中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)的指導(dǎo)意見

• 2018年12月29日 GuoMeng來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站 861 53
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為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌經(jīng)營行為，維護金融市場秩序，防范金融風險.

中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)的指導(dǎo)意見

銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕71號

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌經(jīng)營行為，維護金融市場秩序，防范金融風險，現(xiàn)提出以下意見：

一、規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)應(yīng)當遵循以下原則：

(一)堅守定位。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當專注主業(yè)、回歸本源，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目擴張，提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。中小金融機構(gòu)應(yīng)當堅守市場定位，深耕當?shù)厥袌?，為“三農(nóng)”與小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

(二)風險為本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當完善公司治理與風險管理體系，強化對異地機構(gòu)的管理，嚴防各類金融風險。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當各司其職，避免監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊。

(三)分類施策。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)不同類型銀行業(yè)金融機構(gòu)特點，對異地非持牌機構(gòu)進行分類指導(dǎo)，精準施策。按照實質(zhì)重于形式原則，區(qū)分經(jīng)營性機構(gòu)與非經(jīng)營性機構(gòu)，并根據(jù)風險外溢程度與風險管理需求的不同提出針對性規(guī)范要求。

(四)新老劃斷。銀行業(yè)金融機構(gòu)當前存續(xù)的異地非持牌機構(gòu)應(yīng)當在過渡期內(nèi)有計劃整改。新設(shè)異地持牌機構(gòu)應(yīng)當嚴格履行行政審批程序，新設(shè)異地非經(jīng)營性機構(gòu)應(yīng)當嚴格履行報告義務(wù)。

二、本指導(dǎo)意見所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的金融機構(gòu)以及國家開發(fā)銀行、政策性銀行。

三、異地非持牌機構(gòu)是指未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，銀行業(yè)金融機構(gòu)在異地擁有固定營業(yè)場所或配備專門人員，實質(zhì)開展經(jīng)營性業(yè)務(wù)或為相關(guān)業(yè)務(wù)提供后臺服務(wù)的機構(gòu)。異地非持牌機構(gòu)包括異地經(jīng)營性非持牌機構(gòu)與異地非經(jīng)營性非持牌機構(gòu)(以下簡稱“經(jīng)營性機構(gòu)”與“非經(jīng)營性機構(gòu)”)。

經(jīng)營性機構(gòu)指銀行業(yè)金融機構(gòu)在異地設(shè)立的，按照實質(zhì)重于形式原則，面向公眾或交易對手開展經(jīng)營活動，可能產(chǎn)生以下影響的機構(gòu)：

(一)給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、法律風險、國別風險、戰(zhàn)略風險等相關(guān)風險;

(二)對存款人和其他客戶的合法權(quán)益構(gòu)成損害;

(三)引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險;

(四)對金融安全和金融穩(wěn)定產(chǎn)生其他影響。

經(jīng)營性機構(gòu)包括但不限于銀行業(yè)金融機構(gòu)在異地設(shè)立且實質(zhì)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營、產(chǎn)品營銷、市場拓展、項目調(diào)查、風險評估等相關(guān)經(jīng)營活動的事業(yè)部及其分部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、經(jīng)營團隊等。

非經(jīng)營性機構(gòu)指銀行業(yè)金融機構(gòu)在異地設(shè)立的不開展經(jīng)營活動，僅為相關(guān)業(yè)務(wù)提供后臺服務(wù)的機構(gòu)。包括但不限于銀行業(yè)金融機構(gòu)在異地設(shè)立的區(qū)域?qū)徟行?、審計中心、?zāi)備中心、軟件開發(fā)中心、賬務(wù)處理中心等。

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號，以下簡稱《指引》)要求，根據(jù)實質(zhì)重于形式原則，對符合持牌要求的經(jīng)營性機構(gòu)，按照行政許可程序申領(lǐng)專營機構(gòu)或?qū)I機構(gòu)分支機構(gòu)金融許可證;對不符合持牌要求的，將其并入當?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理水平、內(nèi)部控制能力，以及異地非持牌機構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況規(guī)范經(jīng)營性機構(gòu)。對于申領(lǐng)專營機構(gòu)或其分支機構(gòu)金融許可證的，應(yīng)當嚴格按照《指引》要求加強管理，確保其風險管理和內(nèi)控體系健全有效。

除經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準外，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在當?shù)責o分支機構(gòu)的地區(qū)設(shè)立專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

五、銀行業(yè)金融機構(gòu)在境外設(shè)立經(jīng)營性機構(gòu)，應(yīng)當與境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)充分溝通，經(jīng)境內(nèi)法人監(jiān)管機構(gòu)與境外監(jiān)管機構(gòu)同意。對在境外已設(shè)立的經(jīng)營性機構(gòu)，經(jīng)與境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)溝通后未經(jīng)同意的，應(yīng)當穩(wěn)妥有序予以撤銷。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確保境外經(jīng)營性機構(gòu)嚴格遵守境內(nèi)法人監(jiān)管機構(gòu)和境外監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管要求，并加強境外運營風險防控和合規(guī)風險管理。

