房貸新政“三價(jià)合一”是什么_深圳實(shí)行“三價(jià)合一”政策_(dá)對(duì)買房有多大殺傷力

• 2018年4月2日 HaoChenChong來(lái)源：網(wǎng)易 1037 66
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  2018-2023年住房貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  住房貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析住房貸款未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

3月28日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布通知，明確規(guī)定商業(yè)銀行辦理房屋貸款業(yè)務(wù)，要以房地產(chǎn)信息系統(tǒng)中查詢到的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結(jié)果作為審核依據(jù)。

3月28日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)布通知，明確規(guī)定商業(yè)銀行辦理房屋貸款業(yè)務(wù)，要以房地產(chǎn)信息系統(tǒng)中查詢到的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結(jié)果作為審核依據(jù)，并以網(wǎng)簽備案合同價(jià)款和房屋評(píng)估價(jià)的最低值作為計(jì)算基數(shù)確定貸款額度，這意味著此前傳聞已久的“三價(jià)合一”在深圳正式落地。

“三價(jià)合一”是個(gè)什么?

貸款利率上浮很好理解，就是你向銀行貸款的利息上漲了。同樣的貸款數(shù)額，以前在基準(zhǔn)利率的情況下，貸款100萬(wàn)30年期限，只需91萬(wàn)利息。如今，需要向銀行支付136萬(wàn)，購(gòu)房成本瞬間增加了46萬(wàn)。

而“三價(jià)合一”，也是為增加購(gòu)房成本而來(lái)。

一般情況下，一套二手房交易會(huì)有四個(gè)價(jià)格。

第一個(gè)是實(shí)際成交價(jià)。

第二個(gè)是交易備案價(jià)格。為了少交點(diǎn)稅，買房和買房都希望少寫點(diǎn)，一般都會(huì)低于真實(shí)成交價(jià)。

第三個(gè)是房管局計(jì)稅評(píng)估價(jià)。房管局收稅的時(shí)候，不可能按照你寫的備案價(jià)來(lái)收，如果你備案價(jià)寫1元，那不是沒(méi)得收了。所以，房管局會(huì)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格對(duì)你交易的房子做一個(gè)評(píng)估，評(píng)估高了你肯定不樂(lè)意，回來(lái)理論，所以這個(gè)評(píng)估價(jià)一般會(huì)比市場(chǎng)價(jià)格略低一些。

第四個(gè)是銀行評(píng)估價(jià)。買房需要向銀行貸款，購(gòu)房者當(dāng)然是希望銀行評(píng)估價(jià)格越高越好，評(píng)估的越高，能貸的款就越多，銀行也有自己的考慮，他需要自己做個(gè)評(píng)估，不能聽(tīng)你說(shuō)多少就是多少，但一般情況下，銀行的評(píng)估價(jià)會(huì)略高于市場(chǎng)。

現(xiàn)在，官方?jīng)Q定，后面三個(gè)價(jià)格必須保持一致，也即“三價(jià)合一”。所謂“三價(jià)合一”，指的是二手房交易中涉及的貸款評(píng)估價(jià)、網(wǎng)簽備案合同價(jià)、房管局計(jì)稅評(píng)估價(jià)，三個(gè)價(jià)格將不再“各自為戰(zhàn)”，銀行將以網(wǎng)簽價(jià)和計(jì)稅評(píng)估價(jià)的最低值作為貸款評(píng)估額度依據(jù)。

舉個(gè)例子來(lái)幫助理解一下

A先生想在東莞松山湖買一套總價(jià)200萬(wàn)的二手房，首付30%，為60萬(wàn)，需要向銀行貸款140萬(wàn)。

在“三價(jià)歸一”之前，為了避稅，A先生與賣方達(dá)成一致，網(wǎng)簽備案價(jià)寫低一些為170萬(wàn)，政府的評(píng)估價(jià)會(huì)一般會(huì)低于實(shí)際成交價(jià)，假設(shè)也是170萬(wàn)。A先生為了多向銀行貸些款，說(shuō)成交價(jià)是260萬(wàn)，但銀行有自己的評(píng)估系統(tǒng)，銀行最終的評(píng)估價(jià)是240萬(wàn)，以這個(gè)價(jià)格銀行貸款70%給A先生，也即168萬(wàn)。A先生既然得到了銀行的168萬(wàn)貸款，自己只需掏32萬(wàn)，相比于原來(lái)60萬(wàn)的成本，少了28萬(wàn)。

如今“三價(jià)歸一”，銀行以網(wǎng)簽和房管局計(jì)稅評(píng)估價(jià)的最低值，也即170萬(wàn)，作為銀行評(píng)估價(jià)，以這個(gè)價(jià)格的70%銀行給你貸款，也即119萬(wàn)。A先生只能拿到銀行119萬(wàn)的貸款，買下這套200萬(wàn)的二手房需要自己掏81萬(wàn)，比本來(lái)的60萬(wàn)多出了21萬(wàn)。

一句話高度概括，購(gòu)房二手房的門檻和成本抬高了，你能向銀行貸到的錢少了，你自己需要掏更多的錢。

這還只是算了“三價(jià)合一”所增加的成本，還沒(méi)有算首套房利率上浮增加的幾十萬(wàn)利息?？傊?，在“三價(jià)合一”的情況下，剛需客購(gòu)買二手房要比新房成本多二三十萬(wàn)。

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