2020銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

• 2020年10月26日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 475 25
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銀行網(wǎng)點(diǎn)逐漸由單一的柜臺(tái)服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型為一個(gè)專業(yè)性平臺(tái)或綜合性門戶,未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的主要方向主要有: 提供日常交易服務(wù) 銀行業(yè)務(wù)中大量的交易不是通過(guò)柜員完成,而是通過(guò)ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助渠道完成,提供日常交易功能仍然不可替代。

銀行網(wǎng)點(diǎn)逐漸由單一的柜臺(tái)服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型為一個(gè)專業(yè)性平臺(tái)或綜合性門戶,未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的主要方向主要有: 提供日常交易服務(wù) 銀行業(yè)務(wù)中大量的交易不是通過(guò)柜員完成,而是通過(guò)ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助渠道完成,提供日常交易功能仍然不可替代。 財(cái)富管理中心 柜員由原來(lái)處理柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作人員轉(zhuǎn)型為具有營(yíng)銷思想的客戶經(jīng)理。一小部分柜員充當(dāng)大堂客戶經(jīng)理,提供咨詢服務(wù),引導(dǎo)客戶選擇那些低成本的服務(wù)渠道;大部分柜員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)客戶經(jīng)理,為客戶提供投資理財(cái)服務(wù),整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸成為優(yōu)質(zhì)客戶財(cái)富管理的中心。 樹立銀行品牌形象 網(wǎng)點(diǎn)的存在,樹立了銀行在市場(chǎng)上的品牌形象,成為向客戶宣傳新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的最佳場(chǎng)所,同時(shí)吸引新客戶的加入。

據(jù)中研研究院《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢報(bào)告》

2020銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

網(wǎng)點(diǎn)作為銀行的前沿陣地，它關(guān)乎于銀行的名譽(yù)、利潤(rùn)，關(guān)乎于客戶的切身利益。作為從事網(wǎng)點(diǎn)管理咨詢培訓(xùn)的顧問(wèn)，會(huì)經(jīng)常發(fā)現(xiàn)這樣一些網(wǎng)點(diǎn)管理的短板，如：人情化因素、體系不完善、投訴壓力、轉(zhuǎn)型尷尬、監(jiān)管壓力、工薪矛盾，如何規(guī)范統(tǒng)一各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)與流程，怎樣使用有效的網(wǎng)點(diǎn)管理工具，并搭建閉環(huán)管理體系，怎樣通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)文化建設(shè)推動(dòng)績(jī)效與執(zhí)行，這些都將在由奧運(yùn)世博特邀講師、央企及銀行的知名教練、多家銀行行長(zhǎng)的私人顧問(wèn)——陳玉庭老師的咨詢培訓(xùn)中學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化，陳玉庭老師經(jīng)過(guò)13年研究各大銀行與通信運(yùn)營(yíng)商等中國(guó)100強(qiáng)企業(yè)的客戶滿意度提升，200多個(gè)城市3000多天的一線考察交流與咨詢培訓(xùn)的心得，開發(fā)研究并科學(xué)實(shí)踐，網(wǎng)點(diǎn)管理的最有效方法。

2017年，中國(guó)銀行業(yè)綜合分析各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展?jié)摿?，制定周密的?guī)劃，調(diào)整優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改善設(shè)施，細(xì)化分區(qū)，提高網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)。截至2017年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬(wàn)個(gè)，其中新增營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)800多個(gè)，年內(nèi)改造營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.07萬(wàn)個(gè)，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)7890個(gè)，小微網(wǎng)點(diǎn)2550個(gè)。布局建設(shè)自助銀行16.84萬(wàn)家，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型較2016年增加7300多家;布放自助設(shè)備80.26萬(wàn)臺(tái)，其中創(chuàng)新自助設(shè)備11.39萬(wàn)臺(tái);自助設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)400.06億筆，交易總額66.13萬(wàn)億元。

2017年，中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)上銀行各項(xiàng)功能。2017年網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長(zhǎng)37.86%;交易金額達(dá)1725.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.77%;網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)14.31億戶，同比增長(zhǎng)17.32%;企業(yè)客戶達(dá)0.29億戶，同比增長(zhǎng)9.56%。支付方式更趨豐富，全年手機(jī)銀行交易達(dá)969.29億筆，同比增長(zhǎng)103.42%;交易金額達(dá)216.06億元，同比增長(zhǎng)53.70%;手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)15.02億戶，同比增長(zhǎng)28.28%;企業(yè)客戶達(dá)0.05億戶，同比增長(zhǎng)57.52%。

有機(jī)構(gòu)研究數(shù)據(jù)表明：國(guó)內(nèi)30%用戶只通過(guò)手機(jī)銀行獲取銀行服務(wù)，但此類客戶對(duì)銀行收入貢獻(xiàn)最低，使用線上線下多渠道客戶的客均收入為前者數(shù)倍;銀行服務(wù)全面走向線上仍需借助網(wǎng)點(diǎn)。

隨著客戶脫媒趨勢(shì)日益明顯，銀行業(yè)離柜率不斷上升，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門謝客。專家認(rèn)為，未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)仍會(huì)持續(xù)減少，但不會(huì)消失，網(wǎng)點(diǎn)仍是保持客戶黏性的重要窗口，但未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上。2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)1637.84億筆，同比增長(zhǎng)7.42%，交易金額達(dá)1657.75萬(wàn)億元;手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)1214.51億筆，交易金額達(dá)335.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.88%;電商平臺(tái)交易筆數(shù)達(dá)0.83億筆，交易金額達(dá)1.64萬(wàn)億元;全行業(yè)離柜率為89.77%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷運(yùn)用，銀行網(wǎng)點(diǎn)走向智能化，機(jī)器正在取代柜臺(tái)，成為銀行網(wǎng)點(diǎn)的“主角”。 現(xiàn)在隨便到任何一家銀行網(wǎng)點(diǎn)都能發(fā)現(xiàn)，原先一排排柜臺(tái)被網(wǎng)點(diǎn)里有各式各樣的智能化、智慧化的設(shè)備取代，很多以前需要在柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在只要通過(guò)這些設(shè)備就能快速搞定，大大優(yōu)化了服務(wù)流程，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型明顯提升了客戶體驗(yàn)。目前，多數(shù)銀行都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了設(shè)備互聯(lián)、場(chǎng)景互通及線上線下互動(dòng)。如大多數(shù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)配置人臉攝像頭、綜合柜員機(jī)、互動(dòng)屏等先進(jìn)智能設(shè)備，通過(guò)“客戶自助操作+大堂經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)引導(dǎo)”的服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、設(shè)備、服務(wù)的有效銜接，為客戶提供了更加便捷化、高效化、智能化的服務(wù)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對(duì)中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型市場(chǎng)進(jìn)行了分析研究。報(bào)告在總結(jié)中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

更多銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)詳細(xì)分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)研究咨詢報(bào)告》。

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