團(tuán)體健康險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 2020年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 2020年7月15日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 632 36
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團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)又稱團(tuán)體高額醫(yī)療保險(xiǎn)，是以團(tuán)體為投保人，團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病住院時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保單限額下，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的各項(xiàng)費(fèi)用的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。由于大部分基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn))不僅對(duì)于如藥品、器材、假肢及其他很多費(fèi)

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)又稱團(tuán)體高額醫(yī)療保險(xiǎn)，是以團(tuán)體為投保人，團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病住院時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保單限額下，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的各項(xiàng)費(fèi)用的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。由于大部分基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn))不僅對(duì)于如藥品、器材、假肢及其他很多費(fèi)用均不予承保，并且對(duì)于各種承保的醫(yī)療費(fèi)用也有許多限制(包括時(shí)間以及金額的限制)，團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品正是為了排除基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的諸多限制，滿足人們綜合醫(yī)療保障需求而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的。團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常由團(tuán)體或雇主與保險(xiǎn)人共同協(xié)商醫(yī)療費(fèi)用的限額，為了規(guī)避醫(yī)療費(fèi)用過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人在團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)合同中常附加免賠額條款及共同保險(xiǎn)條款。

團(tuán)體健康險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

團(tuán)體(基本)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是以團(tuán)體為投保人，團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人，當(dāng)被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊∽≡褐委煏r(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付因此而發(fā)生的住院費(fèi)用、治療費(fèi)用、醫(yī)生出診費(fèi)用及透視費(fèi)用和化驗(yàn)費(fèi)用的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。在該團(tuán)體保險(xiǎn)中，住院費(fèi)用有兩種給付方式：第一，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，在遵循各種條款規(guī)定的前提下，按著實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用補(bǔ)償給付。第二，按著日額給付，日額給付按照住院天數(shù)乘以每日住院給付金額進(jìn)行計(jì)算，每日住院給付金額以及每次住院的天數(shù)在團(tuán)體雇主與保險(xiǎn)人簽訂的合同中都予以規(guī)定。

從2008年至2019年度數(shù)據(jù)看出，團(tuán)體健康保險(xiǎn)占總保費(fèi)收入比例不超過(guò)2.55%，在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為25%左右，對(duì)比美國(guó)的一個(gè)數(shù)據(jù)：美國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入比例在40%左右，而美國(guó)將近一半以上是來(lái)自雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)的保障，因此，按照統(tǒng)汁結(jié)果，我國(guó)數(shù)據(jù)連美國(guó)數(shù)據(jù)的零頭不到。就目前而言，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，以發(fā)達(dá)國(guó)家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況看，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，未來(lái)還具有巨大的發(fā)展空間。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告》分析

2020年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析報(bào)告

保險(xiǎn)人按此確定的限額向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金(或代為支付治療費(fèi)用)。第二，根據(jù)合理習(xí)慣確定每次住院治療的費(fèi)用。醫(yī)生出診費(fèi)用以及透視費(fèi)用和化驗(yàn)費(fèi)用則通常在保險(xiǎn)合同中予以明確規(guī)定。值得注意的是，團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)通常將被保險(xiǎn)人的門(mén)診醫(yī)療列為除外責(zé)任，對(duì)其發(fā)生的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用不予給付保險(xiǎn)金。

圖表：2015-2019年我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從2019年的相互寶事件可以看出，市場(chǎng)上健康險(xiǎn)需求仍旺盛，截止2019年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到7066億元，占2019年我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的16.57%。相比2018年的14.33%，占比增速明顯。

圖表：2019年我國(guó)保費(fèi)收入細(xì)分占比

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

無(wú)論從當(dāng)前外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是行業(yè)監(jiān)管導(dǎo)向，以及壽險(xiǎn)龍頭戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)來(lái)看，后續(xù)以健康險(xiǎn)為代表的保障型險(xiǎn)種需求將會(huì)得到有效激發(fā)，健康險(xiǎn)保費(fèi)可維持超越行業(yè)的增速。

團(tuán)體健康險(xiǎn)喪失工作能力收入保險(xiǎn)又稱為團(tuán)體殘疾收入保險(xiǎn)，它是以團(tuán)體為投保人，以團(tuán)體下屬員工為被保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因遭遇意外傷害或疾病而喪失收入為保險(xiǎn)責(zé)任的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

團(tuán)體喪失工作能力收入保險(xiǎn)合同一般按月提供給付金額，給付的標(biāo)準(zhǔn)為被保險(xiǎn)人的正常收人的一定比例。團(tuán)體殘疾收入保險(xiǎn)按照給付的期限可分為長(zhǎng)期殘疾保險(xiǎn)和短期殘疾保險(xiǎn)。團(tuán)體長(zhǎng)期喪失工作能力收入保險(xiǎn)的最高給付期一般超過(guò)1年，甚至達(dá)到被保險(xiǎn)人的極限年齡。實(shí)務(wù)中，大多數(shù)的團(tuán)體喪失工作能力收入保險(xiǎn)合同均以不超過(guò)6個(gè)月(少數(shù)合同有六個(gè)月和一年的最高給付期間規(guī)定)為最高給付期間，這些合同被歸屬為團(tuán)體短期喪失工作能力收入保險(xiǎn)。

隨著團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)市場(chǎng)的研究，特別是對(duì)企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷩?guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告》。

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