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房地產(chǎn)貸款集中管理制度落地 多家銀行被曝暫停辦理房貸業(yè)務(wù)

  • 2021年1月26日 HuangJiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 320 13
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從2021年1月1日起,根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機構(gòu)類型,分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進行管理。根據(jù)《通知》要求,房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔。成都銀行兩個指標適用上限分別為22.5%和17.5%。

近期,央行出臺銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。其規(guī)定,從2021年1月1日起,根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機構(gòu)類型,分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進行管理。根據(jù)《通知》要求,房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔。

此新規(guī)的落地,意味著以后無論是房企貸款還是個人按揭貸款,都將受到全面限制,房貸自此變天了。按新規(guī)要求,銀行分5個檔次,其中,第一檔為中資大型銀行,兩項房貸占比的上限分別為40%、32.5%;第二檔為中資中型銀行,占比上限為27.5%、20%;第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)為22.5%、17.5%;第四檔縣域農(nóng)合機構(gòu)為17.5%、12.5%;第五檔村鎮(zhèn)銀行為12.5%、7.5%。根據(jù)2019年的數(shù)據(jù),諸多銀行業(yè)金融機構(gòu)超標的。

個人住房貸款用戶影響

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示:從結(jié)構(gòu)上來看,房地產(chǎn)貸款主要分為房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款三大類。

據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2020年三季度末,房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬億,同比增長12.8%,占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。其中,個人住房貸款達33.59萬億元,同比增長15.7%,在房地產(chǎn)貸款中所占的比例高達68.8%。

作為在房貸中占比最大的一項貸款,房貸新規(guī)落地后,如果銀行之前發(fā)放個人房貸的占比超過了規(guī)定的紅線,銀行則必須在過渡期內(nèi)完成壓降,以達到規(guī)定的范圍。

而那些個人房貸占比未超標但接近紅線的銀行,也必須從此嚴格控制房貸的增長速度。由此,可以預(yù)見的是,個人購房者此后申請房貸的難度顯然會有所增加。

銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)暫停

招行深圳、廣州兩地分行,及其下轄各家分支行,已于一周前暫停按揭貸款放款。同時,光大銀行在深圳地區(qū)的按揭貸款也已暫停,廣發(fā)銀行則表示不接單。從占據(jù)房貸大頭的四大國有銀行的表現(xiàn)看,放款周期也約在一個月左右,且難以保證。

蘇州銀行接待調(diào)研時表示,截至2020年6月末,公司個人住房貸款240.6億元,占比13.33%,房地產(chǎn)貸款合計304.88億元,占比16.89%,均未超監(jiān)管上限要求。該政策的出臺預(yù)計不會對公司貸款結(jié)構(gòu)帶來重大影響,公司也不因此存在貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。

數(shù)據(jù)顯示,截至2020年6月30日,成都銀行房地產(chǎn)貸款余額占比35.8%,個人住房貸款占比26.02%,分別超出監(jiān)管部門要求 13.3個百分點和8.52個百分點。

業(yè)內(nèi)人士指出,雖然房地產(chǎn)的風(fēng)險很大,甚至被當作是危及金融系統(tǒng)的“灰犀?!?,但是目前從數(shù)據(jù)來看,《通知》對開發(fā)商而言,無疑是重創(chuàng)。在外圍政策限制,內(nèi)部房住不炒政策的影響下,房地產(chǎn)行業(yè)馬太效應(yīng)愈加明顯,中小房企需要找到適合自己的發(fā)展道路。

欲了解更詳實的住房貸款行業(yè)發(fā)展前景分析請點擊中研普華報告《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》


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