來說,銀行部分員工在上海常駐,涉及到用章管理、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)管理,對(duì)總行也形成了一定的合規(guī)壓力。讓上海銀監(jiān)局專門管理,精力也不濟(jì),總行所在地的銀監(jiān)局又因?yàn)榫嚯x太遠(yuǎn),無論是監(jiān)管手段還是監(jiān)管動(dòng)力都不足,可能形成監(jiān)管空白。

2基于防范風(fēng)險(xiǎn)角度考慮:

有些銀行的駐外業(yè)務(wù)部門/團(tuán)隊(duì),正超范圍授權(quán)開展同業(yè)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

“有些部門叫研發(fā)中心,但其實(shí)本質(zhì)上是業(yè)務(wù)部門。因?yàn)榭傂幸彩怯谐杀镜?,不可能養(yǎng)著一幫人在上海搞研究,主要其實(shí)還是讓他們?nèi)ヅ芸蛻艉团軜I(yè)務(wù),做的最多的就是買賣債券、代客和理財(cái)資金運(yùn)用。其實(shí)這也可以理解,資源聚集,總得承擔(dān)一些營(yíng)銷職能,但這一塊,其實(shí)是超范圍開展業(yè)務(wù)?!币幻巧绦薪鹑谑袌?chǎng)部人士表示。

3基于正常市場(chǎng)趨勢(shì)考慮:

隨著金融去杠桿進(jìn)入深水區(qū),很多資金業(yè)務(wù)其實(shí)面臨收縮?!捌鋵?shí)我們自己都不是特別樂觀?,F(xiàn)在業(yè)務(wù)不好做,之前因?yàn)椤摹€停擺過一陣,利潤(rùn)少而且容易踩雷。如果說遷回總行,也是為了節(jié)約成本吧。有些在上海有分行的其實(shí)也很好辦,直接在分行辦公就完事了,也沒有那么難?!币晃晦r(nóng)商行人士告訴記者。

那么,監(jiān)管又是如何看待這個(gè)撤與不撤的問題? “其實(shí)現(xiàn)在4號(hào)文出來,也是一個(gè)面上的東西,各地銀監(jiān)都還在學(xué)習(xí),具體的還是要等會(huì)里決定怎么做,是和去杠桿一樣也有存量增量、過渡期呢,還是其他的,不過如果一棍子打死也容易產(chǎn)生一系列的不可控因素?!币幻辉妇呙谋O(jiān)管人士告訴記者。

一個(gè)動(dòng)態(tài)是,銀監(jiān)會(huì)城市銀行部會(huì)再啟動(dòng)最新一次的調(diào)研,主要考察城商行異地機(jī)構(gòu)基本情況、主要風(fēng)險(xiǎn)和問題、已采取措施以及下一步工作安排。

“不撤“的呼吁

綜合受訪人士的說法,一個(gè)普遍的觀點(diǎn)是,4號(hào)文出來后,確實(shí)會(huì)有部分銀行有回遷總行的打算。

“當(dāng)時(shí)銀監(jiān)也跟我們說過,以后肯定會(huì)清理這種不持牌的部門,所以鼓勵(lì)我們?nèi)コ峙?,所以說至少銀監(jiān)對(duì)持牌是保持開放態(tài)度的,但可能是總行那邊的原因,申請(qǐng)的數(shù)量不算多。而總行不同意持牌的原因,我個(gè)人分析,主要有三點(diǎn):一個(gè)是可能需要董事會(huì)同意,也不知道后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展得怎么樣,可能就先試水;二是有可能是沒實(shí)行事業(yè)部制,或者還沒達(dá)到持牌的要求,又不想把這些部門的人財(cái)務(wù)都放在分行去管理;三是可能不想受到法人行銀監(jiān)和上海銀監(jiān)的雙重監(jiān)管。”一名資深銀行業(yè)人士表示。

但大部分銀行的看法,是希望監(jiān)管酌情再考慮實(shí)際情況,不要“一刀切”。他們的呼吁,主要集中在兩個(gè)層面:

1、界定“未經(jīng)批準(zhǔn)”里的“批準(zhǔn)”是一個(gè)什么形式,是否有且只有獲得“金融許可證”的形式:

“到底怎么才算批準(zhǔn),是要向上海銀監(jiān)報(bào)批,還是口頭匯報(bào)對(duì)方允許就可以?,又比如說我們進(jìn)滬的時(shí)候向總行所在地銀監(jiān)局和人行報(bào)備了行不行?我認(rèn)為這也是‘批準(zhǔn)’的一種形態(tài)。”一名受訪金融市場(chǎng)部總經(jīng)理說。

2、應(yīng)該回歸政策的初心,看到異地機(jī)構(gòu)的積極作用:

有農(nóng)商行人士告訴記者:“在小城市,我們想招個(gè)研究生都難,更別說合適的交易員或金融衍生品人才。你只有往外走。最重要的是,做資產(chǎn)做交易簽合同,如果不見面,我們根本不放心。異地團(tuán)隊(duì)對(duì)于熟悉交易對(duì)手,并且引入先進(jìn)的產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理理念給母行,其實(shí)是很有意義的。所有的政策,肯定都是初心的,它肯定是為了促進(jìn)一個(gè)銀行更加穩(wěn)健發(fā)展,所以,我認(rèn)為不能一棒子遷回所有的異地機(jī)構(gòu),應(yīng)該是以合適的方式引導(dǎo)他們更合規(guī)發(fā)展?!?/p>


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