多家銀行保本理財清零 2020公募基金市場發(fā)展前景及趨勢分析

• 2020年9月17日 WuYaNan來源：新浪 234 7
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近兩年，隨著養(yǎng)老概念在資管市場的快速升溫，各類資管機構(gòu)發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性高漲，與此同時，保本型理財產(chǎn)品廣受更歡迎，尤其受中老年人青睞。但近期監(jiān)管機構(gòu)針對銀行理財做出知道，具體要求包括產(chǎn)品中不能包含“養(yǎng)老”字樣、不能公開宣傳此類產(chǎn)品等。截止目前，根據(jù)

多家銀行保本理財清零

近兩年，隨著養(yǎng)老概念在資管市場的快速升溫，各類資管機構(gòu)發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性高漲，與此同時，保本型理財產(chǎn)品廣受更歡迎，尤其受中老年人青睞。但近期監(jiān)管機構(gòu)針對銀行理財做出知道，具體要求包括產(chǎn)品中不能包含“養(yǎng)老”字樣、不能公開宣傳此類產(chǎn)品等。截止目前，根據(jù)銀行半年報顯示：已有多家銀行保本理財徹底清零。半年報中，交通銀行、郵儲銀行、杭州銀行、興業(yè)銀行等多家銀行明確表示保本理財已經(jīng)清零。截至7月末的銀行理財數(shù)據(jù)也顯示，渤海銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等銀行保本理財數(shù)量和規(guī)模余額為0。

保本型理財市場現(xiàn)狀

保本型理財就是可以保障理財資金的本金安全，風(fēng)險程度相對較低的理財方式，適用于穩(wěn)健型、保守型投資者。最不利情況下，客戶雖不能獲得任何投資收益，但也能收回投資本金。目前，國有大行和少數(shù)股份制銀行仍有較大規(guī)模的保本理財存量，并且繼續(xù)續(xù)作老產(chǎn)品，但總體規(guī)模上均在逐步壓降。

那么，未來普通老百姓要想做投資理財?shù)幕撊绾芜x擇呢?有機構(gòu)認(rèn)為，未來基金將是普通老百姓一個非常好的選擇。

2020公募基金市場發(fā)展前景及趨勢分析

公募基金是指以公開方式向社會公眾投資者募集資金并以證券為主要投資對象的證券投資基金。公募基金是以大眾傳播手段招募，發(fā)起人集合公眾資金設(shè)立投資基金，進行證券投資。這些基金在法律的嚴(yán)格監(jiān)管下，有著信息披露，利潤分配，運行限制等行業(yè)規(guī)范。目前，公募基金在投資品種、投資比例、投資與基金類型的匹配上有嚴(yán)格的限制，而私募基金的投資限制完全由協(xié)議約定。公募基金不提取業(yè)績報酬，只收取管理費。而私募基金則收取業(yè)績報酬，一般不收管理費。對公募基金來說，業(yè)績僅僅是排名時的榮譽，而對私募基金來說，業(yè)績則是報酬的基礎(chǔ)。

QDII基金通過多年的發(fā)展，大體呈現(xiàn)上升的趨勢，除了2018年略有降低之外，每年都有新增基金加入。截止2019年上半年，共有146只QDII基金參與運行，比2018年的136只增加了10只?；仡欉^去十年，整個基金行業(yè)獲得了飛速的發(fā)展基金公司從2001 年的14 家增長到2013年的 61 家; 基金數(shù)目從2001 年的59 只到現(xiàn)在的746 只; 基金的在管資產(chǎn)也從2001 年時的837 億增長到了2011 年3 月31 日時的25564.32 億元。

截至2019年8月底，中國公募基金資產(chǎn)合計13.84萬億元。繼7月實現(xiàn)接近2600億元的增長后，8月公募基金總規(guī)模又獲得超千億元的增長。除了貨幣基金外，股票基金、混合基金、QDII基金等各類型基金規(guī)模都在8月份獲得擴張。其中，債券型基金增長幅度最大，8月份增長了近千億元。

公募基金由于流動性風(fēng)險高，投資品種受局限，基金產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。近兩年基金市場上在多元化方向發(fā)展上已經(jīng)做出了大膽地探索。一方面，基金業(yè)的高速發(fā)展及政策面的放寬鼓勵了基金產(chǎn)品的創(chuàng)新，各基金公司競相推出新產(chǎn)品以吸引投資者注意，從銷售情況看，投資者對于基金創(chuàng)新的認(rèn)同也明顯高于缺乏創(chuàng)新的基金產(chǎn)品;

另一方面，由于諸如社?；鸬葯C構(gòu)投資者以及個人投資者對于安全性和風(fēng)險性的要求，低風(fēng)險產(chǎn)品受到了普遍青睞，促使基金公司注重了對于保本基金、貨幣市場基金等類產(chǎn)品的開發(fā)。但是相對于國外成熟的基金市場，中國的基金市場仍存在著基金持股雷同、新募基金的特色不夠鮮明、品種不夠豐富等問題。

《2020-2025年版公募基金產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國公募基金行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外公募基金行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了公募基金行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想了解更多公募基金行業(yè)專業(yè)分析，請關(guān)注中研普華研究院報告《2020-2025年版公募基金產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》。

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