2020年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研 城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢

• 2020年8月4日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 425 21
• 繁體

從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，全國(guó)各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過(guò)程中逐漸暴露出許多風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題。很多城市信用社也逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行，為地方經(jīng)濟(jì)及地方居民提供金融服務(wù)。

從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，全國(guó)各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過(guò)程中逐漸暴露出許多風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題。很多城市信用社也逐步轉(zhuǎn)變?yōu)?strong>城市商業(yè)銀行，為地方經(jīng)濟(jì)及地方居民提供金融服務(wù)。城市商業(yè)銀行是在中國(guó)特殊歷史條件下形成的，是中央金融主管部門(mén)整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。

城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀：

發(fā)展依賴性強(qiáng)

調(diào)查顯示，經(jīng)營(yíng)績(jī)效好的城市商業(yè)銀行主要集中于那些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。其主要表現(xiàn)為：地方政府財(cái)政收入充裕，對(duì)城市商業(yè)銀行的消極影響較小;中小民營(yíng)企業(yè)數(shù)量眾多，且盈利能力強(qiáng)，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強(qiáng);居民人均收入高，信用文化發(fā)達(dá);地方政府對(duì)私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí)較高;等等。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融的土壤，而大多數(shù)城市商業(yè)銀行地處較為發(fā)達(dá)的中心城市，經(jīng)濟(jì)活躍，面對(duì)的是城市中最有價(jià)值的客戶，這些優(yōu)勢(shì)為城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的根基。

市場(chǎng)定位不清

城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位。但仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場(chǎng)定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)搶大客戶、大項(xiàng)目。這里面有外部金融環(huán)境和市場(chǎng)條件的原因，更重要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。

縱觀中國(guó)銀行業(yè)，目前城市商業(yè)銀行的處境并不樂(lè)觀。用較為悲觀的眼光來(lái)看，前有四大國(guó)有銀行的壟斷及股份制銀行的堵截，后有轟轟烈烈改革中的農(nóng)信社作“追兵”，加上外資銀行又在虎視眈眈，城商行可謂處境堪憂。而在越來(lái)越高的“走出去”的呼聲中，城市商業(yè)銀行目前都面臨著一個(gè)最為迫切的問(wèn)題——如何進(jìn)行重新定位。

想要了解更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

城市商業(yè)銀行市場(chǎng)容量

我國(guó)的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國(guó)金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國(guó)形成了相對(duì)完善的體系和較大的規(guī)模, 截至2019年12月, 全國(guó)城市商業(yè)銀行整體的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例為12.85%和12.99%。城市商業(yè)銀行的整體的產(chǎn)業(yè)規(guī)模在二十多年的發(fā)展中擴(kuò)大了近四十倍, 同時(shí)為國(guó)家提供了大量的就業(yè)崗位, 從業(yè)人員近三十萬(wàn)人, 網(wǎng)店分布在全國(guó)各個(gè)大小城市, 滲透到了各個(gè)行業(yè)之中, 在我國(guó)金融體系中的作用和地位也越發(fā)重要。我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展不僅有數(shù)量, 質(zhì)量很高, 行業(yè)的平均盈利能力等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都在全國(guó)銀行業(yè)的平均水平之上, 甚至有城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入到全球行業(yè)的五百?gòu)?qiáng)之列, 不可謂不成功。我國(guó)城市商業(yè)銀行雖然起步較晚、規(guī)模不大, 但發(fā)展迅速、潛力巨大, 是我國(guó)金融行業(yè)重要的增長(zhǎng)點(diǎn)。在快速發(fā)展中進(jìn)一步提高發(fā)展的質(zhì)量, 增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力, 成為當(dāng)前城市商業(yè)銀行面臨的重要議題。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。2019年，45家城商行的合計(jì)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到175804.97億元，同比增長(zhǎng)8.24%，在各類(lèi)銀行中增速最低。4家城商行的2019年總資產(chǎn)規(guī)模在1萬(wàn)億以上，其中2萬(wàn)億以上的涵蓋兩家，即上海銀行22370.82億元，江蘇銀行20650.58億元;徽商銀行與盛京銀行的總資產(chǎn)規(guī)模，處于1-2萬(wàn)億之間。

圖表：2016-2018年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及增速

來(lái)源：中研普華研究院整理

欲了解關(guān)于城市商業(yè)銀行具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2020-2025年中國(guó)金融信息化行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  金融信息化為金融業(yè)提供了科學(xué)決策的工具，對(duì)于金融市場(chǎng)決策理論和技術(shù)產(chǎn)生了重大影響，使得金融市場(chǎng)的行為分析和管理越來(lái)越依賴于對(duì)變化環(huán)境具有適應(yīng)性的計(jì)算模型和工具;金融信息化為金融企業(yè)...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