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健康保險市場的需求的分析 2021健康保險行業(yè)市場現(xiàn)狀與前景趨勢調(diào)研分析報告

  • 2021年2月4日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1296 85
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健康保險是什么?健康保險,簡稱健保,主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。

健康保險是什么?健康保險,簡稱健保,主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時,由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。此種保險多與傷害保險合辦,也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險,辦理健康保險時,保險人通常都規(guī)定一段試保期間,對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失,保險人方負(fù)賠償責(zé)任。

按照保險責(zé)任

健康保險按照保險責(zé)任,健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。構(gòu)成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件:第一,必須是由于明顯非外來原因所造成的。第二,必須是非先天性的原因所造成的。第三,必須是由于非長存的原因所造成的。

按給付方式劃分

健康保險按給付方式劃分,一般可分為三種:1、給付型,保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時,按照合同規(guī)定向被保險人給付保險金。保險金的數(shù)目是確定的,一旦確診,保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬于給付型。2、報銷型,保險公司依照被保險人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等就屬于報銷型。3、津貼型,保險公司依照被保險人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險金。保險金一般按天計算,保險金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險、住院安心保險等就屬于津貼型。

健康對應(yīng)的是疾病,那么健康險便是當(dāng)身體遭遇疾病或者傷害時,對被保險人提供直接或間接經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險保障項(xiàng)目,它的設(shè)立便是規(guī)避疾病給家庭或個人帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。健康險包括醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險和長期看護(hù)保險。如何選擇健康險呢,其實(shí)就是看自己的實(shí)際需要,不同的險種對應(yīng)不同的投保內(nèi)容、保障方式、賠償金額都有不同規(guī)定。在投保健康險之前,需要進(jìn)行健康告知,需將自己已知的身體情況進(jìn)行如實(shí)告知。一旦后期保險公司發(fā)現(xiàn)投保人有隱瞞行為,會有可能終止合約,且不會給予相應(yīng)的保險補(bǔ)償。大家需注意此項(xiàng)!

健康保險市場的需求的分析 2021健康保險行業(yè)市場現(xiàn)狀與前景趨勢調(diào)研分析報告

新冠肺炎疫情,大家對于健康越來越重視,不少人開始給自己購買保險。那么目前保險行業(yè)發(fā)展情況如何呢?據(jù)悉,2019年保險行業(yè)總資產(chǎn)首次突破20萬億元,完成了歷史性跨越,保險業(yè)成為金融行業(yè)中繼銀行、信托行業(yè)后又一個資產(chǎn)超過20萬億元的子行業(yè)。

據(jù)上市保險公司披露的保費(fèi)數(shù)據(jù),2020年1至2月,壽險方面,國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費(fèi)收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元,同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外,人保財險、平安財險和太保財險,1至2月原保險保費(fèi)收入分別為750億元、476億元、242億元,同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

銀保監(jiān)會發(fā)布1-2月保險業(yè)經(jīng)營情況

總體來看,保險業(yè)1-2月實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.18萬億元,同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元,同比下降15.54%;業(yè)務(wù)及管理費(fèi)快速增長至802.81億元,同比增速為-3.28%;保險行業(yè)資金運(yùn)用余額19.05萬億元,較年初增長2.83%。

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2020年1月保險業(yè)經(jīng)營情況

1月原保險保費(fèi)收入9081億元,保險金額9715193億元,保險件數(shù)447873萬件。其中,財產(chǎn)險原保險保費(fèi)收入1336億元,人身險原保險保費(fèi)收入7745億元。

2020年1月人身險公司經(jīng)營情況

原保險保費(fèi)累計收入7503億元,其中,壽險收入6687億元,意外險收入61億元,健康險收入756億元。保戶投資款新增交費(fèi)1472億元,投連險獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)42億元。

2020年1月財產(chǎn)保險公司經(jīng)營情況

原保險保費(fèi)累計收入1577億元,其中,企業(yè)財產(chǎn)保險收入90億元,家庭財產(chǎn)保險收入14億元,機(jī)動車輛保險收入850億元,工程保險收入21億元,責(zé)任保險收入108億元,保證保險收入124億元,農(nóng)業(yè)保險收入65億元,健康險收入186億元,意外險收入56億元。

2020年2月保險業(yè)經(jīng)營情況表。2月原保險保費(fèi)收入11768億元。其中,財產(chǎn)險原保險保費(fèi)收入1846億元,壽險原保險保費(fèi)收入8204億元。

2020年2月財產(chǎn)保險公司經(jīng)營情況

原保險保費(fèi)累計收入2226億元,其中,企業(yè)財產(chǎn)保險收入115億元,家庭財產(chǎn)保險收入19億元,機(jī)動車輛保險收入1217億元,工程保險收入26億元,責(zé)任保險收入143億元,保證保險收入140億元,農(nóng)業(yè)保險收入95億元,健康險收入303億元,意外險收入77億元。

注:1、本表數(shù)據(jù)是保險業(yè)執(zhí)行《關(guān)于印發(fā)<保險合同相關(guān)會計處理規(guī)定〉的通知》(財會[2009]15號)后,各保險公司按照相關(guān)口徑要求報送的數(shù)據(jù)。

