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房貸利率上浮10% 銀行收緊銀根 嚴(yán)控高杠桿 房價會跌嗎?

  • 2018年2月2日 lihuizhen來源:百瑞地產(chǎn)網(wǎng) 1200 78
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  • 2018-2023年版房地產(chǎn)代理產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告

    在市場競爭日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天,要開發(fā)一個新品并能迅速在市場上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過科學(xué)的市場分析、消費(fèi)者分析、競爭對手的分析,做到有的放矢,才能使企業(yè)開發(fā)的新...

首套房貸利率從原來的基準(zhǔn)利率上浮5%,調(diào)整至基準(zhǔn)利率上浮10%。二套房貸從原來的基準(zhǔn)利率上浮10%或15%,統(tǒng)一調(diào)整為上浮15%!

房地產(chǎn),房貸利率上浮10%

房地產(chǎn)行業(yè)新動向。國有四大行宣布:首套房利率統(tǒng)一上浮10%!

合肥已在執(zhí)行!

6家銀行上浮15%,二套房最高上浮40%!

合肥首套房利率一年4連跳,房價暴漲34萬!

業(yè)內(nèi):2018年,首套房利率還要上調(diào)!

一、國有四大行統(tǒng)一上調(diào)房貸利率!

合肥已經(jīng)執(zhí)行!

定向加息來了!南方網(wǎng)消息,今天(2月1日)起,廣州市工、農(nóng)、中、建四大國有銀行廣州地區(qū)的房貸利率再度上調(diào)!

其中,首套房貸利率從原來的基準(zhǔn)利率上浮5%,調(diào)整至基準(zhǔn)利率上浮10%。二套房貸從原來的基準(zhǔn)利率上浮10%或15%,統(tǒng)一調(diào)整為上浮15%!

目前,廣州的首套房貸利率在1.05倍至1.1倍之間,部分高的甚至到1.2倍,不過華潤銀行首套房貸仍有9折優(yōu)惠。

多數(shù)中介表示,房貸利率未來還有繼續(xù)上浮的空間!

隨后,本站第一時間摸底合肥各大銀行,獲得最新消息:

(備注:本次調(diào)查日期2018年2月1日,該表統(tǒng)計的各大行利率折扣是大致情況,具體折扣依照每家樓盤、每行支行情況各不相同,不可一概而論。)

在本次致電各大行的過程中本站了解到:

1、目前合肥各大行首套房利率已經(jīng)全面上浮10%,再無利率優(yōu)惠。

2、在致電的銀行中竟然有3家明確表示,近期內(nèi)首套房由上浮10%調(diào)整至上浮15%有非常大的可能。

3、6家銀行首套房利率上浮15%,1家銀行首套房已經(jīng)首套房貸款利率上浮20%,也就是5.88的利率,并且已經(jīng)執(zhí)行。

4、合肥科技農(nóng)商行二套房(名下有房貸)的貸款利率針對部分樓盤已經(jīng)上浮40%!

5、目前各家銀行放款時間相對去年年底較快,一般情況下審批通過后,半個月左右就能放款,但受到網(wǎng)簽備案延遲的影響,具體放款時間不定。

事實上,進(jìn)入2018年,銀行房貸額度依然緊張。

按照往常規(guī)律,一季度是銀行貸款額度最充裕的時間。然而,在房地產(chǎn)調(diào)控深入推進(jìn)的背景下,今年房貸卻未見寬松。

融360分析師李維一預(yù)計,2018年度房貸利率保持繼續(xù)上漲的可能性大,預(yù)計房貸利率整體基調(diào)仍為穩(wěn)中偏緊。

二、合肥首套房利率一年4連跳!

房價直接上漲34萬!

早在去年6月份的時候,銀行方面就向本站透露,此前一波利率上浮應(yīng)該不是終點,有可能還會繼續(xù)上浮,未來首套房貸主流利率上浮到10%甚至之上,是非常有可能出現(xiàn)的。

從2017年6月份開始,合肥市各大銀行對于首套房貸款利率的政策調(diào)整,從9折優(yōu)惠,到如今最高的1.2倍,四連跳不要太刺激!

那么我們來小算一筆,按照合肥1.5萬/㎡,100㎡每套,總價在150萬,30%首付,貸款30年,等額本息情況下:

9折優(yōu)惠:每月還款5264元,共支付利息84.51萬元。

基準(zhǔn)利率:每月還款5889元,共支付利息95.61萬元。

基準(zhǔn)上浮10%:每月還款5182.78元,共支付利息107.02萬元。

基準(zhǔn)上浮20%:每月還款6214元,共支付利息118.7萬元。

上浮20%比9折優(yōu)惠,利息足足多出34.2萬!

