公積金貸款能貸多少怎么算？住房公積金貸款利息是多少？貸款額度怎么確定？

• 2018年3月26日 GuoMeng來源：千尋生活 金投銀行 1422 94
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公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評估總價的影響，最高貸款額度≤房屋評估價-首付

公積金貸款能貸多少怎么算

公積金貸款買房可以貸多少?公積金貸款額度怎么算呢?

1、貸款最高限額

每個城市都有規(guī)定的貸款最高額度，夫妻和個人不同

以北上廣深為例(首套房)

北京：夫妻120萬，個人120萬

上海：夫妻120萬，個人60萬(有補充公積金的)

廣州：夫妻100萬，個人60萬

深圳：夫妻90萬，個人50萬

2、房貸首付比例、房屋總價

公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評估總價的影響，最高貸款額度≤房屋評估價-首付

比如北京一套200萬的房子，首付20%，貸款額度≤200-40=160萬，由于最高限額是120萬，那么貸款最高額度不能超過限額，即最多只能貸120萬。

3、月收入與月繳存額

有的城市以月收入、月繳存額作為貸款額度評估標準。

比如北京：最高可貸額度=(家庭月收入-北京市基本生活費標準)/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額

其中，月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例

假如月繳存額為2000元，繳存比例12%，貸款20年，北京市基本生活費標準為1323元，每萬元貸款月均還款額為56.72

月收入=2000/12%=16667元

最高貸款額度=(16667-1323)/56.72=270.52元，取最高限額120萬，貸款最高額度為120萬元

(繳存比例、每萬元貸款月均還款額、北京市基本生活費標準數(shù)據(jù)來源于北京住房公積金管理中心)

4、賬戶余額與借款人年齡

有城市把公積金賬戶余額和借款人年齡作為評估貸款額度的標準，但各地計算公式有差異。

比如：

北京：沒有明確規(guī)定貸款額度受賬戶余額影響，但是要符合連續(xù)繳存6個月以上

深圳：貸款額度=公積金賬戶余額X14倍

具體要咨詢當?shù)毓e金管理中心。

5、繳存基數(shù)

有城市規(guī)定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數(shù)的50%

比如深圳：1)房貸月供本息合計≤繳存基數(shù)X50%(按等額本息計算)

2)如果夫妻共同還貸，則房貸月供本息合計≤(主貸人繳存基數(shù)+次貸人繳存基數(shù))X50%

6、建筑面積

有的城市會以建筑面積作為貸款額度評估標準，比如北京：

套型建筑面積≤90平方米的首套房，房貸最高限額120萬

套型建筑面積>90平方米的住房，房貸最高限額80萬

公積金組合貸款利率多少?公積金貸款按個人住房公積金貸款利率執(zhí)行，組合貸款的商業(yè)性貸款部分按照工行個人住房商業(yè)貸款標準執(zhí)行。

公積金組合貸款利率多少

炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件金投網(wǎng)桌面行情報價工具公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%,月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。

商業(yè)貸款：(1)貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基礎(chǔ)上上浮或下浮。

現(xiàn)行基準利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：

①短期貸款六個月(含)5.6%;

②六個月至一年(含)6%;

③一至三年(含)6.15%;

④三至五年(含)6.4%;

⑤五年以上6.55%。

(2)房貸是銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的，根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別， 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍。

從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折。

五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，三季度以來和2013年初由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間。

公積金貸款額度怎么確定

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

不僅貸款額度有限，而且額度還不能超過總房款。舉個簡單的例子:如果你的房子要貸款200萬，而你所在的城市公積金貸款只有100萬(不同的城市，公積金的貸款額度不同)，那你也只用公積金貸款100萬。但是如果你的房子只價值50萬，那你也只能貸款50萬，是不可以超出房屋價值的。

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