2020年中國巨災(zāi)保險市場深度分析及投資風險預測

• 2020年8月4日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1487 99
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長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負責災(zāi)害兜底，安排財政資金負責災(zāi)民救濟和災(zāi)后重建。事實上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時，相對于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴重的少數(shù)國家之一。中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風、地震、冰雹、冷凍、暴風雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風沙暴、風暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴重。

我國巨災(zāi)保險行業(yè)市場規(guī)模

長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負責災(zāi)害兜底，安排財政資金負責災(zāi)民救濟和災(zāi)后重建。事實上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時，相對于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

在一些發(fā)達國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險制度的先進經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。

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第一節(jié) 中國巨災(zāi)保險行業(yè)承保狀況分析

一、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)承保數(shù)量分析

我國是世界上自然災(zāi)害影響嚴重的國家之一。據(jù)統(tǒng)計，2019年中國自然災(zāi)害以洪澇、臺風、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟損失3270.9億元。開發(fā)包含地震、臺風、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風險保障需求，成為推動國家巨災(zāi)風險治理體系建設(shè)、保障社會經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

截至2019年末，通過巨災(zāi)保險運營平臺投保地震巨災(zāi)保險的城鄉(xiāng)居民住宅已達970余萬戶。

二、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)保費收入分析

2016年7月至今，我國及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級以上地震多次，地震所帶來的各類風險不容忽視。一個顯著的現(xiàn)象是，越來越多的人們開始逐漸認可巨災(zāi)保險的重要作用，住宅地震保險就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險種逐漸被保險消費者所熟悉和認同的同時，也成為個人在抵御自然災(zāi)害，化解風險方面的紐帶。

圖表：中國巨災(zāi)保險保費收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來源：上海保交所、銀保監(jiān)會、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

第二節(jié) 中國巨災(zāi)保險行業(yè)理賠狀況分析

一、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)賠付支出分析

2016年7月，作為我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)的突破口，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品正式全面銷售，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，累計提供地震風險保障近4300億元。

二、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)賠付率分析

2019年4月10日，上海保險交易所正式上線由中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體部分成員聯(lián)合開發(fā)的中國城鄉(xiāng)居民住宅臺風洪水巨災(zāi)財產(chǎn)損失保險。該產(chǎn)品的保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅、門窗屋頂?shù)仁覂?nèi)附屬設(shè)施以及家庭室內(nèi)財產(chǎn)，在發(fā)生臺風災(zāi)害(由國家氣象部門發(fā)布的底層中心附近最大平均風速達到32.6米/秒以上的熱帶氣旋)、洪水災(zāi)害(在各省范圍內(nèi)由省級防汛抗旱指揮部啟動防汛Ⅳ級或以上應(yīng)急響應(yīng)時的山洪暴發(fā)、江河泛濫、城市內(nèi)澇、潮水上岸或倒灌等)及其引發(fā)的次生災(zāi)害時，造成一定損失的，可以獲得賠償。

保險金額方面，住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的最高保額不超過100萬元，城鎮(zhèn)住宅最低保額為每戶5萬元，農(nóng)村住宅最低保額為每戶2萬元。住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的保險金額按比例分配：住宅墻體及承重結(jié)構(gòu)占保險金額的50%、門窗占保險金額的10%、屋頂占保險金額的20%、室內(nèi)附屬設(shè)施占保險金額的20%。家庭室內(nèi)財產(chǎn)為可選保障，保險金額不超過住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施保險金額的20%。

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