也就是說,可能耽誤了大半年時間,房價對你來說就切實上漲了34.2萬!這對每個買房人而言,確實是不小的打擊!

同策研究院認(rèn)為,今年全國性房貸利率多次上調(diào),,彰顯政策調(diào)控的堅決性,提高房貸利率直接提高購房成本,也在一定程度上打擊多套房炒房客??梢灶A(yù)見,樓市調(diào)控期間內(nèi),貸款利率上浮將成為長期手段,甚至有再升級可能。

為什么不斷收緊銀行房貸的閥門?

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,今年貨幣金融政策是會越來越緊的,除了上調(diào)利率,額度也會比2017年更緊張,整體調(diào)控會越來越緊張。

房貸方面,一直都有"去杠桿"的說法,現(xiàn)在(房貸利率上調(diào))是實際行動了。市場經(jīng)濟(jì)之下的調(diào)控,用經(jīng)濟(jì)手段優(yōu)于行政手段。

三、銀行動手!暫停房地產(chǎn)開發(fā)貸業(yè)務(wù)!

部分開發(fā)商瑟瑟發(fā)抖!

從去年開始,銀監(jiān)會對銀行貸款的監(jiān)管持續(xù)收緊、從嚴(yán),是整個大氣候,起碼也是當(dāng)下不得已的重拳治標(biāo)。

人民日報旗下的《證券時報》報道,有傳聞?wù)f——恒豐銀行1月29日起暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù),存量業(yè)務(wù)可正常受理。

恒豐銀行回應(yīng)稱:“關(guān)于暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù),是基于我行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整作出的正常經(jīng)營決策,我行的房地產(chǎn)貸款占比比較高,屬于暫時性內(nèi)部管理措施,不涉及其他。”也就是說,市場傳聞得到了證實!

新華社旗下的《中國證券報》報道,2018年以來,房企融資通道驟然縮緊。部分銀行已暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信,或暫停房地產(chǎn)開發(fā)貸業(yè)務(wù)。

同時,信托業(yè)人士透露,在嚴(yán)監(jiān)管背景下,信托公司地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)更趨審慎。隨著監(jiān)管層嚴(yán)控銀行信貸和信托資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場,房企融資難度越來越大。

也就是說,銀行給予開發(fā)商的兩種重要融資方式——授信和開發(fā)貸,都在全面收緊。一些“此前比較激進(jìn)”的銀行,甚至?xí)和A讼嚓P(guān)業(yè)務(wù)!無論這種政策是不是一種結(jié)構(gòu)性調(diào)整,一個不爭的事實就是房地產(chǎn)企業(yè)的融資正在日益從緊!

開發(fā)貸收緊, 對樓市產(chǎn)生什么影響?

1、開發(fā)商資金鏈緊張程度,可能比2017年大。

事實上,2017年開發(fā)商的資金壓力并沒有非常大,根據(jù)央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù),2017年,房產(chǎn)開發(fā)貸款余額7萬億元,同比增長21.7%,增速比上年末高9.5個百分點。

從銀行融資角度而言,2017年開發(fā)商日子太好過了。現(xiàn)在收緊一點,也屬正常。

2、部分城市、樓盤甩貨可能加快,部分房子議價空間有望出現(xiàn)。

在資金鏈緊張的情況下,最好的辦法就是加快出貨。而調(diào)控目前整體沒松口,開發(fā)商要加緊出貨,價格松動是不得已的辦法。

不過,開發(fā)商有大有小,融資渠道和辦法、賬上現(xiàn)金儲備各有不同。如果調(diào)控不再加碼,融資不再收緊,并不會逼迫每個開發(fā)商都甩貨。

3、一些高杠桿中小開發(fā)商危險了!

這一波調(diào)控雖然號稱史上最嚴(yán)厲,但2017整體銷售和價格并不差,如今房企融資渠道被各種收緊,高杠桿的中小型房企危險系數(shù)不斷飆升。

4、不過,地方政府、開發(fā)商和穩(wěn)增長需求,都不允許開發(fā)貸暫停擴(kuò)大化。

四、危險!合肥樓市杠桿率超北上廣!

嚴(yán)堵消費(fèi)貸,合肥已被曝光!

近日,一組重磅數(shù)據(jù)爆出,在居民資金杠桿率方面,合肥達(dá)到驚人的114.9%!超過北京、上海、廣州,分別是北京的2.32倍,上海的1.74倍,廣州的1.45倍!

