人民銀行會(huì)重啟支付牌照發(fā)放嗎？外資申請(qǐng)支付牌照被允許

• 2018年3月22日 lihuizhen來(lái)源：支付之家網(wǎng) 1171 76
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  2018-2023年城市公共交通領(lǐng)域移動(dòng)支付應(yīng)用市場(chǎng)調(diào)研及前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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雖然支付牌照這幾年歷經(jīng)風(fēng)雨，不過(guò)有個(gè)底線人民銀行一直嚴(yán)守著，就是不允許外資申請(qǐng)支付牌照。

微信支付寶迎來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

3月21日下午，中國(guó)人民銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了有關(guān)外商投資支付機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜公告。央行在公告中表示，境外機(jī)構(gòu)擬為中華人民共和國(guó)境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務(wù)許可證，而此舉也被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是人民銀行重啟支付牌照發(fā)放的前兆。

第三方支付這個(gè)行業(yè)最早追溯到1999年，據(jù)說(shuō)首信易支付成立第一家第三方支付公司。2001年，剛剛誕生不到3年的第三方支付行業(yè)，便遭遇中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂之災(zāi)，再加之受制于信用、資金等因素，集體陷入困境。2003年的“非典”，卻意外成就了第三方支付行業(yè)。由于人們都盡可能避免戶外交易，電子商務(wù)市場(chǎng)被全面引爆，第三方支付行業(yè)隨著電子商務(wù)市場(chǎng)的火爆而迅速繁榮。

央行于2010年6月公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類，其中網(wǎng)絡(luò)支付又細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付和固定電話支付。

隨后在2010年11月份，時(shí)任央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民在“第四屆中國(guó)電子銀行高峰論壇”接受北京晚報(bào)采訪時(shí)表示，央行不會(huì)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)量限制。歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，“不應(yīng)該說(shuō)多少年批幾家，凡是符合規(guī)定的都要給予許可，讓市場(chǎng)去選擇，物競(jìng)天擇，適者生存?！?/p>

支付牌照是央行為規(guī)范第三方支付行業(yè)發(fā)展秩序而設(shè)立的行業(yè)準(zhǔn)入制度。2011年5月7日，有一批企業(yè)焦急地等待“放榜”，在央媽那里，他們還是“野孩子”。在當(dāng)時(shí)，支付只是在銀行、銀聯(lián)、央行之間進(jìn)行，第三方支付意味著創(chuàng)新、開(kāi)拓和無(wú)限美好的未來(lái)。而第三方支付幾乎只用了1-2年時(shí)間，便超越了之前銀行、銀聯(lián)等幾十年的創(chuàng)新，已經(jīng)在支付體系內(nèi)形成了很大影響力。

此后，每一批第三方支付牌照的發(fā)放，都引人矚目，尤其是前幾批牌照，都要經(jīng)歷幾番波折，哪幾家支付企業(yè)會(huì)拿牌、會(huì)拿到哪些業(yè)務(wù)類型、何時(shí)發(fā)放牌照、發(fā)幾張……在沒(méi)有塵埃落定之前，這一切都成了津津樂(lè)道的話題。

不過(guò)直到2015年初，“嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)兼并重組、持續(xù)發(fā)展健全市場(chǎng)退出機(jī)制，研究實(shí)施支付機(jī)構(gòu)分類、分級(jí)監(jiān)管”被寫(xiě)入央行同年2月底下發(fā)的2015年支付結(jié)算工作要點(diǎn)的通知中。這向外界傳遞了監(jiān)管層有意收緊支付牌照下發(fā)進(jìn)程。

隨后在2016年8月第一批支付牌照到期續(xù)展時(shí)，央行已明確表態(tài)原則上不再核發(fā)新牌照。不僅如此，在停發(fā)牌照的同時(shí)行業(yè)還面臨著違規(guī)公司被“摘牌”、牌照只減不增的現(xiàn)實(shí)。