2、集團(tuán)、總公司本級是指集團(tuán)、總公司開展的業(yè)務(wù),不計入任何地區(qū)。

3、上述數(shù)據(jù)來源于各公司報送的保險數(shù)據(jù),未經(jīng)審計。

4、由于計算的四舍五入及單位換算原因,各地區(qū)之和與合計略有差異。

隨著世界各國國民財富的增長,財富管理的需求不斷增加,而保險業(yè)正是財富管理的一個重要手段。專家預(yù)計,未來10到15年是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時期,同時中國保險市場也是一個“金礦”。

市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn),其本質(zhì)就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品,和消費(fèi)型的健康險產(chǎn)品"打包組合"。雖然健康險本身不帶有返還功能,但是在綜合保障計劃的產(chǎn)品組合中,由于主險仍帶有分紅性質(zhì)或返還功能,實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了返還效果。同時,作為附加險的健康險可借用主險(通常指壽險)的費(fèi)用,降低費(fèi)率。從行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)來看,多種因素驅(qū)動著國內(nèi)健康保險市場發(fā)展。城市化推動下,居民潛在的醫(yī)療保障需求,對我國商業(yè)健康保險發(fā)展具有重大意義。隨著我國社會保障制度改革的不斷深化,商業(yè)健康保險在健全我國多層次醫(yī)療保障體系,滿足人民群眾日益增長的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來越重要的作用。而我國人口老齡化和環(huán)境污染帶來的長期醫(yī)療護(hù)理和健康保健需求支撐著健康保險長期的發(fā)展。近年來,我國衛(wèi)生總費(fèi)用急劇增加,其中個人支出部分也連年增長,這些個人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用都可以通過商業(yè)健康保險形式來籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國內(nèi)環(huán)境保護(hù)的脆弱,居民對健康保健需求將不斷增長,由此可見,我國健康保險存在巨大的潛在需求。在發(fā)展過程中,我國商業(yè)健康保險保費(fèi)收入已經(jīng)從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元,平均年增長率高達(dá)27.53%。同期,人身險保費(fèi)收入年均增長速度為20.79%,壽險為20.74%,人身意外傷害險為14.39%,健康保險的成長性可見一斑。2012年,健康險原保險保費(fèi)收入達(dá)到了862.76億元,同比增長24.73%。2013年,健康險增速再創(chuàng)新高,原保險保費(fèi)收入達(dá)到了586.47億元,同比增長25.80%,延續(xù)了2012年以來持續(xù)向好的增長態(tài)勢。

根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2015-2019年我國健康險保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年增長態(tài)勢。2019年中國健康險保費(fèi)收入為7066億元,同比增長29.7%。2020年上半年,中國健康險保費(fèi)收入為4760億元,同比增長19.72%??梢?020年疫情發(fā)生以來,我國居民對于健康險的認(rèn)可程度逐漸提升,并愿意通過購買相關(guān)健康險提高自身的醫(yī)療保障水平。

從各險種保費(fèi)收入的增速來看,2020年上半年,我國健康險保費(fèi)收入同比增長19.72%,在各險種中增速居于首位,遠(yuǎn)超其他險種,成為保險業(yè)的黑馬。隨著居民對于健康險的認(rèn)可程度的提升,加上健康險作為醫(yī)療保障制度體系的重要組成部分、基本醫(yī)療保險的有效補(bǔ)充的優(yōu)勢,未來將具有較大發(fā)展空間。

此外值得注意得是,由于受到疫情影響,居民出行需求大幅減少,2020年上半年意外險出現(xiàn)負(fù)增長。

從健康險保費(fèi)地區(qū)收入情況來看,2020年上半年,我國健康險保費(fèi)收入超過300億元的區(qū)域有四個,分別為廣東、山東、江蘇和河南,其中廣東省健康險保費(fèi)收入達(dá)到403億元,居于首位??梢钥闯?,我國健康險的主流銷售區(qū)域集中在東部較發(fā)達(dá)地區(qū),居民及健康意識和風(fēng)險管理意識普遍強(qiáng)于中西部區(qū)域人群。

但在此次新冠肺炎疫情的影響之下,我國居民的健康風(fēng)險管理意識開始普遍增強(qiáng),根據(jù)復(fù)旦大學(xué)聯(lián)合騰訊微保發(fā)布的《后疫情時期中國保險需求的18大發(fā)現(xiàn)》顯示,以此次疫情的震中——湖北省為例,疫情期間湖北省的互聯(lián)網(wǎng)保險轉(zhuǎn)化率超過20%,位于全國首位;此外云南、海南和重慶等地也緊隨其后,轉(zhuǎn)化率接近20%。

我國健康險的銷售熱門區(qū)域集中在東部地區(qū),以廣東、山東、江蘇等沿海地區(qū)為典型代表,而我國中西部地區(qū)的發(fā)展規(guī)模落后于東部發(fā)達(dá)地區(qū)。未來,在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售模式的興起和成熟,健康險將有望加快覆蓋我國中西部地區(qū)人群。

對此,中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對健康保險行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。未來健康保險行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于健康保險行業(yè)具體詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國健康保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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