《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得超出該機構許可證(備案表)上載明的業(yè)務范圍。
互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》已于2020年9月1日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2020年第11次委務會議通過。現(xiàn)予公布，自2021年2月1日起施行。
《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得超出該機構許可證(備案表)上載明的業(yè)務范圍。
中國的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新發(fā)展一直是走在全球前列。當前監(jiān)管部門高度重視數(shù)字技術及數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》的政策出臺，為建立保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化生產(chǎn)關系的宏觀環(huán)境提供了有利條件，為保險業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型奠定了堅實基礎。
根據(jù)中研普華出版告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》分析顯示：
根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，《辦法》明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務”的定義，即“保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務的保險經(jīng)營活動?！?/p>
《辦法》規(guī)定，同時滿足以下三個條件的保險業(yè)務，即為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務：一是保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務;二是消費者能夠通過保險機構自營網(wǎng)絡平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息;三是消費者能夠自主完成投保行為。
對于哪些機構能開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，《辦法》明確，《辦法》互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得超出該機構許可證(備案表)上載明的業(yè)務范圍。
總的來說，《辦法》強調(diào)機構持牌、人員持證?！掇k法》所稱的保險機構，包括保險公司(含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司)和保險中介機構。保險中介機構包括保險代理人(不含個人保險代理人)、保險經(jīng)紀人、保險公估人?！掇k法》所稱的保險代理人(不含個人保險代理人)包括保險專業(yè)代理機構、銀行類保險兼業(yè)代理機構和依法獲得保險代理業(yè)務許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
保險機構只要滿足《辦法》規(guī)定的條件，即可開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不需要申請業(yè)務許可或進行業(yè)務備案。不滿足規(guī)定條件的不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，已經(jīng)開展的應立即停止通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務，整改后滿足規(guī)定條件的可以恢復開展相關互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。另外《辦法》強化事中事后監(jiān)管，從經(jīng)營范圍、險種限制、監(jiān)管措施、法律責任等幾方面做了規(guī)定。
在人員方面，根據(jù)《辦法》，銀行類保險兼業(yè)代理機構可以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。銀行類保險兼業(yè)代理機構經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，除了要滿足《辦法》對保險機構的一般要求外，還要滿足針對銀行的專門要求：一是應通過電子銀行業(yè)務平臺銷售;二是應符合銀保監(jiān)會關于電子銀行業(yè)務經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定;三是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉(zhuǎn)委托給其他機構或個人。
可見的是，當下有一些非保險機構打擦邊球、涉嫌非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的情況。《辦法》對非保險機構的行為邊界作了明確規(guī)定，規(guī)定非保險機構不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，包括但不限于以下商業(yè)行為：一是提供保險產(chǎn)品咨詢服務;二是比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價;三是為投保人設計投保方案;四是代辦投保手續(xù);五是代收保費。
為有效貫徹持牌經(jīng)營原則，《辦法》對自營網(wǎng)絡平臺做了嚴格、明確的定義：自營網(wǎng)絡平臺是指保險機構為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，依法設立的獨立運營、享有完整數(shù)據(jù)權限的網(wǎng)絡平臺。只有保險機構總公司設立的網(wǎng)絡平臺才是自營網(wǎng)絡平臺，保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯(lián)關系的非保險機構設立的網(wǎng)絡平臺，不屬于自營網(wǎng)絡平臺，不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。
2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告
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