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2020年保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行特征分析 2021保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展格局與趨勢(shì)

  • 2021年2月24日 HuangJiang來源:互聯(lián)網(wǎng) 1010 64
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2020年,受疫情、車險(xiǎn)綜合改革以及對(duì)賠付風(fēng)險(xiǎn)控制等因素影響,保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入增速下滑。2020年1~11月,原保費(fèi)收入為42180億元,同比增長(zhǎng)6.46%,增幅比2019年下降5.71個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)是本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制,是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

2020年,新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行產(chǎn)生了深刻的影響,短期內(nèi)保費(fèi)收入增速明顯下滑。隨著疫情被有效控制以及市場(chǎng)主體加大線上化經(jīng)營(yíng)的力度,保費(fèi)收入增速逐步恢復(fù),但行業(yè)仍然面臨較大的成長(zhǎng)壓力。長(zhǎng)期利率下行給保險(xiǎn)資金投資帶來挑戰(zhàn)。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)部分險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn),承保利潤(rùn)大幅下降。同時(shí),市場(chǎng)化改革繼續(xù)推進(jìn),保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。

2020年保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行特征

2020年,受疫情、車險(xiǎn)綜合改革以及對(duì)賠付風(fēng)險(xiǎn)控制等因素影響,保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入增速下滑。2020年1~11月,原保費(fèi)收入為42180億元,同比增長(zhǎng)6.46%,增幅比2019年下降5.71個(gè)百分點(diǎn)。2020年前11個(gè)月,產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入10938億元,同比增長(zhǎng)3.89%,增幅比2019年下降4.28個(gè)百分點(diǎn)。一方面,受車險(xiǎn)綜合改革影響,車險(xiǎn)保費(fèi)收入增速下滑,前11個(gè)月,車險(xiǎn)保費(fèi)收入7479.72億元,同比僅增長(zhǎng)2.28%。另一方面,部分險(xiǎn)企為控制賠付風(fēng)險(xiǎn),收縮信用保證保險(xiǎn),進(jìn)一步降低了產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增速。

2020年前11個(gè)月,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入22513億元,同比增長(zhǎng)5.03%,增幅比2019年下降4.77個(gè)百分點(diǎn)。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速下滑與年初開門紅時(shí)期的疫情明顯相關(guān),尤其是代理人渠道的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)明顯下滑。前11個(gè)月,人身險(xiǎn)業(yè)個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入1.69萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)4.6%,渠道占比57.04%,較上年同期下滑1.16個(gè)百分點(diǎn)。從保費(fèi)期限結(jié)構(gòu)看,新單保費(fèi)期交業(yè)務(wù)占比下降,且期交業(yè)務(wù)中,10年期及以上業(yè)務(wù)占比下降顯著。2020年前11個(gè)月,人身險(xiǎn)公司新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11777.13億元,同比下降1.64%,其中新單期交業(yè)務(wù)5540.57億元,下降4.83%。10年期及以上保費(fèi)收入2068.69億元,占比38.45%,下降5.39個(gè)百分點(diǎn)。

2020年前11個(gè)月,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)7642億元,同比增長(zhǎng)16.42%,增幅比2019年下降13.28個(gè)百分點(diǎn)。健康險(xiǎn)保費(fèi)收入趨緩,與賠付率持續(xù)處于高位、部分險(xiǎn)企調(diào)整承保策略有關(guān)。2019年以來,健康險(xiǎn)賠付支出增幅都高于保費(fèi)收入增幅,部分險(xiǎn)企為控制賠付風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整了承保策略和節(jié)奏。

2020年前11個(gè)月,產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額50.12億元,較上年同期減少540.69億元,同比下降91.52%;承保利潤(rùn)為-76.08億元,同比減少108.99億元,同比下降331.13%,承保利潤(rùn)率為-0.69%。其中,信用和保證保險(xiǎn)虧損額分別達(dá)31.77億元和100.06億元,承保利潤(rùn)率分別為-27.25%和-17.17%,是產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損的重要因素。

2020年11月末,險(xiǎn)資運(yùn)用余額為212072億元。其中,險(xiǎn)資配置于股票的余額為18371億元,較年初增長(zhǎng)23%,有效提升了保險(xiǎn)資金整體投資收益。2020年前11個(gè)月,險(xiǎn)資股票投資收益為1676億元,投資收益率達(dá)9.87%,遠(yuǎn)超險(xiǎn)資對(duì)債券(3.77%)、銀行存款(3.41%)、投資性房地產(chǎn)(1.73%)的收益率。目前險(xiǎn)資資金運(yùn)用仍然以固定收益投資為主、權(quán)益投資為輔,利率下行造成保險(xiǎn)資金整體投資收益率仍面臨相當(dāng)大的下行壓力。2020年前11個(gè)月,險(xiǎn)資運(yùn)用平均收益率為4.77%,低于2019年4.94%的投資收益率。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法

近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,消費(fèi)者投保越來越便捷。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)測(cè)算,2020年上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1394.4億元,同比增長(zhǎng)12.2%。但與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也暴露出一些隱患和問題,銀保監(jiān)會(huì)2019年接到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴約1.99萬(wàn)件。

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱辦法)將于2月1日起施行。辦法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作出哪些要求?如何更好保障消費(fèi)者權(quán)益?

如何準(zhǔn)確定義互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),長(zhǎng)期以來頗受市場(chǎng)關(guān)注。辦法明確,“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”即“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”。同時(shí)滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)、消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷售頁(yè)面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息、消費(fèi)者能夠自主完成投保行為三個(gè)條件,即為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

管住“忽悠”的同時(shí),也要讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)獲得長(zhǎng)足發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說,鼓勵(lì)利用新技術(shù)開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、服務(wù)多元化保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品;鼓勵(lì)拓展數(shù)據(jù)信息來源,運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處置的準(zhǔn)確性;支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升銷售和服務(wù)的透明化水平,可在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供消費(fèi)者在線評(píng)價(jià)功能,為消費(fèi)者提供參考;支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

欲了解更詳實(shí)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2021-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》


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