彼時(shí)，人民銀行全面暫停了支付牌照的核發(fā)工作。

據(jù)支付信息查詢系統(tǒng)“支付查”了解，自2011年5月份首次發(fā)放第三方支付牌照以來(lái)，央行迄今已發(fā)出了9批共271張支付牌照。在隨后的時(shí)間里，有28張支付牌照因?yàn)楹喜?、違規(guī)或主動(dòng)申請(qǐng)而注銷，截止目前僅剩243張第三方支付牌照。

最后一張支付牌照花落傳化支付，是2017年6月30日被公布出來(lái)的，不過(guò)其獲牌時(shí)間實(shí)際上為2015年12月8日，獲牌原因是因?yàn)樵谔幚碚憬资匡L(fēng)險(xiǎn)事件立功。

在2015年3月份，人民銀行也曾下發(fā)一張支付牌照，不過(guò)是一張地區(qū)預(yù)付卡牌照。實(shí)際上常規(guī)意義的最后一批支付牌照下發(fā)應(yīng)該是在2014年7月份下發(fā)的第七批27家支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)牌照。

所以，可以理解為央行已經(jīng)有近4年時(shí)間沒(méi)有下發(fā)新的網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等類別的支付牌照了。

支付牌照不可以倒買(mǎi)倒賣，其他公司如想快速獲得，只能通過(guò)直接收購(gòu)第三方支付公司的方式將支付牌照收入囊中，這使得支付牌照的市場(chǎng)存量越來(lái)越少。據(jù)了解，近兩年來(lái)第三方支付企業(yè)被上市公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等收購(gòu)現(xiàn)象頻現(xiàn)，比如小米收購(gòu)捷付睿通、萬(wàn)達(dá)收購(gòu)快錢(qián)、唯品會(huì)收購(gòu)浙江貝付、美團(tuán)收購(gòu)錢(qián)袋寶、海立美達(dá)收購(gòu)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、新大陸收購(gòu)國(guó)通星驛等。

支付行業(yè)不斷成為產(chǎn)業(yè)巨頭布局金融業(yè)務(wù)的入口，因此被資本市場(chǎng)看好。

雖然支付牌照這幾年歷經(jīng)風(fēng)雨，不過(guò)有個(gè)底線人民銀行一直嚴(yán)守著，就是不允許外資申請(qǐng)支付牌照。

這比較出名的就是支付寶VIE事件。

支付寶本來(lái)是阿里巴巴的全資子公司，和阿里巴巴的性質(zhì)一樣屬于中外合資。國(guó)家不允許外資企業(yè)金融第三方支付領(lǐng)域，對(duì)外資企業(yè)從事第三方支付服務(wù)進(jìn)行了限制。由于支付寶是中外合資企業(yè)，由阿里巴巴集團(tuán)、雅虎和軟銀三家公司占有，支付寶此前接近70%的股權(quán)被美國(guó)雅虎和日本軟銀公司控制。因此外資企業(yè)占據(jù)的控股高達(dá)70%，國(guó)家是不允許支付寶從事第三方支付活動(dòng)的，馬云為了拿到經(jīng)營(yíng)許可，讓支付寶順利獲得支付牌照，于2009年和2010年分兩次把支付寶的股權(quán)轉(zhuǎn)移到自己名下的純內(nèi)資公司，實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)企業(yè)100%控股，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)拿到經(jīng)營(yíng)許可。

阿里巴巴對(duì)支付寶的重組目的是為了監(jiān)管部門(mén)的牌照，支付寶被一家中國(guó)國(guó)內(nèi)的企業(yè)100%控股有助于獲得所需牌照。起初雅虎、軟銀希望的支付寶采用VIE模式，也就是采用“協(xié)議控制”方式來(lái)獲取牌照，即注冊(cè)內(nèi)資公司獲得牌照，再通過(guò)協(xié)議安排將內(nèi)資公司的收益和管理都交予三方的合資公司。但馬云拒絕了這一方案，并解釋稱“央行反復(fù)要求我們保證不存在外資成分和協(xié)議控制情況，我們必須遵守法律”，因此在董事會(huì)未達(dá)成一致的情況下將支付寶股權(quán)轉(zhuǎn)出。

