銀聯(lián)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡 2020中國銀行數(shù)字化發(fā)展前景趨勢

• 2020年9月1日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 451 23
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銀聯(lián)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、主流手機廠商、重點合作商戶及支付機構(gòu)，發(fā)布首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”，包括借記卡和信用卡兩類卡種。

銀聯(lián)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、主流手機廠商、重點合作商戶及支付機構(gòu)，發(fā)布首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”，包括借記卡和信用卡兩類卡種。即日起，持卡人通過云閃付APP銀聯(lián)無界卡專區(qū)及商業(yè)銀行APP可陸續(xù)申請用卡。并可一鍵綁卡至京東、度小滿等商戶APP，滿足各類場景消費需求。

銀聯(lián)數(shù)字銀行卡前景介紹

銀聯(lián)無界卡具有四大特點：一是為傳統(tǒng)銀行卡賦予了數(shù)字形態(tài)，通過數(shù)字化服務，滿足用戶消費、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、手機閃付、條碼支付等多元化支付需求。

二是發(fā)卡用卡高效便捷，境內(nèi)外用戶可以通過云閃付APP、商業(yè)銀行APP或手機錢包等多種渠道快速申卡、綁卡和用卡，優(yōu)化用戶用卡體驗，同時實現(xiàn)卡碼合一，可手機一鍵調(diào)取無界閃付卡和無界卡二維碼，任選手機閃付或二維碼支付。

三是確保支付安全，通過支付標記化、通道加密、實時風控等全方位的技術(shù)手段，對卡號、有效期等信息進行全程防護，保障用戶的資金與信息安全。

四是助力跨行業(yè)合作和場景的互聯(lián)互通，借助Token2.0數(shù)字支付體系，用戶可以自主選擇將數(shù)字銀行卡推送到電商、公交、手機錢包等支付場景，并配套豐富的專屬卡權(quán)益，構(gòu)建互聯(lián)互通的數(shù)字支付生態(tài)。

根據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年中國網(wǎng)上銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析：

中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方，全力推動移動支付便民工程建設。此次，中國銀聯(lián)在產(chǎn)業(yè)各方支持下研發(fā)了首款數(shù)字銀行卡產(chǎn)品，是推動支付服務數(shù)字化升級的一次新嘗試，也有助于推動以云閃付APP為核心、符合銀行業(yè)統(tǒng)一標準的各類移動支付產(chǎn)品的協(xié)同發(fā)展，及其在重要便民場景的廣泛應用。

2020中國銀行數(shù)字化發(fā)展前景趨勢

今年上半年,為支持疫情防控,多家銀行強化手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務,減少客戶不必要的出行,催生出“非接觸銀行”服務的理念和大量需求。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼接受人民日報采訪時表示,“非接觸銀行”服務關(guān)鍵在于銀行數(shù)字化能力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性已無論證的必要,但具體進程整體上仍處于探索階段。凱捷(Cap Gemini)研究指出,全球90%以上的銀行曾試圖變得更加“數(shù)字友好”。然而在相當多的案例中,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型僅是將服務、交易簡單地搬到線上。實際上,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型更應該是經(jīng)營活動的整體數(shù)字化,實現(xiàn)端到端、點到點的服務閉環(huán),最終沉淀屬于銀行與用戶共生的數(shù)字資產(chǎn)。

當前,仍有一系列難題阻礙著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。以數(shù)據(jù)質(zhì)量為例,數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層支撐,但是,中國銀行機構(gòu)特別是中小銀行的數(shù)據(jù)治理水平堪憂。去年,在中國銀行業(yè)協(xié)會指導下,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟發(fā)布了《中小銀行數(shù)據(jù)治理研究報告》,這份國內(nèi)首個基于區(qū)域性銀行數(shù)據(jù)治理全面調(diào)研的報告顯示,64家區(qū)域性銀行數(shù)據(jù)治理平均得分僅49.7分,其中最高分82.5分,最低分僅19分。

中小銀行比大行面臨更大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力。截至目前,已有4家國有大型商業(yè)銀行及6家全國性股份制商業(yè)銀行、大型城商行先后組建金融科技公司。中國銀行業(yè)協(xié)會今年8月發(fā)布了《中國上市銀行分析報告2020》,報告顯示,2019年上市大中型銀行平均科技人員占比提升至4%以上,平均科技投入占營收的2%。

但對于中小銀行來說,受資本規(guī)模和人力資源等條件約束,無法實現(xiàn)金融科技自主研發(fā),在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮下,可以選擇依靠第三方合作以及銀行之間的聯(lián)合互助,實現(xiàn)技術(shù)資源利用效益的最大化。

部分銀行通過中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的平臺引入了智能風控解決方案,該方案集合大數(shù)據(jù)、微表情、客戶畫像、SAT(社交+移動應用+遠程服務)等功能,不僅提升技術(shù)端水平,而且打通渠道端資源,幫助中小銀行實現(xiàn)低成本精準營銷,有效激活沉睡客戶,提高風控水平,提升運營效率和智能化程度。目前試點會員銀行的貸款申請流程簡化60%以上,小額貸款時效由過去的幾個小時甚至幾天大幅縮短至3～5分鐘,微表情欺詐識別準確率超過80%,平均開發(fā)成本降低30%以上,幫助客戶銀行更聰明地應對數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。這說明,在“聯(lián)盟”模式全面賦能下,中小銀行有機會通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)彎道超車。

想了解更詳實的網(wǎng)上銀行行業(yè)分析請點擊中研普華出版的《2020-2025年中國網(wǎng)上銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》

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