六、銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立非經(jīng)營性機構(gòu)，應(yīng)當至少提前2個月向法人監(jiān)管機構(gòu)及擬設(shè)立非經(jīng)營性機構(gòu)的所在地監(jiān)管機構(gòu)報告。報告材料內(nèi)容包括但不限于非經(jīng)營性機構(gòu)設(shè)立的必要性和可行性、辦公場所、派駐人員、職能定位、業(yè)務(wù)范圍、總行書面決議、總行對其管理方式、與當?shù)胤种新氊熯吔鐒澐?、報告路徑等?/p>

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全對非經(jīng)營性機構(gòu)的管理機制，包括風險管理、內(nèi)部控制、考核機制、人員管理等。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確保非經(jīng)營性機構(gòu)嚴格遵守其業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。嚴禁以非經(jīng)營性機構(gòu)之名，實質(zhì)對外開展經(jīng)營活動。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當定期向法人監(jiān)管機構(gòu)報告境內(nèi)非經(jīng)營性機構(gòu)相關(guān)情況，報告頻率不得低于每年一次。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控管理水平，審慎設(shè)立異地非經(jīng)營性機構(gòu)，并合理確定機構(gòu)數(shù)量。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在境內(nèi)無分支機構(gòu)的地區(qū)設(shè)立非經(jīng)營性機構(gòu)，不得在異地集中設(shè)立多個非經(jīng)營性機構(gòu);發(fā)起設(shè)立專司村鎮(zhèn)銀行管理和服務(wù)的除外。

銀行業(yè)金融機構(gòu)在境外設(shè)立非經(jīng)營性機構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管要求另行規(guī)定。

七、除經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準外，銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上不得設(shè)立異地管理總部。

八、銀行業(yè)金融機構(gòu)異地持牌機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)承擔異地持牌機構(gòu)的主體監(jiān)管責任，履行市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等職責。法人監(jiān)管機構(gòu)在法人監(jiān)管整體框架內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)異地持牌機構(gòu)的風險管理與內(nèi)部控制納入總行統(tǒng)一管理體系進行依法監(jiān)管。

九、法人監(jiān)管機構(gòu)承擔銀行業(yè)金融機構(gòu)非經(jīng)營性機構(gòu)的主體監(jiān)管責任。法人監(jiān)管機構(gòu)、非經(jīng)營性機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)均可根據(jù)工作需要對非經(jīng)營性機構(gòu)進行監(jiān)管，包括但不限于監(jiān)管約談、下達監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等。

十、法人監(jiān)管機構(gòu)、所在地監(jiān)管機構(gòu)之間應(yīng)當保持信息暢通，加強信息共享和監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力，有效防控金融風險。

十一、規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當于本意見發(fā)布之日起三個月內(nèi)將存量異地非持牌機構(gòu)的整改方案報法人監(jiān)管機構(gòu)，經(jīng)同意后于過渡期內(nèi)完成整改;對于過渡期內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機構(gòu)同意，整改時限可適當后延。在規(guī)定時限內(nèi)整改不到位，以及本意見發(fā)布后違規(guī)設(shè)立異地非持牌機構(gòu)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)將按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施。

十二、過渡期內(nèi)，對于存量經(jīng)營性機構(gòu)申請持牌的，在2018年與2019年年度機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃外，銀行業(yè)金融機構(gòu)可向法人監(jiān)管機構(gòu)提交批量持牌申請。法人監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當在充分征求所在地監(jiān)管機構(gòu)意見后確定可申請持牌的機構(gòu)名單，并發(fā)送所在地監(jiān)管機構(gòu)，按照相關(guān)行政許可規(guī)定辦理籌建或開業(yè)等準入程序。對于存量經(jīng)營性機構(gòu)并入當?shù)胤种谢蛴枰猿蜂N的，在未整改到位前，應(yīng)當確保業(yè)務(wù)規(guī)模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風險防范工作。對于未向所在地監(jiān)管機構(gòu)報告的存量非經(jīng)營性機構(gòu)，應(yīng)當于本意見發(fā)布之日起兩個月內(nèi)完成相關(guān)報告工作。

十三、過渡期內(nèi)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格履行主體管理責任，按照監(jiān)管要求及時制定和落實有關(guān)整改方案。銀保監(jiān)會相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當做好統(tǒng)籌指導(dǎo)，加強信息共享和監(jiān)管聯(lián)動。法人監(jiān)管機構(gòu)在法人監(jiān)管框架內(nèi)承擔異地非持牌機構(gòu)的主體監(jiān)管責任。所在地監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當按照“守土有責”原則，承擔轄內(nèi)異地非持牌機構(gòu)的屬地監(jiān)管責任。

2018年12月28日

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