不僅是支付寶，由于百度與新浪均為通過(guò)VIE結(jié)構(gòu)在境外上市的公司，這兩個(gè)公司同樣遇到了此前馬云在支付寶獲牌時(shí)所面臨的問(wèn)題。

2013年7月5日，百付寶在央行北京營(yíng)業(yè)管理部的網(wǎng)站上發(fā)布公告稱，其由北京百度網(wǎng)訊科技有限公司、梁志祥兩方出資設(shè)立，其中百度網(wǎng)訊為內(nèi)資企業(yè)，其出資比例為9100萬(wàn)元、持股比例為91%、梁志祥為中國(guó)籍自然人，其持股比例為9%。百付寶公告稱，該公司不存在境外投資人通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排能實(shí)際支配公司行為的情形。它還強(qiáng)調(diào)，該公司會(huì)始終保持資產(chǎn)獨(dú)立、運(yùn)營(yíng)獨(dú)立、系統(tǒng)獨(dú)立;其與母公司不進(jìn)行違反我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的利益分配。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，百付寶的公告可以看出央行實(shí)際上對(duì)VIE結(jié)構(gòu)仍然比較敏感，“如果說(shuō)它是純外資，股權(quán)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單的話說(shuō)不定還比較好辦些?！?/p>

第七批牌照的下發(fā)，里面有索迪斯萬(wàn)通與艾登瑞德這兩家有外資背景的公司獲得支付牌照，不過(guò)都屬于預(yù)付卡領(lǐng)域。有分析人士認(rèn)為，由于預(yù)付卡市場(chǎng)仍然相對(duì)比較邊緣，其自成一個(gè)發(fā)行與受理系統(tǒng)，也與此前爭(zhēng)議的金融信息安全問(wèn)題并不突出。

人民銀行在第7批給外資背景的支付公司下發(fā)了兩張預(yù)付卡牌照，此舉被認(rèn)為是央行在進(jìn)行支付業(yè)的一個(gè)有步驟的開(kāi)放。但是因?yàn)榕普障掳l(fā)收緊，隨后并沒(méi)有進(jìn)一步向外資放開(kāi)的機(jī)會(huì)。

在2015年4月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，按照WTO規(guī)定，2015年8月22日就應(yīng)該開(kāi)放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)。2017年6月，央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》，作為國(guó)務(wù)院文件的實(shí)施細(xì)則。

直到2017年11月份，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)舉辦的“2017第六屆中國(guó)支付清算論壇”上表示要充分認(rèn)識(shí)支付產(chǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的重要意義，將大幅度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，推進(jìn)電子支付領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放，歡迎和鼓勵(lì)外資參與我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)格局進(jìn)一步優(yōu)化。

接著就有媒體報(bào)道稱，VISA和美國(guó)運(yùn)通已向人民銀行提交銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)材料。美國(guó)運(yùn)通向央行的材料中，申請(qǐng)主體為連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司，股東出資信息為連連數(shù)字科技有限公司出資50%，美國(guó)運(yùn)通(American Express Travel Related Services Company, Inc.)出資50%。另一方面Visa也在兩手準(zhǔn)備，嘗試與八家銀行通過(guò)合資形式著手牌照突破，或?qū)⒊闪⒑腺Y公司。顯然，清算領(lǐng)域已經(jīng)有外資的參與。

如今，人民銀行再次下發(fā)7號(hào)文，明確外商投資支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和監(jiān)管政策，更為具體的將支付業(yè)的開(kāi)放聚焦到如何獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》這上面，文件自3月21日起實(shí)施。

7號(hào)文中提到，境外機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)在國(guó)內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，并根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證。與此同時(shí)，外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在中國(guó)境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨(dú)立完成支付業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)。此外，外商投資支付機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個(gè)人信息和金融信息的存儲(chǔ)、處理和分析應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進(jìn)行。

至此，支付牌照重新啟動(dòng)核發(fā)工作就在眼前，而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也將迎來(lái)新玩家!

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