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2021年一季度商業(yè)銀行平均資本利潤率上升 中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研

  • 2021年5月13日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 499 26
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銀保監(jiān)會網(wǎng)站11日發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示,2021年第一季度,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6143億元,同比上升2.4%。

2021年一季度商業(yè)銀行平均資本利潤率上升

銀保監(jiān)會網(wǎng)站11日發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示,2021年第一季度,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6143億元,同比上升2.4%。平均資本利潤率為11.28%,較上季末上升1.8個百分點。

2021年一季度末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)329.6萬億元,同比增長9.0%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)134.1萬億元,占比40.7%,資產(chǎn)總額同比增長8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)59.2萬億元,占比18.0%,資產(chǎn)總額同比增長9.1%。

2021年一季度末,保險公司總資產(chǎn)24.3萬億元,較年初增加9600億元,較年初增長4.1%。其中,產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.5萬億元,較年初增長5.9%;人身險公司總資產(chǎn)20.7萬億元,較年初增長3.8%;再保險公司總資產(chǎn)5414億元,較年初增長9.2%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)784億元,較年初增長3.1%。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步,各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢,尤其是金融行業(yè)的發(fā)展,從風(fēng)險的控制評估角度來看,商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù),其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動,也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中,商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理,在這個過程中,雙方需要簽訂合理合法的托管合同,并且遵從相關(guān)的銀行法律條例,以保證客戶或者委托人資金的安全。

據(jù)悉,截至2019年12月末,商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%,資產(chǎn)利潤率0.99%,資本利潤率13.2%,資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后,銀監(jiān)會稿件稱,數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相比之下,2019年12月末的不良貸款率為1.67%,而去年末攀升至1.81%的數(shù)值,僅次于2009年一季度末的2.04%。

截至2019年12月,境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元,同比增長8.14%,總負(fù)債為2655363億元,同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元,同比增長8.53%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元,同比增長8.40%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.99%。

2017-2019年,中國城市行資產(chǎn)規(guī)模從2017年的31.72萬億元增加到2019年的37.30億元。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用,政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度,并且對其進(jìn)行嚴(yán)格的財務(wù)管理,因此,中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說,銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo),事實上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時,政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠,使得原本起步晚,底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性,而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機時,政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度,從而化解財務(wù)危機,而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體,很可能破產(chǎn)倒閉。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳細(xì)分析,可點擊中研研究院出版的《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢報告》。

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