你現(xiàn)在還在用信用卡嗎？近日多銀行發(fā)布信用卡禁令。據悉，光大、中信等銀行信用卡中心發(fā)布“禁令”，劍指信用卡資金用于購房、投資、理財、股票等禁止性領域。
你現(xiàn)在還在用信用卡嗎？近日多銀行發(fā)布信用卡禁令。據悉，光大、中信等銀行信用卡中心發(fā)布“禁令”，劍指信用卡資金用于購房、投資、理財、股票等禁止性領域。早在5月、6月就有不少信用卡“擼卡”一族因違規(guī)套現(xiàn)等原因，被銀行鎖定信用卡、下調額度等。銀行業(yè)內人士稱，今年受新冠肺炎疫情影響，個人零售端業(yè)務成風險管控重點，預計后續(xù)將有更多銀行信用卡部門采取類似舉措。
近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關的立法進程逐漸加快，信用卡業(yè)務集約化經營水平繼續(xù)提高，科技應用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網的結合更為緊密，營銷更加精準化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務品質、服務價值均將得到更大提升。
2020信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析
中國信用卡市場依然是中國個人金融服務市場中成長最快的產品線之一，雖然行業(yè)經濟效益充滿挑戰(zhàn)，但受規(guī)模效益以及消費者支出增長的推動，今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右，盈利狀況也將趨向好轉，預計到2020年，中國信用卡的累計發(fā)卡量將超過8億張。
信用卡業(yè)務是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務之一，整體來看信用卡業(yè)務具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費，懲罰性費用，分期手續(xù)費和其他增值服務費等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務等。
據中研普華研究報告《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》分析
《2018年支付體系運行總體情況》顯示，截至2018年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數量75.97億張，同比增長13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計6.86億張，同比增長16.73%。借記卡在用發(fā)卡數量占銀行卡在用發(fā)卡數量的90.97%，較2017年末有所下降。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。
圖表：2015-2018年全國信用卡在用發(fā)卡數量
資料來源：中研普華產業(yè)研究院
二、2018年行業(yè)規(guī)模情況
近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關的立法進程逐漸加快，信用卡業(yè)務集約化經營水平繼續(xù)提高，科技應用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網的結合更為緊密，營銷更加精準化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務品質、服務價值均將得到更大提升。
中國信用卡市場對于拉動內需、刺激消費取到了巨大的促進作用。數據顯示，2013年，我國信用卡市場規(guī)模和業(yè)務規(guī)模繼續(xù)擴大，信用卡交易金額為13.1萬億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬億元，同比增長17.1%。到了2018年，全國信用卡交易金額已經超過了30萬億元。
圖表：2013-2018年我國信用卡交易金額
資料來源：中研普華產業(yè)研究院
三、2018年行業(yè)盈利能力
信用卡業(yè)務是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務之一，整體來看信用卡業(yè)務具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費，懲罰性費用，分期手續(xù)費和其他增值服務費等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務等。
近年來，信用卡業(yè)務已經成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務營收已經達200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務營收更是已經超過600億元，占總營收的比重已經達到了四分之一。
圖表：2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務營收情況
資料來源：中研普華產業(yè)研究院
欲了解關于中國信用卡行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》。
2020-2025年版信用卡產品入市調查研究報告
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