中國人壽稅延養(yǎng)老險首單落地上海 稅延養(yǎng)老保險是什么?

• 2018年6月7日 GuoMeng來源：中國證券網(wǎng) 1159 75
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  2018-2023年中國人壽保險市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。人壽保險行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

6月7日，中國人壽保險股份有限公司上海市分公司為客戶邱先生成功簽發(fā)了中國人壽首份稅延養(yǎng)老保險保單。

中國人壽稅延養(yǎng)老險首單落地上海

6月7日，中國人壽保險股份有限公司上海市分公司為客戶邱先生成功簽發(fā)了中國人壽首份稅延養(yǎng)老保險保單。

據(jù)悉，邱先生是上海財經(jīng)大學碩士，現(xiàn)在基金管理公司任職，由于其行業(yè)與專業(yè)背景，他長期關(guān)注稅延養(yǎng)老險政策，“養(yǎng)老保險是個人財務(wù)規(guī)劃當中的必答題，是剛需?！?/p>

上海市自2007年就開始了稅延養(yǎng)老險政策研究，這是第一款享受稅收優(yōu)惠的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。今年政策正式落地，邱先生就在第一時間與中國人壽取得了聯(lián)系。

在產(chǎn)品選擇方面，作為CFA持證人的邱先生也給出了他的答案?！皞€人資產(chǎn)配置中，保險是重要的組成部分，而養(yǎng)老保險則更關(guān)注平穩(wěn)的收益。因為從事基金管理的工作，我對于中國人壽在資產(chǎn)實力、經(jīng)營能力、投資風格上較為了解，投資策略符合個人養(yǎng)老資產(chǎn)配置的需求，所以我選擇中國人壽。”

稅延養(yǎng)老保險是什么

稅延養(yǎng)老保險是指個人購買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險的支出，允許在申報個人所得稅時，按一定標準稅前扣除，至領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金時再征收個人所得稅的一種商業(yè)養(yǎng)老保險。自2007年起，上海保監(jiān)局積極推動稅延養(yǎng)老保險試點，持續(xù)開展試點準備工作。

2018年4月12日，《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》(財稅〔2018〕22號)正式出臺，要求自2018年5月1日起，在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)三個地區(qū)開展試點，為期一年。

為推進試點政策落地實施，國稅總局、中國銀保監(jiān)會等部門陸續(xù)出臺了《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點有關(guān)征管問題的公告》(國家稅務(wù)總局公告2018年第21號)、《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)指引》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕20號)、《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕23號)等政策文件，明確了涉稅事項的操作方法和流程，規(guī)定了保險公司參與試點經(jīng)營的資質(zhì)要求和產(chǎn)品設(shè)計標準。

上海保監(jiān)局高度重視此項工作，始終把推動稅延養(yǎng)老保險政策出臺作為建設(shè)國際保險中心的重要內(nèi)容和保險業(yè)服務(wù)國計民生的重要抓手。試點政策頒布后，上海保監(jiān)局按照中國銀保監(jiān)會部署，積極向地方政府匯報，協(xié)同政府相關(guān)部門統(tǒng)一政策實施辦法，組織行業(yè)內(nèi)符合資格的保險公司研究政策，開展培訓，切實保護投保人合法權(quán)益。

據(jù)了解，截至目前，上海共有12家保險公司符合開展稅延養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求。稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品共分為收益確定型、收益保底型、收益浮動型等三大類，體現(xiàn)了“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”的原則，參保人可根據(jù)自身條件和風險偏好選擇購買一款或多款產(chǎn)品。

積極發(fā)展稅延養(yǎng)老保險，是黨和國家的一項戰(zhàn)略工程，是調(diào)整國家機關(guān)職能、深化財稅體系改革的重要舉措，是保險業(yè)金融業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、深化改革的重要創(chuàng)新，有利于運用財政杠桿和商業(yè)保險機制，切實解決人口老齡化和養(yǎng)老保障問題，提升人民群眾的獲得感，具有深遠意義。

據(jù)了解，下一步，上海保監(jiān)局將在中國銀保監(jiān)會和上海市委市政府的領(lǐng)導下，充分發(fā)揮“改革開放排頭兵、創(chuàng)新發(fā)展先行者”作用，密切關(guān)注試點過程，認真總結(jié)試點經(jīng)驗，加強消費者權(quán)益保護，及時解決試點問題，嚴守風險底線，力爭在實踐中探索出一套可復(fù)制、可推廣的方法，供全國其他地區(qū)借鑒使用。

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