2020信貸行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

• 2020年10月24日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 945 59
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信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。(通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。(通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。

2020信貸行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

2019年二季度末，住戶消費(fèi)性貸款余額40.81萬億元，同比增長(zhǎng)18.4%，增速比上季末低0.7個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3萬億元，同比多增597億元。報(bào)告顯示，消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模已由2010年1月的6798億元，攀升至2018年10月的84537億元，占境內(nèi)貸款比重由1.7%上升至6.3%。

隨著中國(guó)人均GDP突破8000美元，消費(fèi)者升級(jí)換代的欲望非常強(qiáng)烈，消費(fèi)正從量向質(zhì)、有形商品向服務(wù)層面轉(zhuǎn)變，居民消費(fèi)選項(xiàng)也因互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和物聯(lián)網(wǎng)大大拓展，而消費(fèi)金融由于無抵押、小金額和普惠性等特征覆蓋到傳統(tǒng)金融所不能觸及的潛在消費(fèi)市場(chǎng)，以不同場(chǎng)景和消費(fèi)業(yè)態(tài)為內(nèi)容，消費(fèi)金融產(chǎn)品能夠滿足不同層次不同需求的消費(fèi)者，使消費(fèi)真正成為新常態(tài)后中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。

消費(fèi)金融公司試點(diǎn)率先在北京、天津、上海、成都4地開展;2013年9月份，新增12個(gè)試點(diǎn)城市，試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大;2015年6月份，國(guó)務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。

2013年，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個(gè)城市參與消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。此外，根據(jù)CEPA相關(guān)安排，合格的香港和澳門金融機(jī)構(gòu)可在廣東(含深圳)試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。擴(kuò)大試點(diǎn)工作掌握“一地一家”的原則，加上2010年首批試點(diǎn)的4個(gè)城市，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市將達(dá)到16個(gè)。

目前我國(guó)獲批的25家汽車金融公司，資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)超過了4000億元。絕大部分汽車金融公司都有汽車廠商背景，例如上海通用汽車金融、大眾汽車金融、比亞迪汽車金融等，能夠依托廠商的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。因此，信貸與商業(yè)銀行相比，汽車金融公司們?cè)趶S商支持政策、銷售網(wǎng)絡(luò)布局，以及系統(tǒng)對(duì)接等方面具備明顯優(yōu)勢(shì)，但在融資渠道方面卻比較有限，因此其發(fā)展也受到了資金規(guī)模和成本的限制，直接表現(xiàn)為庫存金融業(yè)務(wù)很難真正做大。

2015年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模為19萬億元，2016年消費(fèi)信貸規(guī)模近23萬億元,剔除房貸后約6萬億元，目前消費(fèi)金融行業(yè)滲透率仍較低，未來發(fā)展空間較大。

從客戶分類來看，年輕富裕群體是消費(fèi)信貸的重要客戶群體。從財(cái)富維度分析，我國(guó)富裕群體(可投資金融資產(chǎn)在50萬以上)對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品需求旺盛，在收入預(yù)期及房屋、汽車、教育和奢侈品等消費(fèi)意愿上更為明確和積極。同時(shí)，這類群體普遍重視財(cái)富管理，并習(xí)慣于用消費(fèi)信貸或分期付款產(chǎn)品。從年齡維度分析，年輕群體消費(fèi)潛力較高，特別是在住房抵押貸款和一般性消費(fèi)金融領(lǐng)域需求較高，未來滲透率提升空間較大。

關(guān)于信貸業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)信貸行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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