個人首套房貸利率優(yōu)惠難覓 后期仍有上調(diào)空間

• 2018年5月25日 WuYaNan來源：網(wǎng)易財經(jīng) 333 14
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  2018-2023年中國體育活動中心建設(shè)市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報告

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記者近日走訪北京、廣州多地銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，除個人房貸利率上調(diào)，銀行對公貸款利率悄然上浮。

記者近日走訪北京、廣州多地銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，除個人房貸利率上調(diào)，銀行對公貸款利率悄然上浮。

多位專家和銀行業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來，銀行負(fù)債端成本上升推動資產(chǎn)端定價“水漲船高”。為保持合理息差水平，銀行資金“定價”上調(diào)趨勢仍將持續(xù)。尤其是個人住房按揭貸款在銀行貸款余額中比重較大，利率仍有上調(diào)空間。尋找安全的、收益更高的信貸投向，成為銀行面臨的考驗(yàn)。

首套房貸利率優(yōu)惠難覓

“現(xiàn)在銀行放款速度上來了，但是個人房貸利率也上來了。我最近的首套房客戶房貸基本是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%-10%左右?！北本┏枀^(qū)某房地產(chǎn)中介門店客戶經(jīng)理李陽表示，從2017年下半年開始，有不少銀行上調(diào)首套房貸利率，利率優(yōu)惠早就難覓了。

最新數(shù)據(jù)顯示，2018年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.135倍，比3月上升0.91%，比去年4月首套房貸款平均利率的4.52%，上升23.01%。

在全國35個城市533家銀行中，有76家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，占比14.26%;有26家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)。4月，首套房貸款平均利率最低為基準(zhǔn)利率的1.088倍，最高為基準(zhǔn)利率的1.196倍。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已較基準(zhǔn)利率上浮12%。

多位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示，個人房貸雖然是相對安全的信貸資產(chǎn)，但動輒20年以上的期限，其實(shí)給銀行期限管理帶來不小壓力。因此，考慮綜合成本，銀行個人房貸利率仍可能進(jìn)一步上調(diào)。

房貸利率提升與“房住不炒”的監(jiān)管態(tài)勢有關(guān)。建行行長王祖繼此前表示，隨著房地產(chǎn)市場調(diào)控政策延續(xù)，為防控各方面資金流向房地產(chǎn)開發(fā)，各家銀行對房地產(chǎn)資金支持都嚴(yán)格把關(guān)，首付比例在提升。為防控風(fēng)險，銀行對客戶審查趨嚴(yán)。在規(guī)模調(diào)整和風(fēng)險防控之下，偏緊是必然趨勢，所以價格“水漲船高”，不會再出現(xiàn)前些年有八折或九折的情況。這是市場正常發(fā)展趨勢，有利于房地產(chǎn)調(diào)控政策真正落實(shí)。

隨著各地調(diào)整完畢，個人房貸利率在總體上漲后會保持先前特點(diǎn)：一線城市低于二線城市利率，且低于全國平均水平?！霸谖磥磉\(yùn)作中，銀行既需要處理資金成本上升帶來的吸儲壓力，又要做好資金規(guī)劃，對貸款需求審核及發(fā)放將更嚴(yán)格。從各業(yè)務(wù)收益看，房貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯減弱?！?/span>

銀行負(fù)債成本攀升是根源

個人房貸利率上浮是銀行信貸“定價”上漲，給人們帶來的最直觀感受。中國證券報記者在調(diào)研時了解到，銀行對公貸款利率已悄然上浮。

“我們這個區(qū)域央企、國企比較多。往年，這類客戶貸款利率以基準(zhǔn)利率為主，有時甚至可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)下浮。但是，今年總行給我們的考核壓力較大，就算是央企、國企客戶貸款也都是‘價高者得’了，5%起步?！?/p>

這一切的背后，是銀行“賴以為生”的息差水平正面臨考驗(yàn)。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，一季度，銀行凈息差回落至2.08%。分機(jī)構(gòu)看，國有大行凈息差繼續(xù)上升，從上年末的2.07%上升至2.1%。外資銀行從1.71%回升到1.82%，仍低于行業(yè)平均。股份制銀行和城商行凈息差繼續(xù)下行，較2017年有加速趨勢。這反映出強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境中，對金融市場資金依賴較高的機(jī)構(gòu)，會面臨著更大的息差下行風(fēng)險。

高科技和基建等領(lǐng)域料獲青睞

資金“寶貴”，銀行信貸資金后續(xù)將更青睞誰?中國農(nóng)業(yè)銀行行長趙歡此前透露，農(nóng)業(yè)銀行今年將重點(diǎn)支持重大國家戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、“十三五”國家和地方重點(diǎn)項(xiàng)目、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、科技金融、綠色金融等領(lǐng)域。對產(chǎn)能過剩等高風(fēng)險行業(yè)持續(xù)采取壓降措施，服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提升銀行信貸資產(chǎn)組合安全性。

在連平看來，個人住房按揭貸款依然是銀行十分重要的信貸產(chǎn)品，在利率逐步上升情況下，銀行會保持適當(dāng)規(guī)模以保證收益。預(yù)計(jì)按揭貸款規(guī)模不會明顯收縮，但增速可能稍有放緩。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星此前表示，目前除5家國有大型商業(yè)銀行外，民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設(shè)立普惠金融事業(yè)部，還有1600多家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行相繼獲準(zhǔn)設(shè)立。

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