貸前調(diào)查不盡職 銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)工商銀行十堰分行作出處罰

• 2018年5月25日 ZhouXun來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng) 412 20
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  2018-2023年中國(guó)影子銀行體系市場(chǎng)深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。影子銀行體系行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)...

在此次處罰中，工行十堰分行共被罰款人民幣25萬(wàn)元。此外，另有4人被處以警告處罰，并承擔(dān)相應(yīng)罰款。

5月25日，銀監(jiān)會(huì)十堰分局公開(kāi)了一份行政處罰信息公開(kāi)表，就中國(guó)工商銀行十堰分行出現(xiàn)的“貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)發(fā)放無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景保理融資”的問(wèn)題作出處罰。

在此次處罰中，工行十堰分行共被罰款人民幣25萬(wàn)元。此外，另有4人被處以警告處罰，并承擔(dān)相應(yīng)罰款。

其中，任文波被取消高級(jí)管理人員任職資格5年，處以警告處罰，承擔(dān)罰款4000元，理由是對(duì)工行十堰分行“貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景保理融資”的違規(guī)行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。裁判文書(shū)網(wǎng)公開(kāi)的多份判決書(shū)顯示，任文波曾在十堰工商銀行的多個(gè)支行擔(dān)任行長(zhǎng)。

此外，李濤受警告處罰，并罰款人民幣4000元。理由是對(duì)工行十堰分行“貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景保理融資”的違規(guī)行為負(fù)管理責(zé)任。

馬軍、浦東明受到警告處罰，并分別處以4000、2000元罰款。理由是對(duì)工行十堰分行“貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景保理融資”違規(guī)行為負(fù)經(jīng)辦責(zé)任。

據(jù)悉，銀行對(duì)貸款審查的要求較為嚴(yán)格。銀監(jiān)會(huì)于2010年通過(guò)的《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中，有多個(gè)條款對(duì)貸款審查提出要求。

其中第十三條要求，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。職調(diào)查包括但不限于借款人組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、行業(yè)狀況等。

第二十八條要求，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

辦法的第三十八條規(guī)定，如果貸款人存在“貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職”等情況，銀監(jiān)會(huì)可采取監(jiān)管措施。

另根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，出現(xiàn)“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將被責(zé)令改正，處以罰款等。

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