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歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元 央行數(shù)字貨幣CBDC將覆蓋全球1/5人口

  • 2021年2月1日 HuangJiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元的方式,可在新技術輔助下利用現(xiàn)有體系。如果啟用數(shù)字歐元,可以在現(xiàn)有的即時支付結算系統(tǒng)(Target Instant Payment Settlement ,簡稱TIPS)上運行。

繼中國央行數(shù)字貨幣落地測試后,歐洲央行也正在研究推出數(shù)字歐元的方式。1月29日,歐洲央行管委會委員暨意大利央行總裁維斯科(Ignazio Visco)表示,歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元的方式,可在新技術輔助下利用現(xiàn)有體系。如果啟用數(shù)字歐元,可以在現(xiàn)有的即時支付結算系統(tǒng)(Target Instant Payment Settlement ,簡稱TIPS)上運行。

歐盟央行數(shù)字貨幣

稍早前,歐洲央行行長克里斯蒂娜·拉加德在演講時表示,希望在5年內使數(shù)字歐元成為現(xiàn)實。多年來,歐洲在使用和推廣電子支付方面一直猶豫不決。歐盟各國財長此前一致同意,在無法解決數(shù)字貨幣的風險以及建立法律和監(jiān)督監(jiān)管框架之前,歐盟內部不允許使用私有數(shù)字貨幣,也不允許任何成員國將引入加密貨幣寫入法律法規(guī)。

不過,歐盟也逐漸轉變立場,歐洲央行考慮推出數(shù)字歐元,研究如何推出數(shù)字貨幣,既滿足電子支付需求,也對抗比特幣、Diem等加密貨幣的競爭。去年10月,歐洲央行發(fā)布首份數(shù)字歐元報告,為其即將啟動的數(shù)字貨幣項目奠定政策基礎。歐央行稱,最快將于2021年啟動該項目。

在首份數(shù)字歐元報告中,歐洲央行將數(shù)字歐元定義為可以提供給各方的中央銀行數(shù)字貨幣。數(shù)字歐元首先應是法定貨幣的電子版本,可以直接提供給消費者或通過銀行購買。其次,數(shù)字歐元基于區(qū)塊鏈的技術,旨在保持交易安全。目前正考慮兩種設計方法。第一種方案是集中式交易,即歐央行在其分類帳中記錄所有數(shù)字歐元交易;第二種方案則是將上述權力下放給下屬機構,歐央行負責制定結算和記錄交易的規(guī)則。

同時,2月1日,印度計劃出臺一項法律禁止比特幣等私人加密貨幣,并為中央銀行發(fā)行官方數(shù)字貨幣建立框架。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年版電子支付項目融資商業(yè)計劃書》顯示,央行數(shù)字貨幣(CBDC)已經(jīng)成為今年全球金融領域中最重要的實踐之一,全球已有80%的中央銀行在評估采用央行數(shù)字貨幣,許多國家央行已經(jīng)開始啟動運行測試工作,甚至此前一直批評央行數(shù)字貨幣的日本也改變了主意。

央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展

2020年的一場新冠病毒疫情也可能是推動央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展的主要原因之一,許多業(yè)內人士都認為本次疫情至少將人類技術加速20年。由于全球經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)越來越嚴峻,央行數(shù)字貨幣已被決策者視為修復金融體系的理想工具。

今年,央行數(shù)字貨幣已經(jīng)開始投產,并且試驗結果也變得越來越清晰。新興經(jīng)濟體將率先進行央行數(shù)字貨幣試驗和部署,比如百慕大、東加勒比和柬埔寨等??梢钥隙ǖ氖牵?021年將會看到許多國家,以及監(jiān)管機構和經(jīng)濟學家會關注數(shù)字貨幣行業(yè),因此加密行業(yè)正朝著規(guī)范化的方向發(fā)展。在未來的一兩年中,定會有許多國家啟動央行數(shù)字貨幣,至少會以某種有限的形式啟動。

央行數(shù)字貨幣方面,中國已經(jīng)處于領先地位,并且在可預見的未來,中國可能會繼續(xù)保持第一的位置。中國央行數(shù)字貨幣有明確的路線圖,而且已經(jīng)在進行測試,同時中國在部署數(shù)字貨幣電子支付項目時也有明確的政策目標。

毫無疑問,中國是央行數(shù)字貨幣的市場領導者,因為它要比其他國家更認真地對待數(shù)字技術。到目前為止,中國央行數(shù)字貨幣一直希望搶占先發(fā)優(yōu)勢,也取得了長足進步。央行數(shù)字貨幣可能會對過去數(shù)十年維持的美元霸權構成巨大威脅,但美國政客和監(jiān)管機構似乎還沒有意識到這個問題,他們也不會有很大動機推出數(shù)字美元。

中國在推出數(shù)字貨幣方面似乎會創(chuàng)造一個先機,而在處處設限的美國,數(shù)字貨幣發(fā)展可能會更慢、更復雜。相比之下,現(xiàn)階段其他國家和地區(qū)大多只是在研究央行數(shù)字貨幣這個概念。另外,一些國家也探索在以太坊智能合約中使用穩(wěn)定幣,目前英國央行已經(jīng)決定構建監(jiān)管框架,這也算邁出了很好的一步,至少可以探索管理央行數(shù)字貨幣可能產生的影響。此外,百慕大政府正在嘗試在Liquid網(wǎng)絡上發(fā)行代幣的消息也非常令人興奮。

當然,來自美國的一些提出,美國必須要保持在央行數(shù)字貨幣領域里的領導地位。美國財政部貨幣監(jiān)理署署長布萊恩·布魯克斯(Brian Brooks)認為,央行數(shù)字貨幣是當前熱議的最重要議題之一,現(xiàn)在關注的重點不應該是是否需要發(fā)行央行數(shù)字貨幣,而是要考慮如何實現(xiàn)美元和其他法定貨幣數(shù)字化。

央行數(shù)字貨幣CBDC覆蓋全球1/5人口

2021年1月27日,國際清算銀行(BIS)發(fā)布了關于中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)的第三次調查結果,并以“準備好了,穩(wěn)定,去嗎?(Ready, steady, go?)”作為標題。報告中展示了2020年末BIS對65家中央銀行進行的調查結果。這些調查涉及它們參與CBDC工作、動機和發(fā)行CBDC的計劃。各國中央銀行還交流了關于CBDC的法律框架以及對轄區(qū)中加密貨幣和穩(wěn)定幣使用情況的評估的觀點。

報告顯示,在2020年Covid-19大流行期間,關于CBDC的研究仍在迅速進行。參與調查的絕大多數(shù)中央銀行(占86%)正在積極研究CBDC的利弊??傮w而言,各國正進入CBDC研究的更高級階段,并逐步向試點推進。從全球范圍來看,各國對CBDC的興趣受到國內實際情況的影響,數(shù)據(jù)顯示:在新興市場和發(fā)展中國家,中央銀行研究CBDC的動機相對較強。

從CBDC研究來看,提高金融普惠性和支付效率的目標推動了零售型CBDC的研究工作,但一些研究較為領先的中央銀行對發(fā)行CBDC的計劃越來越謹慎。同時,各國越來越意識到CBDC對跨境金融的影響,需要開展國際合作以尋找共同點和協(xié)作點。

在未來三年中,很可能發(fā)行零售型CBDC的中央銀行將覆蓋世界五分之一人口。但是,大多數(shù)中央銀行在可預見的將來仍不太可能發(fā)行CBDC。欲了解更詳實的電子支付行業(yè)發(fā)展前景分析請點擊中研普華報告《2021-2025年版電子支付項目融資商業(yè)計劃書》


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