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智能投顧市場規(guī)模 2020智能投顧行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析報告

  • 2020年8月6日 LiuMingYue來源:百度百科 中研網(wǎng) 404 19
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智能投顧也叫機(jī)器人理財,機(jī)器人理財是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財顧問服務(wù),并非由實體的機(jī)器人幫助客戶理財,而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動,依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險承受度,透過計算機(jī)程序的算法,提供自動化的投資組合建議,不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務(wù)需要許多的服務(wù)

智能投顧也叫機(jī)器人理財,機(jī)器人理財是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財顧問服務(wù),并非由實體的機(jī)器人幫助客戶理財,而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動,依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險承受度,透過計算機(jī)程序的算法,提供自動化的投資組合建議,不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務(wù)需要許多的服務(wù)人員,其目的在于提升效率。機(jī)器人理財無法保障投資報酬的最大化,且投資標(biāo)的有限,尚無法全面自動化,可能會有人為的判定影響。在依于過去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下,無法預(yù)測可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件,如發(fā)生金融危機(jī)時,是否能即時提出合理的投資建議,尚無法驗證。

智能投顧市場規(guī)模

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化,線上提供服務(wù),到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具,再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力,開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能,即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

預(yù)計到2020 年,全球個人可投資金融資產(chǎn)總額將達(dá)到224 萬億美元,年平均增速達(dá)到5.9%。從結(jié)構(gòu)上來看,股票的占比將有所提升,從2015 年的42%提高到2020 年的45%。對于智能投顧來說,這是潛在的存量市場和增量市場。

據(jù)中研研究院《2019-2025年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

2020智能投顧行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析報告

智能投顧的關(guān)鍵就在于人工智能,從全球來看,人工智能領(lǐng)域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長,據(jù)CB Insights 數(shù)據(jù)顯示,2018年第一季度,人工智能融資交易次數(shù)達(dá)到了所有季度統(tǒng)計值的峰值。備受資本熱捧的人工智能背后,是其技術(shù)的發(fā)展與落地,這為智能投顧帶來了新機(jī)遇。

截至2019年6月,我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億,較2018年底增長2598萬,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%。我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億,較2018年底增長2984萬,我國網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%。其中,互聯(lián)網(wǎng)理財方面,截至2019年6月,我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達(dá)1.7億,占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面,用戶規(guī)模達(dá)6.33億,占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月,我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.33億,較2018年底增長3265萬,占網(wǎng)民整體的74.1%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.21億,較2018年底增長3788萬,占手機(jī)網(wǎng)民的73.4%。

智能投顧市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后,銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月,中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位,禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場全體定位進(jìn)一步厘清,將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài),不僅有助于降低金融市場風(fēng)險,也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作,充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢,構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

截至2019年6月,我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億,較2018年底增長2598萬,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%。我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億,較2018年底增長2984萬,我國網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%。其中,互聯(lián)網(wǎng)理財方面,截至2019年6月,我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達(dá)1.7億,占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面,用戶規(guī)模達(dá)6.33億,占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月,我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.33億,較2018年底增長3265萬,占網(wǎng)民整體的74.1%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.21億,較2018年底增長3788萬,占手機(jī)網(wǎng)民的73.4%。

在整個經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”中速增長的背景下,國內(nèi)個人財富整體規(guī)模平穩(wěn)增長,數(shù)據(jù)顯示,截止到2018年底,中國個人可投資金融資產(chǎn)總額約為113萬億人民幣,較前一年增長24%。在各類銀行金融產(chǎn)品收益率大幅下降的情形下,我國以儲蓄及購買銀行理財產(chǎn)品為主的財富管理模式遭到重創(chuàng),更多的投資者產(chǎn)生了資產(chǎn)多元化配置需求,而如何合理分配資產(chǎn)成為了不少投資者的難題,傳統(tǒng)投顧服務(wù)無法滿足海量客戶的需求,此時智能投顧等產(chǎn)品借勢發(fā)展。

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