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2020年移動銀行行業(yè)發(fā)展策略研究 移動銀行市場深度分析

  • 2020年8月6日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 351 16
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移動銀行一般指手機(jī)銀行。是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對接,為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。

移動銀行一般指手機(jī)銀行。是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對接,為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇。

移動銀行的業(yè)務(wù)功能

(1)賬戶管理

為客戶提供余額查詢、當(dāng)日明細(xì)查詢、歷史明細(xì)查詢、注冊卡維護(hù)、賬戶掛失、默認(rèn)賬戶設(shè)置等賬戶管理功能。

(2)轉(zhuǎn)賬匯款

手機(jī)匯款是客戶通過輸入收款人銀行卡號或手機(jī)號,向已開通手機(jī)銀行( WAP)的客戶默認(rèn)賬戶,進(jìn)行本異地賬戶轉(zhuǎn)賬匯款的功能。

(3)繳費(fèi)業(yè)務(wù)

客戶通過此功能可繳納日常項目費(fèi)用,并支持客戶在非工作時間內(nèi)進(jìn)行繳費(fèi)的預(yù)約指令提交(需分行業(yè)務(wù)確認(rèn)開通),系統(tǒng)會在工作時間內(nèi)為客戶辦理業(yè)務(wù)。繳費(fèi)成功后可將該項目存人我的繳費(fèi)項目中,客戶還可以通過“我的繳費(fèi)項目”進(jìn)行個人繳費(fèi)項目的繳費(fèi)、查詢、增刪操作。

(4)手機(jī)股市

客戶可通過手機(jī)銀行( WAP)查詢上證、深證的股票信息,并且在“定制我的股票”中輸入股票代碼定制或刪除自己關(guān)心的股票??蛻艨梢酝ㄟ^“第三方存管”功能進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)證券公司、證券公司轉(zhuǎn)銀行和相關(guān)查詢交易,此外還可以鏈接到券商WAP站點(diǎn)頁面進(jìn)行股票交易。

(5)基金業(yè)務(wù)

客戶根據(jù)基金公司、基金類型、基金代碼及自選基金為條件,查詢出某只基金詳細(xì)信息(包括:基金代碼、名稱、類型、凈值、歷史凈值等),并可將重點(diǎn)關(guān)注基金的設(shè)置為自選基金的功能,還可以快速便利地進(jìn)行基金申購、認(rèn)購、定投、贖回、撤單、余額及歷史明細(xì)查詢等操作。

(6)貴金屬

提供客戶查詢?nèi)嗣駧偶堻S金的實(shí)時價格(包括:銀行買入價、銀行賣出價),根據(jù)即時人民幣紙黃金價格,進(jìn)行紙黃金買賣交易或設(shè)立紙黃金委托交易(包括獲利委托、止損委托、雙向委托)以及品牌金積存的余額和賬戶信息查詢的功能。

(7)信用卡業(yè)務(wù)

提供客戶查詢信用卡(包括信用卡、貸記卡、國際卡)的余額、交易明細(xì)信息,并向本人信用卡歸還賬戶透支人民幣、外幣透支欠款的功能,同時支持信用卡分期付款功能。

(8)客戶服務(wù)

為客戶提供余額變動提醒定制/查詢/修改/取消、主菜單定制、自助繳服務(wù)費(fèi)、權(quán)限管理、修改登錄/支付密碼、注銷手機(jī)銀行( WAP)、設(shè)置客戶預(yù)留信息、對賬單等功能。

我國移動銀行市場規(guī)模

隨著我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)??焖僭鲩L,網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的人群占比提升至78. 50%,手機(jī)超過電腦成為上網(wǎng)第一終端,各家銀行紛紛推出手機(jī)客戶端。2012年手機(jī)銀行用戶規(guī)模接近1億,同比增長88. 70%資金處理規(guī)模達(dá)到9092.8億元,同比增長265. 3%。2013年是移動支付爆發(fā)的一年,核心原因在于移動支付里面的移動互聯(lián)網(wǎng)支付,主要體現(xiàn)在基金的移動購買實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長,如以余額寶、理財通等為代表的新的支付形態(tài),同時與移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展也有很大的關(guān)系。從用戶體驗(yàn)角度講,銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還很難與‘寶寶’們競爭。

中國銀行業(yè)協(xié)會2014年3月發(fā)布的《2013年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報告》顯示,2013年移動支付業(yè)務(wù)共計16. 74億筆,同比增長212. 86%;移動支付金額9.64萬億元,同比增長317. 56%。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2013年末,手機(jī)銀行個人客戶達(dá)到4 58億戶,同比增長55. 5%;企業(yè)客戶達(dá)到11. 43萬戶,同比增長23. 04%;手機(jī)銀行交易總量達(dá)49. 80億筆,交易總額12. 74萬億元,增長248. 09%。

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