這里說的“家庭(樓市)杠桿率”,是用一個城市的“住戶貸款余額”除以“住戶存款余額”。所謂“住戶”,就是居民家庭和個人,“貸款余額”包含了房貸、車貸等等,但中國家庭的貸款基本上都是房貸。

超過100%的杠桿比率買房,合肥市場對于房子的投機(jī)心理真的太可怕!消費(fèi)貸、信用貸、抵押貸款,只要能買房,任何資金渠道都被炒房客研究得透徹?zé)o比。

炒房客最常見的資金來源就是消費(fèi)貸款,消費(fèi)貸包括信用貸和抵押貸兩種,信用貸只要有穩(wěn)定的收入和工作即可,抵押貸則需要房子作抵押。不少炒房客不太在乎所謂的房貸規(guī)模收縮利率提高,沒有了房貸,還有消費(fèi)貸。

很多人就收到過類似短信:辦理我行信用類消費(fèi)貸款,月手續(xù)費(fèi)僅0.4%,最高可貸15萬,裝修貸最高可貸50萬,最長5年。

對方工作人員原話:

01、消費(fèi)貸可以用來買房,不過需要貸款人先通過POS機(jī)將金額刷到儲蓄卡上。

02、消費(fèi)貸最高可貸15萬,月息0.4%,2天內(nèi)就能放款,每月還款600左右。裝修貸最高可貸50萬。

03、辦理手續(xù)方面,收到銀行短信的客戶,只要一張身份證就可辦理。

而早在去年9月,全國就已經(jīng)開始嚴(yán)打消費(fèi)貸流入樓市,沒想到現(xiàn)在合肥的消費(fèi)貸依舊如此猖獗!

五、銀行收緊銀根,嚴(yán)控高杠桿

房價會跌嗎?

1月25日,銀監(jiān)會對“樓市杠桿率”最高的廈門開出了系列罰單,對資金違規(guī)進(jìn)入樓市問責(zé);在1月25日到26日召開的“全國銀行業(yè)監(jiān)管會議”上,銀監(jiān)會提出了:

1、努力抑制居民杠桿率,重點是控制居民杠桿率的過快增長,打擊挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為,嚴(yán)控個人貸款違規(guī)流入股市和房市。

2、繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化,嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。

可以看到,國家對于金融層面的管控態(tài)度極為強(qiáng)硬,違規(guī)資金想炒房,癡心妄想!

那么,既然如此嚴(yán)厲打擊炒房客,對房價會產(chǎn)生什么影響呢?

1

抑制高杠桿是大環(huán)境!

2018年、2019年和2020年,是防范和化解金融風(fēng)險的關(guān)鍵時期,抑制企業(yè)、居民的杠桿率(負(fù)債率)是中央既定的方針。

從過去一段時間恒大、萬達(dá)等企業(yè)“降杠桿”的情況看,未來會有更多的開發(fā)商要“過關(guān)”。雖說會保護(hù)小企業(yè)發(fā)展,但波動難以避免。

2

兩會或?qū)⒊赊D(zhuǎn)折點!

3月的“兩會”將成為一個分水嶺。目前嚴(yán)厲的政策能否維持到“兩會”之后,有待觀察。

央行、銀監(jiān)會等“一行三會”都面臨人事變動,這個因素會對政策產(chǎn)生重要影響(金融監(jiān)管再次進(jìn)入“比狠模式”)。

此外,到“兩會”之后,一月、二月的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)就會出來,財政收入等下滑的態(tài)勢會更加明顯。

3

金融對于房地產(chǎn),有壓有保!

其實對于房地產(chǎn)行業(yè),金融政策是有保有壓的。“壓”的是部分銀行(房地產(chǎn)業(yè)務(wù)占比較高)、部分房企(中小房企、杠桿率過高的房企)、部分業(yè)務(wù)(商品房)。

“保”的是大型房企、尤其是大型國資背景的房企,鼓勵其開展長租、共有產(chǎn)權(quán)、限價房的業(yè)務(wù)。至于剛需、改善型需求買房,也將被支持而不是打壓。

因此,對于房價來說,可能只是部分城市中小房企的項目為了收回資金,會有緊急拋售行為,可以降溫,但不會降價,對于整個大方向,事實上構(gòu)不成利空。

結(jié) 語

國家對房地產(chǎn)市場的杠桿率仍然高度關(guān)切,2018年對熱點城市的調(diào)控可能會繼續(xù)加碼,購房者可用的杠桿非常之少,短炒是沒有機(jī)會的,使用消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金買房子的風(fēng)險巨大,隨時可能被銀行查到要求提前還款。樓市會晉級到價值投資時代,適合長期持有。

對剛需買房人來說,現(xiàn)在完全不需要受到影響,反而在這個時候會有更多"筍盤"出現(xiàn),雙方溢價空間加大。

所以,對自住買家來說,加息時買房才是正確之選,因為房價平穩(wěn)時,開發(fā)商的折扣與優(yōu)惠更多,二手房市場也更容易挖到筍盤,一個筍盤讓你省下來的錢,可比多掏的那點利息成本多得多。


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